2023年にフィンテックのスタートアップを開始する方法に関する完全ガイド

公開: 2023-05-09

金融テクノロジーまたはフィンテックは、しばらく前から使用されている人気のある用語です。デジタル変革テクノロジーは、消費者の金融取引を処理するために使用されるテクノロジーであるため、金融部門が消費者のニーズに応える方法を改善しました。クレジットカードを使用してオンラインで商品や株を購入したり、Google ウォレット、PayPal、ApplePay を使用してサービスや定期購入の支払い、または投資を行ったりすると、フィンテックを使用していることになります。つまり、フィンテックはあなたの日常生活の中にあります。

実際、フィンテックは急速に成長しています。世界のフィンテック市場の規模、状況、予測 2018-2025 レポートでは、「世界のフィンテック市場は、23.84% の年平均成長率 (CAGR) で 2025 年までに 1 億 2,430 万ドルに達するだろう」と述べられています。そのため、フィンテックのスタートアップ企業には大きな投資機会があります。

2023 年にフィンテックのスタートアップを始めることは、刺激的でやりがいのある取り組みになる可能性があります。テクノロジーの急速な進歩と革新的な金融ソリューションへの需要の高まりにより、フィンテック業界は計り知れない機会を提供しています。この競争環境を乗り切るのに役立つように、2023 年にフィンテックスタートアップを始める方法に関する包括的なガイドをここに示します。

早わかり：注目すべきポイントトップ10

1. フィンテックのアイデアを特定する

まず、ユニークで実行可能なフィンテックのアイデアを特定することが重要です。現在の金融サービス部門のギャップや非効率性を探し、テクノロジーがこれらの問題にどのように対処できるかを考えてください。市場動向を調査し、顧客のニーズを分析し、ブロックチェーン、人工知能、モバイルアプリケーションなどの新興テクノロジーを検討します。

2. 市場調査の実施

対象ユーザー、競合他社、業界の規制を理解するには、徹底的な市場調査が不可欠です。市場の規模を評価し、顧客の好みと問題点を評価し、潜在的な収益源を特定します。 Startup.info などの信頼できる情報源を通じて最新のフィンテックニュースやトレンドに注目し、業界に関する情報を常に入手してください。

3. 事業計画を作成する

フィンテックスタートアップのビジョン、使命、ターゲット市場、競合分析、収益モデル、マーケティング戦略の概要を示す包括的なビジネスプランを作成します。進捗の指針となる財務予測とマイルストーンを含めます。よく練られたビジネスプランは、資金を確保するのに役立つだけでなく、スタートアップの成長のロードマップとしても役立ちます。

4. 強力なチームを編成する

フィンテックスタートアップの成功には、才能豊かで多様性のあるチームを構築することが不可欠です。財務、テクノロジー、マーケティング、法律問題の専門知識を持つ人材を探してください。熟練した専門家と協力して自分のスキルを補完し、ビジネス計画を実行できるバランスの取れたチームを確保します。

5. 安全な資金調達

フィンテックのスタートアップ企業は、多くの場合、製品やサービスを開発および拡張するために多額の資本を必要とします。エンジェル投資家、ベンチャーキャピタル会社、クラウドファンディングプラットフォーム、政府補助金など、さまざまな資金調達オプションを検討してください。潜在的な投資家を惹きつけるために、魅力的なピッチデッキとビジネスプランを準備します。

6. 実用最小限の製品 (MVP) を開発する

フィンテックソリューションの中核となる機能を示す、実用最小限の製品 (MVP) の構築に重点を置きます。ユーザーのフィードバックに基づいて反復し、市場の需要を満たすために製品を継続的に改良します。 MVP が関連規制に準拠していることを確認し、データのセキュリティとプライバシーを優先してください。

7. 必要なライセンスとコンプライアンスの取得

フィンテック業界では、規制の状況をうまく乗り越えることが重要です。ビジネスモデルと対象市場に固有のライセンス要件とコンプライアンス基準を調査して理解します。法律の専門家に相談して、すべての規制上の義務を確実に満たすようにしてください。

