Cos'è SIP? SIP è sicuro al 100% e migliore di FD?

Cos'è esattamente un piano di investimento sistematico (SIP)

Ricorda la saggezza secolare: "Le piccole gocce d'acqua rendono il potente oceano, piccoli chicchi di sabbia rendono questa vasta terra?" Questo è molto simile a quello che fa un SIP. Impegni un importo specifico di fondi da investire ogni mese in una data particolare. Sulla base del prezzo di mercato del Fondo (NAV), le unità sono accreditate sul tuo account. La bellezza della struttura SIP è che anche un piccolo contributo mensile investito in azioni può diventare un grande corpus a lungo termine. Ma come fanno i sorsi a creare ricchezza? Puoi usare un calcolatore SIP per capirlo, ma facci capire perché i sorsi creano ricchezza.

In primo luogo, a lungo termine, il tempo conta più che i tempi sul mercato. È qui che i punteggi SIP in quanto si tratta di un investimento fisso (in genere fondi azionari) senza provare a cronometrare il mercato. In secondo luogo, il potere del compounding funziona brillantemente per un periodo più prolungato. Generalmente, dopo 6-7 anni, guadagni di più per rendimento del rendimento rispetto al reso sul capitale. Cioè quando il composto raccoglie slancio. Se fai un sorso per 25 anni, allora dal settimo anno al venticinquesimo anno, creerai un'immensa ricchezza. In terzo luogo, la creazione di ricchezza riguarda la disciplina e il SIP non è altro che una disciplina in quanto ti costringe a indirizzare i risparmi, invece di investire ciò che resta delle tue entrate dopo la spesa. Soprattutto, è il potere della media dei costi della rupia. Quando NAV è in piedi, ottieni più valore; Quando NAV è inattivo, ottieni più unità. Per un periodo di tempo più lungo, finisci molto più ricco.

Quanta differenza fa il tempo per sorseggiare la ricchezza?

Se ti stai ancora chiedendo cosa sia SIP e i meriti di un piano di investimento sistematico; Possiamo ottenerlo attraverso questo esempio di calcolatrice SIP. Supponiamo che 3 investitori facciano sorsi con importi diversi, ma iniziano in momenti diversi e finiscono allo stesso tempo. Supponiamo che l'investitore Alpha inizi a investire £ 10.000 al mese e lo fa in modo persistente per 30 anni. L'investitore beta inizia 10 anni dopo, ma investe $ 20.000 al mese in 20 anni. Infine, l'investitore Theta inizia dopo 20 anni, ma investe £ 50.000 al mese in 10 anni. Chi è il più intelligente?

La tabella seguente cattura l'impatto sulla ricchezza di ciascuno di questi investitori al 14% CAGR.

Qual è il risultato quando tutti esaminano al momento della pensione. Alpha era il più intelligente del lotto. Ha iniziato in piccolo e persisteva. Fino alla pensione, aveva investito il più basso e aveva creato ricchezza che era 12,78 volte il suo investimento. Man mano che il mandato della persistenza degli investimenti si riduce, anche il rapporto di ricchezza si riduce. La morale della storia è che in SIP non è il tempismo ma il tempo che conta. Non è la dimensione del SIP ma l'inizio del sorso che conta.

In che modo SIPS si confronta con i FD bancari?

Si dice che i confronti siano odiosi e in questo caso confrontare un SIP azionario con una banca FD sarebbe come confrontare mele e arance. Tuttavia, aiuterebbe a mettere un piano di investimento sistematico nella giusta prospettiva. Avendo capito cos'è il SIP e come il tempo fa miracoli nel sorso. Il calcolatore SIP dice anche quanta ricchezza effettiva puoi creare. Passiamo ora al confronto di SIP con Bank FDS. In termini di sicurezza e sicurezza, è la banca FD a ottenere un punteggio elevato. Tuttavia, esaminiamo il rischio, l'efficienza fiscale e il potenziale di creazione di ricchezza.

