Gestire i debiti insostenibili in una piccola impresa

Gestire una piccola impresa comporta molte sfide e garantire che non accumuli debiti insostenibili è essenziale per la sua sopravvivenza a lungo termine. Senza il capitale considerevole delle aziende più grandi, le piccole imprese possono essere molto più vulnerabili ai problemi che incidono sulle loro finanze e potenzialmente minacciano il loro futuro.

Quindi, quali misure puoi intraprendere per gestire i debiti insostenibili della tua azienda?

Come le piccole imprese possono indebitarsi.

È facile per le piccole imprese indebitarsi e, senza le ampie riserve di liquidità delle società più grandi, alcune di queste possono trascinare in rosso un’azienda più piccola e alle prime armi.

I problemi legati all’azienda e al suo funzionamento possono portare all’accumulo di debiti:

• Problemi con il prodotto o servizio.
  Ciò può coprire la mancanza di vendite per un prodotto o servizio lanciato prematuramente, il prodotto stesso manca di un punto di vendita unico, il mercato è sovraffollato o il prodotto stesso è di scarsa qualità.
• Errori di marketing.
  Anche le grandi agenzie pubblicitarie o i reparti marketing dedicati possono avere difficoltà a trasmettere un messaggio appropriato o informare il mercato di un nuovo prodotto. Le imprese più piccole potrebbero trovarlo ancora più difficile se ascoltassero a orecchio. Ciò può portare a un marketing che non riesce a raggiungere l’obiettivo o, nel peggiore dei casi, a scoraggiare gli acquisti.
• Problemi di flusso di cassa.
  I problemi di flusso di cassa possono derivare da un'azienda che spende troppo per fornitori, locali, clienti e clienti che non pagano in tempo o da spese irresponsabili per spese non necessarie.

Capire la tua situazione.

In qualità di direttore d'azienda o anche come ditta individuale, dovresti essere consapevole della situazione finanziaria della tua azienda e se è insolvente. Se l'impresa è insolvente, significa che non può pagare le fatture alla scadenza.

Inoltre, dovresti assicurarti che le passività dell'azienda non superino il valore delle sue attività in bilancio o che non sia stata intentata alcuna azione legale contro di essa.

Se ti trovi in ​​una fase in cui i margini di profitto si stanno riducendo ma l'azienda è ancora solvibile, la migliore linea d'azione sarà diversa da una situazione in cui l'azienda è insolvente e i creditori chiedono indietro i loro soldi.

Cosa possono fare i tuoi creditori?

Ciò che possono fare i tuoi creditori dipende dal volume del debito e da come hai incorporato la tua attività.

Se hai incorporato l'azienda in una società a responsabilità limitata, in qualità di direttore beneficerai della protezione della responsabilità limitata, separando le finanze della società dalle tue. Ciò significa che eventuali debiti contratti dalla società non ti influenzeranno personalmente, escluse le garanzie personali, o se si scopre che hai commesso una condotta inadatta a un amministratore o al di fuori degli interessi della società.

Le imprese individuali non beneficiano di tale protezione, poiché legalmente sono la stessa entità della loro attività, quindi qualsiasi debito dell'azienda influenzerà l'amministratore.

Se devi dei soldi a terzi, quel creditore può inviare solleciti di rimborso tramite telefono, e-mail o posta.

Possono anche inviare esattori presso i locali della tua attività, nonché una sentenza del tribunale di contea (CCJ) o una richiesta legale. I primi possono incidere negativamente sulla tua pratica creditizia se non vengono rimborsati nei tempi indicati nella sentenza.

Sebbene i creditori siano autorizzati a farlo, non possono usare un linguaggio minaccioso, penetrare con la forza nella tua proprietà, chiedere più di quello che devi, impegnarsi in atti criminali o far intendere di avere poteri che non hanno.

Ignorare tutti i loro avvertimenti significa che i creditori potrebbero scegliere di costringere una società alla liquidazione forzata presentando un'istanza di liquidazione o di farti personalmente fallire se sei un'impresa individuale.

