投資に最適なアプリ 11 選: 2025 年以降の包括的なガイド

現代のデジタル時代では、食料品の買い物から友人とのコミュニケーションまで、私たちが行うことのほとんどすべてをスマートフォンから直接管理できます。金融の世界も例外ではありません。株式市場に足を踏み入れたい初心者投資家でも、高度なリサーチツールを求める経験豊富なトレーダーでも、そのためのアプリがあります。この包括的なガイドでは、投資に最適なアプリを探り、その主な機能、コスト構造、利点、潜在的な欠点に焦点を当てます。この記事を読み終えるまでに、あなたの財務目標や個人的な好みに合った投資アプリを選択するために必要な情報が得られるでしょう。

目次

1. なぜアプリを通じて投資するのか?
2. 投資アプリを選択する際に考慮すべき重要な要素
3. ベスト投資アプリ11選
   1. ロビンフッド
   2. M1 ファイナンス
   3. どんぐり
   4. ウェブル
   5. フィデリティモバイル
   6. E*トレード
   7. TD アメリトレード モバイル
   8. チャールズ シュワブ モバイル
   9. SoFi 投資
   10. 公共
   11. ヴァンガード
4. よくある質問
5. 結論

1. なぜアプリを通じて投資するのか?

アプリそのものについて説明する前に、スマートフォン アプリを通じた投資がなぜゲームチェンジャーとなるのかを確認しましょう。

1.1 すぐに使える利便性

従来の投資方法では、実際に証券会社を訪問したり、取引を行うために電話をかけたり、長時間デスクトップ コンピューターの前に座ったりするなど、かなりの労力を必要とすることがよくあります。投資アプリを使えばこうした煩わしさは解消されます。昼休み、通勤中、家でリラックスしているときでも、ポートフォリオを確認したり、即座に取引を実行したりできます。これは、今日のペースの速い世界ではほぼ不可欠になっているレベルの利便性です。

1.2 手数料と手数料の引き下げ

過去数年にわたり、多くの証券会社は、特に株式やETF（上場投資信託）の取引において手数料無料モデルに移行しました。この変更により参入障壁が大幅に下がり、初心者でも高額な取引手数料が収益を圧迫することを心配することなく取引を開始できるようになりました。多くの投資アプリでは端株も提供しているため、株価全額を買う余裕がない場合でも株の一部を購入できます。

1.3 アクセシビリティと教育

多くの投資アプリには、初心者を支援するために設計された教育リソースが組み込まれています。これらのリソースには、基本的なチュートリアル、ビデオ、ブログ、さらには新しい投資家が実際の資金を投入せずに水をテストできるシミュレーション機能も含まれています。さらに、最高の投資アプリには、市場ニュースから高度なチャートまで、ユーザーがすぐに利用できるツールや洞察が満載されています。

1.4 自動化された投資オプション

誰もが個別の株を積極的に選んで取引することを望んでいるわけではありませんし、その時間がないわけでもありません。ロボアドバイザーと自動投資プラットフォームの台頭により、目標、リスク許容度、期間を設定すれば、あとはアルゴリズムに任せることができるようになりました。この手動のアプローチは、日々の市場変動を気にしたくない長期投資家にとって特に便利です。

2. 投資アプリを選択する際に考慮すべき重要な要素

非常に多くの投資アプリがあなたの注意を引くために競い合っているため、どの機能が最も重要かを絞り込むことが重要です。特定のニーズに最適なアプリを選択する際に考慮すべき重要な要素を以下に示します。

