Conformità EMV nel 2022: perché è importante per la tua azienda

Tra i numerosi cambiamenti recenti nel modo in cui le aziende accettano i pagamenti, la conformità EMV si distingue come una delle più consequenziali. Tuttavia, la maggior parte delle aziende è stata lenta nel completare la transizione nonostante la spinta verso la conformità.

L'implementazione di soluzioni EMV è qualcosa da considerare per la tua azienda se vuoi evitare ulteriori fastidi. Tuttavia, molti negozi potrebbero essere in attesa di osservare le ripercussioni sul settore prima di cambiare i propri sistemi.

Che cos'è EMV?

EMV sta per "Europay, MasterCard e Visa", le tre importanti società dietro la tecnologia. Queste carte chip standardizzate e terminali compatibili con EMV per lo svolgimento di transazioni monetarie.

Le carte EMV sono dotate di microchip incorporati per la memorizzazione di informazioni e l'autenticazione delle transazioni anziché una tradizionale banda magnetica. Per verificare gli acquisti di persona, gli utenti devono toccare un codice PIN inserito. Insieme ad altri progressi nell'infrastruttura tecnologica sottostante, ciò rende la tecnologia delle carte con chip così efficace nel ridurre l'incidenza delle frodi con le carte.

Nonostante la crescente minaccia di transazioni fraudolente, numerose nazioni, inclusi gli Stati Uniti, devono ancora adottare completamente l'EMV e passare dalle strisce magnetiche alle carte con chip. Non è necessario che i negozi accettino le carte EMV, anche se in caso contrario potrebbero comportare costosi storni di addebito.

Cosa rende sicuro EMV?

I chip EMV salvano le informazioni di pagamento come una banda magnetica quando si effettua un acquisto. Ma le chip card hanno più spazio di archiviazione per i dati e il microchip crittografa tutti quei dati. Per prevenire il furto di identità, i ladri non possono utilizzare dispositivi e tecnologie di lettura dei dati per decifrare i dati crittografati. Ciò può essere ottenuto solo se il terminale POS su cui viene utilizzata la carta può leggere e interagire con il microchip incorporato. Come funziona esattamente questo codice? Ogni volta che viene utilizzata una carta genera un nuovo “token” (codice).

La tokenizzazione del pagamento si riferisce allo scambio di un punto dati potenzialmente pericoloso (come un numero di carta di credito) con un token sicuro e crittografato (un token). Invece del numero effettivo della carta di credito, questo token viene inviato tramite la rete. La tokenizzazione dei pagamenti è stata sviluppata per ridurre i potenziali pericoli della conduzione di transazioni finanziarie online. In questo modo, i negozi possono offrire una procedura di pagamento digitale sicura e semplificata senza sacrificare la sicurezza.

Operazioni di pagamento EMV e loro classificazioni

Con la tecnologia EMV, è possibile emettere diversi token per l'utilizzo con vari dispositivi abilitati dall'utente. I token vengono generati e possono essere utilizzati per acquisti in-app, acquisti in negozio e acquisti su Internet per alcuni scenari.

Utilizzo di un PIN per gli acquisti con carta

Le carte basate su chip sono standard nella maggior parte degli attuali sistemi POS e terminali di pagamento. Questo metodo di elaborazione dei pagamenti è più sicuro di altri perché i clienti devono inserire un codice PIN per verificare le loro transazioni. Ci sono meno possibilità di frode con le carte EMV perché non possono essere "sfregate" o utilizzate senza autorizzazione.

Pagamenti effettuati tramite tecnologia contactless

Le carte EMV consentono anche i pagamenti contactless "tappabili" sempre più popolari. I volumi dei pagamenti contactless sono aumentati del 150% negli ultimi due anni e si prevede che aumenteranno a un tasso a due cifre nel corso del decennio. I casi d'uso del pagamento contactless, inclusi i pagamenti al dettaglio e la vendita di biglietti per i trasporti pubblici, sono in aumento.

