Insurtech accelera gli adattamenti climatici nel settore assicurativo

Sulla scia delle grandinate senza precedenti che hanno colpito la regione francese della Gironda a giugno, il colosso francese delle mutue assicurative Covea sta sperimentando un tunnel di scansione dotato di intelligenza artificiale per semplificare la valutazione dei danni alle auto e il processo di liquidazione dei sinistri.

Il tunnel Covea sta testando la sua capacità di controllare i danni fino a 175 veicoli al giorno e promette un notevole risparmio di tempo in caso di evento di massa.

Forniscono una soluzione su misura a un problema di nicchia che riflette la direzione progressiva che gli assicuratori stanno prendendo sempre più.

Ma la Gironda non è l'unica area colpita da eventi meteorologici estremi quest'anno, né la Francia è l'unico paese a significare la crescente intensità e frequenza di tali incidenti causati dal cambiamento climatico.

In qualità di custode fondamentale delle comunità vulnerabili, spetta al settore assicurativo adattarsi a questi nuovi fenomeni.

Pertanto, il settore emergente Insurtech fornisce soluzioni sofisticate per ottimizzare l'efficienza e accelerare l'elaborazione dei sinistri e i pagamenti dopo i disastri naturali.

Pertanto, i principali attori del settore dovrebbero seguire l'esempio di assicuratori lungimiranti come Covea e adottare tecnologie innovative.

Ciò include intelligenza artificiale (AI), Internet of Things (IoT) e blockchain, per garantire che le comunità devastate dal tempo siano coperte nel momento del bisogno.

Calamità naturali in aumento

Sebbene non possa essere direttamente incolpato di aver causato disastri naturali, il cambiamento climatico ne ha aumentato la frequenza, la potenza e il costo.

I residenti in tutta la Francia hanno sperimentato grandinate bibliche, venti a 113 km all'ora e più di 190.000 fulmini nel solo mese di giugno.

Inoltre, quasi un miliardo di sinistri assicurativi ha contribuito a perdite nazionali di 3,9 miliardi di euro per le compagnie assicurative francesi. È una storia simile in altre parti del mondo.

Come al solito, gli Stati Uniti hanno subito il peso maggiore dei danni causati dai disastri naturali, rappresentando quasi la metà dei 65 miliardi di dollari totali di perdite globali e quasi i due terzi delle perdite assicurate nella prima metà del 2022.

Nel frattempo, l'Australia è stata sommersa da inondazioni catastrofiche costate 3,7 miliardi di dollari.

Il Pakistan ha subito un'ondata di caldo con temperature che hanno superato i 50°C a maggio prima che i monsoni inondassero il paese con una quantità di precipitazioni tre volte superiore al normale, colpendo un terzo del suo territorio e 33 milioni della sua popolazione.

Il settore assicurativo deve intensificarsi

Purtroppo, gran parte della popolazione mondiale non dispone di una rete di sicurezza per catturarli quando il tetto crolla e il pavimento cede.

Secondo Munich Re, la penetrazione assicurativa è inferiore al 10% nei paesi in via di sviluppo, il che significa che le persone sono lasciate senza l'aiuto finanziario di cui hanno bisogno per rimettersi in piedi dopo aver perso tutto.

In effetti, anche nei luoghi in cui la copertura è più comune, la vastità e la frequenza dei disastri hanno lasciato le compagnie assicurative in difficoltà a tenere il passo.

A quattro mesi dal diluvio di grandine che ha decimato il 97% degli edifici in una città della Dordogna - e con l'inverno alle porte - le persone sono ancora in attesa dell'approvazione dei sinistri e della riparazione dei danni.

Data l'urgenza della situazione creata da calamità naturali sempre più frequenti e costose, nonché da infrastrutture esistenti inadeguate, il settore assicurativo guarda sempre più al campo Insurtech in rapida crescita per rimediare.

IoT che cambia il gioco

Le compagnie assicurative possono ridurre i tempi di risposta e di elaborazione con l'IoT, rafforzando al contempo i servizi di monitoraggio dei disastri.

