Stai cercando un prestito con un punteggio di credito cattivo o nullo? Non sei solo. Milioni di americani non hanno credito o ne hanno troppo poco per prendere in prestito denaro.

Il settore bancario e finanziario è stato a lungo dettato dai punteggi di credito e ora aziende come FormFree offrono un modo nuovo e innovativo per valutare i mutuatari ed espandere le opportunità e l’accesso al capitale. Di' addio a tutti i pregiudizi quando ottieni un prestito con il nuovissimo sistema Passport di FormFree.

Per decenni, le comunità emarginate sono state soggette a ingiusti svantaggi nell’ambito del credit scoring, lasciando i potenziali mutuatari a un bivio tra un’enorme collina da scalare o un percorso di sconfitta. Fissare o acquisire un punteggio di credito rispettabile può richiedere anni, soprattutto per chi si trova in località sottosviluppate negli Stati Uniti

La soluzione? Una rivoluzione del credito che rimette il potere nelle mani dei consumatori, consentendo loro flessibilità nel controllare il proprio DNA finanziario. FormFree offre alle minoranze, alle donne e ad altri individui soggetti a pregiudizi la possibilità di ricevere il denaro che giustamente meritano.

E il processo non potrebbe essere più semplice.

Chi è FormFree?

FormFree è una società HousingWire TECH100 con sede ad Atene, in Georgia, che mira a democratizzare i prestiti per tutte le persone senza pregiudizi. Aiutano inoltre gli istituti di credito a comprendere il rischio di credito con il loro FormFree Exchange (FFX), collegando gli istituti di credito con mutuatari con buone intenzioni e controllati dal punto di vista finanziario.

La società ha recentemente annunciato vari prodotti e servizi innovativi che alterano le norme del prestito di denaro. Ciò include un nuovissimo sistema Passport, che consente ai potenziali mutuatari di trovare finanziatori senza un punteggio di credito. Per fare ciò, hanno rilasciato il loro sistema di credibilità in attesa di brevetto per i mutuatari denominato RIKI, abbreviazione di Residual Income Knowledge Index.

In che modo FormFree rimette il potere nelle mani dei mutuatari?

Sebbene il punteggio di credito sia ancora il fattore principale nel determinare la credibilità di un mutuatario, di un investitore o di un piccolo imprenditore, non è privo di una buona dose di pregiudizi. Queste denigrazioni hanno lasciato gli individui emarginati in una situazione di stallo, aumentando i tassi di rifiuto e di interesse e riducendo gli importi dei prestiti. Ciò lascia milioni di americani nell’impossibilità di ottenere prestiti o con un prestito indesiderato, con gran parte della colpa nelle mani dei sistemi algoritmici implementati nei primi anni del credit scoring.

FormFree cerca invece un futuro in cui il punteggio di credito non abbia voce in capitolo nell'ottenimento di un prestito. Per rendere questo una realtà, il loro nuovo sistema Passaporto consente alle persone con punteggi di credito bassi o nulli di richiedere prestiti.

Passport semplifica l'iscrizione e il farsi notare dagli istituti di credito. I potenziali mutuatari devono semplicemente creare un account, collegare i loro registri finanziari e bancari e ottenere quello che viene definito un medaglione, che viene generato dal sistema RIKI di FormFree in attesa di brevetto.

RIKI e Medaglione: un nuovo modo di dimostrare credibilità

L'obiettivo principale di RIKI di FormFree è scoprire opportunità di prestito determinando la capacità di pagamento (ATP) di un individuo, che è indicata dal suo medaglione. Anche se il medaglione può sembrare un po' come un punteggio di credito, si distingue come un approccio completamente diverso al prestito di denaro in quanto considera l'intero ambito finanziario di un individuo.

Questi fattori di credito alternativi per determinare un medaglione includono pagamenti di affitto, storia del reddito residuo, estratti conto bancari e altri fattori che evitano i pregiudizi esistenti nel punteggio di credito. I potenziali mutuatari condividono i dati direttamente dagli istituti finanziari, che rimangono completamente anonimi durante tutto il processo.

Inoltre, il sistema Passport di FormFree non vende i tuoi dati né li condivide con alcun finanziatore finché la persona in cerca di prestito non ha trovato una soluzione adeguata. Ciò stabilisce un senso di privacy che non esisteva nei sistemi precedenti.

In che modo RIKI aiuta i finanziatori?

RIKI amplia le informazioni utilizzate dagli istituti di credito per sottoscrivere prestiti; con più dati disponibili, il rischio è inferiore. Questi parametri di credito ampliati consentono inoltre agli istituti di credito di offrire prestiti più competitivi a individui emarginati ingiustamente ignorati da FICO.

La capacità di pagamento democratizza i dati per colmare il divario di ricchezza per le famiglie a reddito medio-basso. Di conseguenza, i prestiti diventano più equi e inclusivi per coloro che presentano uno svantaggio sistemico.

Il sistema di punteggio rende inoltre i prestiti più efficienti, poiché gli istituti di credito possono esplorare nuove opportunità nel loro database con i clienti esistenti per prestiti futuri. Ciò stabilisce la fiducia tra prestatore e mutuatario e accelera il processo di eventuali accordi successivi. Infine, con l’accesso basato su API, gli istituti di credito possono fornire prestiti con sforzi tecnici minimi. Non dovrai più saltare attraverso i cerchi della programmazione o rimanere bloccato da difficili processi digitali.

Perché il rinnovamento del settore dei prestiti di denaro è una vittoria per gli Stati Uniti?

Il rinnovamento del settore del prestito di denaro segna un cambiamento trasformativo con numerosi vantaggi per gli Stati Uniti. Il tradizionale credit scoring rappresenta da tempo un ostacolo per milioni di americani, limitando il loro accesso ai prestiti e perpetuando le disparità finanziarie.

Sfidando la dipendenza convenzionale dai punteggi di credito, l'approccio innovativo di FormFree democratizza i prestiti e affronta le disuguaglianze sistemiche. Questo sforzo è in linea con l’obiettivo nazionale più ampio di creare inclusività economica e fornire pari opportunità finanziarie a tutti i cittadini.

Questo spostamento verso un metodo di valutazione più completo e inclusivo conferisce maggiore potere ai mutuatari e posiziona gli Stati Uniti in prima linea nell’innovazione finanziaria globale, dimostrando un impegno per l’equità e l’empowerment economico.

Le iniziative di FormFree significano più del semplice progresso tecnologico; rappresentano un passo cruciale verso la chiusura del divario di ricchezza, la creazione di resilienza finanziaria e la creazione di un panorama finanziario più equo per gli individui e le comunità a livello nazionale.

Come possono i potenziali mutuatari iniziare con FormFree?

Partecipare alla rivoluzione dei prestiti con FormFree è facile come scaricare l'app, creare un account e attendere il rilascio dei sistemi Passport e RIKI. Gli individui possono prenotare un posto in fila, garantendo loro un accesso rapido ai finanziatori quando i sistemi diventano pubblici.

Nel frattempo, coloro che sono interessati a utilizzare FormFree possono semplificare il processo valutando e organizzando i propri registri finanziari ed estratti conto. In questo modo, accelereranno notevolmente il processo quando verrà richiesto di inserire queste informazioni nel loro account FormFree.

Inoltre, i potenziali utenti di FormFree possono visitare il sito Web dell'azienda per rimanere aggiornati su eventuali nuovi aggiornamenti, notizie, stampa e informazioni importanti riguardanti Passport e RIKI.