Come semplificare il prestito: tradizionale vs. digitale

Cosa ti viene in mente quando pensi ai processi di prestito tradizionali? Magari immagini di lunghe code, tante pratiche da compilare e la necessità di recarsi in filiale per farsi concedere un credito. Ma per le generazioni più giovani non è così, e la comparsa di Neobanks ha creato un nuovo modo di pensare alle soluzioni di prestito, alle banche e al denaro. Secondo CB Insights, le start-up di prestito digitale hanno raccolto la cifra record di 20,5 miliardi di dollari in 633 operazioni nel 2021, pari a un aumento dei finanziamenti del 220% su base annua. La finanza personale e i moderni strumenti di marketing, inclusi i social media e le recensioni online, si sposano perfettamente con queste aziende digitali.

Cos'è il prestito digitale?

È un tipo di prestito peer-to-peer che utilizza software per computer per elaborare e tenere traccia delle transazioni di prestito. Questi prestiti vengono concessi direttamente tra mutuatari e finanziatori, che non si assumono alcun rischio umano o finanziario. Questo tipo di servizio finanziario digitale è più efficiente dei prestiti tradizionali perché richiede meno tempo, impegno e risorse da parte del prestatore.

Un sistema di gestione dei prestiti riprende i termini e le condizioni di un prestito tradizionale ma con minori restrizioni legali. Il creditore può scegliere di utilizzare il modello di dati generato dal conto di risparmio per determinare l'importo degli interessi, il tasso di interesse e la durata del prestito.

D’altro canto, i servizi finanziari tradizionali come i prestiti bancari, i pagamenti con carta di credito e i pagamenti ipotecari spesso si svolgono nell’arco di diversi giorni o settimane. Il tasso di interesse applicato varia anche in base a diversi fattori, tra cui il reddito del mutuatario, il livello del debito attuale e il punteggio di credito. Il prestito digitale elimina questi fattori; di conseguenza, gli istituti di credito possono offrirti un rendimento più elevato sul tuo prestito rispetto a quello che riceveresti da un prestatore tradizionale.

Costruire la tua soluzione di prestito con Fintech Market è il modo più efficace per semplificare i processi e offrire ai tuoi clienti servizi più rapidi, sicuri e migliori. Con la nostra piattaforma SaaS, sei sulla buona strada per diventare un prestatore digitale. Analizziamo questi cinque motivi per adattare la tua società di prestito:

È un affare più grande e migliore

Il prestito tradizionale richiede più pratiche burocratiche rispetto alla maggior parte delle opzioni digitali. Questo è sia un bene che un male. Da un lato, potrai offrire ai tuoi potenziali mutuatari un pacchetto di prestiti più completo. D'altra parte, dovrai superare un sacco di burocrazia per farlo. Uno dei principali vantaggi del prestito digitale è che non richiede molte pratiche burocratiche. Il modo in cui funziona il prestito digitale è che il fornitore di servizi finanziari riceve i dati della richiesta di prestito attraverso vari canali. Quindi utilizza tali dati per calcolare la capacità del mutuatario di rimborsare il denaro preso in prestito.

Servizio clienti migliorato

I processi di prestito tradizionali spesso hanno filtri diversi per la comunicazione degli utenti. A volte può variare dalle telefonate o addirittura dalla necessità di recarsi in filiale fisica, il che significa dedicare più tempo a cose che possono essere risolte digitalmente, come nel prestito digitale, che grazie a tecnologie come i chatbot, la comodità del servizio clienti è migliorata .

I prestatori digitali sono più affiliativi

Quando sei un prestatore tradizionale, hai in mente un certo gruppo di clienti. Il tuo intero modello di business è costruito attorno al servizio di un tipo di cliente: quelli con scarso credito. Quando operi nel settore dei prestiti digitali, tuttavia, hai in mente una base di clienti completamente diversa. Ciò non è dovuto al fatto che non servi più gli stessi clienti di prima. Hai una base clienti più ampia.

Finanziamento più rapido rispetto a quello tradizionale

Il prestito tradizionale può richiedere dalle 2 alle 6 settimane per la riscossione di un prestito. Potresti non guadagnare nulla con quel prestito finché il denaro non arriva dal mutuatario. I finanziatori digitali, d’altro canto, possono generare rapidamente contratti di prestito, esaminare le richieste di prestito e quindi approvarle o rifiutarle in poche ore. Questo perché non si affidano a terze parti per aiutarli a raccogliere dati. Usano i tuoi dati per raccogliere dati. Con il prestito tradizionale, non puoi controllare come vengono utilizzati i dati del prestito.

