Perché i finanziatori Fintech sono diventati la scelta migliore per la finanza aziendale?

Il panorama indiano della finanza aziendale ha subito una trasformazione significativa con l’emergere di istituti di credito fintech. L’avvento di piattaforme tecnologiche finanziarie innovative ha comportato una trasformazione significativa nel sistema di prestito convenzionale, presentando un’ampia gamma di vantaggi per le imprese che necessitano di assistenza finanziaria.

Con la ricerca estrema che Indifi ha condotto sui fattori che contribuiscono alla rapida adozione degli istituti di credito fintech come opzione preferita per le imprese in India. Attraverso questo blog scopri di più sul motivo per cui i finanziatori fintech sono la scelta migliore per la finanza aziendale in India.

È molto evidente sapere che le banche del settore pubblico e privato del paese sono già fortemente sotto pressione a causa del problema dell’NPA in India. Le misure correttive adottate dalle banche non fanno altro che rendere molto difficile il processo di approvazione del prestito per le piccole e medie imprese. Qui, per rendere il processo senza soluzione di continuità, è intervenuta la Fintech.

Cos’è il prestito Fintech?

Il prestito fintech si riferisce all’utilizzo di tecnologie finanziarie come le API per rendere i prestiti più rapidi e più informati. Comprende anche l’utilizzo di fonti di dati alternative per valutare il rischio di prestito e il collegamento di varie piattaforme digitali per migliorare la velocità di condivisione dei dati.

Attraverso questa digitalizzazione, i finanziatori fintech ottengono un maggiore accesso ai dati e contribuiscono a fornire capitale garantito a un’ampia gamma di piccole e medie imprese.

Come funzionano i prestiti Fintech?

Gli strumenti della tecnologia digitale svolgono qui un ruolo enorme. Con l’aiuto di questi strumenti gli istituti di credito fintech emettono prestiti online attraverso siti Web e applicazioni mobili. Esistono diversi modelli utilizzati nell’ambito dei prestiti fintech. Di seguito è riportata un'informazione dettagliata:

Prestito peer-to-peer:

Nel settore fintech, il prestito peer-to-peer (P2P) si riferisce a una piattaforma digitale che collega investitori istituzionali o individuali con piccole imprese che richiedono prestiti. Evitando le banche tradizionali, questo approccio creativo al prestito rende più facile per le piccole imprese ottenere finanziamenti. Le piccole imprese divulgano i propri requisiti e termini di prestito sulle piattaforme P2P creando elenchi di prestiti.

In seguito alla valutazione di tali quotazioni, gli investitori decidono se sostenere o meno una parte del prestito. Un accesso più rapido ai finanziamenti, tassi di interesse competitivi e una procedura di richiesta semplificata sono solo alcuni dei vantaggi dei prestiti peer-to-peer. Le aziende con una storia creditizia breve possono utilizzarlo poiché utilizza la tecnologia e l'analisi dei dati per valutare l'affidabilità creditizia dei mutuatari.

Tuttavia, non è esente da rischi, quindi gli investitori dovrebbero diversificare le loro partecipazioni e i mutuatari dovrebbero rivedere attentamente i termini e i tassi di interesse. Tutto sommato, i prestiti peer-to-peer sono diventati una parte essenziale della scena dei prestiti fintech, promuovendo l’inclusione finanziaria e aiutando le piccole imprese ad espandersi.

Prestiti per gli investitori:

I prestiti fintech per le piccole imprese includono prestiti per gli investitori, che sono accordi finanziari in cui gli investitori danno denaro alle piccole imprese utilizzando piattaforme di prestito online. Una parte essenziale dell’ecosistema dei prestiti fintech sono questi prestiti. Gli investitori, sia privati ​​che istituzionali, possono scegliere di finanziare questi prestiti e le piccole imprese in cerca di finanziamenti possono utilizzare queste piattaforme online per trasmettere le proprie esigenze.

Consentendo agli investitori di diversificare i propri portafogli e generare rendimenti sostenendo una quota di diversi prestiti di piccole imprese, le piattaforme di prestito fintech spesso facilitano i prestiti degli investitori. I termini, i tassi di interesse e i livelli di rischio di questi prestiti potrebbero cambiare in base alla piattaforma e all’affidabilità creditizia della piccola azienda mutuataria.

I prestiti agli investitori forniscono una situazione vantaggiosa per entrambe le parti:

Gli investitori possono ricevere un reddito dai loro investimenti mentre le piccole imprese ricevono i finanziamenti tanto necessari. Ciononostante, gli investitori dovrebbero tenere in considerazione i rischi connessi a qualsiasi investimento, inclusa la possibilità di default, quando prendono parte ai prestiti fintech per le piccole imprese.

Mutui:

I prestiti fintech per le piccole imprese includono i mutui, che sono prestiti specifici che consentono a queste società di acquistare o rifinanziare immobili commerciali. Il settore dei finanziamenti ipotecari ha subito una trasformazione grazie alle piattaforme di prestito fintech, che hanno migliorato l’accessibilità e l’efficienza per le piccole imprese. È possibile utilizzare questi mutui per acquistare edifici per uffici, magazzini, negozi al dettaglio o impianti di produzione, tra gli altri tipi di immobili.

