Goldman Sachs si rivolge a robo-advisor

Pubblicato: 2021-03-15

Ormai conosci il trapano: i robot stanno arrivando per il lavoro di tutti. Ogni volta che vediamo cadere il cane robotico di Boston Dynamics o leggiamo una storia su IA politicamente scorrette, è una premessa facile da respingere. Ma poi veniamo a conoscenza di cose come il robo advisor e il nostro futuro si intravede.

Pubblicizzati per la loro capacità di riequilibrare i portafogli, questi programmi stanno suscitando molto scalpore. Ma questi algoritmi annulleranno la necessità di consulenti per gli investimenti? Goldman Sachs ha recentemente impiegato i loro servizi, quindi... forse?

Nel post di oggi, vedremo come la più famigerata I-bank di New York sta utilizzando il robo advisor e se questi programmi segneranno un destino imminente per i professionisti della finanza.

Il Robo Advisor – Che cos'è?

In breve, il robo advisor è un algoritmo finanziario che fornisce consulenza senza supervisione umana diretta. Fornisce tali consigli aderendo a un rigido insieme di regole incorporate nella sua programmazione.

Di conseguenza, questi consulenti finanziari automatizzati hanno iniziato a comparire in app di investimento come Wealthsimple. Gli utenti forniscono dettagli sulla loro situazione e obiettivi, e l'algoritmo fa il resto.

Una breve storia di Robo Advisor

Ma per quanto famosa questa app abbia reso i robo advisor, Wealthsimple non li ha inventati. In realtà, questi algoritmi sono stati con noi per un po' di tempo. Prima ancora che i social media fossero una cosa, i gestori patrimoniali utilizzavano programmi di allocazione del portafoglio per risparmiare tempo prezioso. Ma è stato solo nel 2010 che gli investitori di tutti i giorni hanno potuto fare lo stesso.

In quel periodo, Betterment iniziò le operazioni. In quanto pionieri nel campo dei robo advisor, non avrebbero potuto chiedere un clima di investimento peggiore. Il mercato azionario si stava avvicinando al minimo della crisi finanziaria e il sentimento degli investitori era nel cesso. Ciò non ha però dissuaso i suoi investitori pionieri, che per la prima volta hanno affidato i loro portafogli a un robot.

Grazie all'attenzione di Betterment sulla semplificazione degli investimenti, hanno guadagnato terreno. Grazie al loro duro lavoro, il robo advisor ha dimostrato il suo valore sul mercato aperto. Con l'aumento del profilo di Betterment, anche aziende come Wealthfront, Wealthsimple e Acorns.

Oggi si è sparsa la voce: è arrivata l'era del robo advisor.

Goldman Sachs lancia Marcus: cosa significa per la fintech?

Non pensi che il robo advisor sia qui per restare? Ripensaci: Goldman Sachs, un bastione dell'establishment finanziario, ha appena lanciato Marcus, un servizio di robo advisor orientato al consumatore. Se una banca d'affari di 151 anni si unisce a qualcosa, non è più una moda passeggera, è una tendenza.

Non contorcersi: Goldman Sachs non ha improvvisamente voltato pagina. Non stanno improvvisamente gettando al vento la cautela: hanno valutato dove si trovano le generazioni attuali e hanno agito di conseguenza. Sanno che quasi la metà dei Millennial e della Generazione Z attualmente vede i robo advisor come un modo sicuro per investire.

Quindi, se hai almeno $ 1.000 da investire, puoi aprire un conto con Marcus. Con una commissione di consulenza dello 0,35%, sono inferiori al tasso di Wealthsimple Black dello 0,4%. Allo stesso tempo, hanno la stessa lista completa di ETF azionari e obbligazionari che i marchi leader offrono ai loro clienti.

Finora, sembra che Marcus abbia impressionato il pubblico degli investitori. A settembre 2020, oltre cinque milioni di clienti avevano creato account con il servizio Goldman Sachs. Tuttavia, non confondere il loro inizio veloce con il successo: secondo Business Insider, hanno perso 1,5 miliardi di dollari da quando hanno avviato Marcus.