8. 戦略的パートナーシップを構築する

銀行、金融機関、またはその他のフィンテック企業と戦略的パートナーシップを形成し、その専門知識、インフラストラクチャ、顧客ベースを活用します。確立されたプレーヤーと協力することで、市場への参入を加速し、信頼性を高めることができます。

9. 起動と拡張

MVP の準備ができたら、フィンテックスタートアップを立ち上げ、顧客の獲得を開始します。強力なマーケティングおよび顧客獲得戦略を実行して、認知度を高め、ユーザーを引き付けます。継続的にフィードバックを収集し、ユーザーの洞察に基づいて製品を反復します。スケーラビリティに焦点を当て、将来の成長を計画します。

10. 最新情報を入手し、革新する

フィンテック業界は急速に進化しているため、最新のトレンド、テクノロジー、規制の変更を常に最新の状態に保つことが重要です。 Startup.info などの信頼できる情報源を定期的にフォローして、業界の専門家から学び、時代の先を行きましょう。革新を取り入れ、進化する顧客のニーズに応えるために製品を継続的に改良してください。

フィンテックスタートアップとは何ですか？

フィンテックスタートアップとは基本的に、テクノロジーを応用して消費者の財務管理ニーズを満たす企業です。フィンテック企業は、既存の問題に対する効率的なソリューションや優れたエクスペリエンスを提供するため、従来の金融サービスプロバイダーと競合します。

消費者は速いペースでフィンテックを受け入れているため、フィンテック会社とアプリケーションを構築できます。世界中のバイヤーのほぼ 96% が、モバイルに少なくとも 1 つのフィンテックアプリをインストールしています。また、銀行、保険会社、金融会社がユーザーのプロセスを合理化するためにアプリを作成していることにも気づいたはずです。同様に、あなたのビジネスにもフィンテックアプリを構築し、そこから利益を得る機会があります。したがって、今がフィンテックスタートアッププロジェクトを開始するのに最適な時期です。

Smartphone

この完全なガイドでは、フィンテック業界、フィンテックのスタートアップを始める方法、ビジネス用にフィンテックアプリケーションを構築する必要がある理由について詳しく説明します。

Fintech スタートアップを始めるための詳細な 6 つのステップ

最高のフィンテックアプリは、デジタル決済、デジタル融資、デジタルバンキング、デジタル投資、消費者金融のアプリです。これらのアプリは、ユーザーの銀行振込、支払い、貯蓄、支出、投資、借り入れ、またはお金の稼ぎのいずれかを支援します。彼らは顧客が直面している潜在的な問題を特定し、それに対処しようとしています。

2021 年にフィンテックスタートアップを始める方法は次のとおりです

規制を知る

フィンテック業界と銀行業界は厳しく規制されているため、その業界の詳細を知ることは非常に重要です。マネーロンダリング対策 (AML) ポリシー、ペイメントカード業界データセキュリティ基準 (PCI DSS)、顧客確認 (KYC)、一般データ保護規則 (GDPR) など、業界を管理する法律は数多くあります。

他の多くの政府金融機関は、管轄区域に基づいてフィンテック企業を規制しています。ただし、最高の規制機関は、連邦預金保険公社 (FDIC)、商品先物取引委員会 (CFTC)、消費者金融保護局 (CFPB)、および通貨監督庁 (OCC) です。

世界中からアクセスできるスタートアップを立ち上げる計画がある場合は、これらの法律について、またそれがビジネスにどのような影響を与えるかを学ぶ必要があります。これらの法律は国ごとに、または米国の場合は州ごとに異なることに注意してください。フィンテック企業は通常のライセンスを申請できますが、UAE とメキシコではフィンテックライセンスを申請する必要があります。

自分のニッチ分野を特定する

次の質問は、フィンテックスタートアップの特定のニッチ分野を選択するのに役立ちます。

フィンテック業界で参入したいサブドメインは何ですか?
誰をターゲットにしていますか？それは特定の人口統計グループ、特定の国、地域に向けたものですか、それとも世界的な製品ですか?
最初にローカルで、次にグローバルでフィンテック会社を立ち上げたいですか?
この業界におけるあなたの専門知識は何ですか?

