Come calcolare i pagamenti del prestito

Calcolare i pagamenti del prestito può essere un mal di testa, ma non deve esserlo. Siamo qui per aiutarti a capire come funzionano i prestiti e calcolarli in modo che tu possa assicurarti che i tuoi soldi vadano verso ciò che conta di più.

Quando si effettuano i calcoli del pagamento del prestito, sono necessari il capitale e il tasso di interesse. L'importo principale è quanto denaro viene preso in prestito: è ciò che devi. Il tasso di interesse è la percentuale dell'importo del prestito principale che verrà pagato in interessi ogni anno.

Come funzionano i pagamenti dei prestiti personali?

Sai che puoi ottenere molto da un prestito personale se usi correttamente un calcolatore di pagamento mensile. Ma come funziona il calcolo delle rate del prestito? Non è così complicato come sembra. Una volta compreso come funzionano, sarai in grado di impostare il tuo budget e pianificare i pagamenti mensili di conseguenza.

La prima cosa da capire è che il pagamento del prestito personale si basa sulla tua solvibilità. Cioè, quante probabilità hai di rimborsare il saldo del prestito. Se hai un cattivo credito o nessun credito, i prestatori chiederanno tassi di interesse più elevati e acconti più significativi. Succede perché sono preoccupati se riavranno o meno i loro soldi. Significa che se hai un cattivo credito quando arriva il momento della scadenza del tuo prestito, quei pagamenti potrebbero essere più di quanto puoi ripagare ogni mese. D'altra parte, se il tuo punteggio di credito è abbastanza buono, i prestatori possono offrire una certa flessibilità con il tuo piano di pagamento mensile, che può essere gestibile per il tuo budget.

Formula di pagamento del prestito

Una formula di pagamento del prestito è un'espressione matematica che calcola la rata mensile richiesta per saldare il saldo di un prestito. È una parte vitale della pianificazione finanziaria e del budget, quindi è essenziale capire come funziona la formula di pagamento del prestito di base.

Come puoi immaginare, ci sono molti tipi diversi di prestiti, dai prestiti auto ai prestiti agli studenti ai mutui. Ogni tipo ha il proprio insieme di variabili, il che significa che hanno tutti una formula di pagamento del prestito aggiuntiva. La Federal Reserve statunitense imposta queste variabili.

La formula di pagamento del prestito è un po' complicata per i mutuatari che odiano avere a che fare con le cifre. Sembra una formula matematica difficile, ma con una semplice legenda:

A = P (r (1+r)^n) / ( (1+r)^n -1 )

Leggenda:

A = Importo del pagamento per periodo

P = Importo iniziale del capitale o del prestito

r = Tasso di interesse al mese

n = Numero totale di pagamenti o mesi

Prestiti solo interessi

Il concetto di prestiti con soli interessi è piuttosto semplice. Il prestito a soli interessi è impostato in modo da pagare solo gli interessi mentre lo stai pagando. Se stai effettuando pagamenti mensili, tali pagamenti saranno molto più piccoli di quanto sarebbero se stessi pagando il capitale contemporaneamente al pagamento degli interessi. La quantità totale di tempo necessaria per estinguere un prestito di soli interessi può essere più estesa di quanto sarebbe necessario per estinguere un prestito tradizionale con saldo capitale e interessi.

Ammortamento dei prestiti

I prestiti ammortizzati sono prestiti personali che hanno un importo e un programma di pagamento prestabiliti. Ogni importo di rata mensile per un prestito ammortizzato è diviso nella parte che paga il capitale e la parte che paga gli interessi. Nel tempo, sempre di più va a saldare il saldo principale del prestito e sempre meno va a pagare gli interessi sull'ultima rata. Si chiama piano di ammortamento.

Il modo per calcolare quanto pagherai in totale è sommare tutti i pagamenti e dividerli per il numero di pagamenti. Ad esempio, se hai un prestito ammortizzato di $ 100.000 con un interesse del 4% per 30 anni come durata del prestito, con pagamenti mensili di $ 477,42, ecco quanto sarà il costo totale:

30 anni = 360 mesi = 360 pagamenti mensili ($ 477,42 al mese)

12 pagamenti mensili all'anno = $ 5.729,04 all'anno

5.729,04 x 30 = $ 171 871,2 in 30 anni

Il tasso di interesse totale – $71 871,2

Come calcolare i pagamenti mensili del prestito utilizzando i calcolatori?