1. コストと手数料:すべての「無料」アプリが同じように作成されているわけではありません。管理手数料、ETFの経費率、出金手数料などの隠れた手数料を請求する場合もあります。必ず細字部分を読んで、何が請求されるのかを理解してください。
2. 投資オプション:主な目的がデイトレードである場合は、幅広い株、ETF、オプション、そして場合によっては暗号通貨を提供するアプリが必要になります。長期投資の場合は、ロボアドバイザー機能を備えたアプリの方が魅力的かもしれません。
3. 使いやすさとインターフェイス:乱雑でわかりにくいインターフェイスは、投資体験を妨げる可能性があります。選択したアプリが直感的で操作しやすいものであることを確認してください。
4. 研究とツール:上級トレーダーは、テクニカル指標、チャート、市場ニュース、詳細な分析に依存することがよくあります。選択したアプリが必要な詳細レベルを提供していることを確認してください。
5. カスタマー サポート:取引の遅延やアカウントに関する質問など、問題が発生した場合、カスタマー サポートが救世主となることがあります。アプリが電話、電子メール、チャット、またはこれらの組み合わせによるカスタマー サービスを提供しているかどうかを確認します。
6. セキュリティ:使用するアプリが信頼できる当局によって規制されており、2 要素認証や暗号化などの堅牢なセキュリティ手段が採用されていることを常に確認してください。

3. ベスト投資アプリ11選

このセクションでは、ベスト投資アプリ 11 個の厳選リストを見ていきます。それぞれに独自の機能があるため、どれが自分の投資スタイルや目的に最も適しているかをよく注意してください。

3.1 ロビンフッド

概要

2013 年にサービスを開始した Robinhood は、手数料無料の取引を約束してすぐに大規模なユーザー ベースを獲得しました。同社のユーザーフレンドリーなインターフェイスとサインアップの容易さは、主にミレニアル世代と Z 世代の視聴者を魅了しています。投資に慣れておらず、シンプルさを求めている場合は、ロビンフッドから始めるのが最適です。

主な特長

• 手数料無料の取引:株式、ETF、オプションの取引に手数料はかかりません。
• 暗号通貨取引:株式と一緒にさまざまな暗号通貨を取引できる数少ないアプリの 1 つ。
• 端株:高価格の株を買う余裕がない初心者に最適です。
• 現金管理: Robinhood は、未投資の現金に対して競争力のある金利を備えた現金管理機能を提供します。

長所

• 非常にユーザーフレンドリーなインターフェイス。
• 最低残高要件ゼロ。
• 口座開設時に、特定の限度額（通常は 1,000 ドル）までの即時資金調達。

短所

• 調査および分析ツールが限られている。
• カスタマーサポートは主に電子メールまたはアプリ内メッセージで行われますが、時間がかかる場合があります。
• 最近まで退職口座 (従来型、Roth、またはロールオーバー IRA) はありませんでした。現在では IRA が提供されていますが、それはまだ比較的新しいものです。

3.2 M1 財務

概要

M1 Finance は、DIY (日曜大工) 投資と自動化およびロボアドバイザー機能を組み合わせたことで有名になりました。このアプリは「パイ」を中心に設計されています。これは基本的に、構築するか、事前に構築されたテンプレートから選択できるカスタム ポートフォリオです。

主な特長

• パイベースの投資管理:さまざまな投資戦略や目標を反映する複数の「パイ」を作成します。各円にはさまざまな株式や ETF を含めることができます。
• 自動拠出:パイの割合に応じて自動的に割り当てられる入金をスケジュールします。
• 端株:少額の投資をしながら、多様なポートフォリオを維持できます。
• M1 借入と M1 支出:このプラットフォームは、ポートフォリオに対する低金利の信用枠と、デビット カード機能を備えた当座預金口座も提供します。

長所

• アクティブとパッシブの投資オプションを組み合わせます。
• 取引手数料や手数料はかかりません。
• 直感的なリバランス システムによる長期投資に重点を置いています。

短所

• 限られた取引ウィンドウ (1 日に 1 回または 2 回)。
• 取引時間が制限されているため、デイトレーダーには最適ではありません。
• 直接の暗号通貨取引はありません。

3.3 ドングリ

概要

Acorns はマイクロ投資を前提としていることでよく知られています。 Acorns では、毎日の購入額を最も近いドルに切り上げてその差額を投資することで、1 日の予算のピンチを感じることなくポートフォリオを実質的に簡単に拡大できます。

