Perché le persone prendono in prestito denaro: 10 motivi per ottenere un prestito personale

Le persone spesso usano i prestiti in modo diverso. Mentre alcuni individui non vedono nulla di sbagliato nel vivere indebitati e nell'ottenere prestiti personali per acquisti grandi e piccoli, altri cercano di evitare prestiti o considerano solo ragionevoli ragioni di emergenza per prendere in prestito denaro. Tuttavia, anche se pensi che non ti succeda mai, a volte le situazioni della vita non lasciano opzioni tra cui scegliere. Potresti ritrovarti a non avere abbastanza soldi per coprire alcune cose essenziali quotidiane o potresti aver bisogno di qualche soldo in più per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari audaci in qualsiasi momento della vita. È allora che potrebbe sorgere la necessità di prendere in prestito denaro online.

Tuttavia, il debito non è un male assoluto, come pensavano molte persone. Secondo il sondaggio, circa il 69% degli americani che hanno ottenuto prestiti in passato dichiara di ottenere un prestito personale ha migliorato la propria situazione finanziaria, contro circa il 6% dei mutuatari che chiedono prestiti peggiorano la propria situazione. Prendere in prestito denaro può essere una buona soluzione se si utilizza questa risorsa finanziaria in modo responsabile, si stimano tutti i rischi, si comprendono i termini e le condizioni e si confrontano varie offerte per prendere una decisione di prestito informata. Quindi, se sei uno di quelli che si chiedono: "Perché le persone prendono prestiti?" rimani sintonizzato. Scopriamo insieme quali sono i motivi più comuni per prendere in prestito denaro.

Cosa sono i prestiti personali?

Un prestito personale è un tipo di anticipo in contanti che ti consente di ottenere il denaro che puoi utilizzare per quasi tutte le esigenze personali. Puoi acquistare i principali elettrodomestici, fare una ristrutturazione di casa, coprire alcune emergenze finanziarie e altro ancora. A seconda del prestatore e del tipo di prestito scelto, potrebbe trattarsi di un debito garantito o non garantito. Alcuni istituti di credito trasferiscono i fondi del prestito personale in meno di 24 ore, mentre altri potrebbero aver bisogno di alcune settimane per depositare un importo del prestito sul tuo conto bancario.

Nella maggior parte dei casi, i prestiti personali offrono tassi fissi. Pertanto, è possibile rimborsare il costo del prestito entro un termine del prestito in pagamenti mensili prevedibili. Il pagamento del prestito su un prestito personale del genere è solitamente molto conveniente, quindi sono opzioni di prestito quasi senza stress. Allo stesso tempo, non tutti i debiti sono stati creati uguali. Ci sono prodotti di prestito che richiedono di restituirli in un unico pagamento.

I prestiti personali possono essere suddivisi in diverse tipologie. Esistono prestiti personali da istituzioni finanziarie tradizionali e le loro costose alternative da istituti di credito diretti, società di prestito online o servizi di collegamento. Tuttavia, ogni tipo di prestito è stato creato per soddisfare le esigenze di determinati individui, gruppi di persone o le loro specifiche situazioni di vita. I tipi comuni di anticipi in contanti personali includono:

• Prestiti tradizionali;
• Anticipi in contanti di giorno di paga;
• Prestiti rateali;
• Prestiti del titolo;
• Prestiti e linee di credito per la casa;
• Carte di credito;
• Anticipi di denaro dai banchi dei pegni.

I mutuatari inesigibili in genere considerano anticipi di cassa garantiti, ad esempio prestiti di titoli o prestiti di capitale proprio. Queste opzioni di prestito offrono tassi competitivi e termini flessibili ma richiedono garanzie. Coloro che hanno un punteggio di credito elevato di solito scelgono un debito non garantito che comporta meno rischi per un mutuatario rispetto a un mutuo per la casa. I mutuatari inesigibili che necessitano di piccoli importi per coprire le spese di emergenza di solito ottengono prestiti con anticipo sullo stipendio.

Pertanto, ci sono molte opzioni tra cui scegliere. Tutto dipende dalla tua situazione attuale, reddito, punteggio di credito, scopi del prestito e altri fattori.

Qual è un buon motivo per prendere in prestito denaro?

Le persone prendono in prestito denaro per diversi motivi. Alcuni di loro cercano solo di sbarcare il lunario fino al prossimo giorno di paga, mentre altri hanno bisogno di qualche soldo in più per fare un grosso acquisto. Ecco i primi 10 motivi per prendere in prestito denaro.

