Fintech as a Service：あらゆる企業が金融サービスを提供できるようになりました

公開: 2023-08-30

顧客の需要の増大、競争の激化、サービスの改善の必要性により、企業はほぼ毎日デジタル変革を加速する必要に迫られています。中小企業の経営者も大企業の経営者も、独自のソリューションを作成するか、フィンテックプラットフォームの既成サービスに頼るかという疑問を抱えています。この記事では、一連の支払い手段が Fintech-as-a-Service とどのように異なるかを説明します。フィンテックソフトウェア開発会社 Kindgeek に問い合わせて、フィンテック製品の作成の詳細について話し合うこともできます。

フィンテックとは

Fintechとは、革新的なテクノロジーを活用した金融サービスやソリューションの提供です。これらには、ビッグデータ、人工知能、機械学習、ロボット工学、ブロックチェーン、生体認証、クラウドテクノロジー、トークン化などが含まれます。

Fintech-as-a-Service は、これらのツールを組み合わせ、企業のビジネスプロセスへの包括的な統合を提供するプラットフォームです。同時に、このサービスを提供するテクノロジープロバイダーは、開発、メンテナンス、プラットフォームの更新、セキュリティ標準への準拠などに対して 100% の責任を負います。

FaaS と既製ツールのセットの違い

既製の支払い手段のセットは、ほとんどの場合、銀行カードの取得、支払い、発行のための方法です。サービスとしての Fintech には、単なるメソッドではなく、特定のビジネス上の問題を解決する既製のバンドルが含まれます。

FaaS の主な例は、取得と支払いという複数の方法を組み合わせた安全なトランザクションです。安全な取引の参加者の 1 人から、たとえば購入者の銀行カードからお金が引き出され、この取引の参加者である実行者には、提供されたサービスの対価が支払われます。

同時に、特定の条件をチェックするモードがすぐに設定され、プラットフォーム自体によって制御およびチェックされます。たとえば、パフォーマーや自営業者のためのプラットフォームです。これが、安全なトランザクションと参加者間の単純な銀行送金との違いです。このモードでは以下のチェックが可能です。

支払い条件が満たされ、お金を支払うことができます。
条件が部分的にしか満たされていないため、金額の一部を支払い、残りを返還する必要があります。
条件がまったく満たされていないため、全額を返還する必要があります。

明らかに、2 人の参加者間の通常の支払い、単純な取得または支払いと比較して、安全なトランザクションは論理的にはるかに複雑です。これらのツールを組み合わせて、特定のルールを設定する必要があります。 FaaS モードでは、サイトまたはプラットフォームは単一のバンドルを受け取ります (取得、支払い、またはこれらの要素間の内部ロジックを個別に構成する必要はありません)。

API を介してこのようなメソッドにリクエストを送信すると、プラットフォームは必要な条件をすべて渡し、将来的にはシステムがすべてのルールに従って自動的に動作します。ターゲットのイメージが得られない別の決済フィンテックで一から集めるとなると、より多くのコストが必要になります。場合によっては、参加者に法外な手数料を支払わなければならないか、このサービスを提供する人が必要な情報を完全に持っていないため、このようなフィンテックサービスを作成することが不可能な場合があります。

独自の Fintech ソリューションか FaaS のどちらを選択するか?

このタスクは、社内開発か外注またはアウトスタッフのどちらかを選択する状況と似ています。ただし、その違いは、パートナーの選択、評判および技術的リスクというさらに 2 つの要素によってさらに大きくなります。

パートナーの選択

主に開発者、次に金融分野およびコンプライアンス、セキュリティ、規制などの関連問題の専門家といった人件費の問題に加えて、ライセンスを与える必要なパートナーを引きつけるかという問題も生じます。

サービスとしての Fintech には、ライセンスを取得した組織との連携が必要になることがよくあります。つまり、単に開発するだけではなく、特定の金融機関と提携することも課題となります。パートナーと必要な財務条件を見つけると、独自のフィンテックソフトウェアの開発が非現実的になったり、法外に高価になったりする可能性があります。

Fintech-as-a-Service を提供するプラットフォームに目を向けると、そのプラットフォームはすでにクライアントとしてのあなたに焦点を当てており、すでに潜在的にあなたに適している技術的および財務的条件を提供します。

デメリットとしては、SaaS (Software-as-a-Service) や PaaS (Platform-as-a-Service) ソリューションを購入する場合のように、パートナーによっては柔軟性が低く、カスタマイズの程度が異なる場合があります。あなたのタスクのために。

技術的リスク

クライアントに対する評判のリスクを負うことになるため、パートナーを自分自身と同じように信頼する必要があります。あなたが金融機関の代表者でない場合、またはサービスを提供するための金融ライセンスを持っていない場合でも、パートナーと協力し、そのようなリスクをパートナーに負わなければなりません。

同時に、従来の金融機関と連携する場合、技術的なリスクが高くなります。一般に、規制と資本管理に焦点を当てているため、技術サービスの導入が遅れており、この分野で人材が不足しています。技術的要素の観点から見ると、そのフィンテックサービスは通常、支払い方法やアトミックな金融ソリューションなどの基本的なものであるか、アプローチの後進性、帯域幅の制限、または一般的に技術的な不安定性に悩まされています。サービス。

FaaS はすべての人のためのものです

中小企業にとって、FaaS は実装と開発のコストをかけずにフィンテックをビジネスに追加する簡単な方法です。たとえば、支払い機能が組み込まれたチャットボットショップなどの既製のサービスを利用すると、ソーシャルネットワーク、インスタントメッセンジャー、Instagram などを介して販売を自動化できます。これにより、高い技術レベルで視聴者を収益化することができますが、同時に、これらのソリューションをゼロから開発する必要はありません。

大企業にとって、FaaS はフィンテックサービスを通じて多数のユーザーをさらに収益化する機会となります。これにより、パートナー銀行や自社の銀行と必要なスケーリングソリューションを作成するときに数年前に延期するのではなく、金融サービスの収益化と視聴者への販売をすぐに開始できるようになります。

まとめ

サービスとしてのフィンテックは、さまざまな企業が最新のテクノロジーを使用して金融サービスを提供する道を開きます。フィンテックソリューションをビジネスに統合したい場合、または独自のフィンテック製品を開発したい場合は、フィンテックソフトウェア開発会社 Kindgeek にお問い合わせいただくことをお勧めします。