主な特長

• ラウンドアップ:クレジット カードまたはデビット カードを接続すると、Acorns が小銭を自動的に投資します。
• 事前構築されたポートフォリオ:このアプリは、異なるリスク レベルにそれぞれ対応するいくつかの ETF ベースのポートフォリオを提供します。
• Found Money: Acorns は厳選された小売業者と提携し、買い物をするとボーナス投資を提供します。
• Acorns Later (IRA):退職後の投資用に従来の IRA、Roth、または SEP IRA を設定できます。

長所

• 信じられないほど初心者に優しく、手を煩わせる必要はありません。
• 自動マイクロ投資戦略は、貯蓄習慣の構築に役立ちます。
• シンプルな月額料金体系。

短所

• アカウント残高が少ない場合、月額料金 (3 ドルから) が比較的高くなる可能性があります。
• カスタマイズが限定的。 Acorns の ETF ポートフォリオに制限されます。
• 個別の株式や暗号通貨の取引オプションはありません。

3.4 ウェブル

概要

Webull はその手数料無料モデルのため、よく Robinhood と比較されますが、より包括的な調査ツールと、よりアクティブなトレーダー向けの洗練されたインターフェースで際立っています。 Webull は米国市場ではまだ比較的新しいですが、高度なチャートとリアルタイム データにより急速に成長しました。

主な特長

• 手数料無料の取引:株式、ETF、オプションが対象です。仮想通貨取引は特定の地域でも利用できます。
• 高度なチャートツール:複数のチャートスタイル、テクニカル指標、カスタマイズオプションを提供します。
• 紙の取引:ユーザーは仮想通貨を使った取引を練習してスキルを磨くことができます。
• 時間外取引:市場前および時間外の取引が可能です。

長所

• 中級から上級のトレーダーに適した堅牢なリサーチツール。
• ペーパートレードは、トレードを学ぶ初心者にとって貴重な機能です。
• 最低入金額要件はありません。

短所

• 製品範囲が限られている。投資信託や債券はありません。
• カスタマーサービスの応答が遅くなる場合があります。
• 小規模投資家を躊躇させる可能性がある端株はありません。

3.5 フィデリティモバイル

概要

Fidelity は長い歴史を持つ確立された証券会社であり、そのモバイル アプリは、信頼できる大規模な金融機関との取引を希望する人にとって優れた選択肢となっています。 Fidelity Mobile アプリは、株式や ETF から投資信託や退職金口座に至るまで、あらゆる投資商品へのアクセスを提供します。

主な特長

• 幅広い商品:株式、ETF、オプション、投資信託、債券などに投資できます。
• アプリ内リサーチ:ニュース、市場最新情報、Fidelity 独自の分析を含む強力なリサーチ ツールを提供します。
• 退職金口座: IRA、401(k)、その他の退職金制度を簡単に管理します。
• 端株（スライス単位の株式）:少額の資本で高価格の株式に投資します。

長所

• 多くの手数料無料の投資信託を含む、包括的な投資オプションのセット。
• 強力な顧客サービスと教育リソース。
• 長年にわたる信頼性と安全性で定評があります。

短所

• インターフェースは初心者にとっては圧倒されるかもしれません。
• 手数料無料の取引は主に米国株に限定されます。他の製品には費用がかかる場合があります。
• 高度な機能を習得するには時間がかかります。

3.6 E*トレード

概要

E TRADE はオンライン取引の先駆者であり、それ以来高い評価を維持しています。このプラットフォームは 2 つのモバイル アプリを提供しています。カジュアルな投資家向けの通常の E TRADE アプリと、より上級のトレーダー向けの Power E*TRADE です。これにより、さまざまなユーザーにとって多用途に使用できるようになります。

主な特長

• 複数のプラットフォーム:ユーザーは、専門知識とニーズに応じて、標準の E TRADE アプリまたは Power E TRADE のいずれかを選択できます。
• 手数料無料取引:株式、ETF、オプションが対象です (契約手数料がかかります)。
• 幅広い投資：普通株式、ETFから先物、債券まで。
• 退職金および管理ポートフォリオ:アドバイザーによるさまざまな退職金口座と管理ポートフォリオを提供します。

