銀行における人工知能2021：銀行がAIをどのように使用するか

公開: 2021-10-23

過去数十年にわたって、人工知能は銀行および金融業界の企業の運営を改善してきました。彼らは、仕事の特定の領域を改善するために雇う銀行のソフトウェア開発会社によって構築されたAIベースのソリューションを採用しています。

銀行のAIは、ユーザーがパーソナライズされたサービスを体験し、ニーズや好みに基づいてローン金利を選択するのに役立ちます。銀行のスペシャリストは、日常的なプロセスの自動化を活用できます。しかし、業界でのAIの実装は、これらの例だけにとどまりません。

この記事では、銀行セクターで人工知能がどのように適用されるかについて、いくつかの例を示します。

銀行の人工知能の状態は何ですか？

人工知能は、反復的なタスクを合理化および統合し、人間よりも速くデータと情報を分析できます。

このため、AIは銀行および金融業界に影響を与えましたが、専門家は2023年までに銀行がAIアプリを適用することで4470億ドルを節約すると予測しています。

AIは、次のようなさまざまな銀行分野に浸透しています。

銀行における不正監視
プロセスの自動化
データ収集と分析
危機管理
カスタマーエクスペリエンス
意思決定

銀行業務におけるAIのメリットは何ですか？

運用コストとリスクの削減

銀行と金融は、ほとんどのタスクにデジタルオペレーションを採用している業界の一部です。それでも、それらの多くは人間の支援を必要とし、それはしばしば重い事務処理を意味します。このようなプロセスは時間がかかり、潜在的な人的エラーに関連する運用コストがかかる可能性があります。

AIベースのソフトウェアは、ロボットプロセス自動化（RPA）テクノロジーと組み合わせて、顧客データを契約書やフォームに入力するなど、エラーが発生しやすく時間のかかる操作を改善することを目的としています。

顧客満足度と忠誠心の向上

人々は銀行が24時間年中無休で営業していることを望んでいますが、それは不可能のようです。夕方や休日に必要になることが多いのですが、この時間帯に銀行サービスを利用する方法は、待ち時間の長いコールセンターだけです。

AIテクノロジーの助けを借りて、銀行業務における顧客体験を変えることができます。会話型アシスタントは、銀行および金融開発における最大のメリットの1つです。

チャットボットは24時間年中無休で利用でき、個人的なやり取りを必要とする標準的な銀行業務のほとんどを処理するために消費者の質問に答えるように訓練されています。

不正検出と規制コンプライアンスの改善

銀行と金融は定期的にサイバーハッカーの標的になっているため、不正検出は人工知能が保護レベルを高めることができる領域です。

銀行や金融機関に保存されている膨大な量のデータは、不正検出のソースとして機能します。アルゴリズムは、不正関連のパターンを検出し、悪意のある活動を防ぐために、より高度になっています。

銀行はまた、顧客に信頼性が高くリスクのないサービスを提供するために、複数の規制に準拠する必要がある業界の1つです。これらの重要なコストを削減するために、彼らは規制順守業務にAIベースの仮想アシスタントを適用しています。

そのため、トランザクションの監視、情報のロギング、および監査を支援して、操作がさまざまなシステムに準拠していることを確認します。

強化されたローンと信用の決定

他の機関と同様に、銀行は意思決定プロセスを改善するためにAIベースのシステムを採用しています。特に、ローンやクレジットについて十分な情報に基づいた意思決定を行うには、貴重な洞察が必要です。

このような決定は通常、個人が信用できることを確認するために、信用履歴、参照、クレジットスコアを含む多くの要因に基づいています。

偏ったアプローチや起こりうるエラーを回避するために、銀行はAIベースのローンおよびクレジット決定システムと機械学習アルゴリズムを適用します。

銀行における人工知能の例は何ですか？

AI対応のチャットボット

チャットボットは、銀行で人工知能がどのように適用されるかを示す最も一般的な例の1つです。これらの会話型インターフェースは、直接のコミュニケーションが利用できない場合に、銀行のスペシャリストに代わってクライアントとコミュニケーションをとることができます。

自然言語処理に基づいて、人間の発話パターンを認識し、関連する答えを提案するように訓練されています。チャットボットはモバイルバンキングアプリケーションとWebサイトに統合されており、銀行サービスについて相談したり、顧客の簡単な問題を支援したりします。

2018年、バンクオブアメリカはチャットボット「エリカ」を立ち上げました。これは1,000万人を超える人々にサービスを提供し、顧客が銀行のスペシャリストに尋ねる可能性のある約50万種類の質問を認識することができました。

モバイルバンキング機能

特にオンライン取引の増加を合理化したCOVID-19の封鎖後、モバイルバンキングアプリの人気が高まっています。このため、銀行はモバイル機能に投資して、より積極的で、パーソナライズされた、パーソナライズされたものにしています。

人工知能のおかげで、ソフトウェア開発者は高度な機能でモバイルアプリを充実させることができます。たとえば、顧客の音声コマンドを理解し、送金などの特定のトランザクションを実行する音声アシスタントを実装できます。

モバイルバンキングアプリは、ユーザーの行動を追跡し、パーソナライズされた提案を提供できるようになりました。 AIを活用した推奨事項は、顧客が必要なサービスをより迅速に見つけるのに役立ち、顧客エクスペリエンスをよりカスタマイズします。

データ分析のためのインテリジェント機能

AIとMLテクノロジーにより、テラバイト単位のデータバンクと金融機関が収集し、意思決定のためにより価値のあるデータを保存できるようになります。データはさまざまな問題について分析され、リスク管理は一般的なユースケースの1つです。

上で述べたように、ローンとクレジットの決定は複数の要因に基づいています。銀行が信用に値しない人々に信用を拡大する場合、彼らは経済的打撃を受けるでしょう。したがって、彼らはそれらのリスクを管理し、現金の人々とそれを買う余裕のない人々を区別できるようにするためにインテリジェントなアルゴリズムを適用する必要があります。

AIは、市況に関する予測にも使用されます。企業向けのAI検索エンジンであるAlphaSenseは、自然言語処理を使用してキーワード検索を分析し、市場の傾向と変化を発見し、約2000の企業顧客にサービスを提供しています。 Logit.ioのデータ監視ソリューションは、この市場におけるもう1つのプラットフォームであり、AIによって生成されたログとメトリックの監視を提供することでビジネスを支援できます。

AIを活用したセキュリティソリューション

連邦取引委員会の報告によると、クレジットカード詐欺は最も一般的なタイプの個人データの盗難の1つです。 AI機能により、銀行は悪意のあるパターンを分析および認識して、不正を検出および防止できます。

Business Insiderによると、JPモルガンチェースは不正検出アプリケーションを使用しています。クレジットカードの詳細が特別なデータセンターに送信され、取引が不正であるかどうかが判断されます。

結論

金融業界でAIがどのように適用されているかについては多くの例があります。 OpenTextが実施した調査によると、銀行の80％がAIの利点を認識しており、75％がすでにAIを使用しており、46％がまもなく実装する予定です。

AIベースのシステムは、銀行や金融の多くの企業の不可欠な部分になりつつあり、市場で目立つようになっています。このテクノロジーは、運用コストの削減、顧客体験の向上、およびプロセスの自動化により人気があります。

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