Refinansiering Forbruksgjeld – Rifinanziamento del mutuo e di altri debiti

Se hai appena acquistato una casa e hai un mutuo ipotecario, il rifinanziamento potrebbe aiutarti a risparmiare centinaia di dollari di interessi per tutta la durata del nuovo prestito. Il rifinanziamento è il processo di sostituzione del debito attuale con un prestito che offre termini e caratteristiche migliori, come tassi più bassi, termini di rimborso più lunghi o opzioni di rimborso migliorate.

I giovani si rifinanziano

I giovani si rivolgono al rifinanziamento per vari motivi, come ottenere tassi più bassi, consolidare il debito o incassare il proprio capitale. Secondo l'indagine di RateCity, potrebbero anche essere attratti dalla prospettiva di risparmiare migliaia di dollari sui costi degli interessi annuali.

Secondo un sondaggio, la motivazione principale per rifinanziare i mutui tra i millennial e la generazione Z è ottenere un tasso di interesse migliore. Rifinanziamento, o rifinanziamento av forbrukslan, può ridurre i pagamenti mensili e abbreviare i tempi di rimborso. Potresti anche utilizzare questi risparmi per ripagare i prestiti studenteschi o investire in qualcos'altro.

Un altro motivo fondamentale per cui i giovani rifinanziano i loro mutui è quello di risparmiare per il futuro. Ciò potrebbe comportare il risparmio per l’acconto sulla prima casa, l’investimento in un fondo di emergenza o l’acquisto di un altro veicolo.

Per fortuna, la recessione ha offerto a milioni di consumatori con un buon credito un’opportunità unica per rifinanziare le proprie case e automobili. È essenziale che questa tendenza continui, in particolare tra i giovani americani nel fiore degli anni che devono far fronte a un debito significativo.

Un modo per raggiungere questo obiettivo è sfruttare gli attuali tassi di interesse più bassi sui prestiti studenteschi rifinanziandoli con prestiti convenzionali. Di conseguenza, un numero maggiore di mutuatari sarà in grado di ripagare i propri debiti più rapidamente e iniziare a risparmiare per il futuro.

Vogliono tassi più bassi

Il rifinanziamento di un mutuo può essere vantaggioso a lungo termine, soprattutto se il nuovo prestito ti offre un tasso di interesse più basso. Il rifinanziamento consente l'accesso al capitale proprio della tua casa che potrebbe essere utilizzato per miglioramenti domestici o per finanziare l'istruzione di un bambino.

In questi tempi di incertezza economica, molti proprietari di case sono alla ricerca di modi per ridurre i pagamenti mensili o risparmiare denaro a lungo termine. Ciò potrebbe includere la riduzione dei tassi ipotecari o l’estensione dei termini del prestito in modo che abbiano più tempo per ripagare i debiti. Il rifinanziamento offre inoltre ai proprietari di casa la possibilità di passare dai mutui a tasso variabile a quelli a tasso fisso.

Durante il rifinanziamento, il tuo prestatore ti chiederà informazioni sul tuo reddito e patrimonio, sul tuo punteggio di credito, su altri debiti e sul valore della tua casa. Determineranno la tua idoneità al prestito in base a questi elementi, nonché all'eventuale saldo del prestito attuale e al nuovo importo del mutuo desiderato.

Il rifinanziamento viene solitamente effettuato per ottenere un tasso di interesse inferiore. Ad esempio, anche solo l’1% di riduzione può farvi risparmiare sull’ipoteca, ma l’entità del risparmio dipende dalle circostanze individuali e se con il risparmio mensile vale la pena rifinanziare.

Il rifinanziamento può offrire numerosi vantaggi, ma è meglio selezionare un piano che soddisfi le tue esigenze individuali e i tuoi obiettivi finanziari. Assicurati di confrontare attentamente le offerte e di leggere eventuali commissioni o penalità di pagamento anticipato prima di firmare sulla linea tratteggiata. Il rifinanziamento può essere un'impresa impegnativa che potrebbe avere un impatto significativo sulle tue finanze, quindi assicurati di ottenere il massimo dal tuo denaro.

È saggio guardarsi intorno per un periodo di prestito che ti farà risparmiare più denaro nel lungo periodo. Il rifinanziamento in un mutuo a breve termine può essere particolarmente vantaggioso per i proprietari di case che hanno ancora diversi anni prima di ripagare la propria casa.

Il tasso di interesse del tuo nuovo prestito sarà determinato da una serie di fattori, tra cui la tua storia creditizia, il tuo reddito e altro ancora. Pertanto, è essenziale disporre di un eccellente punteggio di credito prima di richiedere il rifinanziamento.

Il rifinanziamento del mutuo non è disponibile se fai parte di un programma di prestito federale come il programma federale per l'edilizia abitativa o il programma federale di prestito diretto che offre opzioni di pagamento e di emergenza. Queste iniziative sono create per aiutare le persone con varie difficoltà finanziarie.

