Fintech come servizio: ora qualsiasi azienda può fornire servizi finanziari

Con la crescente domanda dei clienti, l’aumento della concorrenza e la necessità di migliorare le offerte, le aziende sono costrette ad accelerare la propria trasformazione digitale quasi ogni giorno. I proprietari di piccole e grandi imprese hanno una domanda: creare la propria soluzione o ricorrere ai servizi già pronti delle piattaforme fintech. In questo articolo imparerai come l'insieme degli strumenti di pagamento differisce da Fintech-as-a-Service. Puoi anche contattare la società di sviluppo software Kindgeek fintech per discutere i dettagli della creazione di un prodotto fintech.

Cos'è il fintech

Fintech è la fornitura di servizi e soluzioni finanziari che utilizzano tecnologie innovative. Questi includono Big Data, intelligenza artificiale, apprendimento automatico, robotica, blockchain, biometria, tecnologie cloud, tokenizzazione e così via.

Fintech-as-a-Service è una piattaforma che combina questi strumenti e offre la loro completa integrazione nei processi aziendali delle aziende. Allo stesso tempo, il fornitore di tecnologia che offre questo servizio è responsabile al 100% dello sviluppo, della manutenzione, degli aggiornamenti della piattaforma, del rispetto degli standard di sicurezza e così via.

La differenza tra FaaS e un set di strumenti già pronti

Gli insiemi di strumenti di pagamento già pronti sono spesso metodi per acquisire, pagare ed emettere una carta bancaria. Il fintech come servizio implica non solo metodi, ma un pacchetto già pronto che risolve uno specifico problema aziendale.

Un ottimo esempio di FaaS è una transazione sicura, poiché combina diversi metodi: acquisizione e pagamento. Il denaro viene prelevato da un partecipante in una transazione sicura, ad esempio, dalla carta bancaria dell'acquirente, e l'esecutore, partecipante a questa transazione, viene pagato per il servizio fornito.

Allo stesso tempo, viene immediatamente stabilita la modalità di controllo di alcune condizioni, che viene controllata e verificata dalla piattaforma stessa. Ad esempio, una piattaforma per artisti o lavoratori autonomi. Questo è ciò che distingue una transazione sicura da un semplice bonifico bancario tra partecipanti. La modalità prevede il controllo:

• le condizioni per il pagamento sono soddisfatte ed è possibile pagare il denaro;
• le condizioni sono soddisfatte solo parzialmente, quindi è necessario pagare una parte dell'importo e restituire il resto;
• le condizioni non sono affatto soddisfatte e, di conseguenza, l'intero importo deve essere restituito.

Ovviamente, rispetto ad un normale pagamento tra due partecipanti, un semplice acquiring o payout, una transazione sicura è logicamente molto più complessa. È necessario combinare questi strumenti e stabilire determinate regole. In modalità FaaS, il sito o la piattaforma riceve un unico bundle (non è necessario configurare separatamente l'acquisizione, i pagamenti o qualsiasi logica interna tra questi elementi).

Inviando una richiesta tramite l'API a tale metodo, la piattaforma soddisfa tutte le condizioni necessarie e, in futuro, il sistema funzionerà automaticamente in conformità con tutte le regole. Se lo ritiri da zero su un pagamento separato fintech che non fornisce l'immagine target, ciò richiederà costi maggiori. A volte è impossibile realizzare un servizio fintech di questo tipo, perché o dovrai imporre commissioni esorbitanti ai partecipanti, oppure chi fornisce questo servizio non dispone di tutte le informazioni necessarie.

Cosa scegliere: la tua soluzione Fintech o FaaS?

Il compito è simile alla situazione in cui si deve scegliere tra sviluppo interno e outsourcing o personale esterno. Tuttavia, alla differenza si aggiungono altri due elementi: la scelta del partner e i rischi reputazionali e tecnologici.

Selezione dei partner

Oltre alla questione del costo del personale, in primo luogo sviluppatori e in secondo luogo esperti nel campo finanziario e questioni correlate di conformità, sicurezza e regolamentazione, si pone la questione di attrarre il partner necessario che conceda la licenza.

Il fintech come servizio spesso implica la collaborazione con un'organizzazione autorizzata. Ciò significa che il compito non è solo quello di sviluppare ma anche di collaborare con un istituto finanziario specifico. Trovare un partner e le condizioni finanziarie necessarie può rendere lo sviluppo del proprio software fintech irrealistico o proibitivamente costoso.

Quando ti rivolgi a una piattaforma che fornisce Fintech-as-a-Service, questa è già focalizzata su di te come cliente e fornisce condizioni tecnologiche e finanziarie già potenzialmente adatte a te.

Tra gli svantaggi, come nel caso dell'acquisto di alcune soluzioni SaaS (Software-as-a-Service) o PaaS (Platform-as-a-Service), può esserci la rigidità a seconda del partner, così come il grado di personalizzazione per i tuoi compiti

Rischi tecnologici

Devi fidarti del tuo partner come di te stesso perché sosterrai rischi reputazionali con i tuoi clienti. Se non sei un rappresentante di un istituto finanziario o non hai una licenza finanziaria per fornire servizi, sarai comunque costretto a lavorare con un partner e ad assumerti tali rischi per lui.

Allo stesso tempo, quando si lavora con un istituto finanziario convenzionale, ci sono elevati rischi tecnologici. Di norma, concentrandosi sulla regolamentazione e sulla gestione del capitale, restano indietro nell'implementazione dei servizi tecnologici e sperimentano una carenza di personale in questo settore. Dal punto di vista della componente tecnologica, i loro servizi fintech sono generalmente di base, ad esempio metodi di pagamento o soluzioni finanziarie atomiche, oppure soffrono dell’arretratezza dei loro approcci, della larghezza di banda limitata o, in generale, dell’instabilità del contesto tecnologico. servizio.

FaaS è per tutti

Per le piccole imprese, FaaS è un modo semplice per aggiungere fintech alla tua attività senza costi di implementazione e sviluppo. Prendi un servizio già pronto, ad esempio un negozio di chatbot con pagamenti integrati, con il quale puoi automatizzare le tue vendite tramite social network, messaggistica istantanea o, ad esempio, Instagram. Ciò ti consente di monetizzare il tuo pubblico ad alto livello tecnologico, ma allo stesso tempo di non sviluppare queste soluzioni da zero.

Per le grandi aziende, FaaS rappresenta un’opportunità per monetizzare ulteriormente il proprio vasto pubblico attraverso i servizi fintech. Ciò ti consente di iniziare rapidamente a monetizzare e vendere servizi finanziari al tuo pubblico, anziché rimandarlo con diversi anni di anticipo quando verrà creata la soluzione di scalabilità necessaria con una banca partner o la tua banca.

Concludendo

Fintech come servizio apre la strada a varie aziende per fornire servizi finanziari utilizzando le tecnologie moderne. Se desideri integrare soluzioni fintech nella tua attività o sviluppare il tuo prodotto fintech, ti consigliamo di contattare la società di sviluppo software fintech Kindeek.