金融市場で人気のあるニッチ市場には次のようなものがあります。

投資管理
貸付
モバイルバンキング
グローバル送金
ローンと前払い
インシュアテック
ブロックチェーンベースのソリューション
クラウドファンディング
金融商品

競合他社を知る

自分のニッチな分野と場所を特定したので、次は競合他社を研究する必要があります。あなたは既存のソリューションを使用して市場に参入するので、製品は独自のものであり、そのサブドメインの特定のギャップに対処する必要があります。

たとえば、金融サービスは幅広いニッチ市場ですが、その中にある一定のギャップを特定できますか。あなたは銀行不足のカテゴリーを考えて、それらに対する解決策を提供するかもしれません。

あるいは、何か新しいものを導入するのに失敗して、すでにあるものの品質を向上させることもあります。たとえば、モバイルバンキングを考えてみると、貴社の新製品では、他の企業が行っているものと比べて、それを迅速かつ簡単に行うことができます。また、農業機械、美容店、休暇先、フィットネス機器を販売する企業と連携し、対象顧客にオンライン支払いを提供することもできます。

フィンテック業界は拡大し成長しており、多くのビジネスチャンスがあるからです。その主要プレーヤーのほとんどは巨大企業や成功したベンチャー企業です。ただし、適切なアイデアがあれば、スタートアップで信じられないほどパーソナライズされた便利なソリューションを作成できます。これにより、ターゲットユーザーとの関連性が高まり、Microsoft、Apple、PayPal、Pioneer、Stripe、Coinbase との競争に勝つことができます。

チームを構築する

フィンテックまたは金融テクノロジーには 2 つの部分があります。金融とテクノロジー。どちらの部分も重要ですが、経験豊富な技術専門家チームがいると、独自のフィンテックアプリを作成するのに役立ちます。このテクノロジーパートナーは、高すぎず、安すぎず、予算内である必要があります。

より費用対効果の高い場所にあり、トップの技術専門家がいるアプリ開発会社と協力することを選択することもできます。これらのオフショア金融アプリ開発者は、貴社のオンサイトチームと協力して、合理的なコストでソフトウェアまたはアプリケーションを作成します。

資金調達オプションを選択してください

フィンテックのスタートアップのために資金を調達する方法はたくさんあります。これらには、クラウドソーシング、銀行融資、ベンチャーキャピタル、エンジェル投資家、スタートアップコンペティションなどが含まれます。

ただし、実証コンセプトとして機能する実用最小限の製品 (MVP) が必要です。 MVP からの資金は、ターゲット市場向けのソフトウェアやアプリを構築するのに十分です。実際、これらのフィンテック大手企業のほとんどはそのようにしてスタートしました。

構築と改善

最初の 5 つのステップが完了したら、開発は最後のステップです。前のステップとは異なり、これは将来に向けて継続的なプロセスです。

それには、スタートアップの立ち上げ、運営の開始、プロセスと製品の改善、新しいテクノロジーとトレンドの採用、そして時々の変化の受け入れが含まれます。

最良の方法は、この飽和し競争の激しいフィンテック市場に突入するリスクを軽減するために、小規模から始めて製品を改善し続けることです。

Fintech スタートアップを立ち上げるときに避けるべきこと

フィンテックのスタートアップの立ち上げはロケット科学ではありませんが、公園の中を散歩するようなものでもありません。 100% の成功を保証する単一の公式はありません。しかし、ほとんどの起業家は、成功はあなたの意思決定、知識、専門知識に依存すると言います。

他のビジネス分野と同様に、フィンテック業界にも独自のリスク、長所、短所があるため、成功を妨げる可能性のあるリスクと一般的な落とし穴について学ぶことで、成功率を高めることができます。

フィンテックスタートアップを構築する際に避けるべき具体的な間違いを次に示します。

ニッチ市場の実際のニーズを把握する

ビジネスは意見や直感に基づいて構築されるのではなく、問題点や対処したい特定のニーズに基づいて構築されます。したがって、金融テクノロジー業界に最初の一歩を踏み出す前に、満たしたいニーズが実際に存在し、ユーザーが提供したいと考えているようなソリューションを探していることを必ず検証してください。そうしないと、ビジネスは失敗することになります。

