Spese e commissioni ULIP: comprendere l'impatto sui rendimenti a lungo termine

I piani assicurativi unit-linked (ULIP) offrono una soluzione unica fornendo sia una copertura assicurativa sulla vita che l'opportunità di accrescere il proprio patrimonio attraverso investimenti legati al mercato. È necessario comprendere gli oneri e le commissioni associati agli ULIP per garantire che il proprio investimento sia conveniente.

Cos'è un Piano ULIP?

Prima di conoscere le tariffe ULIP, devi conoscere il significato di ULIP. L'ULIP offre una soluzione unica combinando investimenti legati al mercato con una copertura assicurativa sulla vita. Questi piani ti consentono di investire in titoli di debito, azionari o fondi bilanciati in base alla tua tolleranza al rischio, offrendoti la possibilità di ottenere rendimenti dal mercato superiori all’inflazione. Ma prima di immergerti in un piano ULIP, dovresti comprendere i vari costi ad esso associati per garantire che il tuo investimento sia conveniente.

Abbattere le tariffe ULIP

Quando investi in un piano ULIP, devi avere una chiara comprensione dei vari oneri associati alla polizza. Queste spese coprono le spese relative alla gestione, allocazione, amministrazione e altro. Possono influire sui rendimenti complessivi del tuo piano e variare da politica a politica. Ecco alcuni costi chiave associati agli ULIP:

Recesso parziale

Gli ULIP prevedono un periodo di lock-in di cinque anni, durante il quale non è possibile accedere al denaro del proprio fondo di investimento. Tuttavia, dopo questo periodo, puoi effettuare prelievi parziali dall'importo accumulato per eventi importanti o emergenze della vita. Tieni presente che alcune politiche impongono tariffe predefinite per tali prelievi parziali.

Spese di garanzia

Sebbene i rendimenti degli ULIP dipendano tipicamente dal mercato, alcune polizze offrono una garanzia di rendimenti elevati dopo uno specifico periodo di investimento. Queste garanzie hanno un costo sotto forma di spese di garanzia.

Imposta su beni e servizi

I vostri premi ULIP sono costituiti da due componenti: una parte va alla vostra copertura sulla vita, mentre l'altra parte viene investita in vari fondi di mercato. L'imposta su beni e servizi (GST) è applicabile alle spese riscosse dal tuo assicuratore per fornire servizi quali l'assegnazione dei premi, l'amministrazione delle polizze, la gestione dei fondi e la restituzione dei fondi.

Conoscere le aliquote GST prevalenti e il loro impatto sui premi.

Commissioni di reindirizzamento premium

Gli ULIP offrono flessibilità quando si tratta di investire in diversi fondi in base ai propri obiettivi finanziari e alla tolleranza al rischio. Hai la possibilità di reindirizzare i tuoi premi su fondi diversi nel tempo. Tuttavia, questo servizio comporta spese di reindirizzamento del premio imposte dall'assicuratore.

Spese per il ciclista: protezione aggiuntiva a un costo

I ciclisti forniscono una copertura di protezione aggiuntiva rispetto alla copertura di base offerta da ULIP. Queste coperture aggiuntive vengono detratte dal premio e comportano spese per il passeggero.

Se opti per un beneficio in caso di morte per incidente collegato a una quota insieme al tuo piano ULIP. Questo pilota offre un pagamento aggiuntivo in caso di morte accidentale. Le spese del passeggero corrispondenti verranno detratte dal premio.

Commissione di trasferimento: perfezionamento della strategia di investimento

Gli ULIP ti consentono di trasferire fondi tra diverse opzioni in base ai cambiamenti delle condizioni di mercato o alla tua tolleranza al rischio. Ogni volta che si effettua una conversione, potrebbe essere applicata una commissione di conversione.

Ricarica: valorizza il tuo investimento

Le ricariche ti consentono di investire il denaro in eccesso oltre ai pagamenti regolari dei premi e di aumentare ulteriormente la componente di investimento del tuo ULIP. Tuttavia, le compagnie di assicurazione possono detrarre una determinata percentuale dall'importo dell'investimento aggiuntivo come spese aggiuntive.

Spesa per interruzione del premio: penalità per uscita anticipata

Se si sceglie di interrompere il pagamento del premio prima del completamento del periodo di lock-in di cinque anni, potrebbe essere applicata una commissione di interruzione del premio. Questo addebito rappresenta una percentuale del valore del fondo o dell'importo del premio e scoraggia gli assicurati dall'interrompere prematuramente i loro piani.

Spese di allocazione del premio nell'ULIP: spese di investimento iniziale

Le spese di assegnazione del premio vengono detratte dall'importo del premio durante il primo anno della polizza ULIP. Queste spese coprono le spese associate alla fornitura di copertura sulla vita, alla sottoscrizione, all'emissione di polizze, ai costi amministrativi e alle spese di distribuzione.

Spese di gestione del fondo in ULIP: gestire i tuoi investimenti

Le spese di gestione del fondo coprono il costo di gestione e allocazione degli investimenti in diversi fondi all'interno dell'ULIP. Le autorità di regolamentazione assicurativa hanno fissato limiti a queste spese per garantire l’equità agli assicurati.

Accuse di mortalità nell'ULIP: proteggere i propri cari

Gli ULIP offrono una copertura vita che protegge i tuoi cari in caso di un evento sfortunato. Le spese di mortalità compensano gli assicuratori per l’assunzione di questo rischio e dipendono da fattori quali età, sesso, somma assicurata e durata della polizza.

Spese di amministrazione delle polizze in ULIP: gestione della polizza

Le compagnie di assicurazione riscuotono spese amministrative per le spese amministrative sostenute durante l'emissione e il mantenimento di una polizza ULIP. Tali spese includono pratiche burocratiche, tenuta dei registri, avvisi premium e aggiornamenti regolari inviati all'utente.

Spese varie in ULIP: Commissioni aggiuntive

Le spese varie negli ULIP coprono varie commissioni aggiuntive associate ad attività come il cambio di fondi, la modifica dei metodi di pagamento dei premi, l'aggiornamento dei nomi dei beneficiari e l'implementazione di altre modifiche alla polizza.

Spese di riscatto o di interruzione nell'ULIP: uscita anticipata

Se decidi di rinunciare o di interrompere il tuo ULIP prima del completamento del periodo di lock-in, la compagnia assicurativa può addebitarti spese di restituzione o di interruzione. Queste spese sono applicabili in caso di risoluzione anticipata della polizza.

Conclusione

Mentre intraprendi il tuo viaggio finanziario verso il raggiungimento dei tuoi obiettivi di vita, comprendere le tariffe e le commissioni di ULIP è fondamentale. Puoi pianificare i tuoi investimenti in modo efficace e selezionare il piano ULIP che meglio si adatta alle tue specifiche esigenze finanziarie comprendendo queste spese.