長所

• 特に Power E*TRADE における包括的な取引ツール。
• ウェビナーや記事などの豊富な教育リソース。
• 新規アカウントには、入金サイズに基づいた現金インセンティブなどのボーナスが提供されます。

短所

• オプション契約料金は一部​​の競合他社よりも高額になる場合があります。
• インターフェイスは機能が豊富ですが、新しいユーザーにとっては戸惑う可能性があります。
• Robinhood や Acorns のようなシンプルなアプリほど合理化されていません。

3.7 TD アメリトレード モバイル

概要

TD Ameritrade を利用すると、確固たる調査、幅広い投資選択肢、最高レベルの顧客サービスを融合した、非常に評判の高い証券会社を手に入れることができます。 TD Ameritrade は 2 つの主要なモバイル アプリを提供しています。1 つは一般ユーザー向けの標準 TD Ameritrade モバイル アプリ、もう 1 つは上級トレーダー向けの thinkorswim アプリです。

主な特長

• thinkorswim プラットフォーム:高度なチャート作成、バックテスト、および幅広いテクニカル指標を提供し、本格的なトレーダーの間で人気があります。
• 株式とETFの手数料無料:オプション取引には標準の契約手数料がかかります。
• 教育ライブラリ:あらゆるレベルの投資家向けの豊富なビデオ コンテンツ、クイズ、没入型カリキュラム。
• 24 時間年中無休のカスタマー サポート:信頼性が高く、応答性の高いカスタマー サービスで知られています。

長所

• 先物、外国為替、債券など豊富な投資オプション。
• 詳細な調査ツールを備えた、専門トレーダー向けの高度なプラットフォーム。
• オンラインと実店舗の両方で優れた顧客サービスを提供します。

短所

• インターフェースはまったくの初心者にとっては恐ろしいかもしれません。
• シンプルなバイアンドホールド戦略のみが必要な場合、高度な機能は使用されない可能性があります。
• オプションや先物手数料が加算される場合があります。

3.8 チャールズ・シュワブ・モバイル

概要

Charles Schwab も、信頼性と幅広いサービスの実績を持つ大手証券会社です。 Schwab のモバイル アプリは、日常の投資家に簡単な体験を提供することに重点を置いていると同時に、必要とする人にはより高度な機能も提供します。

主な特長

• 手数料無料の取引:株式、ETF、および多くの投資信託が対象です。
• 幅広い投資の選択肢:株式、ETF、投資信託、債券、オプションなどが含まれます。
• ロボアドバイザー (Schwab Intelligent Portfolios):手を使わない投資家向けの自動投資機能。
• 端株（ストックスライス）： S&P 500 企業の一部をわずか 5 ドルで購入できます。

長所

• 充実した顧客サポートを備えた評判の高い仲介業者。
• 幅広い商品を手数料無料で取引できます。
• 自動投資のためのロボアドバイザー オプション。

短所

• アプリのインターフェースは、一部のモバイルファーストの競合他社と比べて直感的ではないかもしれません。
• アカウントのセットアップには、Robinhood のような単純なアプリよりも多くの手順が必要となる場合があります。
• 一部の高度な機能には、Web サイトまたは高度な取引プラットフォームを使用する必要があります。

3.9 SoFi への投資

概要

SoFi (ソーシャル ファイナンスの略) は、学生ローンの借り換えプロバイダーとしてスタートしましたが、その後、銀行業務、個人ローン、そしてもちろん投資などの金融サービスのワンストップ ショップにまで拡大しました。 SoFi Invest は、ユーザーフレンドリーなインターフェイスとコミュニティ重視のアプローチを高く評価する若い専門家や初心者の投資家に特にアピールします。

主な特長

• 手数料無料の取引:株式、ETF、暗号通貨がカバーされます。
• 端株:わずか 5 ドルで大手企業に投資します。
• 自動投資オプション:分散されたポートフォリオを自動的にリバランスするロボアドバイザー。
• 統合されたエコシステム: SoFi ローンまたは SoFi Money も使用する場合、すべてが 1 つのデジタル屋根の下にあります。

