ゴールドマンサックスがロボアドバイザーに転向

公開: 2021-03-15

今では、あなたはドリルを知っています–ロボットは皆の仕事のために来ています。ボストンダイナミクスのロボドッグが倒れるのを見たり、政治的に正しくないAIについての話を読んだりするときはいつでも、却下するのは簡単な前提です。しかし、それから私たちはロボアドバイザーのようなことについて学び、私たちの未来が見えてきます。

ポートフォリオのバランスを取り直す能力があると宣伝されたこれらのプログラムは、かなりの騒ぎを引き起こしています。しかし、これらのアルゴリズムは投資顧問の必要性を否定しますか？ゴールドマンサックスは最近彼らのサービスを採用したので…多分？

今日の投稿では、ニューヨークで最も悪名高いI-bankがロボアドバイザーをどのように使用しているか、そしてこれらのプログラムが金融専門家にとって差し迫った破滅をもたらすかどうかを見ていきます。

ロボアドバイザー–それはなんですか？

つまり、ロボアドバイザーは、人間が直接監督することなくアドバイスを提供する金融アルゴリズムです。それは、そのプログラミングに埋め込まれた一連の厳密なルールを順守することによって、前述のアドバイスを提供します。

その結果、これらの自動化されたファイナンシャルアドバイザーは、Wealthsimpleのような投資アプリに登場し始めました。ユーザーは自分の状況と目標に関する詳細を提供し、残りはアルゴリズムが行います。

ロボアドバイザーの簡単な歴史

しかし、このアプリがロボアドバイザーを作ったのと同じくらい有名ですが、Wealthsimpleはそれらを発明しませんでした。実際には、これらのアルゴリズムはかなり前から使用されています。ソーシャルメディアが登場する前は、ウェルスマネージャーは貴重な時間を節約するためにポートフォリオ配分プログラムを使用していました。しかし、日常の投資家が同じことを行えるようになったのは2010年まででした。

その頃、ベターメントが操業を開始しました。ロボアドバイザー分野のパイオニアとして、彼らはより悪い投資環境を求めることはできませんでした。株式市場は金融危機の底に近づいており、投資家のセンチメントはトイレにありました。しかし、それは彼らのポートフォリオを初めてロボットに委託した先駆的な投資家を思いとどまらせませんでした。

投資の簡素化にBettermentが注力したおかげで、彼らは勢いを増しました。彼らの努力のおかげで、ロボアドバイザーは公開市場でその価値を証明しました。 Bettermentのプロファイルが上がるにつれて、Wealthfront、Wealthsimple、Acornsなどの企業も増えました。

今日、その言葉は出ています–ロボアドバイザーの時代が到来しました。

ゴールドマンサックスがマーカスを発表–これはフィンテックにとって何を意味するのでしょうか？

ロボアドバイザーがここにいると思いませんか？もう一度考えてみてください。金融機関の要塞であるゴールドマンサックスは、消費者向けのロボアドバイザーサービスであるマーカスを立ち上げました。 151年の歴史を持つ投資銀行が何かに乗り込んでいる場合、それはもはや流行ではなく、トレンドです。

ねじれないでください–ゴールドマンサックスは突然新しい葉をひっくり返していません。彼らは突然風に注意を向けているわけではありません。彼らは現在の世代がどこにいるかを評価し、それに応じて行動しました。彼らは、ミレニアル世代とZ世代のほぼ半数が現在ロボアドバイザーを安全な投資方法と見なしていることを知っています。

したがって、少なくとも1,000ドルの投資がある場合は、マーカスに口座を開設できます。 0.35％のアドバイザリー料金で、彼らはウェルスシンプルブラックの0.4％のレートを下回ります。同時に、大手ブランドが顧客に提供するのと同じ包括的な株式および債券ETFを保有しています。

これまでのところ、マーカスは投資家に印象を与えているようです。 2020年9月の時点で、500万人以上の顧客がゴールドマンサックスサービスでアカウントを作成しました。ただし、彼らの速いスタートを成功と間違えないでください– Business Insiderによると、マーカスを始めてから15億米ドルを失っています。