気を散らす

前述したように、フィンテックは機会と新しいアイデアに満ちた広範な技術領域です。ニッチ市場を特定してこの業界に足を踏み入れるときは、集中力を維持する必要があります。計画を立てて最後までやり遂げる必要があります。

平凡な従業員の雇用

スタートアップの成功は創業チームに左右されます。ただし、スタートアップとして適切なチームを見つけるのは簡単ではありません。適切な人材に投資し、協力する必要がありますが、人材を見つけるのが難しく、雇用して維持するのに費用がかかる場合があります。

成功したフィンテック創業者らによると、スタートアップ企業は、起業家が高給取りのトップ金融アプリ開発者に給料を払えるようになるまで、予算に優しいオフショアソフトウェア開発者を雇って社内チームと協力すべきだという。

オフショアチーム、特に費用対効果の高い場所からのチームは、フィンテックスタートアップのための強力な設立チームを形成します。

フィンテックアプリの種類

ビジネスを拡大できる優れたアプリを構築するのは簡単な作業ではありません。注目すべきフィンテック市場のニッチ、フィンテックアプリの構築コスト、テクノロジー、選択する機能について考える必要があります。フィンテックアプリを成功させるには、適切な開発方向を設定する必要があります。

以下は、フィンテック市場がどこに向かっているのかについて正しい方向性を与えることができる主なフィンテックアプリのカテゴリです。

デジタル決済

フィンテック業界の最大の分野はデジタル決済です。デジタル決済により、顧客は世界中で金融取引を簡単、迅速、安全に処理できるようになりました。

デジタル決済ソリューションは、デジタル通貨、オンライン決済システム、電子ウォレットで構成されます。 PayPal と Payoneer は、デジタル決済を扱う人気のあるプラットフォームの一部です。フィンテックスタートアップの開発を始める際には、彼らから学ぶようにしてください。

Digital payments

デジタルバンキング

頼りになるオプションにより、自宅、オフィス、または旅行先でも快適に取引できるようになりました。デジタル専用銀行とオンラインモバイルを使用して金融取引を迅速に実行できるため、サードパーティのサポートはもう必要ありません。

競争の激化により、従来の銀行は顧客が銀行取引を行うために使用するフィンテックアプリを作成しました。非接触型デビットカードとモバイルアプリを使用できるようになり、PIN による取引の確認、仮想通貨取引所へのアクセス、世界中での購入や国際送金が可能になります。

デジタル投資

現在、個人投資家や機関投資家は、通貨や管轄区域を問わず、さまざまな種類の資産に投資できます。デジタル投資プラットフォームを通じて株式市場、暗号通貨、鉱物、貴金属に投資できます。同じプラットフォームを通じて、関連するデータや分析を受け取ることもできます。

デジタルレンディング

デジタルテクノロジーにより、貸し手がローンを処理し、顧客がローンを申請する方法が変わりました。金融市場にはシンプルなローンアプリが溢れています。包括的な自動プラットフォームを通じて、個人ローン、自動車ローン、住宅ローンなどの申し込みと支払いを行うことができます。

消費者金融

ユーザーは、フィンテックアプリを使用して、出費や支出を事前に計画できるようになりました。インターネットには、銀行口座、クレジットカード、その他のデジタル決済アプリと同期できる無料の家計簿アプリがたくさんあります。

インシュアテック

Insuretech は、保険業界の保険契約管理と請求処理を迅速化することを主な目的とするデジタル保険です。デジタルテクノロジーは、保険金請求の申請および処理における不正行為の削減に役立ちました。

レグテック

革新的なテクノロジーは規制問題の解決に貢献しています。企業は、KYB、KYC、AML、その他のコンプライアンスチェックを自動化できるようになりました。また、規制要件への準拠を確保しながら、進行中のプロセスを監視することもできます。また、人的エラーのリスクを最小限に抑えることにも役立ちました。

