Comprendere l'impatto della durata dell'investimento sui rendimenti forfettari

Ti è mai capitato di ricevere una grossa somma di denaro tutta in una volta, magari da un'eredità o da un bonus sul lavoro? Investire saggiamente quei soldi è importante per garantire il tuo futuro. Ma dove posizionarlo e per quanto tempo? Continua a leggere per capire come il tempo che investi in una somma forfettaria può avere un impatto significativo sui rendimenti che guadagni. Scopri come utilizzare gli strumenti online gratuiti per fare la scelta migliore.

Che cos'è una somma forfettaria?

Una somma forfettaria è un pagamento una tantum di una grande quantità di denaro anziché piccoli pagamenti effettuati nel tempo. Ad esempio, potresti ricevere un'eredità forfettaria di ₹ 10 lakh da un parente. Oppure la tua azienda potrebbe pagarti un bonus annuale di ₹ 5 lakh tutto in una volta. Ricevere denaro in questo modo ti consente una maggiore flessibilità nel decidere dove investirlo.

I vantaggi delle somme forfettarie

Investire in una somma forfettaria presenta alcuni vantaggi significativi:

• Media dei costi: investire una grande somma in una sola volta ti consente di sfruttare la media dei costi. Ciò significa che acquisti automaticamente più unità quando i prezzi sono bassi.
• Rendimenti composti: ottenere in anticipo un importo di capitale elevato consente di avere più tempo affinché gli interessi composti facciano crescere i tuoi soldi.
• Flessibilità: aver investito una somma forfettaria ti rende già libero di investire i futuri redditi mensili tramite SIP.
• Market timing: questo può programmare l’ingresso dell’investimento in periodi di valutazione favorevoli.

Le sfide

Sebbene l’investimento in una somma forfettaria offra vantaggi, comporta anche la sfida significativa di tempizzare al meglio l’ingresso nel mercato. Alcuni rischi chiave includono:

• Entrare quando le valutazioni di mercato sono elevate può lasciare poco margine di rialzo a breve termine
• Investire poco prima di un crollo del mercato può causare pesanti perdite
• Sedersi sulla liquidità per "cronometrare" il mercato può significare perdere i rendimenti in attesa

Conoscere il momento migliore per effettuare investimenti a lungo termine è importante per le persone che investono una grande somma di denaro contemporaneamente.

Strategie di investimento a somma forfettaria

Ecco due modi comuni per affrontare l’investimento di una somma di denaro per raggiungere i tuoi obiettivi:

Investimenti a breve termine

Se hai bisogno di accedere ad alcuni o tutti i fondi entro 5 anni, mantenerli al sicuro è probabilmente la tua priorità. Le strategie di investimento a breve termine si concentrano sull’ottenimento di alcuni rendimenti prevenendo al contempo la perdita di principio. Opzioni a basso rischio come conti di risparmio, fondi di debito a breve termine e depositi fissi sono luoghi familiari in cui parcheggiare somme forfettarie con in mente scadenze a breve termine.

Investimenti a lungo termine

Se non hai bisogno di soldi a breve, investire a lungo termine potrebbe interessarti. Gli investimenti a lungo termine sbloccano il potenziale per ottenere rendimenti maggiori assumendosi maggiori rischi e volatilità. I fondi comuni di investimento azionari e le azioni sono le scelte preferite a lungo termine per molti investitori in capitale forfettario. La chiave è dare agli investimenti abbastanza tempo (7 anni o più) per superare gli alti e bassi del mercato.