長所

• シンプルで親しみやすいインターフェイス。
• 従来の資産と並行して仮想通貨取引が可能です。
• ローンや当座預金口座など、その他のさまざまな金融サービスが統合されています。

短所

• 研究ツールは比較的基本的なものです。
• 専用の暗号通貨取引所と比較して、暗号通貨の選択が限られています。
• 顧客サービスは大手証券会社ほど専門的ではない場合があります。

3.10 公共

概要

次世代のソーシャル投資アプリとしてのパブリックブランドそのもの。これにより、ユーザーは友人、インフルエンサー、思想的リーダーの投資をフォローできるようになり、アイデア、洞察、マイルストーンを共有できるコミュニティベースの環境が作成されます。

主な特長

• 分割投資:株式や ETF の端株を購入できるようにします。
• ソーシャル コミュニティ:友人や専門家をフォローして、彼らが何に投資しているのかを確認したり、必要に応じて自分のポートフォリオの配分を共有したりできます。
• 手数料無料の取引:標準的な株式およびETFの取引では手数料がかかりません。
• テーマ別ポートフォリオ (テーマ): 「女性の責任」や「グリーン パワー」などの特定のテーマに沿って厳選された株式リスト。

長所

• 初心者が他の人から学ぶことを奨励できるコミュニティ主導のアプローチ。
• ユーザーフレンドリーで見た目にも美しいインターフェース。
• 金融リテラシーと透明性を重視します。

短所

• 本格的なトレーダー向けの限られたリサーチツールと高度な機能。
• 社会的側面は、注意しないと「FOMO」（見逃しの恐怖）取引につながる可能性があります。
• 詳細な技術分析が必要な場合には理想的ではありません。

3.11 ヴァンガード

概要

バンガードは低コストのインデックスファンド投資の代名詞です。ジョン C. ボーグルによって設立された同社は、インデックスベースの投資を普及させ、パッシブな長期投資家にとって頼りになるリソースです。 Vanguard のモバイル アプリはそれほど派手ではありませんが、低料金と保守的なバイ アンド ホールドのアプローチを重視する人にとっては依然としてトップの選択肢です。

主な特長

• 低コストのインデックスファンドとETF:バンガードはこのコンセプトの先駆者であり、業界で最も低い経費率を提供し続けています。
• 退職金口座:従来型、Roth、ロールオーバー IRA、401(k) オプションなどを提供します。
• Target-Date Funds:時間の経過とともに資産配分を自動的に調整することで、退職後の投資を簡素化します。
• パーソナルアドバイザーサービス:最低残高要件は適用されますが、人間のアドバイザーによるサポートと自動投資の組み合わせを希望する人向けです。

長所

• 長期のバイアンドホールド投資家に最適です。
• 特にバンガードファンドの経費率は非常に低い。
• 退職後の計画に重点を置いています。

短所

• アプリのインターフェースが時代遅れに感じられる場合があります。
• リアルタイム ツールが少ないため、アクティブ トレーダーやデイ トレーダーにはあまり適していません。
• 特定のファンド投資の最低額が高い。

4. よくある質問

4.1 初心者に最適な投資アプリはどれ？

まったくの初心者にとって、 Acornsは自動化されたマイクロ投資により非常に使いやすいのに対し、 Robinhood はシンプルなインターフェースと手数料なしの取引を提供します。 SoFi Invest は、すっきりとしたインターフェイスと、株式、ETF、仮想通貨にすべて 1 か所で投資できる機能を備えており、初心者の投資家にも対応しています。

4.2 これらのアプリは安全ですか?

ここで言及した各投資アプリは、米国証券取引委員会 (SEC) や金融業界規制当局 (FINRA) などの主要な金融当局によって規制されています。また、最大 500,000 ドル (現金 250,000 ドルを含む) までの投資口座を保護する SIPC 保険も提供しています。ただし、投資リスクは依然として存在し、市場の変動により有価証券の価値が失われる可能性があります。

4.3 これらのアプリすべてで仮想通貨を取引できますか?

