Come scegliere il consulente finanziario giusto per le tue esigenze

Che tu sia un investitore individuale o l'amministratore delegato di una multinazionale, selezionare un consulente finanziario è una delle decisioni più importanti che prenderai. Ma non si tratta solo di trovare qualcuno esperto nella gestione del denaro; comporta anche la valutazione della loro personalità e carattere. I consulenti finanziari sono disponibili in tutte le forme e dimensioni: alcuni hanno un background tecnico, altri possono aiutarti a gestire il tuo patrimonio e altri possono essere esperti negli investimenti. Ci sono molti fattori da considerare nella scelta di un consulente finanziario.

1. Decidi per quale parte della tua vita finanziaria hai bisogno di aiuto.

Se stai decidendo tra un consulente finanziario e un contabile, la domanda non dovrebbe essere se possono pagare le tue tasse; dovrebbe essere se si specializzano nella parte della tua vita in cui ricevi il massimo beneficio. Se stai cercando qualcuno che gestisca i tuoi investimenti e diriga i servizi ai clienti, potrebbe essere necessario selezionare un consulente con esperienza nella gestione degli investimenti o nella pianificazione finanziaria. Consulta un avvocato immobiliare qualificato se hai un piano patrimoniale e desideri una guida su come affrontare complicate questioni fiscali. Inoltre, il costo dell'assunzione di un consulente finanziario è una considerazione significativa. Alcuni consulenti addebitano una tariffa forfettaria per i loro servizi, mentre altri possono addebitare un'ora o una percentuale delle tue risorse. Quando hai a che fare con la pianificazione fiscale e legale, vuoi assicurarti che il tuo consulente sia ben informato nell'area; tuttavia, quando si tratta di pianificazione finanziaria, hai bisogno di qualcuno esperto nel settore della gestione patrimoniale. Saranno responsabili di effettuare investimenti per tuo conto e pertanto dovranno essere informati sulla pianificazione finanziaria e sulle tendenze del mercato.

2. Scopri i diversi tipi di consulenti finanziari

Esistono molti tipi diversi di consulenti finanziari e assicurarti di scegliere quello giusto per le tue esigenze è vitale per il tuo successo. Un consulente finanziario può fornire vari servizi, dalla selezione delle azioni alla gestione degli investimenti e alla pianificazione della pensione. Potresti aver bisogno di un gestore di portafoglio se stai cercando qualcuno che prenda decisioni per tuo conto. Un commercialista o un avvocato immobiliare sarà più appropriato se desideri una consulenza fiscale o legale. Quando consideri se un consulente finanziario è giusto per te, poniti le seguenti domande: se questo consulente commette un errore, mi costerà un sacco di soldi? Quanta esperienza ha negli investimenti? Come fa pagare per i suoi servizi? Quali sono le sue credenziali? Che tipo di prodotti di investimento utilizza? La consulenza finanziaria ha una portata ampia e molte professioni rientrano nella categoria dei consulenti finanziari. Molti contabili forniscono consulenza in materia di pianificazione finanziaria e consulenza fiscale.

3.Scegli i servizi di consulenza finanziaria che desideri

Quando selezioni il tuo consulente finanziario, devi essere chiaro su cosa vuoi che quella persona faccia per te. A un'estremità dello spettro c'è un consulente a pagamento, in cui il consulente non guadagna denaro su ciò che fa per i suoi clienti. Il tuo consulente addebiterà una tariffa fissa per i suoi servizi e non riceverà alcun reddito aggiuntivo da commissioni o altre fonti. Può fornire solo consulenza sugli investimenti o pianificazione finanziaria, oppure può disporre di una combinazione di questi servizi. Dovresti scegliere un consulente a pagamento solo se stai cercando solo un consulente per gli investimenti. Tuttavia, se desideri anche che qualcuno gestisca le tue tasse o il tuo patrimonio, un consulente che fa una piccola commissione sui servizi che fornisce potrebbe essere più conveniente, nonostante sia un consulente solo a pagamento. Molti consulenti finanziari addebitano una percentuale del patrimonio (come l'1% del patrimonio gestito) per i loro servizi. All'aumentare delle dimensioni del tuo portafoglio e della quantità di denaro in gestione, questa percentuale sarà meno significativa.

4. Decidi quanto puoi pagare al tuo consulente finanziario

Quando cerchi un consulente finanziario, devi decidere quanto puoi pagarlo e quale strategia di investimento si adatta al tuo budget. Esistono molti tipi diversi di consulenti finanziari. Se disponi di fondi limitati, dovresti lavorare con qualcuno specializzato nella pianificazione finanziaria o nella preparazione fiscale per le persone fisiche. Assumere qualcuno specializzato nella gestione degli investimenti può essere più conveniente se si dispone di un portafoglio considerevole o del denaro per finanziare un'IRA. Le spese associate a varie strategie di investimento variano ampiamente. Alcune società di consulenza per gli investimenti operano come broker e addebitano una percentuale delle attività in gestione. Altri addebitano una tariffa fissa per la gestione di un account. Tuttavia, altri potrebbero avere una scala tariffaria variabile in base alle dimensioni dell'account. Il vantaggio di assumere un consulente con una struttura provvigionale è che di solito ha un rapporto professionale con il tuo istituto finanziario e quindi può ottenere prezzi di investimento migliori per te (direttamente o indirettamente tramite l'istituto finanziario). Un consulente in genere ti fornirà vari prodotti di investimento per gestire i tuoi soldi e potresti voler selezionare gli investimenti specifici che funzionano meglio per te. Il costo di ciascun prodotto di investimento varierà a seconda del tipo di veicolo di investimento a cui è legato il prodotto.

5. Consulenti finanziari di ricerca

Dovresti eseguire una ricerca basata sul nome sui principali siti Web finanziari. Cerca il record delle prestazioni del consulente e tutti i reclami presentati al Better Business Bureau . Questi sono buoni strumenti per conoscere la storia delle prestazioni di un consulente e la qualità del servizio. Dovrai anche verificare con il commissario per i titoli del tuo stato per vedere se qualcuno che ha fatto affari nel tuo modulo è stato citato per violazioni. Questo dovrebbe servire come segnale di avvertimento, mostrando che il tuo consulente potrebbe non aver fatto nulla di buono in passato. Inoltre, le riviste di finanza personale e di investimento sono ottime fonti per scoprire i consulenti finanziari. Puoi trovare i profili di alcuni dei gestori degli investimenti di maggior successo e saperne di più sui diversi tipi di consulenti.

Conclusione

Assumere un consulente finanziario è una decisione importante e ci sono molte domande che vorrai porre loro prima di fare una mossa. La maggior parte delle finanze è più complessa di quanto sembri, quindi vuoi assumere qualcuno che possa fornirti una consulenza finanziaria esperta. Che tu abbia bisogno di qualcuno che gestisca i tuoi investimenti o ti aiuti a creare un portafoglio di investimenti, fidarti del tuo consulente è vitale per il successo della tua strategia finanziaria.