Tuttavia, questo non ha nulla a che fare con il loro robo advisor. Oltre all'investimento robotico, questa piattaforma fintech online offre anche servizi di risparmio e prestito. Finora, sembra che la maggior parte delle perdite derivi da prestiti inaspriti emessi attraverso la piattaforma.

Aziende come Wealthfront e Lending Club sono in difficoltà? Se sottovalutano il potere di spesa di Goldman Sachs, potrebbero esserlo. Tuttavia, la fluidità di Internet, la flessibilità e la cultura di avvio di queste aziende significano che probabilmente andranno bene.

I Robo Advisor possono battere il mercato?

Nonostante le prove contrarie, molti considerano i sistemi basati sull'intelligenza artificiale una forza sovrumana della natura. In questo momento, questa percezione non potrebbe essere più lontana dalla verità. Un giorno, il tuo robo advisor potrebbe assicurarti rendimenti imbattibili sul mercato, ma ciò non accadrà presto.

Se ne dubiti, guarda le loro prestazioni nell'ultimo anno. Nella prima metà del 2020, il robo advisor di Wealthsimple ha ottenuto solo un rendimento dello 0,4%. Il robot di Vanguard ha fatto anche peggio, registrando una perdita del 3,3%. Nel complesso, il robo advisor medio ha sottoperformato l'S&P 500, perdendo il 7,78% nella prima metà del 2020.

Questi algoritmi non sono superutenti: non possono andare short o long esattamente al momento giusto, ogni volta. Tuttavia, tutto sommato, hanno resistito abbastanza bene alla volatilità che il 2020 ha lanciato sui portafogli. Alla fine del terzo trimestre 2020, Backend Benchmarking, una società finanziaria con sede nel New Jersey, ha analizzato i rendimenti di 20 diversi robo advisor. Nel complesso, hanno ottenuto un rendimento medio dell'1,9%, non male, considerando che l'S&P 500 è salito del 3,4%.

Di questi 20 robot, quanti battono l'S&P 500? Solo cinque: Betterment, SigFig, SoFi, TIAA e Wealthsimple. Betterment ha ottenuto la vittoria più grande, finendo con il 5,49%. La morale della storia è questa: battere il mercato è estremamente difficile. I professionisti della finanza faticano a farlo e, a quanto pare, lo fa il "potente" robo advisor.

Dovrei usare un Robo Advisor?

I mercati non seguono la logica. Gli esseri umani, che ne sono i partecipanti, sono schiavi delle emozioni. L'avidità, la speranza, la paura guidano tutte le decisioni di acquisto, detenzione o vendita. Nonostante le statistiche dimostrino il contrario, non smettiamo di provare a cronometrare il mercato.

Quindi, dovresti lasciare che i robot prendano il volante? Come la maggior parte delle cose nella vita, dipende. Se non sei saggio nel modo di investire, ma non vuoi che i tuoi soldi rimangano in giro come uno scroccone? Quindi, in questo caso, ha senso utilizzare i servizi di robo advisor. I robo advisor tentano di tracciare il mercato, quindi otterrai un certo apprezzamento, soprattutto in periodi di tempo più lunghi.

Ma se vuoi battere il mercato, un robo advisor non ti porterà lì, almeno non ancora. Per vincere un gioco basato sulle emozioni, devi comprendere la psicologia umana. Attualmente, i robot non sono bravi in questo compito, ma un consulente finanziario (qualificato) lo è.

I robo advisor da soli non ti renderanno un milionario

Se stai complottando per guadagnare milioni con zero sforzo, mi dispiace: i robo advisor non ti permetteranno di imbrogliare il processo. Ma, se stai cercando di risparmiare sulle commissioni mentre cresci denaro improduttivo, questi algoritmi potrebbero semplicemente diventare il tuo nuovo migliore amico.

Il fatto che Goldman Sachs abbia adottato un robo advisor è un segnale per tutti gli aspiranti investitori. Non ci sono più scuse per lasciare i tuoi soldi in un conto di risparmio: l'era degli investimenti automatizzati è arrivata.

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