Fintech アプリ開発における主な技術トレンド

フィンテックアプリの成功は、適切なテクノロジースタックと適切に一致するビジネス目標から生まれます。また、主要なテクノロジーのトレンドについて深い洞察をすぐに得られるようにすることも必要です。

以下は、フィンテック開発プロジェクトに取り組む際に追跡する必要がある世界の革新的なトレンドです。彼らから多くのことを学ぶことができます。

人工知能

AI はリアルタイムのデータを認識して分析し、取るべき適切なアクションを推奨します。そのため、AI はフィンテックの課題解決に幅広く応用できます。たとえば、Insuretech、regtech、デジタルバンキングなどにおける不正行為を検出するために使用できます。

AI は、シャープで信頼性の高いフィンテックアプリケーションを構築する方法についてブレインストーミングするのに役立ちます。

ブロックチェーン

ブロックチェーンは、フィンテック起業家に透明性と信頼性の高いフィンテックアプリを構築する方法を教える信頼性の高いテクノロジーです。その理由は、ブロックチェーンには、編集または削除できないタイムスタンプ付きの一連のブロックデータが含まれているためです。このデータは、セキュリティが保証される分散型方法で保存されます。

ビッグデータ

近年、さまざまな電子機器の使用と入手可能性が急速に増加しています。これにより、生成および収集されるデータの量も増加しました。データ分析を通じて、企業はビジネス開発の機会について多くの深い洞察を得ることができるようになりました。

ビッグデータの例を使用して顧客の行動を予測し、目的に基づいたマーケティング戦略を作成することで、フィンテックアプリをユーザーにとって唯一の頼りになるオプションにすることができます。

サイバーセキュリティ

データセキュリティは、デジタル世界においてますます懸念されています。したがって、フィンテックアプリは顧客の機密データをどのように保存および処理するかを考慮する必要があります。

チームは、セキュリティ侵害やデータ盗難を軽減するために、さまざまなセキュリティ技術を採用する必要があります。より安全で信頼性の高いフィンテックアプリを構築する必要があります。

マイクロサービス

このテクノロジーを使用すると、アプリケーションは相互にリンクされたサービスのセットとして構造化されます。 Fintech アプリは、データを分散管理する分散システムになります。そして、作成した新しいソリューションをインフラストラクチャに簡単に統合できるようになりました。マイクロサービス、AI、ブロックチェーンのトレンドに従うことで、フィンテックアプリの開発コストが削減されます。

Fintech スタートアップを今すぐ立ち上げるべき理由

1.高い採用率

ほぼすべてのスマートフォンには少なくとも 1 つのフィンテックアプリが搭載されており、貸し手、銀行、保険会社などの従来の金融関係者によるフィンテックの大規模な導入が見られます。

企業はまた、ビジネスプロセスの自動化と合理化を支援するためにフィンテックに注目しています。

2.幅広い発達の可能性

現在の市場状況には複数のチャンスがあります。したがって、今すぐフィンテックアプリを構築することが賢明です。モバイルアプリは 2023 年までに 9,350 億ドル以上の収益を生み出すと予測されています。それまでに同様の起業家がフィンテックアプリを構築すれば、この数字はさらに大きくなる可能性があります。

3.企業インフラへの組み込み

主要産業は近い将来、フィンテックアプリを構築し、そこから利益を得ることも必要になるだろう。

世界がモバイルアプリに傾いている中、今フィンテックスタートアップを立ち上げることは、逃したくない素晴らしい機会です。

4.幅広いテクノロジーから選択可能

金融テクノロジー業界には、モノのインターネット、機械学習、人工知能、ロボット工学など、最先端の開発トレンドとテクノロジーが溢れています。

これらのテクノロジーのいずれかを使用して、効果的で適切なフィンテックソリューションを作成できます。このテクノロジーはそれ自体がソリューションでもあるため、金融テクノロジーは魅力的で収益性の高いものになっています。

ベストフィンテックスタートアップとアプリケーション

一部のフィンテック企業やアプリケーションは、新型コロナウイルス感染症（Covid-19）の前、最中、後も好調に推移しています。伝統的な銀行や金融業者がオフィスを閉鎖し、パンデミックによって世界経済がほぼ停止状態に陥ったとき、彼らの多くは恩恵を受けた。