リストされているすべてのアプリが暗号通貨取引を提供しているわけではありません。 Robinhood 、 Webull 、 SoFi Invest がそうしています。また、一般的なコインの暗号通貨取引も導入されました。暗号通貨が投資戦略の重要な部分である場合は、暗号通貨をサポートするプラットフォームを必ず選択してください。

4.4 単元未満株はどのように機能しますか?

端株を使用すると、株全体ではなく株の「スライス」を購入できます。これは、高価格株 (Amazon や Tesla など) を取引する場合に特に有益です。あなたが投資したい金額を割り当てると、プラットフォームはあなたが所有するシェアの割合を計算します。すべてのプラットフォームで端数株が提供されているわけではないため、重要な場合はこの機能を確認してください。

4.5 税金はどうなりますか?

どのアプリを使用するかに関係なく、得た利益に対してキャピタルゲイン税を支払う責任があります。ほとんどの仲介業者は、納税申告を簡素化するために納税フォーム (米国では Form 1099-B) を提供します。複雑な取引 (オプションや仮想通貨取引など) を行う場合は、税務の専門家に相談するのが賢明です。

4.6 始めるのにどれくらいの資金が必要ですか?

最新の投資アプリの大きな利点の 1 つは、最低口座額が低い、または存在しないことです。 Robinhood 、 Webull 、 M1 Financeなどのアプリでは、特に端株を提供する場合、最低 1 ドルから始めることができます。 Acorns を使用すると、毎日の購入でまとめを有効にするだけで始めることができます。ただし、投資信託や特定の管理ポートフォリオに興味がある場合は、数百ドルまたは数千ドルの最低残高が必要になる場合もあります。

5. 結論

適切な投資アプリを選択するのは非常に個人的な決定であり、財務目標、投資スタイル、経験レベルによって異なります。手を使わずにアプローチしたい初心者の場合、 AcornsとSoFi Invest は、市場に関する知識をあまり必要としない簡素化されたソリューションを提供します。研究、チャート、そしておそらくアクティブな取引に興味のある中級ユーザーにとっては、 Webull 、 Fidelity 、およびTD Ameritrade の thinkorswimプラットフォームが良い選択肢となります。長期的で費用対効果の高いポートフォリオ構築に情熱を持っているなら、どちらも多様化された低コスト戦略を支持するVanguardまたはM1 Finance を選択して間違いはありません。

以下に、選択のガイドとなる簡単な要約を示します。

• Robinhood:シンプルさ、手数料無料の取引、ユーザーフレンドリーなインターフェース。
• M1 Finance:ロボ アドバイザリーとカスタマイズ可能なポートフォリオを組み合わせます。
• Acorns:初心者に最適な自動マイクロ投資。
• Webull:高度なチャートツールを使用した手数料無料の取引。
• Fidelity Mobile:評判の高い企業による幅広い投資オプション。
• E*TRADE:さまざまなレベルの専門知識に合わせて調整された 2 つのモバイル アプリによる多機能性。
• TD Ameritrade Mobile: thinkorswim を介した包括的な教育リソースと高度な取引。
• Charles Schwab Mobile:幅広い投資商品や退職金商品を提供する信頼できるブランドです。
• SoFi Invest:手数料無料の投資と仮想通貨取引を備えた統合金融エコシステム。
• パブリック:コミュニティの学習を促進するソーシャル投資の経験。
• バンガード:長期のパッシブ投資に最適な、低コストのファンドとETF。

どのプラットフォームを選択するかに関係なく、投資にはリスクが伴い、リターンの保証はないことに注意してください。独自の調査を実施し、市場の基本を理解し、変動や損失の可能性を覚悟した金額のみを投資することが重要です。小さなことから始めて徐々に自信を高めることが、長期的な成功の鍵となることがよくあります。

大まかに言えば、最高の投資アプリとは、個人の目標、快適さのレベル、財務状況と一致するアプリです。さまざまなプラットフォームを探索することを恐れないでください。ほとんどのプラットフォームは無料でアカウントを開設して維持できます。投資の旅を始めたばかりの場合でも、既存のポートフォリオの最適化を検討している場合でも、ここにリストされているオプションは、一度に 1 つの取引で財務上の将来をコントロールするのに役立ちます。