Come vengono calcolati i prestiti dagli istituti di credito medi? Bene, il calcolo dei pagamenti mensili è un processo semplice che può essere eseguito utilizzando un calcolatore di pagamento del prestito online o sul tuo computer. Molti calcolatori possono calcolare pagamenti mensili per la maggior parte dei prestiti personali, mutui, pagamenti con carta di credito e altro ancora.

Il primo passo per calcolare la rata mensile del prestito è capire quanto pagherai per gli interessi mensili sul prestito. Di solito viene calcolato moltiplicando il tasso di interesse per la somma forfettaria presa in prestito. Quindi sottrai questa cifra dall'importo del prestito principale.

Successivamente, devi capire quanto capitale pagherai ogni mese come parte del tuo piano di pagamento mensile. Per fare ciò, dividere la somma forfettaria totale dovuta per 12 mesi (la durata del prestito impostata) e poi moltiplicarla per il 100%.

Infine, sottrai questo numero dall'1% dell'importo del tuo prestito originale (o dal 100% se utilizzi un tasso di interesse annuale anziché un tasso di interesse semplice). Ti darà una stima approssimativa dell'importo di ogni pagamento mensile basato solo sulla sua dimensione. Questa cifra non avrà costi aggiuntivi o penali associati a ritardi di pagamento o altri fattori come tasse o premi assicurativi.

Per renderlo più specifico, prendiamo un particolare tipo di prestito e facciamo alcuni semplici esempi.

Calcolatore del prestito studentesco

Dipende dal fatto che la tua scuola partecipi a programmi federali di aiuto finanziario. Se partecipa, è molto probabile che utilizzino la loro formula unica di pagamento del prestito per determinare il pagamento del prestito che la scuola desidera dalla famiglia di ogni studente e il tipo di tasso di interesse che addebiterà loro.

Supponiamo che la tua scuola non partecipi a programmi federali di aiuti finanziari (e molti non lo fanno). In tal caso, probabilmente useranno il loro metodo per fissare i tassi di interesse in base a quanti soldi pensano che gli studenti saranno in grado di rimborsare dopo la laurea. Sfortunatamente, significa che non esiste un modo naturale per prevedere quale tipo di tasso di interesse verrà applicato al pagamento del prestito.

Calcolatore del mutuo per la casa

I tassi di interesse sono una delle parti più critiche di una formula di pagamento del mutuo per la casa, ma può essere difficile trovare un buon tasso per una durata ragionevole del prestito. Fortunatamente, alcuni calcolatori possono aiutarti a capire quanto dovresti pagare in più per il tuo prestito azionario in base a un particolare termine di rimborso.

La prima cosa da fare è capire quanti soldi vuoi prendere in prestito. Ad esempio, se hai $ 40.000 di capitale proprio e desideri un prestito di $ 20.000 al 10% con una durata di 12 mesi, ecco come appare la matematica:

Numero di pagamenti: 12 (1 anno)

Costo totale del prestito: $ 21.099,81

Interessi totali pagati: $ 1.099,81

Pagamento mensile: $ 1.758,32

Calcolatore prestito auto

I tassi di prestito auto sono difficili da calcolare, ma non sono impossibili. Puoi utilizzare un calcolatore di pagamento del prestito auto per aiutarti a calcolare i pagamenti per la tua nuova auto o camion in base al tuo punteggio di credito e ad altri fattori.

La prima cosa che devi fare per calcolare i pagamenti futuri è capire quale sarà il tuo acconto. Ovviamente, se vuoi finanziare l'intero importo dell'auto, questo non è rilevante e puoi saltare questa parte. Ma se hai intenzione di investire un po' di soldi sul tuo nuovo veicolo e finanziare il resto, allora dovrai sapere di quanti contanti avrai bisogno da qualche altra parte (come una banca) per farlo accadere.

Quindi, scopri quale tasso di interesse offre il prestatore di tua scelta. Varia ampiamente a seconda di dove si trovano e di chi sono, ma la maggior parte dei prestatori fornirà tassi nell'intervallo del 5% con un tasso percentuale annuo di circa il 20%. Prima di prendere una decisione finale, dovrai anche considerare eventuali commissioni associate alla richiesta di prestiti auto (tasse di origine, tasse di richiesta o tasse in ritardo). Alcuni istituti di credito addebitano commissioni più elevate per un prestito auto rispetto ad altri.

