退職者に最適な投資計画

退職後の貯蓄は、すべてのサラリーマンや自営業者が人生において優先しなければならない資金計画の重要な部分です。 それが非常に重要なのは、経済的自立とそれに伴う安全の側面です。

ただし、退職後の計画が成功するかどうかは、ポートフォリオにどの投資商品を選択するかに大きく左右されます。 そうは言っても、効果的にコーパスを構築するのに役立つ、退職者や高齢者向けの最適な投資計画を簡単に見てみましょう。

退職後の最適な投資計画は何ですか?

退職後の計画に理想的な投資オプションは、投資家に定期的な収入を提供し、富の蓄積にも役立つものです。 ただし、すべての投資オプションに両方の利点があるわけではありません。 このため、まず自分の投資目標と貯蓄目標を特定し、次にそれらを達成するのに最も効果的な投資計画を決定することが重要です。

たとえば、すでに定期的な収入源がある年金受給者は、必ずしも定期的な収入を生み出すことに注力する必要はありません。 代わりに、投資ポートフォリオに投資信託を追加して、長年にわたって富を蓄積することができます。

反対に、年金を受け取る可能性が低い個人は、定期的な収入を生み出すのに役立つ方法でポートフォリオを計画することができます。

個人が退職後に経済的に快適な生活を送るために十分なニーズと経済的要件を特定したら、さまざまな選択肢への投資を計画できます。

A.月収に応じた投資オプション

市場には、投資家に定期的な月収を提供する投資オプションがいくつかあります。

ここでは、年金受給者や高齢者に最適な投資オプションのリストをいくつか紹介します。

定期預金と定期預金

これら 2 つの貯蓄オプションは退職者の間で非常に人気があります。 これは、FD と RD の両方が従来の貯蓄商品と比較して高い金利を提供し、市場連動型投資オプションのような市場変動にさらされないためです。 また、高齢者向けの金利は一般向けよりも高くなっています。

所得税法第 80TTB 条にも、利子収入は最大 200 億ルピーと規定されています。 高齢者は5万人が非課税となります。

郵便局の月収制度

Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) も毎月の定期収入を提供するため、最良の投資プランの 1 つとなります。 この貯蓄プランの満期期間は 5 年で、税制上の優遇措置が提供されます。 ただし、POMIS の税務サーバー バージョンでは、最大 Rs までの預金に対して税制上の優遇措置が提供されます。 150万円と利子収入も課税対象となる。

高齢者貯蓄制度

高齢者貯蓄制度 (SCSS) は、高齢者、特に安全性と利益を提供する長期貯蓄プランを探している人にとって、最適な投資プランの 1 つとして数えられています。 SCSS で提供される金利は、定期預金や定期貯蓄プランなどの債券投資よりも高くなります。 さらに、個人は最大 Rs の税制上の優遇措置を受けられます。 所得税法第 80C 条に基づき年間 150 万。

SCSS への最大投資額は Rs に制限されています。 金額は 150 万ドルで、この制度の満期期間は 5 年間で、さらに 3 年間延長することができます。 また、個人は、蓄積されたコーパスを転送できるように、自分の SCSS アカウントに候補者を追加する必要があります。 特に、この制度はインド国内の公認郵便局や銀行機関で簡単に利用できます。

個人は特定の投資計算ツールを使用して、各オプションによる推定収益を決定できます。 また、各スキームの収益性を比較し、要件に最も適した最適な投資プランを選択することもできます。

B.成長に向けた最適な投資計画

高齢者は、ポートフォリオの成長を促進し、富の蓄積を加速するのに役立つ、自由に使える複数の投資オプションを持っています。

以下の投資商品は、退職者がインフレ調整後の利益を生み出し、富を蓄積するのに役立ちます。

ミューチュアルファンド

投資信託への投資は、インフレ調整後の納税申告書や税制上の優遇措置が得られることが知られているため、資産を構築する最も効果的な方法の 1 つと考えられています。 個人は、節税投資信託である ELSS に資金を預けることもでき、投資家は最大 Rs の税控除を利用することができます。 所得税法第 80C 条に基づく 150 万円。

ただし、投資信託に投資する前に、投資オプションにはリスクの側面があり、市場変動の影響を受けやすいことに注意する必要があります。 このため、個人が自分のリスクテイク能力に適し、安定した収益を生み出すのに役立つ投資信託のオプションを選択することが重要です。 自分のポートフォリオをリスクの高い投資信託にさらすことは、市場のボラティリティの中で富を生み出すという目的を損なう可能性があります。 したがって、投資に対してバランスの取れたアプローチを持つことが重要です。

国民年金制度

18 歳から 65 歳までの個人は国民年金制度または NPS を利用できます。 アクティブオプションの下では、投資オプションにより、個人は企業や政府の証券、株式に寄付を振り向けることができます。 一方、自動選択オプションでは、投資家の年齢に基づいた資産配分が容易になります。 特に、高齢者には制度の加入期間を70歳まで延長するオプションもあります。

NPS は最大 Rs の税控除を受けることもできます。 第 80C 条に基づく年間 150 万ドル。 さらに、第 80CCD 条は、NPS 保有者に最大 200 億ルピーの追加控除を受ける権利も与えています。 年間50000。 NPS は必ずしも安定した収益を提供するわけではないことに注意してください。 ただし、75% に制限されている株式ファンド指向の NPS に資金を預けることで、高い収益を生み出し、資本を増やすのに役立ちます。

これらに加えて、年金受給者や高齢者向けの政府支援の投資オプションがいくつかあり、貯蓄を資産形成に活用することを目的としています。 年金受給者は、自分の投資目標と財務能力に基づいて、バランスの取れたアプローチを利用するために、資金を複数の選択肢に預けることができます。

このようなアプローチは、関連するリスクを分散するのに役立ち、安定した収入の流れを確保します。 退職後の生活に向けた強固なコーパスがあれば、個人は快適な生活水準を享受し、貯蓄を圧迫することなく日常生活を続けることが保証されます。