ローンの支払いを計算する方法

ローンの支払いを計算するのは頭の痛い問題かもしれませんが、そうである必要はありません。 ローンの仕組みを理解して計算し、お金が最も重要なことに使われていることを確認できるようにするために、私たちはここにいます.

ローンの返済額を計算するときは、元本と利率が必要です。 元本とは、借りている金額です。つまり、借りている金額です。 金利は、毎年利息として支払われる元本ローン金額のパーセンテージです。

個人ローンの支払いはどのように行われますか?

毎月の支払い計算機を正しく使用すれば、個人ローンから多くの利益を得ることができます。 しかし、ローンの支払いの計算はどのように機能するのでしょうか? 思ったほど複雑ではありません。 それらがどのように機能するかを理解すると、予算を設定し、それに応じて毎月の支払いを計画できるようになります.

最初に理解しておくべきことは、個人ローンの支払いはあなたの信用力に基づいているということです。 つまり、ローン残高を返済する可能性が高いということです。 信用度が低いか、信用がまったくない場合、貸し手はより高い金利とより多額の頭金を要求します。 お金が戻ってくるかどうか心配だからです。 つまり、ローンの期日が来たときに信用度が低い場合、それらの支払いは、毎月返済できる額を超える可能性があることを意味します. 一方、クレジット スコアが十分に高い場合、貸し手は毎月の支払いプランにある程度の柔軟性を提供する可能性があり、予算内で管理できる場合があります。

ローンの支払い式

ローン支払式は、ローン残高を完済するために必要な毎月の支払額を計算する数式です。 これは財務計画と予算編成の重要な部分であるため、基本的なローン支払い式がどのように機能するかを理解することが不可欠です.

ご想像のとおり、自動車ローンから学生ローン、住宅ローンまで、さまざまな種類のローンがあります。 各タイプには独自の変数セットがあります。つまり、すべてのタイプに追加のローン支払い式があります。 米国連邦準備制度がこれらの変数を設定します。

数字を扱うのが嫌いな借り手にとって、ローンの支払い式は少し複雑です。 難しい数式のように見えますが、簡単な凡例があります。

A = P (r (1+r)^n) / ( (1+r)^n -1 )

伝説：

A = 期間ごとの支払額

P = 初期元本またはローン額

r = 1 か月あたりの利率

n = 合計支払回数または月数

利息のみのローン

利息のみのローンの概念は非常に簡単です。 利息のみのローンは、返済中は利息のみを支払うように設定されています。 毎月の支払いを行っている場合、それらの支払いは、利息を支払うと同時に元本を支払う場合よりもはるかに少なくなります. 利息のみのローンの支払いを完済するのにかかる合計時間は、元本残高と利息の両方がある従来のローンを完済するのにかかる時間よりも長くなる可能性があります。

ローンの償却

償却ローンは、設定された支払い金額とスケジュールを持つ個人ローンです。 償却ローンの毎月の支払い額は、元本を返済する部分と利息を支払う部分に分けられます。 時間が経つにつれて、ローンの元本残高の返済に向けられる金額が増え、最後の支払いの利息の支払いに向けられる金額が減っていきます。 これを償却スケジュールと呼びます。

合計で支払う金額を計算する方法は、すべての支払いを合計し、支払い回数で割ることです。 たとえば、ローン期間として 30 年間 4% の金利で $100,000 の償却ローンがあり、毎月の支払いが $477.42 である場合、総費用は次のようになります。

30 年 = 360 か月 = 360 か月の支払い ($477.42\month)

1 年あたり 12 か月の支払い = 年間 5.729,04 ドル

5.729,04 x 30 = $171 871,2 で 30 年

総利率– $71 871,2

電卓を使用して毎月のローンの支払いを計算する方法は?

平均的な貸し手はローンをどのように計算しますか? 毎月の返済額の計算は、オンラインのローン返済計算機またはコンピューターを使用して行うことができる簡単なプロセスです。 多くの電卓は、ほとんどの個人ローン、住宅ローン、クレジット カードの支払いなどの毎月の支払いを計算できます。

毎月のローン返済額を計算する最初のステップは、ローンの毎月の利息をいくら支払うかを計算することです。 通常、借入金に金利を掛けて計算します。 次に、この数値をローンの元本額から差し引きます。

次に、毎月の支払い計画の一部として毎月支払う元本を計算する必要があります。 これを行うには、一括払いの総額を 12 か月 (設定されたローン期間) で割り、100% を掛けます。

最後に、元のローン金額の 1% (単利ではなく年利を使用する場合は 100%) からこの数値を引きます。 サイズだけに基づいて、毎月の支払い額がいくらになるかを大まかに見積もることができます。 この数字には、支払いの遅延や、税金や保険料などのその他の要因に関連する追加費用や罰則はありません。

より具体的にするために、特定の種類のローンを取り上げて、いくつかの簡単な例を挙げてみましょう。

学生ローン計算機

学校が連邦財政援助プログラムに参加しているかどうかによって異なります。 参加する場合、学校が各生徒の家族に求めるローンの支払いと、彼らがどのような金利を請求するかを決定するために、独自のローン支払い式を使用する可能性はかなり高い.