Gli erogatori di mutui ipotecari Fintech utilizzano l'analisi dei dati e la tecnologia per accelerare il processo di richiesta e approvazione. I proprietari di piccole imprese possono fare domanda online e questi siti spesso forniscono tassi di prestito competitivi e decisioni rapide.

Oltre a fornire funzionalità all’avanguardia come la sottoscrizione automatizzata e l’invio di documenti online, gli istituti di credito fintech possono aiutare a semplificare il processo di richiesta di mutuo, spesso difficile ed estenuante.

I prestiti fintech sono essenziali per le piccole imprese perché danno loro accesso a prestiti ipotecari, che assistono i loro sforzi di crescita ed espansione e consentono loro di acquisire gli immobili necessari per funzionare e prosperare in un mercato altamente competitivo.

Prestiti aziendali:

I finanziamenti fintech per le piccole imprese offrono prestiti alle imprese, una sorta di strumento finanziario progettato per soddisfare in particolare le esigenze di finanziamento delle piccole e medie organizzazioni (PMI). Questi prestiti sono resi disponibili attraverso piattaforme online. Con le loro soluzioni di prestito facilmente accessibili, accelerate e tecnologicamente avanzate, i finanziatori fintech hanno completamente cambiato il panorama dei prestiti tradizionali.

Questi prestiti hanno lo scopo di aiutare le piccole imprese in una serie di situazioni finanziarie, come l'espansione, il fabbisogno di capitale circolante, l'acquisto di attrezzature, la gestione delle scorte e altro ancora. Rispetto alle banche tradizionali, le piattaforme di prestito fintech semplificano il processo di richiesta e consentono agli imprenditori di presentare domanda online, spesso con periodi di approvazione più rapidi.

Termini di prestito e tassi di interesse competitivi sono comuni e nel processo di valutazione del merito creditizio vengono spesso utilizzate tecniche creative di analisi dei dati.

I finanziamenti fintech migliorano l’inclusione finanziaria delle piccole imprese che avrebbero potuto avere difficoltà a ottenere prestiti attraverso i canali tradizionali utilizzando tecnologia e dati. Poiché aiutano queste imprese a crescere, creare posti di lavoro e prosperare economicamente, i prestiti alle imprese fintech sono una parte essenziale del panorama finanziario per le PMI.

In che modo i prestiti fintech sono diversi dai prestiti tradizionali?

Il risultato finale in entrambi i casi è lo stesso, ovvero fornire prestiti alle piccole e medie imprese. Tuttavia, l’intero processo è leggermente diverso.

Processo di documentazione:

Gli istituti di credito tradizionali utilizzano documenti fisici e firme, mentre il fintech utilizza completamente strumenti digitali, come le API, per raccogliere le informazioni.

Durata del processo decisionale:

I finanziatori tradizionali comportano molte pratiche burocratiche, pertanto il processo decisionale richiede tempo. Ci vogliono almeno giorni o settimane per prendere una decisione. D’altro canto, le aziende fintech utilizzano strumenti digitali. Ciò rende il processo di prestito più veloce e aiuta a raggiungere la decisione in pochi minuti.

Supporto completo:

Per ottenere il supporto degli istituti di credito tradizionali, le aziende devono contattarli tramite telefono o e-mail e anche questo solo durante l'orario lavorativo. Ciò ostacola l'orario operativo dell'azienda e influisce anche sugli altri processi durante il giorno. In caso di prestito Fintech, i canali digitali sono lì per fornire un supporto completo. La disponibilità 24 ore su 24, 7 giorni su 7 aiuta le aziende qui a risolvere le loro domande.

Valutazione del rischio:

I finanziatori tradizionali si concentrano sul punteggio di credito dell’azienda per determinare la valutazione del rischio. Per le piccole imprese, generalmente utilizzano la storia lavorativa e i cicli di pagamento per determinare la credibilità. Nel caso degli istituti di credito Fintech, utilizzano centinaia di punti dati per determinare il rischio, le abitudini finanziarie, i pagamenti puntuali delle fatture e il mantenimento del saldo bancario.

Tempo di accredito del fondo:

I finanziatori tradizionali generalmente impiegano più tempo nei crediti dei fondi. Gli istituti di credito fintech, invece, forniscono i fondi lo stesso giorno della richiesta.

Conclusione

I finanziatori fintech hanno senza dubbio trasformato il panorama finanziario delle imprese in India. L'approccio efficace, incentrato sul cliente e tecnologicamente avanzato dell'organizzazione ha risolto con successo significative carenze del sistema bancario convenzionale.

Con la continua evoluzione e la crescente importanza del fintech, il team finanziario di Indifi prevede che questo settore sarà più significativo nel dare potere alle imprese, promuovere l’inclusione finanziaria e stimolare la crescita economica all’interno dell’ecosistema imprenditoriale indiano.