Opzioni anticipate di risparmio sui costi

Se si individua il problema abbastanza presto (prima che l'azienda diventi insolvente), si potrebbe dare all'azienda la possibilità di riacquistare una base finanziaria più solida. Con tutte le complessità legate alla gestione di un’impresa, può essere facile perdere traccia delle spese quotidiane. Monitorare regolarmente le spese, le spese generali, le assunzioni, il personale, ecc. e ridurre le spese non essenziali, come servizi inutilizzati o locali più grandi di quelli di cui l'azienda ha bisogno, potrebbe aiutare a breve termine.

Accordi formali per le imprese insolventi.

Se la tua azienda è insolvente e la pressione dei creditori sta minacciando il futuro dell'azienda, la soluzione migliore sarebbe contattare un curatore fallimentare autorizzato. Farlo è nel migliore interesse della tua azienda se ritieni che potrebbe essere insolvente o che sta per diventarlo.

Ancora una volta, il modo in cui hai incorporato l'azienda avrà un impatto sui processi di risoluzione dell'insolvenza disponibili, così come le sue circostanze specifiche e il percorso di uscita dall'insolvenza previsto o realizzabile.

Se si agisce abbastanza presto, altrimenti l’attività sarebbe redditizia se non fosse per i debiti non pagabili, un accordo formale di rimborso potrebbe essere una potenziale soluzione. Le aziende possono stipulare un accordo volontario aziendale (CVA), mentre le imprese individuali possono stipulare un accordo volontario individuale (IVA). Entrambi consentono all'impresa insolvente di ripagare i propri debiti in rate mensili convenienti a un tasso su misura. Sotto la supervisione di un professionista autorizzato e regolamentato in materia di insolvenza, questi accordi durano generalmente cinque anni, con la cancellazione di qualsiasi debito residuo non garantito alla loro conclusione.

Se l'azienda è costituita come società a responsabilità limitata e il rimborso da solo non è sufficiente, l'amministrazione può essere un'opzione praticabile. Il processo sospende tutte le pressioni sui creditori mentre il curatore fallimentare indaga sulla società e apporta le modifiche necessarie per riportarla a uno stato redditizio. L'amministrazione può ottenere un risultato migliore rispetto a quello ottenuto se la società dovesse entrare in liquidazione senza previa ristrutturazione.

Se un’azienda è sottoposta a un’enorme pressione da parte dei creditori e il recupero è improbabile, la soluzione migliore sarebbe la chiusura tramite liquidazione volontaria dei creditori (CVL). L'avvio di una liquidazione volontaria traccia una linea tra la società insolvente e i suoi debiti, consentendo agli amministratori di ricominciare da capo purché abbiano agito nel migliore interesse della società.

Le imprese individuali che si trovano in una situazione simile in cui i rimborsi non saranno adeguati possono fallire per eliminare debiti gravosi e proteggersi dalla pressione dei creditori.

Sebbene possa essere una soluzione praticabile per coloro che non hanno molto in termini di beni materiali (veicoli, proprietà, ecc.), il fallimento comporta alcune considerazioni. Alcune professioni non consentono alle persone in bancarotta di esercitare, quindi dovresti verificare con il tuo sindacato o ente di regolamentazione prima di fare domanda.

Concludere

Gestire i debiti di un'impresa è fondamentale per garantirne il futuro a lungo termine. Comprendere la situazione della tua azienda, compreso il modo in cui si è indebitata, può aiutarti a orientarti verso la soluzione più adatta. Se scopri che la tua azienda è insolvente, dovresti parlare con un curatore fallimentare. Questi professionisti autorizzati e regolamentati indagheranno sulla situazione della tua azienda e lavoreranno per trovare la soluzione migliore per le sue circostanze. Ciò potrebbe includere il rimborso di rate convenienti o la ristrutturazione della società a responsabilità limitata se l'azienda è stata costituita come tale. In alternativa, la chiusura della società mediante liquidazione volontaria potrebbe aiutare gli amministratori a ricominciare da capo dopo il periodo di insolvenza.

Qualunque sia il percorso migliore da seguire per l’azienda, agire tempestivamente può fare una notevole differenza per il suo futuro.