Cos'è SIPP?

Alcune persone non vogliono che sia una società pensionistica a decidere come investire i loro risparmi; vogliono essere in grado di dirigere dove va il loro denaro e come cresce. Le pensioni personali autoinvestite (Sipps) possono aiutare in questo.

Un Sipp è essenzialmente una pensione autogestita. Sarai responsabile della selezione e della gestione dei tuoi investimenti, quindi devi avere il tempo e la fiducia per farlo.

Il reddito che riceverai quando andrai in pensione, come in altri tipi di pensioni a contribuzione definita, è determinato da quanto contribuisci, dal rendimento degli investimenti sottostanti e da come decidi di accedere al tuo denaro.

Tra quali tipi di Sipp puoi scegliere?

Fare piani pensionistici richiede una conoscenza approfondita delle varie opzioni pensionistiche del mercato. Approfondisce i vantaggi di un tipo specifico di piano pensionistico. Ti dà anche i mezzi per pianificare la vita dopo il pensionamento.

Le tue esigenze finanziarie potrebbero cambiare in futuro a causa di una varietà di fattori. La principale preoccupazione della maggior parte delle persone riguardo al pensionamento è la perdita di una fonte di reddito. Trovare il giusto piano pensionistico ridurrà notevolmente lo stress.

Alcuni dei piani pensionistici più popolari in India sono:

1) Rendita differita

Gli assicurati di un piano pensionistico a rendita differita possono ricevere rendite in un secondo momento effettuando pagamenti una tantum o ricorrenti del premio. Possono evitare di ricevere una pensione e risparmiare una notevole quantità di denaro nel corso dell'assicurazione. I vantaggi fiscali sono disponibili anche con questo tipo di piano pensionistico.

2) Rendita immediata

Con una pensione di rendita istantanea, effettui un versamento in un'unica soluzione e inizi a ricevere immediatamente le rendite. Le opzioni di rendita e l'importo dell'investimento dipendono interamente da te. In caso di un evento sfortunato, il candidato ha diritto a ricevere i premi.

3) Rendita di periodo certa o garantita

In questo tipo di regime pensionistico, l'assicurato riceve una rendita per un determinato numero di anni. Possono scegliere il programma di pagamento che funziona meglio per loro. In caso di decesso dell'assicurato, i pagamenti vengono effettuati all'intestatario del piano pensionistico.

4) Piano Pensionistico Nazionale (NPS)

In India, la popolazione anziana ha una varietà di opzioni pensionistiche. Fatta eccezione per coloro che prestano servizio nelle forze armate, i dipendenti delle amministrazioni statali e locali possono approfittare di questa opportunità per risparmiare per la pensione. In base a questo tipo di regime pensionistico, i dipendenti possono contribuire con pagamenti mensili al proprio conto pensionistico, che verrà versato al momento del pensionamento.

5) Piani pensionistici con copertura vita

I piani pensionistici includono sia l'assicurazione sulla vita che l'opzione di investimento. Denota che la famiglia riceverà un pagamento forfettario alla morte dell'assicurato. Tuttavia, è fondamentale ricordare che il rimborso assicurativo per questo tipo di piano pensionistico non può essere molto elevato.

Vantaggi del piano pensionistico personale con investimento autonomo

Rendita

La rendita è la caratteristica più distintiva di un piano pensionistico ed è disponibile in due varietà: rendita immediata e rendita differita. Una rendita immediata, come suggerisce il nome, inizia immediatamente. Dopo aver ricevuto il premio forfettario, la compagnia assicurativa paga l'importo della rendita del piano pensionistico. È disponibile un'opzione di pagamento del premio unico con un fondo pensione a rendita immediata, che consente alla compagnia di assicurazione di utilizzare l'importo investito dall'assicurato per costruire un corpus.

Dopo alcuni anni, il piano pensionistico di rendita differita inizia a pagare un importo fisso. Le compagnie assicurative offrono un'ampia gamma di opzioni di piano per vari termini, consentendo all'assicurato di selezionare il periodo per il quale desidera ricevere la rendita.

Somma assicurata

La somma assicurata è un importo predeterminato offerto all'assicurato durante il periodo della polizza. Nell'ambito di un piano pensionistico di copertura, la somma assicurata viene generalmente offerta come prestazione in caso di decesso o scadenza. Le compagnie assicurative calcolano la somma assicurata in vari modi.

Alcuni schemi pensionistici calcolano la somma assicurata pari a dieci volte il premio annuo pagato, mentre altri possono offrire una somma assicurata pari al valore del fondo della polizza scelta dall'individuo.
A meno che una somma assicurata non sia inclusa nel piano, è più simile a un piano pensionistico puro che a un piano assicurativo.

Età di maturazione

L'età di maturazione è l'età in cui gli investitori iniziano a ricevere pagamenti pensionistici mensili. La maggior parte dei piani pensionistici, ad esempio, mantiene un'età minima di maturazione di 45 o 50 anni. L'età di maturazione di un regime pensionistico può essere adeguata fino all'età di 70 anni. Alcune compagnie assicurative, tuttavia, consentono età di maturazione fino a 90 anni.