1. Ristrutturazione della casa

Se vuoi rinnovare la tua casa o pagare alcuni lavori di riparazione della casa, ottenere un prestito personale potrebbe essere una delle migliori opzioni di finanziamento. La ristrutturazione della casa comporta sempre costi elevati che possono essere difficili da coprire senza alcuna assistenza aggiuntiva. Un prestito personale ti permette di ottenere nuovi mobili, realizzare un progetto di ristrutturazione casa, e coprire tutte le spese che potresti dover affrontare senza spendere troppi soldi dal tuo conto di risparmio.

2. Finanziamento delle vacanze

Molte persone ottengono prestiti personali per coprire i costi delle vacanze. La vita è breve, quindi ottenere un anticipo in contanti per scoprire di più e permettersi di più può essere una buona idea se si utilizza questa opzione con cautela.

3. Consolidamento del debito

Se hai un paio di prestiti a tassi di interesse elevati, puoi consolidare il debito per semplificare la gestione delle tue finanze. Questa opzione ti consente di combinare più prestiti in uno e unire un paio dei tuoi saldi in sospeso in un'unica rata mensile. Se scegli un nuovo prestito a tassi di interesse più bassi, puoi anche risparmiare denaro sugli interessi a lungo termine.

4. Spese di trasloco

In alcuni casi, i costi di trasloco possono raggiungere $ 5.000 per un trasloco a lunga distanza, che potrebbe essere piuttosto difficile da coprire da soli. Ottenere un prestito personale ti consente di spostare i tuoi effetti personali nella nuova casa senza ulteriori stress finanziari.

5. Acquisto di auto

L'acquisto di una nuova auto è uno dei motivi più popolari per stipulare un prestito personale. Ti permette di diventare proprietario di un'auto senza spendere i tuoi risparmi. I prestiti per veicoli ti consentono di ottenere auto, camper o jet privati ​​nuovi e usati.

6. Spese di emergenza

Se all'improvviso ti trovi ad affrontare alcune emergenze finanziarie che non puoi coprire da solo, prendi in considerazione l'idea di ottenere un prestito personale. Puoi pagare le riparazioni della tua auto, le bollette o alcuni elementi essenziali quotidiani. Tieni presente che i prestiti di emergenza di solito hanno un tasso di interesse più elevato e di solito sono offerti per un breve periodo.

7. Spese di fidanzamento e di matrimonio

Il costo medio di un matrimonio è in genere di oltre 25.000 dollari. Le coppie che non hanno abbastanza risparmi per pagare un importo così significativo possono ottenere un prestito ora e ripagarlo in seguito. Tuttavia, tieni presente che dovrai pagare questo prestito molto tempo dopo il tuo matrimonio.

8. Istruzione

Le persone spesso ottengono prestiti personali per pagare la loro istruzione. L'istruzione superiore è generalmente considerata il miglior investimento per il tuo futuro finanziario, quindi questo è un motivo significativo per prendere un prestito personale. Tuttavia, è meglio prendere un prestito studentesco a causa dei tassi di interesse più bassi e delle condizioni più vantaggiose. Allo stesso tempo, non tutti possono richiedere un prestito studentesco.

9. Grandi acquisti

Gli acquisti importanti necessari per un uso regolare possono essere difficili da effettuare da soli. Un anticipo in contanti personale ti consente di pagare per riparazioni auto elevate, acquistare dispositivi elettronici immediatamente o coprire il costo di qualsiasi altro acquisto di grandi dimensioni.

10. Rimborso del debito della carta di credito

Le persone con carte di credito spesso considerano questa opzione uno dei migliori vantaggi di ottenere un prestito personale. Un anticipo in contanti personale ti consente di saldare il saldo del prestito della tua carta di credito, sbarazzarti di elevate commissioni di scoperto, tassi di interesse più bassi e ottenere condizioni di prestito più vantaggiose.

