Che cos'è KYC nel settore bancario?

KYC è l'abbreviazione di "Know Your Customer" o talvolta "Know Your Client". È una procedura che aiuta le aziende a verificare l'identità dei propri clienti (persone fisiche ed entità finanziarie) in conformità con i requisiti legali e le leggi e i regolamenti corrispondenti.

KYC è una parte essenziale del programma di conformità AML volto a comprendere meglio la natura delle attività del cliente e prevenire il riciclaggio di denaro insieme al finanziamento del terrorismo e altri schemi criminali correlati.

coesione KYC

Essendo un processo obbligatorio per l'onboarding del cliente, KYC verifica gli indirizzi e le identità dei potenziali clienti prima di aprire conti, prelevare depositi o eseguire qualsiasi tipo di transazione finanziaria. KYC include un assegno di identità rilasciato dal governo, la verifica dei documenti (ad esempio bollette) come prova dell'indirizzo e, nel caso di eKYC, la verifica facciale e biometrica.

Importanza di KYC nel settore bancario

Il settore bancario è un settore finanziario con i più elevati rischi di frode e riciclaggio di denaro, e questo rende fondamentale eseguire costantemente processi di screening dei precedenti dei clienti per mitigare le attività illegali.

KYC rende il dissimulare o nascondere fondi illegittimi un compito molto più difficile per tutti i tipi di cattivi attori.

Tutte le irregolarità nelle transazioni dei clienti sono attentamente monitorate per tenere traccia di eventuali azioni sospette eseguite da individui e organizzazioni, come fluttuazioni improvvise nell'attività del conto o un gran numero di transazioni sospette, quantità eccessive di transazioni in contanti, transazioni verso paesi noti per essere più suscettibili al riciclaggio di denaro.

In questo modo, la procedura KYC protegge le banche da danni sia finanziari che reputazionali, contribuendo nel contempo a conformarsi alle normative governative.

I tempi in cui i criminali potevano nascondere i loro capitali semplicemente aprendo conti anonimi sono passati molto tempo fa. Ora, quando KYC e misure di verifica dell'identità più rigorose sono un obbligo imposto dai governi di tutto il mondo, ci sono più segnalazioni di attività sospette e le banche stanno migliorando nel rilevare le frodi.

Le banche che non rispettano le normative KYC devono affrontare pesanti sanzioni, che stanno solo diventando più dure nel tempo.

Obblighi regolamentari delle banche

Come raccomandato dal Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria (BCBS) e dal FATF 40, le politiche interne di qualsiasi banca dovrebbero includere le seguenti parti della procedura KYC:

• Identificazione del cliente;

• Monitoraggio delle transazioni dei clienti;

• Procedure per la segnalazione interna di operazioni sospette o inusuali;

• Formare il personale a conoscere e rispettare le normative KYC;

• Protezione e mantenimento della documentazione relativa a KYC.

Tre capisaldi della politica Know Your Customer

Sebbene KYC sia un concetto piuttosto semplice, è estremamente fondamentale per un programma AML di successo quando si lavora con grandi entità finanziarie. Pertanto, ci sono tre componenti principali della conformità KYC:

• Programma di identificazione del cliente (CIP)

• Due Diligence del Cliente (CDD)

• Monitoraggio continuo (OM)

Programma di identificazione del cliente (CIP)

Il CIP chiede alle banche di chiedere ai clienti forme ufficiali di identificazione. Quando si ha a che fare con le persone, di solito si tratta di un documento d'identità rilasciato dal governo come un passaporto o una carta d'identità e una patente di guida. Durante l'onboarding di organizzazioni finanziarie, può anche includere un accordo di partnership, una prova di costituzione o una licenza rilasciata dal governo.

Sia alle persone fisiche che alle entità finanziarie possono essere richieste informazioni aggiuntive come un bilancio o riferimenti finanziari.

Due Diligence del Cliente (CDD)

Customer Due Diligence significa raccogliere e analizzare informazioni sull'onboarding dei clienti per valutare eventuali rischi che possono potenzialmente porre.

In parole povere, le banche eseguono la due diligence per prevedere quali tipi di transazioni è più probabile che i loro clienti effettuino. Per sapere questo, le banche chiedono ai clienti l'origine dei loro fondi, la spiegazione dell'attività, lo scopo dell'apertura di un conto e altre informazioni finanziarie.

Monitoraggio continuo (OM)

Naturalmente, il controllo una tantum del background finanziario dei clienti non è sufficiente per garantire la sicurezza al 100%. Una profonda comprensione dei modelli medi dell'attività dell'account e il suo monitoraggio continuo è fondamentale per rilevare le più piccole irregolarità e prevenire eventuali rischi prima ancora che si manifestino.

eKYC

Il Covid-19 e le tendenze mondiali comuni alla digitalizzazione hanno spinto le banche a fare più affidamento sui canali digitali di onboarding.

Electronic Know Your Customer o eKYC è una procedura di verifica elettronica dell'identità e dell'indirizzo del cliente. Viene eseguita acquisendo informazioni da documenti di identità (tecnologia OCR) o utilizzando il riconoscimento facciale e biometrico per la verifica dell'identità online. eKYC è considerata una soluzione più rapida e affidabile rispetto al tradizionale controllo KYC poiché la sua precisione è supportata dall'intelligenza artificiale (AI) e dagli algoritmi di apprendimento automatico.

Requisiti di conformità alla verifica KYC e ID con BASIS ID

BASIS ID rende l'adempimento dei requisiti di conformità KYC un compito molto semplice sia per le banche che per i loro clienti. Il servizio di controlli KYC di BASIS ID prevede l'identificazione biometrica completa che consiste in 500 fotogrammi video analisi biometriche e di vivacità, modellazione facciale 3D per analisi di movimento, rotazione e battito di ciglia, analisi delle espressioni facciali e confronto con il documento di identità, nonché rilevamento di spoofing.

Inoltre, BASIS ID offre screening dei clienti rispetto a elenchi di sanzioni, trigger per una due diligence rafforzata, punteggio del rischio, ecc. Basato su oltre 43000 database. La tecnologia BASIS ID supera di gran lunga i requisiti normativi, il che la rende una scelta eccellente sia per le banche attente alla sicurezza che alla convenienza.

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