Periodo di accumulazione

Il premio può essere pagato in un'unica soluzione oa intervalli regolari dagli investitori. Il premio investito viene accumulato nel tempo per fornire un cuscinetto finanziario per il futuro. Se inizi a investire all'età di 30 anni e continui a investire fino ai 60 anni, il periodo di accumulo del tuo piano pensionistico sarà di 30 anni. Questo corpus fornisce la maggior parte della tua pensione per il periodo prescelto.

Periodo di pagamento

Il periodo di pagamento, come suggerisce il nome, è quando l'investitore inizia a ricevere i pagamenti dopo il pensionamento. Ad esempio, se una persona riceve una pensione di età compresa tra 60 e 75 anni, il periodo di pagamento del piano pensionistico sarà di 15 anni. La fase di accumulazione è tenuta separata dal periodo di pagamento nella maggior parte dei piani pensionistici. Tuttavia, alcuni piani pensionistici consentono il ritiro parziale o totale durante il periodo di accumulo.

Valore di resa

Il valore di riscatto di un piano pensionistico è l'importo pagato dalla compagnia assicurativa all'individuo se rinuncia al piano prima della sua scadenza e ha pagato il periodo minimo di premio. Quando un assicurato rinuncia al proprio piano pensionistico, perde tutti i benefici previsti dal piano, inclusa qualsiasi assicurazione sulla vita.

Agevolazioni fiscali SIPP

Il governo ha promulgato la sezione 80CCC della legge sull'imposta sul reddito per incoraggiare le persone a investire in piani pensionistici. Ciò consente di dedurre dal reddito lordo qualsiasi investimento in piani pensionistici, risparmiando sulle tasse. Di conseguenza, prima pianifichi il tuo pensionamento, migliori saranno i piani e maggiori saranno i rendimenti. Scegli saggiamente i tuoi piani pensionistici.

I SIPP sono adatti a te?

Ecco diversi fattori che dovrebbero essere considerati durante l'acquisto di un piano pensionistico:

• Spese mensili: è fondamentale considerare le spese mensili quando si pianifica la pensione. La regolare fonte di reddito viene persa dopo il pensionamento. Di conseguenza, è fondamentale costruire un corpus finanziario sufficientemente ampio da coprire le spese mensili della famiglia. A parte le spese mensili, è fondamentale mettere da parte abbastanza soldi per emergenze finanziarie impreviste dopo il pensionamento.
• Inflazione: quando si acquista un piano pensionistico, è fondamentale considerare l'aumento del tasso di inflazione e pianificare di conseguenza quanto corpus sarà necessario per mantenere uno stile di vita finanziariamente sicuro dopo il pensionamento.
• Aspettativa di vita: è impossibile prevedere con precisione per quanto tempo vivrà un individuo. Pertanto, oltre all'acquisto dei migliori piani pensionistici, il tuo fondo pensione dovrebbe essere sufficiente a soddisfare le tue esigenze finanziarie in età avanzata.
• Spese mediche: molti giovani trascurano le spese mediche future. Quando si invecchia, tuttavia, può capitare di dover spendere una fortuna in controlli e cure mediche. Di conseguenza, il piano pensionistico deve includere un fondo sufficiente per coprire qualsiasi tipo di emergenza medica.
• Attività e prestiti: altri fattori importanti da considerare quando si selezionano i migliori piani pensionistici sono i prestiti in essere e le attività correnti. Se hai prestiti in sospeso, assicurati di rimborsarli in tempo. Se non si rimborsano i prestiti in tempo, ciò potrebbe ridurre il reddito della rendita.
• Comprendi le tue esigenze finanziarie: devi capire quanti soldi ti serviranno per sostenere te stesso e le persone a tuo carico dopo il pensionamento.
• Conduci qualche ricerca: per assicurarti di capire a cosa ti stai iscrivendo, leggi attentamente i dettagli del piano pensionistico. I dettagli della pensione nel regime pensionistico ti diranno con quale frequenza verranno effettuati i tuoi pagamenti, quanto si basa sull'andamento del mercato e così via.
• Comprendere i diversi prodotti: il mercato offre una varietà di piani pensionistici. Seleziona quelli che soddisferanno le tue esigenze finanziarie.
• Conoscere le opzioni di pianificazione pensionistica: non fare affidamento sui consigli degli altri quando si tratta di pianificazione pensionistica. Ciò che funziona per un amico potrebbe non funzionare per te. Esamina i fondi di previdenza o i fondi pensione offerti dalle società di gestione patrimoniale e quelli offerti dalle compagnie di assicurazione per trovare ciò di cui hai bisogno.
• Non guardare solo ai vantaggi fiscali: considera le agevolazioni fiscali come un vantaggio secondario piuttosto che un vantaggio primario. Potresti non essere in grado di risparmiare abbastanza soldi per la pensione se scegli un piano pensionistico esclusivamente per i benefici fiscali. Calcola i tuoi requisiti pensionistici e scegli un piano di conseguenza.

Verdetto finale

Sulla base delle informazioni presentate sopra, si consiglia di scegliere piani che offrano flessibilità e vantaggi fiscali. I piani pensionistici possono essere più semplici da implementare, ma hanno costi nascosti che possono farti mettere il broncio quando meno te lo aspetti.