債務整理：債権者との返済減額交渉

債権者や債権回収者との関係を築いて、膨大な借金を減らすことができるかもしれません。 債務交渉または債務解決は、この手続きの一般的な用語です。

たとえば、債権者が残りの借金を免除する代わりに、減額された金額を前払いすることを申し出ることで、借金を返済することができます。 一時的または恒久的な支払いの減額について交渉することもできます。

取立て業者や債権者に連絡する前に、目的を定め、交渉戦術を決定してください。 以下の記事は、作業を進める際のガイドとして役立ちます。

さらに、債務者に対応する際に支援が必要な場合もあります。 この部分の記事では、信頼できる援助をどこで探せばよいのかを説明し、ローン交渉会社などの詐欺について警告します。

債務整理について解説します

一般に債務調整または債務救済と呼ばれる債務解決は、残りの残高の免除と引き換えに債権者と支払いの減額交渉を行うことです。

IVAの債務救済提案は、状況の詳細に応じて、債務総額の 10 ～ 50 パーセントになります。 次に債権者は受け入れるかどうかを選択しなければなりません。

債務整理の流れ

債務整理とは、借り手と貸し手との間で締結される契約で、借り手が借金の一部を返済する代わりに、残りの部分を免除してもらうというものです。 借り手がクレジットカードなどの無担保債務の最低限の支払いを支援する必要がある場合はよくあることです。

かなりの量のお金を持っているとします。 その場合、たとえば 10,000 ドルがあり、クレジット カードの残高が増えている場合、債務整理が家計を正常にするための実行可能な代替手段になる可能性があります。

たとえば、チャージ カードで 20,000 ドルの借金があるとします。 その場合、会社に連絡して、残りの1万ドルの借金を帳消しにする代わりに1万ドルだけを支払うことを提案してもよいでしょう。

推奨される決済率はありますか?

和解交渉の開始点として、負債総額の 25% に相当する一括支払いを提案します。 しかし、銀行や信用口座会社はおそらくより多くの資金を必要とするでしょう。

クレジットスコアは決済によって影響を受けますか?

債務整理は財務状況を改善するための有力な選択肢です。 それでも、信用情報に悪影響を及ぼし、後年ローンを組むのが難しくなる可能性があります。 信用格付けが低いと、ローンの選択肢がより高い金利のものに限定され、全​​体的な借入コストが増加する可能性があります。

借金を解決した場合、クレジットスコアレポートからその情報をどうやって取得できるのでしょうか?

貸し手との債務を解決すると信用格付けにマイナスの影響があり、その影響は最長 7 年間報告書に残ることになります。 債務整理はそれまで信用履歴に残ります。

債務削減に伴うリスク

債務整理はキャッシュフローや現在の財務状況を改善する可能性がありますが、リスクやデメリットも伴います。

まず、借金を解決すると信用格付けに影響します。 このため、将来の資金調達や有利な金利の提供はさらに困難になるでしょう。

信用ファイルに記載された債務整理に関する否定的な情報に対して異議を申し立てることができるのは、7 年が経過するまでです。 債務整理は、まったく支払わない場合よりも信用スコアに与える影響が小さくなります。

多額の現金準備金がさらに必要となるため、債務整理は誰にとっても選択肢ではありません。 現金がない場合は、どこで手に入れるかを考える必要があります。

債務交渉会社と協力する場合、定期的に支払いを行うのが一般的で、その資金は債権者との最終的な和解に使用されます。

債務整理には税金がかかる可能性もあり、これもさらなるマイナス面となります。 20,000ドルの借金を返済し、10,000ドルだけを支払った場合、残りの10,000ドルの収益に対して税金を支払う義務がある可能性があります。

最後に、債務を解決した後にクレジット残高を終了させることができます。 したがって、クレジット カードまたはクレジット ラインへのアクセスが必要になります。

借金を減らすためのヒント

専門家を利用するかどうかにかかわらず、債権者に自分の財務状況を説明する必要があります。 あなたが経済的に困難に陥っていることを債権者が知っている場合、彼らはあなたの申し出を断るのではなく、協力して問題を解決する方法を見つけようとするかもしれません。

支払いが完了するまでは、残高のあるクレジット カードの使用を避けてください。 貸し手は、たとえば、カードの明細書に高額商品の複数の支出が記載されている場合、決済に消極的になる可能性があります。

企業に決済を要求する前に、少なくとも 3 ～ 6 か月間は問題のクレジット カードの使用を避けてください。

破産と債務整理の比較

適切に実行されれば、債務整理はすべての当事者にとって有益です。 債務解決は関係者全員に利益をもたらします。借り手は債務を免除されてお金を節約でき、決済会社は価値のあるサービスを提供することで利益を得ることができ、借り手の債権者は債務者が支払いを停止したり破産を申し立てたりした場合よりもはるかに多くの利益を得ることができます。

第 7 章の破産事件で債権者に返済するには、債務者は免除されていない資産をすべて売却する必要があります。 個人および家庭用品、一定の資産資本、普通預金口座、自動車などが免除される資産の一般的な例です。 ただし、詳細は州によって異なります。

結論は

自分で、または債務交渉会社の助けを借りて、クレジット カード会社と低金利や支払い計画の交渉をすることもできますが、貸し手には、借りている金額を下回る金額を受け入れる義務はないことに注意してください。

負債全体を減らすことができない場合は、追加のオプションが経済的安定を維持するのに役立つ可能性があります。

一例として、クレジット カード発行会社に、より低い金利、より安い月々の支払い、または別の支払いスケジュールを依頼することが挙げられます。

新たにローンを組むことで、借金を管理可能な支払いに一本化することができます。