あなたの学校が連邦財政援助プログラムに参加していないとします (多くの学校は参加していません)。 その場合、学生が卒業後に返済できる金額に基づいて金利を設定する方法を使用する可能性があります。 残念ながら、ローンの支払いにどのような金利が適用されるかを予測する自然な方法がないことを意味します。

ホームエクイティローン計算機

金利はホーム エクイティ ローンの支払い方式の最も重要な部分の 1 つですが、妥当なローン期間で適切な金利を見つけるのは難しい場合があります。 幸いなことに、特定の返済条件に従ってエクイティ ローンに追加で支払うべき金額を計算するのに役立つ計算ツールもあります。

最初に行うことは、借りたい金額を把握することです。 たとえば、40,000 ドルの資産があり、12 か月の期間で 10% の 20,000 ドルのローンを希望する場合、計算は次のようになります。

支払い回数： 12回（1年）

ローンの総費用: $21,099.81

支払利息合計: $1,099.81

月々のお支払い: $1,758.32

オートローン計算機

自動車ローンの金利を計算するのは難しいですが、不可能ではありません。 自動車ローンの支払い計算ツールを使用すると、クレジット スコアやその他の要素に基づいて、新しい車やトラックの支払いを計算できます。

将来の支払いを計算する際に最初に行う必要があるのは、頭金がいくらになるかを把握することです。 もちろん、車の全額を融資したい場合、これは関係ないので、この部分をスキップできます。 しかし、新しい車にいくらかのお金を入れて残りの資金を調達する場合は、それを実現するために他の場所 (銀行など) からどれだけの現金が必要になるかを知る必要があります。

次に、選択した貸し手が提供する金利を調べます。 それは彼らがどこにいて誰であるかによって大きく異なりますが、ほとんどの貸し手は5％台のレートを提供し、年利は約20％です. また、最終的な決定を下す前に、自動車ローンの申請に関連する手数料 (開始手数料、申請手数料、延滞手数料) も考慮する必要があります。 一部の貸し手は、他の貸し手よりも高い自動車ローンの手数料を請求します。

医療ローン計算機

医療ローンは、医療費に必要な資金を確保するための優れた方法です。 しかし、支払いがいくらになるかわからない場合はどうしますか？ 医療資金調達の金融専門家であるラトリア・ウィリアムズが、医療費のローンの毎月の支払額を計算する方法を教えてくれます。

最初のステップは、あなたが持っているローンの種類と、それが固定金利か変動金利かを調べることです。 固定金利はローン期間中ずっと同じままですが、変動金利は時間の経過とともに一定の割合まで変動する可能性があります。 固定金利のローンを利用している場合、毎月の返済額を計算するのは簡単です。借りた金額に毎月の金利を掛けるだけです。 たとえば、6% で $3,000 を借りた場合、毎月の支払いは $180 ($3000 x 0.06) になります。

変動金利を扱っている場合、事態はややこしくなります！ 毎月の支払いがいくら増えるかわからないからです。 市場の状況やその他の制御できない要因 (インフレなど) によっては、年間 10% または 15% も上昇する可能性があります。

ローンの利息の支払いを節約するには？

ローンの金利で余分なお金を節約する方法はたくさんありますが、時間がかかるものもあれば、すべての種類のローンに適用できないものもあります。 次のヒントでは、次の方法でローンの利息を節約する方法について説明します。

事前資格を取得する

複数の貸し手の事前資格を取得するのは簡単です。 借金を返済するのに十分なお金があるかどうかを判断するために、彼らが求める情報を収集する必要があります.

本当の仕事は、ローンを申し込むときです。 たとえば、貸し手によっては、数年分の納税申告書が必要な場合もあれば、収入の証明 (給与明細など) が必要な場合もあります。 また、オンラインの貸し手は市場で入手できます。 仕事を代行してくれるマッチングサービスに応募することで、彼らとつながることができます。

ローンの元本に対して追加の支払いを行います。

ローンの種類にもよりますが、毎月元金を少し余分に支払うことで、大幅な節約と時間の経過に伴う利息の削減につながる可能性があります。 たとえば、6% の金利で 30 年の住宅ローンを毎月 100 ドル余分に支払うと、20,000 ドル以上の利息の支払いを節約できます。 一方、毎月わずか 50 ドルの追加料金を 20 年間支払うだけで、約 10,000 ドル節約できます。

借金を早く返しなさい。

期限前返済のペナルティはないので、余裕があれば、ローンを早期に返済することで、時間の経過とともに数千ドル、さらには数万ドルの利息の支払いを節約できます。

0% 導入 APR クレジット カードを使用します。

クレジット カードの負債がある場合は、残高移行クレジット カードを使用してその負債を返済してみてください。 現在お使いのカードよりも低金利でご利用いただけます。

必要な分だけ借りる

毎月の返済ができなくても、必要以上にお金を借りる必要はありません。 代わりに、ローンを組んだ場合に悪化する前に、先を見据えて将来の財政状況を評価してください。 次に、軌道に乗るのに役立つ一定の金額だけを借ります。

結論

ローンの支払いを計算するのは簡単で、自分でできることです。 ちょっとした作業で、ローンを完済するのにいくらかかるかを正確に知ることができます。 ローンの支払いを計算する方法がわかったので、実際に行って、賢明な財務上の決定を下してください。