Sei interessato a richiedere un prestito d'oro? Scopri come

In India, l’oro ha sempre avuto un posto speciale nei nostri cuori, non solo per il suo significato culturale ma anche come prezioso bene finanziario. Uno dei modi pratici per sbloccare il valore del tuo oro mantenendone la proprietà è richiedere un prestito d'oro. I prestiti in oro forniscono agli individui un mezzo per accedere a finanziamenti rapidi e senza problemi per varie esigenze, tra cui emergenze, investimenti o espansione aziendale. In questo articolo esploreremo il processo passo passo su come richiedere prestiti in oro in India, insieme ai criteri di ammissibilità essenziali.

Comprendere i prestiti in oro

Prima di immergerci nel processo di richiesta, capiamo cos'è un prestito d'oro. Un prestito in oro è un prestito garantito in cui si impegnano gioielli, monete o ornamenti d'oro come garanzia a un istituto finanziario o prestatore in cambio di fondi. L'importo del prestito è determinato in base al valore e alla purezza dell'oro promesso. I prestiti in oro offrono numerosi vantaggi, tra cui erogazione rapida, requisiti minimi di documentazione e tassi di interesse competitivi rispetto ai prestiti non garantiti.

Criteri di ammissibilità del prestito d'oro

Per richiedere un prestito d'oro, è necessario soddisfare specifici criteri di ammissibilità stabiliti dal prestatore. Sebbene questi criteri possano variare leggermente tra i diversi istituti finanziari, i criteri comuni di ammissibilità del prestito in oro sono menzionati di seguito.

1. Età : la maggior parte degli istituti di credito richiede che i richiedenti abbiano almeno 18 anni per richiedere un prestito d'oro. Alcuni possono avere un limite massimo di età, in genere intorno ai 70 anni.
2. Proprietà dell'oro : devi essere il proprietario legale dell'oro che intendi dare in pegno come garanzia. Ciò significa che l'oro dovrebbe appartenere a te o ai tuoi familiari più stretti.
3. Purezza dell'oro : la purezza dell'oro è un fattore critico. I finanziatori generalmente accettano oggetti d'oro con una purezza minima di 18 carati. Sono accettate anche monete e lingotti d'oro, ma la loro purezza deve essere certificata.
4. Valore dell'oro : l'importo del prestito che puoi ottenere dipende dal valore dell'oro che pegni. Gli istituti di credito utilizzano i loro metodi di valutazione per valutare accuratamente il valore dell'oro.
5. Capacità di rimborso : sebbene i prestiti in oro siano garantiti da garanzie reali, i finanziatori possono comunque valutare la capacità di rimborso in base al reddito e alla stabilità finanziaria.

Guida passo passo per richiedere un prestito d'oro

Ora che hai compreso le basi dei prestiti in oro e i criteri di ammissibilità, esaminiamo il processo su come richiedere un prestito in oro in India.

1. Scegli un prestatore:

Il primo passo è selezionare un istituto finanziario o un prestatore da cui desideri ottenere il prestito in oro. Puoi scegliere tra banche, società finanziarie non bancarie (NBFC) o fornitori specializzati di prestiti in oro. È consigliabile ricercare e confrontare i tassi di interesse, i termini del prestito e le recensioni dei clienti di diversi istituti di credito per prendere una decisione informata.

2. Visita la filiale o fai domanda online:

A seconda delle tue preferenze e dei servizi del prestatore, puoi visitare la filiale più vicina del prestatore prescelto o richiedere un prestito d'oro online attraverso il loro sito web. Molti istituti di credito offrono convenienti processi di richiesta online, rendendo il tutto più semplice per i mutuatari.

3. Compila il modulo di domanda:

Sia che tu faccia domanda di persona presso una filiale o online, dovrai compilare un modulo di domanda fornito dal prestatore. Questo modulo richiede di fornire informazioni personali, dettagli di contatto e specifiche del prestito come l'importo del prestito e la durata.

4. Invia i documenti richiesti:

Insieme al modulo di richiesta, dovrai presentare documenti specifici per verificare la tua identità e proprietà dell'oro. I documenti comunemente richiesti includono:

– Prova di identità: carta Aadhar, passaporto, carta d'identità elettorale o qualsiasi documento d'identità con fotografia rilasciato dal governo.

– Prova di indirizzo: bollette, contratto di affitto o qualsiasi documento che confermi il tuo indirizzo.

– Fotografie formato tessera.

– Prova di proprietà dell'oro: fattura di acquisto o qualsiasi altro documento rilevante che dimostri che possiedi l'oro.

5. Valutazione dell'oro:

Una volta inviata la domanda e i documenti, il creditore valuterà l'oro che intendi impegnare. Ciò comporta la valutazione della purezza e del valore degli oggetti d'oro forniti.

6. Determinazione dell'importo del prestito:

Sulla base della valutazione, l'istituto di credito determinerà l'importo del prestito a cui hai diritto. Questo varia tipicamente dal 70% al 90% del valore stimato dell'oro. Lo specifico rapporto prestito/valore (LTV) può variare tra gli istituti di credito.

7. Tasso di interesse e termini:

Il creditore ti informerà del tasso di interesse applicabile, della durata del prestito e di altri termini e condizioni. È essenziale rivedere attentamente questi dettagli prima di procedere.

8. Approvazione del prestito:

Una volta accettati i termini e le condizioni, il creditore elaborerà la richiesta di approvazione del prestito. Il processo di approvazione è generalmente rapido e puoi aspettarti che l'importo del prestito ti venga erogato subito dopo l'approvazione.

9. Struttura del rimborso:

Prima di ricevere l'importo del prestito, il creditore ti fornirà un programma di rimborso che delinea le rate mensili equiparate (EMI). Queste EMI includono sia la componente di capitale che quella di interesse. Assicurati di comprendere la struttura del rimborso e di essere pronto a soddisfare i tuoi obblighi mensili.

10. Impegna l'oro:

Dopo l'approvazione del prestito, dovrai impegnare gli oggetti d'oro che intendi utilizzare come garanzia. Il creditore conserverà in modo sicuro questi articoli fino al completo rimborso del prestito.

11. Erogazione del prestito:

Una volta che hai impegnato l'oro, il creditore erogherà l'importo del prestito approvato sul tuo conto bancario designato. Potrai quindi utilizzare i fondi per lo scopo previsto.

12. Rimborso:

Assicurati di effettuare rimborsi tempestivi secondo il programma concordato. I mancati pagamenti possono comportare la perdita dell'oro impegnato.

Conclusione

Richiedere un prestito in oro in India è un processo semplice e accessibile che ti consente di sfruttare il valore delle tue risorse in oro per varie esigenze finanziarie. Per garantire un processo di richiesta fluido ed efficiente, è essenziale comprendere i criteri di ammissibilità del prestito in oro, scegliere un prestatore affidabile e fornire la documentazione necessaria in modo accurato.

Prima di richiedere un prestito in oro, valuta attentamente le tue esigenze finanziarie e la capacità di rimborso. Utilizza il calcolatore del prestito in oro fornito dal prestatore per stimare i tuoi EMI mensili e valutare diversi parametri di prestito per trovare il miglior accordo di prestito in linea con i tuoi obiettivi e circostanze finanziari.

Seguendo la guida passo passo delineata in questo articolo, puoi richiedere con sicurezza un prestito in oro, garantire i fondi necessari e sbloccare il potenziale dei tuoi preziosi beni in oro mantenendone la proprietà.