Il numero di dispositivi IoT ha superato i 13 miliardi nel 2021 e si prevede che raddoppierà fino a raggiungere i 27 miliardi entro il 2025, con sensori che offriranno agli assicuratori dati più rapidi e accurati che mai.

Nel Regno Unito, FloodFlash è stato il pioniere di una rete di sensori domestici per rilevare da remoto gli incidenti di allagamento e pagare le richieste di risarcimento entro 24 ore dal verificarsi del danno.

Mentre Generali GC&C ha collaborato con la società di allerta alluvioni Previsico per prevedere preventivamente l'ora e la profondità di potenziali eventi fino a 48 ore in anticipo.

Inoltre, i dispositivi IoT possono aiutare a sradicare affermazioni fasulle in modo più semplice ed efficace, consentendo di dedicare tempo e risorse alle persone e alle comunità più colpite.

I droni connessi all'IoT forniscono informazioni aeree e aggiungono un valore significativo all'arsenale di una compagnia assicurativa.

Valutare i danni a luoghi colpiti da disastri, remoti o inaccessibili è un'impresa manuale pericolosa e laboriosa che i droni possono sostituire in modo più sicuro, veloce, economico e professionale.

Secondo l'analisi, i droni possono migliorare l'efficienza dell'ispezione del tetto dell'85% e aumentare la velocità fino a 10 volte, facendo risparmiare al settore fino a 7 miliardi di dollari all'anno nel processo.

Introdurli nei protocolli assicurativi come standard è un gioco da ragazzi e molte organizzazioni esperte, come Allstate, hanno già riconosciuto questo potenziale.

Sigillare l'accordo con la blockchain

Blockchain è un'ultima area di Insurtech che mira a rivoluzionare il modo in cui le politiche vengono formulate, firmate e gestite.

Famosa per aver sostenuto il boom delle criptovalute, la blockchain è molto più di un bizzarro sistema di conteggio dei Bitcoin.

Poiché ogni transazione inserita nel suo libro mastro è immutabile, trasparente e comunque anonima, la blockchain può svolgere un ruolo fondamentale nel riparare il danno reputazionale che il settore assicurativo ha subito negli ultimi anni.

Ad esempio, la sua sicurezza a tenuta stagna potrebbe prevenire attacchi informatici come quello che ha visto Anthem Insurance subire una violazione dei dati per 80 milioni di clienti, provocando una causa legale del 2015 del valore di 39 milioni di dollari.

Oltre a migliorare la sicurezza e promuovere la fiducia, la blockchain può anche essere utile per creare contratti intelligenti in grado di valutare le circostanze e approvare i pagamenti senza intervento umano.

Munich Re sta già sfruttando questa soluzione con la sua iniziativa B3i, che utilizza la tecnologia sviluppata da Etherisc per sostenere le sue politiche di protezione dagli uragani.

I fondi vengono sbloccati automaticamente quando i contratti ricevono informazioni sui venti della forza di un uragano entro 30 miglia dalla proprietà di un assicurato.

Queste innovazioni sono solo la punta dell'iceberg per quanto riguarda la pletora di modi in cui la tecnologia può rafforzare le capacità delle compagnie assicurative nei prossimi anni.

Per evitare di essere sopraffatto dai disastri naturali causati dai cambiamenti climatici e dalla crescente ondata di sinistri assicurativi in ​​tutto il mondo, il settore assicurativo deve abbracciare con urgenza InsurTech.

Da questo dipende la sopravvivenza economica di milioni di persone e dei propri bilanci.

Hai qualche idea su questo? Porta la discussione sul nostro Twitter o Facebook.

Raccomandazioni della redazione:

• 5 compagnie assicurative che stanno cambiando le regole del gioco
• Quali miglioramenti alla sicurezza offre la blockchain?
• Principali sfide nella gestione dei dispositivi IoT
• 5 investimenti tecnologici indispensabili per gli imprenditori