Vogliono consolidare il debito

Le persone che affrontano i debiti spesso cercano modi per renderli più facili da gestire. Una soluzione è consolidare i propri obblighi in un unico prestito con un tasso di interesse più basso; ciò potrebbe far risparmiare denaro nel tempo, aumentare il loro punteggio di credito e consentire loro di ripagare i saldi rotativi più velocemente.

Il rifinanziamento del mutuo attuale, del prestito auto o del prestito studentesco è un'altra soluzione popolare per il consolidamento debiti. Ciò ti consente di sostituire i tuoi prestiti attuali con altri con tassi di interesse più bassi e periodi di rimborso più lunghi.

Il rifinanziamento del consolidamento debiti può anche offrirti la possibilità di accedere al capitale della tua casa e incassare un acconto su un nuovo veicolo, saldare i prestiti studenteschi o coprire altre esigenze come le spese mediche. Tuttavia, è necessario un capitale domestico sufficiente per poter beneficiare di questo tipo di rifinanziamento.

Consolidare il debito può semplificare i pagamenti mensili e ridurre la probabilità di penali per il ritardo, ma non risolverà necessariamente i problemi finanziari sottostanti che lo hanno causato.

Se stai pensando al consolidamento del debito, è saggio valutare le tue esigenze immediate rispetto agli obiettivi a lungo termine. In generale, il modo più efficiente per gestire il debito è estinguere prima i prestiti a tasso di interesse elevato.

Una volta ridotti i debiti, concentrati sulla creazione di un fondo di risparmio di emergenza per coprire le spese impreviste. Quando ti senti sicuro di avere abbastanza soldi per coprire costi imprevisti, avrai meno probabilità di contrarre ulteriori debiti.

Alcuni possono optare per un prestito di consolidamento debiti garantito, che richiede loro di impegnare i propri beni come garanzia per poter beneficiare. Sebbene ciò comporti maggiori rischi per il creditore, potrebbe comunque valere la pena prenderlo in considerazione se hai bisogno di soldi extra.

Se decidi di utilizzare un prestito di consolidamento debiti garantito, fai la dovuta diligenza e tratta solo con aziende di cui ci si può fidare. Ciò è particolarmente pertinente se i debiti sono grandi o complessi, come i saldi delle carte di credito o i mutui con interessi elevati.

Vogliono incassare il loro capitale

Un prestito di rifinanziamento in contanti è la soluzione ideale per i proprietari di case che necessitano di fondi extra. Questo strumento finanziario ti consente di prendere in prestito fino all'80% del capitale della tua casa senza doverla vendere, permettendoti di coprire spese importanti come il pagamento di debiti, l'acquisto di un veicolo o la ristrutturazione della cucina. A seconda del capitale proprio di cui disponi e del tasso di interesse offerto, questo potrebbe coprire spese come il pagamento del debito, l'acquisto di un veicolo o la ristrutturazione.

Secondo un sondaggio condotto da Freddie Mac nel terzo trimestre del 2018, oltre l'80% dei mutuatari che hanno effettuato un rifinanziamento ha scelto un rifinanziamento tramite cash-out, sfruttando 14,6 miliardi di dollari di capitale proprio dalle proprie case. Può essere un ottimo modo per massimizzare il valore della tua casa e guadagnare denaro allo stesso tempo, a condizione che tu lo faccia correttamente.

Per qualificarti per un rifinanziamento di cash-out, avrai bisogno di almeno il 20% di capitale nella tua casa. Dovrebbero essere presenti un buon credito e un fondo di emergenza poiché questo prestito verrà preso in considerazione del valore della tua casa per ripagare il debito.

Prima di prendere qualsiasi decisione definitiva, dovresti valutare attentamente tutte le opzioni disponibili. Ad esempio, potresti voler esaminare una linea di credito per l'equità domestica (HELOC) come alternativa ai tradizionali prestiti di rifinanziamento con cash-out che sono molto più comuni per i mutuatari più giovani o per la prima volta.

Se decidi di perseguire un rifinanziamento di cash-out, assicurati di confrontare gli istituti di credito per trovarne uno che soddisfi al meglio i tuoi obiettivi finanziari. Questo può essere fatto esaminando il tuo punteggio di credito, reddito, patrimonio e debito. Cerca prestiti con tassi di interesse più bassi o termini di rimborso più lunghi in modo da massimizzare i potenziali vantaggi.

Ricevere un prestito di rifinanziamento in contanti è un processo incredibilmente semplice. Funziona in modo molto simile alla richiesta di un mutuo regolare: fornisci informazioni sulla tua casa e l'importo del capitale a cui desideri accedere.

Il rifinanziamento del cash-out ti offre il vantaggio di un utilizzo illimitato dei fondi, dalla ristrutturazione della tua cucina all'investimento per la pensione. Tuttavia, fai attenzione alle potenziali insidie ​​legate all’assunzione di grandi prestiti dal tuo patrimonio immobiliare.