Utilizzo di un calcolatore forfettario online

Quando si investe denaro per un lungo periodo, capire quanto potrebbe valere in futuro può essere complicato. Per fortuna, strumenti online semplici e gratuiti possono aiutarti a stimare i rendimenti futuri. Questi strumenti possono fornirti informazioni utili mentre consideri le tue opzioni di investimento, come:

• Investire ₹ 10 lakh in un fondo azionario potrebbe produrre rendimenti più elevati rispetto a un deposito bancario, ma comporta un rischio maggiore.
• Nell’arco di 5 anni, i fondi azionari hanno un potenziale di crescita, mentre i depositi bancari offrono rendimenti inferiori ma più costanti.
• L’estensione dell’investimento a 10 anni aumenta il potenziale di rendimenti più elevati nei fondi azionari grazie al compounding, mentre i depositi bancari continuano a offrire rendimenti costanti ma relativamente inferiori.

Segui questi semplici passaggi per utilizzare un calcolatore di somma forfettaria :

1. Inserisci l'importo forfettario iniziale
2. Inserisci un tasso di rendimento annuo previsto
3. Seleziona il periodo di tempo dell'investimento in mesi o anni
4. Visualizza il valore futuro stimato

L'impatto della durata dell'investimento

Il tempo in cui investi una somma forfettaria nella durata dell'investimento ha un impatto significativo sui rendimenti totali che potresti ottenere. La relazione tra i due è esponenziale piuttosto che lineare. Ciò significa che raddoppiando la durata dell’investimento puoi raddoppiare i tuoi eventuali rendimenti. Comprendere le ragioni di ciò è fondamentale.

Il potere del compounding

Einstein presumibilmente definì l’interesse composto l’ottava meraviglia del mondo. Quando guadagni un rendimento da un investimento, quel denaro viene reinvestito per generare rendimenti ancora maggiori. Questo ciclo, ripetuto per molti anni, guida l’accelerazione della crescita. Raddoppiare la durata dà all'interesse composto una pista più lunga per compiere la sua magia.

Anche lievi differenze nei rendimenti annuali su intervalli di tempo molto lunghi, 20-30 anni, portano a valori finali notevolmente diversi. Per esempio:

Somma forfettaria investita: ₹ 10.00.000

Durata: 25 anni

Con rendimenti annuali dell'8% → ₹ 74.73.782

Al 10% di rendimento annuo → ₹ 1,08,34,708

Nota come, iniziando con la stessa somma forfettaria, una differenza apparentemente piccola del 2% nel rendimento si è sommata a oltre ₹ 30 lakh in più alla fine! Ciò dimostra perché il tempo nel mercato è così critico.

Livellamento della volatilità

Gli investimenti azionari come azioni e fondi comuni di investimento possono essere piuttosto volatili, con oscillazioni dei prezzi del 10-15% in un anno. Investire per periodi più prolungati aiuta ad attenuare queste turbolenze. Sebbene i valori scendano e raggiungano il picco lungo il percorso, intervalli di tempo più lunghi ti garantiscono di sperimentare sia la fase di rialzo che quella di ribasso. Ciò consente alla traiettoria ascendente complessiva degli asset volatili di prevalere.

Media dei costi in rupie

Investire piccoli importi uguali a intervalli regolari è chiamato calcolo della media dei costi in rupie. Questo approccio aiuta a ridurre il rischio di ribasso nei mercati accidentati. Quando i prezzi sono alti, vengono acquistate meno unità. Quando sono bassi, vengono aggiunte più unità. Nel tempo, ciò riduce il costo medio unitario.

La distribuzione di una somma forfettaria utilizzando investimenti periodici funziona allo stesso modo. Più lungo è il lasso di tempo, più gli alti e bassi del mercato possono contribuire a ridurre i costi medi. Ciò aumenta i rendimenti.

Conclusione

Investire una grande quantità di denaro per un lungo periodo può portare a una crescita immensa, grazie al compounding e ad altri fattori importanti. Puoi utilizzare strumenti online per vedere come il tuo denaro potrebbe crescere nel tempo in base ai rendimenti annuali. Prima di investire una somma considerevole, prova diversi scenari per vedere cosa funziona meglio per i tuoi obiettivi. Considera opzioni sia a breve che a lungo termine che si adattano alle tue esigenze e possono aiutarti a ottenere il massimo dal tuo investimento.