Il futuro delle banche di High Street: perché alla fine scompariranno

Gli istituti bancari di alto livello stanno diventando più consapevoli di aver superato il loro periodo di massimo splendore, rispetto ai tempi passati ora si stanno concentrando sulla fidelizzazione dei clienti più che sull'espansione. Sta diventando sempre più comune per i millennial e la generazione Z evitare del tutto le banche tradizionali, a favore di opzioni online come servizi di pagamento mobile su misura e persino portafogli crittografici come strumenti finanziari primari. Il fatto è che le banche commerciali semplicemente non si sono evolute abbastanza velocemente per soddisfare le esigenze dei clienti nell'era digitale. In poche parole, questo è il motivo per cui le banche commerciali cesseranno di esistere prima o poi. Il settore bancario sta cambiando rapidamente, così come il modo in cui le aziende di tutti i settori gestiscono le proprie finanze.

Quali fattori inducono le aziende a cercare opzioni alternative?

Ci sono due principali punti osservabili che stanno contribuendo al declino delle sedi fisiche delle banche: la digitalizzazione e le aspettative dei clienti. In primo luogo, in generale, la digitalizzazione ha indotto la maggior parte delle persone a preferire le soluzioni online rispetto a quelle fisiche, semplicemente per comodità e familiarità. Ciò è particolarmente vero per le generazioni più giovani, che preferiscono gestire la propria vita in modo digitale. Ha senso solo che preferirebbero anche soluzioni bancarie digitali. Sorprendentemente, questo è utile anche per i clienti senior che potrebbero non guidare o essere in grado di raggiungere una filiale fisica, contrariamente alla credenza popolare: anche le vecchie generazioni stanno diventando più esperte di tecnologia.

L'aumento delle aspettative dei clienti è anche un enorme fattore trainante verso il declino delle sedi delle banche di alto livello. La linea di fondo è che i clienti si aspettano che le soluzioni siano rapide e convenienti, ma le banche sono spesso lente e scomode. Con l'accesso a così tante informazioni con il semplice tocco di un pulsante, è più facile che mai confrontare i servizi e condividere i dettagli dei servizi su larga scala, comprese le recensioni. Le banche fisiche stanno perdendo questa partita a causa delle lunghe code, degli orari limitati e delle rigide normative che rendono fisicamente difficile la gestione del denaro in alcuni scenari. Ora che le soluzioni digitali sono disponibili, i clienti sono pronti a fare il passaggio. Le banche fisiche sono semplicemente diventate un peso.

IBAN virtuali rispetto ai normali conti bancari

Le aziende hanno bisogno di metodi di pagamento rapidi e sicuri per i propri clienti. Molte aziende affrontano problemi con le loro banche perché ci sono così tante politiche vuote che rallentano le cose. Spesso questo è in nome della sicurezza che ovviamente è una priorità assoluta, tuttavia spesso è ingiusto/sbagliato. Ad esempio, le aziende che prenotano biglietti o offrono camere d'albergo possono affrontare storni di addebito a causa degli "alti rischi" che creano questi tipi di transazioni. Non sappiamo voi, ma la prenotazione di una camera d'albergo non dovrebbe essere vista come un rischio elevato e certamente non dovrebbe costringere un'azienda a rimborsare automaticamente il proprio cliente. La soluzione a questo tipo di problema è semplice: un conto commerciante ad alto rischio, offerto da fornitori come Monneo. Questi conti sono progettati per offrire un trading fluido senza essere rallentati da questi rallentamenti, consentendo alle aziende di andare avanti con il trading quotidiano.

Scambi di valute digitali

Man mano che le valute digitali diventano più popolari, le banche si adatteranno inevitabilmente a questa tendenza, ma sono lente a reagire e in generale stanno trascinando i piedi. Alcune banche stanno persino cercando di eliminare del tutto le monete alternative. Tuttavia, il quadro più ampio mostra che questi nuovi metodi di pagamento sono una tendenza inevitabile e in crescita.

Gli scambi di valute digitali sono già disponibili in molti paesi e alcuni li utilizzano come un modo importante per fare trading su base giornaliera. Molte banche stanno sperimentando l'integrazione della tecnologia blockchain nei loro sistemi, ma questo è un processo lento fatto di burocrazia. Poiché molti settori e aziende diversi stanno già accettando le criptovalute come pagamento, le soluzioni bancarie digitali sono un gioco da ragazzi per le aziende. Man mano che le criptovalute continuano a crescere in popolarità, potremmo persino vedere i governi iniziare ad accettarle come forma di pagamento: chiunque sia il primo a farlo, vedrà sicuramente i vantaggi rispetto alla concorrenza.

Consulenti finanziari automatizzati e AI

Un altro motivo fondamentale per cui i clienti si rivolgono a soluzioni bancarie digitali è che i consulenti finanziari automatizzati sono in realtà molto utili. Sono finiti i giorni dei frustranti processi di servizio automatizzati. L'intelligenza artificiale è già utilizzata da molte banche, ma ancora di più da start up innovative, fintech e banche online che stanno entrando direttamente nei pool di clienti con prodotti bancari intelligenti che li fanno avanzare fin dall'inizio, piuttosto che doversi adattare e reagire. L'intelligenza artificiale sta diventando utile anche per le banche per rilevare attività fraudolente. L'intelligenza artificiale può analizzare rapidamente grandi quantità di dati per trovare modelli e fare previsioni, nella maggior parte dei casi è più efficace degli esseri umani. Vedi uno schema che emerge qui? Per le banche fisiche, sono lente nell'adottare questa tecnologia e nonostante gli sforzi per implementarla, a causa del modo in cui sono strutturate internamente. Il fatto è che le banche commerciali sono molto lontane dal raggiungere la sofisticatezza delle soluzioni bancarie digitali quando si tratta di utilizzare l'intelligenza artificiale.

È emerso un nuovo standard di servizio clienti

Le banche hanno tradizionalmente avuto elevati standard di servizio al cliente, ma molte hanno faticato a mantenere queste promesse nell'era digitale. Quando si confronta gran parte del software e delle app delle banche tradizionali con istituti bancari completamente digitali, c'è una chiara differenza nella qualità tecnica. Ciò ha causato il ritardo di molte banche nel servizio clienti di qualità. Le persone ora si aspettano soluzioni più personalizzate e standard di servizio clienti più elevati in tutti gli ambiti della vita, le banche non fanno eccezione.

Guardando al futuro

Dalla nostra ricerca, è probabile che in futuro le banche diventino più simili a fornitori di servizi, per la minoranza di clienti e utenti meno esperti di tecnologia o per coloro che non hanno accesso a computer/smartphone. Tuttavia, questo pool di clienti è minuscolo rispetto alla maggior parte dei clienti disponibili che si stanno riversando su soluzioni alternative.

Si ipotizza inoltre che molte banche online che attualmente offrono solo servizi sul web inizieranno un giorno ad aprire filiali fisiche, come spazi pubblicitari e per fornire un'estensione ai propri servizi ai clienti. Qui torniamo al punto di partenza, ma poiché questi fornitori hanno i fondamenti in atto quando si tratta di tecnologia, innovazione e uso dell'intelligenza artificiale, saranno molto più avanti delle banche tradizionali.

Autore : Jamie Green