Pro e contro di prendere un prestito

Prendere in prestito denaro può essere sia una buona che una cattiva idea, a seconda della tua situazione attuale e delle tue esigenze specifiche. Ecco alcuni vantaggi di ottenere dei soldi aggiuntivi:

• Puoi ottenere una grande quantità in una volta. Che tu abbia bisogno di consolidamento debiti, voglia estinguere il tuo prestito esistente, o abbia bisogno di fare un grosso acquisto, ottenere un debito rende più facile coprire tutte le spese. Puoi ottenere un prestito per pagare qualsiasi tua esigenza personale senza intaccare il tuo budget e sovraccaricarti;
• Piani di pagamento flessibili. La maggior parte dei prestiti personali offre periodi di rimborso convenienti. Puoi restituire i soldi entro pochi anni in rate mensili uguali o rimborsare una piccola somma in un'unica soluzione entro il tuo giorno di paga successivo;
• Tassi di interesse competitivi. Se hai un buon punteggio di credito, ti verranno offerte tariffe eque che rendono i pagamenti senza stress;

Allo stesso tempo, i prestiti personali presentano alcune sfumature che possono considerare degli svantaggi per alcune persone:

• Alcuni prestiti personali sono piuttosto costosi. Se hai un punteggio di credito negativo o prendi in considerazione alcuni anticipi di emergenza in giornata, il tuo tasso di interesse potrebbe essere molto alto. Pertanto, potresti persino peggiorare la tua situazione finanziaria mentre cerchi di risolverla;
• Potrebbe danneggiare il tuo credito. Pagare il tuo anticipo in contanti o il saldo della carta di credito con ritardi rovinerà il tuo rating. Pertanto, dovresti stare attento a ottenere un debito se non sei sicuro di pagare il tuo debito in tempo.

Quali sono i modi migliori per ottenere un prestito?

Tutto dipende dalle tue esigenze, dal punteggio di credito e dalle opportunità finanziarie. Ora ci sono diversi modi per prendere in prestito denaro. Puoi ottenere un prestito personale da più istituti di credito, come una banca, un'unione di credito, un servizio di abbinamento, un prestatore online o un banco dei pegni. Esistono anche modi alternativi per prendere in prestito denaro, ad esempio il prestito P2P. Ti consente di ottenere un anticipo in contanti dal tuo familiare o amico senza pagare alcun tasso di interesse. Tuttavia, prima di decidere una tipologia di prestito, dovresti approfondire tutti i dettagli delle opzioni offerte.

Come prendere in prestito denaro ed evitare lo stress: consigli generali

Se la tua attuale situazione finanziaria rende impossibile creare un fondo di emergenza o creare un cuscino finanziario, ecco alcuni suggerimenti su cosa prestare attenzione e rendere la tua esperienza di prestito confortevole e sicura.

• Evita ritardi nei pagamenti. Cerca di pagare le bollette e i saldi delle carte di credito in tempo per evitare di abbassare il tuo punteggio FICO;
• Confronta diverse offerte. Prenditi del tempo per assicurarti che il prestatore che scegli offra le migliori condizioni entro la tua idoneità;
• Prendi in prestito entro il tuo budget. Non ottenere più debiti del necessario, anche se sei approvato per un importo superiore;
• Considera i pagamenti automatici. Questa opzione può aiutarti a evitare pagamenti mancanti;
• Tieni traccia della tua storia creditizia. Avere un buon credito ti consente di ottenere condizioni di prestito più vantaggiose e rendere la tua esperienza di prestito meno stressante.

FAQ

Qual è il modo migliore per ottenere un prestito?

Non esiste una soluzione unica per ogni situazione. Tutto dipende da molti fattori, comprese le tue esigenze e la tua opportunità di soddisfare i requisiti del prestatore. Ad esempio, i prestiti tradizionali sono migliori per le persone con un credito buono o eccellente, mentre i prestiti fino al giorno di paga possono soddisfare le tue esigenze a breve termine indipendentemente dal tuo rating.

Quali requisiti devo soddisfare per ottenere un prestito personale?

Ogni prestatore può avere i propri criteri di ammissibilità. Tuttavia, ci sono alcuni requisiti comuni che devi soddisfare. Dovresti essere un cittadino legale degli Stati Uniti, avere un documento d'identità e un numero di previdenza sociale validi, verificare il tuo reddito e la tua situazione lavorativa, raggiungere almeno l'età di 18 anni e fornire al prestatore i tuoi dati personali. Alcuni istituti di credito stabiliscono anche requisiti minimi di punteggio di credito o richiedono la raccolta di alcuni documenti aggiuntivi.

Quanto tempo ci vuole per ricevere un anticipo in contanti personale?

Alcuni anticipi in contanti personali possono essere trasferiti sul tuo conto bancario entro la fine dello stesso giorno o non appena il giorno lavorativo successivo. Altri richiedono di attendere un paio di giorni o settimane per un deposito di denaro.