I dati digitali sono affollati ma altamente accessibili

Gli istituti di credito utilizzano sempre più dati per prendere le loro decisioni con l'applicazione Decision Engine . È un cambiamento che potrebbe essere positivo o negativo, a seconda di come ti influenza. Gli istituti di credito tradizionali hanno sempre fatto affidamento sui dati che raccolgono da te e dalla tua richiesta di prestito. Si rivolgono anche ai dati dei social media, come Facebook e LinkedIn, e alle informazioni pubbliche, come i dati della richiesta di prestito e il punteggio di credito.

Integrazione perfetta con le tecnologie moderne

Un’altra caratteristica sorprendente delle piattaforme di prestito digitale è la loro capacità di integrarsi facilmente con gli attuali strumenti e applicazioni tecnologici. Questo va oltre il semplice utilizzo dei dati dei social media o del tuo punteggio di credito per l'approvazione del prestito. Pensa a tecnologie come l’Intelligenza Artificiale (AI) e il Machine Learning (ML). Questi strumenti possono essere sfruttati dagli istituti di credito digitali per prevedere il comportamento di un mutuatario sulla base delle attività finanziarie passate. Ciò consente un’esperienza di prestito più precisa e personalizzata. Inoltre, possono integrarsi con strumenti come portafogli elettronici e altre app fintech, rendendo il processo di prestito ancora più semplice per il consumatore.

Livelli di sicurezza più elevati con il prestito digitale

Considerate le crescenti minacce di crimini informatici e violazioni dei dati, si crede erroneamente che le piattaforme digitali siano meno sicure. Tuttavia, contrariamente alla credenza popolare, le piattaforme di prestito digitale possono spesso offrire misure di sicurezza più elevate rispetto ai metodi tradizionali. Impiegando metodi di crittografia avanzati, sicurezza biometrica e tecnologia blockchain, le piattaforme di prestito digitale assicurano che i dati degli utenti siano tutelati al massimo grado possibile.

Scalabilità e flessibilità

Uno dei vantaggi significativi delle piattaforme di prestito digitale è la scalabilità che offrono. Man mano che la base clienti cresce, queste piattaforme possono adattarsi facilmente senza richiedere revisioni o modifiche massicce. Gli istituti di credito tradizionali spesso affrontano sfide quando si espandono, avendo bisogno di più filiali fisiche o di risorse umane aggiuntive. Le piattaforme digitali possono anche offrire una gamma di prodotti ( prestiti al consumo , prestiti alle PMI, leasing auto ) adattati a diversi segmenti di clienti, data la loro flessibilità, rendendoli più inclusivi e completi.

Benefici ambientali

Potrebbe non essere la prima cosa che mi viene in mente, ma il prestito digitale è più rispettoso dell’ambiente. Eliminando la necessità di carta, si riduce il numero di alberi abbattuti per la produzione di carta. Inoltre, con una minore necessità di filiali fisiche, si registra una diminuzione dell’impronta di carbonio dovuta alla riduzione delle costruzioni e degli spostamenti quotidiani da parte dei dipendenti e dei clienti delle banche.

Inclusività e portata globale

I sistemi di prestito digitale come Fintech Market hanno il potenziale per raggiungere un pubblico più ampio, soprattutto coloro che potrebbero non avere un facile accesso ai servizi bancari tradizionali. Ciò può includere persone che vivono in aree remote, persone senza una storia bancaria formale o persino mutuatari internazionali. La portata globale delle piattaforme digitali significa che possono soddisfare una fascia demografica più ampia, garantendo l’inclusività.

Per riassumere, mentre i prestiti tradizionali hanno i loro meriti e non possono essere completamente sostituiti, i prestiti digitali rappresentano un argomento convincente per il futuro del settore finanziario. Abbracciare la rivoluzione digitale nel settore dei prestiti non solo semplifica i processi, ma rende anche i servizi finanziari accessibili, sicuri e inclusivi per tutti, ovunque. Man mano che andiamo avanti, gli istituti di credito che adattano e integrano queste innovazioni digitali saranno nella posizione migliore per soddisfare le esigenze in evoluzione dei consumatori.

In conclusione, il prestito digitale presenta molti vantaggi rispetto al prestito tradizionale. È più economico, più veloce e non richiede molte pratiche burocratiche. E anche se i prestiti della vecchia scuola funzionano ancora, i clienti scelgono prestiti facili da richiedere, una migliore comunicazione con gli istituti di credito e soluzioni più rapide da qualsiasi dispositivo e ovunque. Ciò significa che è importante per gli istituti di credito spostare le proprie operazioni per adattarsi al nuovo modello e offrire servizi convenienti per rimanere competitivi.