しかし、それは彼らのロボアドバイザーとは何の関係もありません。ロボ投資に加えて、このオンラインフィンテックプラットフォームは貯蓄と貸付サービスも提供します。これまでのところ、ほとんどの損失は、プラットフォームを通じて発行されたサワーローンに起因しているようです。

ウェルスフロントやレンディングクラブのような会社は困っていますか？彼らがゴールドマンサックスの購買力を過小評価しているのなら、そうかもしれません。ただし、これらの企業のインターネットの流暢さ、柔軟性、およびスタートアップカルチャーは、おそらく問題がないことを意味します。

ロボアドバイザーは市場を打ち負かすことができますか？

それとは反対の証拠にもかかわらず、多くの人がAI駆動システムを超人的な自然の力であると考えています。今のところ、この認識は真実から遠くなることはできません。ある日、あなたのロボアドバイザーはあなたに市場を上回るリターンを確保するかもしれませんが、それはすぐには起こりません。

それが疑わしい場合は、過去1年間のパフォーマンスを確認してください。 2020年の前半、Wealthsimpleのロボアドバイザーは0.4％のリターンしか得られませんでした。ヴァンガードのロボットはさらに悪化し、3.3％の損失を記録しました。全体として、平均的なロボアドバイザーはS＆P 500を下回り、2020年上半期に7.78％を失いました。

これらのアルゴリズムはスーパーユーザーではありません。正確に適切なタイミングで毎回短くしたり長くしたりすることはできません。しかし、すべてを考慮すると、2020年がポートフォリオに投げかけたボラティリティにかなりよく耐えました。 2020年第3四半期の終わりに、ニュージャージーに本拠を置く金融会社であるBackend Benchmarkingは、20人の異なるロボアドバイザーのリターンを分析しました。全体として、S＆P 500が3.4％上昇したことを考えると、平均1.9％のリターンでした。悪くはありません。

これらの20台のロボットのうち、S＆P 500を打ち負かしたのは何台ですか？たった5つ– Betterment、SigFig、SoFi、TIAA、Wealthsimple。 Bettermentが最大の勝利を収め、5.49％で終了しました。話の教訓はこれです–市場を打ち負かすことは非常に困難です。金融の専門家はそれを行うのに苦労しており、明らかに「強力な」ロボアドバイザーを行っています。

ロボアドバイザーを使用する必要がありますか？

市場は論理に従わない。その参加者である人間は、感情の奴隷です。貪欲、希望、恐れ、購入、保持、または販売するすべての決定を推進します。統計がそうでないことを示しているにもかかわらず、私たちは市場の時間を計ろうとするのをやめません。

それで、あなたはロボットにハンドルを握らせるべきですか？人生のほとんどのもののように、それは依存します。あなたが投資の方法に賢明ではないが、あなたの現金をフリーローダーのように座らせたくない場合は？そして、この場合、ロボアドバイザーのサービスを利用することは理にかなっています。ロボアドバイザーは市場を追跡しようとするので、特に長い時間枠である程度の評価を得ることができます。

しかし、あなたが市場を打ち負かしたいのなら、ロボアドバイザーはあなたをそこに連れて行かないでしょう-少なくとも、まだです。感情に基づいてゲームを打ち負かすには、人間の心理を理解する必要があります。現在、ロボットはこのタスクが得意ではありませんが、（熟練した）ファイナンシャルアドバイザーは得意です。

ロボアドバイザーだけでは億万長者にはなりません

あなたがゼロの努力で数百万を稼ぐことを計画しているなら、申し訳ありません-ロボアドバイザーはあなたがプロセスをだますことを許可しません。しかし、非生産的な現金を増やしながら手数料を節約したいのであれば、これらのアルゴリズムはあなたの新しい親友になるかもしれません。

ゴールドマンサックスがロボアドバイザーを採用したという事実は、すべての投資家への合図です。もう普通預金口座にお金を預ける言い訳はありません–自動投資の時代はここにあります。

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