2021 年の優れたフィンテックスタートアップとアプリケーションをいくつか紹介します。

I.コインベース

ニッチ分野: デジタル通貨取引所

これは、ユーザーがイーサリアム、ビットコイン、ライトコインなどのデジタル通貨をオンラインで簡単に売買できるようにするトップのデジタル通貨交換プラットフォームです。

前述したように、暗号通貨テクノロジーはフィンテック業界に透明性を与えます。 102 か国でシームレスに運営されています。 Coinbase への登録は簡単かつ迅速に行うことができ、ソフトウェアにはトップレベルのセキュリティが備わっています。

II. ストライプ

ニッチ分野: オンライン決済

Stripe は 360 億ドルのフィンテック企業です。これは、新興企業からハイテク大手まで、世界中のいくつかの e コマースビジネスで使用されている人気のオンライン支払いゲートウェイです。このフィンテックの巨人は、関連する開発ツールを追加してデジタル企業に焦点を当てています。

このインターネット決済インフラストラクチャが成功しているのは、統合が簡単でセットアップが簡単であるためです。

Ⅲ．ミント

ニッチ分野: 個人財務管理

Mint は、予算編成、経費追跡、アカウント管理、請求書の支払いなどのサービスを提供します。このパーソナルファイナンスアプリを使用すると、出費の追跡に役立つため、複数のアプリをインストールする必要がありません。

同社は、広範なコンテンツマーケティング、徹底した市場調査、綿密な計画により成功を収めています。同社はコンテンツ、インフォグラフィック、記事の制作に投資しており、そのマーケティングフレーズは「銀行レベルのセキュリティ」です。

IV. ロビンフッド

分野: 投資と取引

Robinhood は、手数料ゼロの株式および仮想通貨取引アプリです。 Fintech アプリは、簡単かつ自由な投資方法を提供します。同社はプレミアムアカウント、現金保有、株式利息を通じて収入を得ています。

同社はアピール投資アプリでミレニアル世代をターゲットにしており、その機能とマーケティングを若い世代のニーズと価値観に合わせて調整しています。

さらに、高度にパーソナライズされたゼロコミッションソフトウェアは、Robinhood アプリが競合に勝つのに役立っているクリーンなインターフェイスを備えています。

V.オスカー・ヘルス

ニッチ: 保険 (インシュアテック)

インシュアテックは近年ますます注目を集めており、オスカーヘルスは電子医療の機会を活用しています。 Oscar Health は、アプリを通じて高度に顧客志向のアプローチを採用しており、手頃な価格でシンプルです。

専任チームを通じてユーザーが最適な保険オプションを選択し、問題を解決できるように支援します。

Oscar Health を通じて、ユーザーは予約を入れ、検査レポートを受け取り、健康上の推奨事項を仮想的に受け取り、さらにこのアプリに医療記録を追加して保存することができます。

他の大手フィンテック企業には、Adyen、Addepar、Avant、Lending Club、Braintree、Commonbond、Wealthfront、Xero などがあります。

別れのショット

フィンテック業界は、ますます多くの企業がアプリケーションを開発するにつれて繁栄しています。そう考えると、あなたは先駆者であるべきですが、傍観者ではありません。

フィンテックのスタートアップを始める方法がわかったので、この業界で見られる最高の機会を掴み、この革命に参加してください。あなたの会社は、インシュアテック、モバイルバンキング、モバイル取引と投資、オンライン決済と国際送金、個人財務管理、クラウドファンディング、暗号通貨、ブロックチェーンベースのソリューションなどのニッチ分野で最高のグローバルフィンテックスタートアップアプリの 1 つになる可能性があります。

これはターゲットにするのが最も簡単な業界の 1 つではありませんが、このガイドとテクノロジースキルと確かなドメイン経験を持つ強力なチームがあれば、Covid-19 のパンデミック中もその後も成長できる優れたフィンテック企業とアプリを構築できます。

それでも、Stripe、Adyen、Robinhood、Braintree、LendingClub、Commonbond、Robinhood など、世界最高のフィンテックスタートアップ企業に投資することができます。