Calcolatore prestito medico

I prestiti medici sono un ottimo modo per assicurarti di avere i soldi necessari per le spese mediche. Ma cosa succede se non sai quanto saranno i tuoi pagamenti? Latoria Williams, esperta finanziaria nell'ottenere finanziamenti medici, è qui per insegnarti come calcolare la rata mensile di un prestito per le spese mediche.

Il primo passo è scoprire che tipo di prestito hai e se si tratta o meno di un tasso di interesse fisso o di un tasso di interesse variabile. I tassi di interesse fissi rimarranno gli stessi per tutta la durata del prestito, mentre i tassi di interesse variabili possono cambiare fino a una certa percentuale nel tempo. Se hai un prestito a tasso fisso, calcolare la tua rata mensile è facile: basta moltiplicare l'importo preso in prestito per il tasso di interesse mensile. Ad esempio, se hai preso in prestito $ 3.000 al 6%, la tua rata mensile sarebbe di $ 180 ($ 3000 x 0,06).

Se hai a che fare con un tasso di interesse variabile, le cose si complicano! Questo perché non sappiamo quanto aumenteranno i nostri pagamenti mensili. Potrebbero aumentare fino al 10% o al 15% all'anno a seconda delle condizioni di mercato e di altri fattori al di fuori del nostro controllo (come l'inflazione).

Come risparmiare sui pagamenti degli interessi del prestito?

Esistono molti modi per risparmiare denaro extra sui tassi di interesse dei prestiti, ma alcuni richiedono tempo e altri non possono essere applicati a tutti i tipi di prestito. Nei seguenti suggerimenti, parleremo di come puoi risparmiare denaro sugli interessi del prestito:

Fatti prequalificare

Ottenere prequalificato per più istituti di credito è semplice. Hai solo bisogno di raccogliere le informazioni che chiedono per determinare se hai abbastanza soldi per coprire il debito.

Il vero lavoro arriva quando è il momento di richiedere un prestito. Ad esempio, alcuni istituti di credito richiedono diversi anni di dichiarazioni dei redditi, altri vogliono una prova del reddito (come le buste paga), mentre altri potrebbero comunque chiedere la prova che hai risparmiato denaro ogni mese. Inoltre, sul mercato sono disponibili istituti di credito online. Puoi connetterti con loro facendo domanda tramite un servizio di abbinamento che farà il lavoro per te.

Effettua pagamenti extra per il capitale del tuo prestito.

A seconda del tipo di prestito, pagare un po' di capitale in più ogni mese può comportare enormi risparmi e minori interessi nel tempo. Ad esempio, se paghi $ 100 in più ogni mese su un mutuo di 30 anni con un interesse del 6%, ti farà risparmiare oltre $ 20.000 in pagamenti di interessi! D'altra parte, pagare solo $ 50 in più ogni mese per 20 anni ti farà risparmiare circa $ 10.000.

Ripaga il tuo prestito in anticipo.

Non vi è alcuna penale per il pagamento anticipato, quindi se te lo puoi permettere, estinguere anticipatamente i tuoi prestiti potrebbe far risparmiare migliaia o addirittura decine di migliaia di dollari in pagamenti di interessi nel tempo.

Usa una carta di credito APR introduttiva dello 0 percento.

Se hai un debito con carta di credito, prova a utilizzare una carta di credito per il trasferimento del saldo per saldare quel debito. Probabilmente otterrai un tasso di interesse inferiore a quello della tua carta attuale.

Prendi in prestito solo ciò di cui hai bisogno

Non è necessario prendere in prestito più denaro del necessario se non puoi permetterti il ​​rimborso mensile. Invece, guarda avanti e valuta la tua futura situazione finanziaria prima che possa peggiorare se ottieni un prestito. Quindi, prendi in prestito solo una certa somma che ti aiuterà a rimetterti in carreggiata.

La linea di fondo

Calcolare i pagamenti del prestito è semplice ed è qualcosa che puoi fare da solo. Con un po' di lavoro, sarai in grado di vedere esattamente quanto costerà estinguere qualsiasi prestito. Quindi, ora che sai come calcolare una rata del prestito, vai là fuori e prendi alcune decisioni finanziarie intelligenti!