A rischio, la banca FD sembra segnare. Tuttavia, ci sono due aspetti più fini. A lungo termine, il rischio maggiore non è un rischio sufficiente. In secondo luogo, nel corso dei lunghi periodi, l'equità tende ad essere relativamente stabile con una bassa probabilità di guadagnare rendimenti negativi. Parliamo di efficienza fiscale. Gli interessi sui FD bancari sono tassati a tassi normali. Tuttavia, le plusvalenze sui SIP del fondo azionario sono tassate solo al 12,5% e hai il beneficio aggiuntivo di £ 1,25 lakh come esenzione di base al posto dell'indicizzazione. Sul potenziale di creazione della ricchezza, non ci sono due domande che un SIP di fondi azionari segnerà a mani basse.

Regole di base per i sorsi, per renderli più efficaci

I SIP sono in gran parte in modalità automatica. Tuttavia, l'elenco di controllo di base può aiutare ulteriormente le cose. Ecco la lista di controllo.

1. Inizia a sorseggiare presto o non appena inizi a guadagnare. La quantità di SIP non è materiale, ma iniziare presto è ciò che conta. Anche i piccoli sorsi possono crescere sostanzialmente a lungo termine.
2. Una volta avviato un sorso, fai attenzione a non terminarlo nel mezzo. Ha un grande impatto negativo sulla tua creazione a lungo termine. Se c'è uno scricchiolio in contanti, puoi mettere in attesa il SIP per alcuni mesi e ricominciare, ma la cessazione del SIP deve essere evitata.
3. Tag sorseggi agli obiettivi, che dà un senso di scopo al sorso. Altrimenti, saranno come investimenti casuali. Quando il SIP viene etichettato su un obiettivo, acquisisce uno scopo e diventa molto più semplice monitorare le prestazioni SIP rispetto agli obiettivi.
4. Se stai osservando la creazione di ricchezza a lungo termine, allora i sottrattori sui fondi azionari sono la migliore scommessa. Le azioni sono volatili, quindi ottieni la media dei costi della rupia. Inoltre, i rendimenti azionari (anche sull'indice) sono stati molto interessanti a lungo termine.
5. Essere impegnati nel tuo SIP, non nel fondo comune AMC o nel fondo specifico. Se scopri che il fondo SIP sta costantemente sottoperformando il punto di riferimento e il gruppo di pari su base di ritorni a rotazione, è meglio pensare con i piedi.
6. Qual è l'importo SIP ideale, la data SIP e l'età di partenza SIP ideale? Non ci sono regole difficili e veloci, ma lascia che i tuoi obiettivi decidano la quantità di SIP. Inoltre, la data può essere qualsiasi cosa, ma rimane coerente ogni mese. Per quanto riguarda l'età iniziale, dovrebbe iniziare non appena inizi a guadagnare o il più presto possibile.
7. Aggiungi al potere dei sorsi con sorsi intensificati. Ogni anno puoi impostare il tuo fondo per aumentare automaticamente l'impegno SIP mensile. Questo può essere aumentato in termini di importo o percentuale della rupia. L'idea è di far crescere il contributo SIP con il tuo livello di reddito.

Il calcolatore SIP ti dirà quanta ricchezza puoi creare con l'aiuto di SIP su un mandato più lungo. Ricorda, il piano di investimento sistematico o il SIP è progettato per trarre il meglio dal tempo senza temprare il mercato. Se hai capito cosa è SIP, il prossimo passo è assicurarsi che il tuo SIP effettivo diventa operativo.

Disclaimer : gli investimenti di fondi comuni di investimento sono soggetti a rischi di mercato, leggi attentamente tutti i documenti relativi allo schema. Sbisecurities ARN-0011 | Distributore di fondi comuni di investimento registrato AMFI. Controlla attentamente gli schemi per scegliere quello più adatto per te.