Diversi tipi di polizze assicurative a termine, qual è quella giusta per te

L’assicurazione a termine è un modo semplice ed efficace per garantire che la tua famiglia sia protetta finanziariamente in caso di tua morte prematura. Tuttavia, con così tanti diversi tipi di polizze assicurative a termine disponibili, come scegliere quella più adatta a te? Questa è una domanda che molti di noi preferiscono non prendere in considerazione, ma che è fondamentale per la pianificazione finanziaria.

Tipologie di polizze assicurative a termine

Assicurazione a termine di livello

Questo è il tipo più elementare e diretto di assicurazione a termine . Ciò implica che la somma assicurata rimane la stessa per tutto il periodo di polizza e se ti succede qualcosa entro il termine, la tua famiglia verrà risarcita lo stesso importo indipendentemente da quando presenti la richiesta. Tale polizza è molto popolare tra le persone a cui piace non avere situazioni impreviste con la propria compagnia assicurativa o polizza. È l'ideale per chi desidera un piano assicurativo semplice e senza fronzoli che offra una copertura coerente senza preoccuparsi di aggiustamenti o cambiamenti col passare del tempo. Inoltre, l'assicurazione a termine di livello è relativamente più economica rispetto ad altri piani di assicurazione a termine ed è alla portata della maggior parte delle famiglie

Aumentare l'assicurazione a termine

Questo tipo di politica consente alla somma assicurata di aumentare nel tempo secondo alcune formule come l'inflazione o un tasso fisso. Questa caratteristica è particolarmente vantaggiosa per la generazione che anticipa i cambiamenti nelle spese future, ad esempio attraverso il matrimonio o il fatto di avere più persone a carico. In questo modo la copertura assicurativa aumenta man mano che il costo della vita aumenta, così la tua famiglia è protetta da perdite finanziarie future. Sebbene i premi possano essere più alti di quelli di un'assicurazione a termine di livello, ha il vantaggio di avere una copertura crescente per proteggersi dall'inflazione e dai crescenti impegni finanziari.

Diminuzione dell'assicurazione a termine

Questo tipo di polizza è associata ad un prestito o ad un mutuo, dove l'importo del prestito e dell'assicurazione si riducono nel tempo. È una soluzione conveniente per le persone con debiti ingenti che intendono saldare nel tempo, poiché la copertura è progettata per far fronte alla diminuzione della responsabilità. Ciò aiuta a proteggere la tua famiglia dal sostenere i costi di rimborso dei prestiti nel caso in cui muoia inaspettatamente. I premi per un'assicurazione a termine decrescente sono in genere più economici di quelli per un'assicurazione a termine di livello o crescente, il che la rende ideale per la gestione del debito.

Restituzione dell'assicurazione a termine premium

In questa polizza, quando scade la durata della polizza e sei in vita, la compagnia ti restituisce i premi che hai versato, il che può essere considerato un risparmio forzato. È leggermente più costosa della normale assicurazione a termine, ma può essere vantaggiosa per coloro che desiderano una sorta di rendimento sul premio se sopravvivono al periodo di polizza. Questo tipo di polizza è preferita dalle persone che non vorrebbero pagare i premi senza ricevere indietro i propri soldi in caso di perdita. Il ritorno della funzionalità premium offre una via di mezzo tra l'assicurazione a termine pura e i piani di risparmio tradizionali, offrendo agli assicurati la tranquillità di ricevere indietro i loro soldi se il periodo della polizza viene completato senza alcun reclamo. È particolarmente indicato per quei candidati che apprezzano l'assicurazione e la possibilità di rimborso per le opzioni selezionate alla fine del periodo concordato.

Come scegliere il giusto tipo di polizza assicurativa a termine?

Valuta le tue responsabilità finanziarie

Pensa anche ai tuoi obblighi presenti e futuri. Se hai persone a carico, prestiti o qualsiasi altra responsabilità, potresti richiedere una somma assicurata più elevata, che a sua volta influenzerà il tipo di assicurazione a termine che sceglierai.

Comprendi il tuo budget

Il tuo budget è fondamentale per determinare il giusto tipo di assicurazione a termine. Se stai cercando un piano conveniente per le tue esigenze, l’assicurazione a lungo termine potrebbe essere la risposta. Tuttavia, se puoi permetterti premi più alti e desideri avere una polizza che offra rendimenti, opta per la restituzione dell'assicurazione a termine premium.

Considera la fase della tua vita

La giovane generazione può scegliere di optare per un'assicurazione a termine maggiore in quanto li coprirà con maggiori responsabilità in futuro, mentre la vecchia generazione può scegliere di optare per un'assicurazione a termine inferiore poiché ha meno passività come un mutuo per la casa.

Cerca flessibilità

Se non siete sicuri delle vostre esigenze future, è probabile che la polizza assicurativa a tempo convertibile sia la più adatta a voi. Ciò vi consente di apportare modifiche alle vostre polizze assicurative ogni volta che cambia la vostra situazione di vita.

Valutare la durata della politica

Seleziona una durata della polizza in linea con i tuoi piani finanziari. Se hai figli a carico, potresti aver bisogno di una polizza che ti copra fino al momento in cui saranno economicamente produttivi.

Confronta premi e vantaggi

Confrontare i premi è importante nella ricerca del giusto tipo di polizza assicurativa a termine che soddisfi le tue esigenze a un prezzo accessibile.

Controllare il rapporto di liquidazione dei sinistri

Quando selezioni la compagnia assicurativa di tua scelta, assicurati di guardare il rapporto di liquidazione dei sinistri della compagnia. Un rapporto elevato significa che la compagnia assicurativa è forte e sarà in grado di onorare i sinistri il prima possibile.

Considera i ciclisti per una protezione aggiuntiva

Esistono disposizioni aggiuntive come la copertura per malattie gravi, l'indennità in caso di morte accidentale o persino la rinuncia ai premi in alcune polizze assicurative a termine. Questi possono aumentare la copertura ma possono anche aggiungere costi aggiuntivi.

Pensiamo all’inflazione

L’inflazione può erodere nel tempo il valore della somma assicurata. Se questo è un problema, prendi in considerazione l'aumento dell'assicurazione a termine per garantire che la tua copertura tenga il passo con l'inflazione.

Consulta un consulente finanziario

Se sei ancora indeciso su quale polizza scegliere, allora è consigliabile cercare i servizi di un pianificatore finanziario per aiutarti nella scelta della polizza più adatta in base alle tue esigenze e responsabilità.,.

Nota finale

Selezionare il giusto piano assicurativo a termine è una decisione saggia che può salvaguardare il benessere finanziario delle persone a carico. Una volta che hai compreso i vari tipi di assicurazione a termine disponibili, ad esempio durata di livello, aumento, diminuzione, restituzione del premio e durata convertibile, puoi fare la scelta giusta per te. Considera la frequenza degli obblighi finanziari, l'attuale piano monetario e l'età, e ricorda di contrastare le politiche e di consultare un pianificatore finanziario, se necessario. Avere la giusta polizza in atto significa che puoi essere certo che la tua famiglia si prenderà cura di te indipendentemente dalle circostanze che potrebbero presentarsi in futuro.