80c 給付金による退職計画への段階的アプローチ

公開: 2023-11-17

シャルマ夫妻は、自分たちが経済的な旅において重要な道を進んでいることに気づきました。娘が幸せに結婚したことで、彼らは綿密な退職計画を通じて黄金期を確保することの重要性を認識しました。シャルマス夫妻は、利用可能な80℃未満の給付金の最大控除に焦点を当てて、退職計画への段階的なアプローチを開始することを決定した。

彼らが飲み物をすすりながら、シャルマ氏は会話を始めた。「私たちは自分たちとしてはうまくやってきたが、特に娘の結婚式後の新たな責任について、自分たちの将来について考える時が来た。」

シャルマ夫人は同意してうなずきました。まずは、80C のメリットを活用しながら、退職後の貯蓄を最大化する方法を理解することから始めましょう。」

インドでの退職計画のためにシャルマ夫妻が検討した、80℃の給付金を伴うアプローチを紹介します。

公的積立基金 (PPF)

シャルマ夫人は、富の蓄積と節税のバランスを求めて、PPF 口座を開設しました。魅力的な金利と非課税リターンを備えた PPF は、同社の多様なポートフォリオの基礎となりました。シャルマ夫人は将来の経済的安全を確保しただけでなく、PPF 拠出金の非課税という追加の恩恵も享受しました。

従業員積立基金 (EPF)

シャルマ氏はEPFの安定性と節税効果を認識し、寄付を最大限に活用することを決意した。 EPF は、強力な退職後の貯蓄手段として機能するだけでなく、拠出金と利息の両方に対して税制上の優遇措置も提供します。 EPF に熱心に貢献することで、シャルマ氏は退職後のコーパスの信頼できる基盤を確保しました。

国民年金制度（NPS）

シャルマ夫妻は、長期的な視点に立った自主退職貯蓄制度である NPS を検討しました。彼らは、規律ある貯蓄の利点に加えて、NPS への拠出に伴う追加の税制優遇を高く評価しました。夫妻は、NPS を税効率を最適化しながら退職後の計画を立てるための戦略的ツールと考えていました。

5年定期預金（FD）

リスクと流動性のバランスをとるために、シャルマス夫妻は、一定期間の節税定期預金への投資を検討しました。このアプローチにより安定した収入が確保され、これらの定期預金で得られる利息は第 80C 条に基づく税制優遇の対象となりました。

株式連動型貯蓄スキーム (ELSS)

株式市場で高いリターンが得られる可能性を理解したシャルマス夫妻は、ELSS でポートフォリオを多様化しました。この動きは富の創出を目的としただけでなく、第 80C 条に基づいて提供される税制上の優遇措置も利用しました。 ELSS は、税制上の優遇措置を享受しながら、株式の成長可能性を活用する機会を彼らに提供しました。

スカンヤ・サムリディ・ヨージャナ (SSY)

シャルマ氏は孫娘の将来のことを考え、SSY について検討しました。この制度に投資することで、彼は彼女の教育を確保しただけでなく、富の創出と節税という二重のメリットも享受しました。 SSY は、多面的な退職計画への思慮深い追加として登場しました。

住宅ローン返済

住宅ローンが残っていたシャルマ氏は、元金の返済が 80 セクターの給付金の未開発の手段であることに気づきました。彼らは住宅ローンの主な部分を熱心に返済すると同時に、債務負担を軽減し、税制上の優遇措置を利用して、住宅ローンの返済を退職後の計画の戦略的な部分に据えました。

生命保険料

シャルマス夫妻は、生命保険による保護と富の創出の重要性を認識していました。生命保険契約への投資は経済的安全を提供するだけでなく、第 80C 条に基づく控除の対象にもなります。これにより、保険に関する決定がインドにおける全体的な退職計画と確実に一致するようになりました。

国民貯蓄証明書 (NSC)

シャルマス夫妻は、保証されたリターンと税制上の優遇措置に魅力を感じて、NSC を債券戦略に組み入れました。 NSC は固定金利と政府の支援を受けて、全体的な税務計画に貢献するとともに、彼らにとって信頼できる収入源となりました。

授業料

責任ある祖父母として、シャルマス夫妻は孫娘の教育に支払った授業料の控除を主張した。これは孫の進学をサポートしただけでなく、教育関連費用に利用できる 80C 給付金も活用しました。

高齢者貯蓄制度 (SCSS):高齢者であるシャルマ氏は、定期収入と節税という二重のメリットを求めて SCSS を検討しました。この制度は、彼らに貯蓄のための体系的な手段を提供し、退職後の経済的安定を確保しました。

インフラ債券

長期投資の選択肢を模索するシャルマス夫妻は、政府承認のインフラ債券を検討した。これらの債券は重要なプロジェクトに資金を提供するために設計されており、税金の免除を提供するだけでなく、財政の将来を確保しながら国家の発展に貢献するという目標にも沿っています。

普通預金口座の利息

シャルマ氏は、より高い貯蓄収益を求めて、資金の一部を高金利の普通預金口座に移した。この動きにより、収益が最適化されただけでなく、得られる利息に対する 80 セントの免除の恩恵を受けることができ、貯蓄の全体的な効率が向上しました。

健康保険料

退職後の健康の重要な役割を認識し、シャルマ夫妻は健康保険に投資しました。これらの保険料は健康を守るだけでなく、80C 控除の対象となり、包括的な退職計画が医療にも及ぶという考えが強化されました。

通知を受けた年金基金

年金収入源の重要性を考慮して、シャルマス夫妻は通知を受けた年金基金を検討した。これらの基金への拠出は、信頼できる年金コーパスの構築に役立っただけでなく、第 80C 条に基づく税額控除の対象にもなり、退職後の計画において賢明な選択となっています。

ラジブ・ガンジー株式貯蓄スキーム (RGESS)

シャルマ夫妻は株式市場における節税の機会を検討し、RGESS を検討しました。この制度は株式投資を奨励するために設計されており、退職後の計画を立てながら株式市場に参加できる節税効果の高い方法を提供しました。

住宅ローンの元金返済

住宅ローンに秘められた可能性を認識したシャルマス夫妻は、元金の返済が 80 セントの給付金の対象となることを認めました。彼らは住宅ローンの返済を続けると同時に納税額も減り、住宅所有が退職後の戦略の不可欠な部分となった。

子供の教育

孫娘の教育への貢献は、シャルマ夫妻の 80C 計画の重要な側面を形成しました。教育費を考慮に入れることで、孫の希望をサポートするだけでなく、孫の納税義務も最適化しました。

長期定期預金

債券投資の多様化を目指して、シャルマ夫妻は長期定期預金を選択しました。これらの預金は安定性をもたらしただけでなく、税制優遇もあり、退職金ポートフォリオ全体の節税効果に貢献しました。夫妻は、十分に分散され税金が最適化された投資戦略によってもたらされる安心感を満喫しました。

印紙税と登録料

新しい家を購入する喜びは、印紙税と登録料が第 80C 条に基づく控除の対象となることを理解したことでさらに高まりました。この予期せぬ恩恵により、彼らの住宅購入に経済的な希望がもたらされ、全体的な退職後の目標と一致しました。

シャルマ一家はこれらの措置を実行するにつれて、退職後のポートフォリオが充実し、将来が確保された満足感を満喫しました。彼らの物語の締めくくりは、さまざまな 80C のメリットを組み合わせた段階的なアプローチが、経済的安全を確保するだけでなく、不安のない退職後の生活にもつながるという認識にあります。