Pagamenti con carta non presente

Le carte non vengono presentate fisicamente durante le transazioni con carta non presente (CNP). Portafogli mobili, pagamenti in-app e online sono tutti esempi di transazioni NFC. Lo sviluppo di EMV richiede misure di sicurezza aggiuntive come l'autenticazione SMS, la convalida in-app e le notifiche push per fornire il massimo livello di sicurezza.

Quando si tratta di pagamenti elettronici, perché le soluzioni EMV sono essenziali?

I vantaggi di conformità includono meno transazioni fraudolente, meno storni di addebito e la possibilità di accettare pagamenti mobili. Il vantaggio principale di EVM risiede nella sua capacità di ridurre le frodi, sebbene altri si siano chiesti se questo sposti solo l'attenzione dei criminali.

Perdite da frode

La tecnologia EMV, come abbiamo discusso, è eccellente per prevenire le frodi di persona. Ogni carta è dotata di una tecnologia di chip sicuro che è notoriamente difficile da replicare per i falsari. È difficile utilizzare una carta rubata senza il PIN corretto, anche se la carta stessa è stata rubata.

Per questo motivo, l'utilizzo della tecnologia EMV ha ridotto drasticamente la quantità di frodi di persona. Ma non è ovunque. Anche con EMV, titolari di carte e rivenditori sono ancora vulnerabili alle frodi, soprattutto perché sempre più vendite vengono effettuate online.

Le soluzioni EMV possono:

• Aumenta la difficoltà per i falsari di duplicare i dati dei titolari di carta.
• Riduci la probabilità che la tua carta venga rubata di persona.
• Proteggi tutte le informazioni utente su terminali e server.
• Assistere nel rilevamento di carte contraffatte o smarrite.

Le soluzioni EMV non possono:

• Riduci la probabilità che le informazioni sulla carta di credito rubate vengano utilizzate in modo fraudolento online.
• Impedisci agli hacker di accedere al tuo wifi e di rubare i tuoi dati.
• Mantieni le informazioni sensibili dei clienti al sicuro nei database dei commercianti dagli hacker.
• Utilizza un metodo di pagamento verificato quando acquisti online.

Riduzione dei chargeback

Nell'era dell'e-commerce, in cui i clienti non possono esaminare fisicamente un prodotto per determinarne la qualità o la vestibilità prima di effettuare un acquisto, gli storni di addebito sono un aspetto inevitabile del fare affari. Gli storni di addebito in negozio o online sono dannosi per gli affari. Un numero elevato di storni di addebito può rendere difficile il cambio di fornitore di servizi commerciali, il che può avere un serio impatto sui tuoi profitti. Se gestisci un'attività fisica, proteggerti dagli storni di addebito è più fattibile se accetti solo carte conformi a EMV.

Accettazione di pagamenti contactless

Sebbene la popolarità delle carte contactless sia aumentata in altre parti del mondo, è stata più lenta a diffondersi negli Stati Uniti. D'altra parte, l'uso diffuso delle carte con chip negli ultimi anni ha portato a un aumento vertiginoso dei pagamenti contactless negli Stati Uniti. Si prevedeva che le transazioni di pagamento mobile sarebbero aumentate del 210% nel 2016 e che entro il 2019 circa 70 milioni di persone negli Stati Uniti avrebbero utilizzato i servizi di pagamento mobile. Considerando questi numeri in aumento, è possibile che l'adozione della tecnologia di conformità EMV e l'accettazione di pagamenti contactless possano avvantaggiare la tua azienda.

Conclusione

Le aziende possono ottenere molti vantaggi passando rapidamente a un terminale conforme a EMV. A causa dell'aumento del costo delle frodi nel settore della vendita al dettaglio, è necessario intraprendere un'azione per affrontare questo problema. Ciò può aumentare la redditività riducendo al minimo gli storni di addebito e riducendo l'esposizione alle frodi.