ニーズに合った適切なファイナンシャルアドバイザーを選択する方法

公開: 2022-12-22

個人投資家であろうと、多国籍企業の最高経営責任者であろうと、ファイナンシャルアドバイザーを選択することは、最も重要な意思決定の 1 つです。しかし、お金を管理する専門知識を持つ人を見つけることだけではありません。また、彼らの性格と性格を評価することも含まれます。ファイナンシャルアドバイザーにはさまざまな形態と規模があります。技術的なバックグラウンドを持つ人もいれば、資産の管理を手伝ってくれる人もいれば、投資に熟練している人もいます。ファイナンシャルアドバイザーを選ぶ際には、考慮すべき多くの要因があります。

1.あなたの金融生活のどの部分に助けが必要かを決めてください.

ファイナンシャルアドバイザーと会計士のどちらにするかを決める場合、問題は彼らがあなたの税金を処理できるかどうかではありません。それは、あなたが最も恩恵を受けるあなたの人生の部分に彼らが特化しているかどうかであるべきです. 投資を管理し、顧客サービスを指示する人を探している場合は、投資管理または財務計画のバックグラウンドを持つアドバイザーを選択する必要がある場合があります。相続計画があり、複雑な税務問題の対処について指導が必要な場合は、有資格の不動産弁護士に相談してください。さらに、ファイナンシャルアドバイザーを雇うコストも重要な考慮事項です。一部のアドバイザーはサービスに対して定額料金を請求しますが、他のアドバイザーは時間単位または資産の割合を請求する場合があります. 税務および法務計画を扱う場合、アドバイザーがその分野に精通していることを確認する必要があります。ただし、財務計画に関しては、資産管理業界に精通した人が必要です。彼らはあなたに代わって投資を行う責任があるため、財務計画と市場動向に精通している必要があります。

2.さまざまなタイプのファイナンシャルアドバイザーについて学ぶ

ファイナンシャルアドバイザーにはさまざまな種類があり、ニーズに合った適切なアドバイザーを選択することが成功に不可欠です。ファイナンシャルアドバイザーは、株式の選択から投資や退職計画の管理まで、さまざまなサービスを提供できます。あなたに代わって意思決定を行う人を探している場合は、ポートフォリオマネージャーが必要になる場合があります。税金や法律に関するアドバイスが必要な場合は、会計士または不動産弁護士が適切です。ファイナンシャルアドバイザーがあなたにふさわしいかどうかを検討するときは、次の質問を自問してください。このアドバイザーが間違いを犯した場合、多額の費用がかかりますか? 彼は投資の経験がどのくらいありますか? 彼は自分のサービスに対してどのように請求しますか? 彼の資格情報は何ですか? 彼はどのような種類の投資商品を使用していますか? ファイナンシャルアドバイスの範囲は広く、多くの職業はファイナンシャルアドバイザーのカテゴリーに分類されます。多くの会計士は、ファイナンシャルプランニングのアドバイスだけでなく、税務のアドバイスも提供しています。

3.ご希望のファイナンシャルアドバイザーサービスをお選びください

ファイナンシャルアドバイザーを選ぶときは、その人に何をしてもらいたいかを明確にする必要があります。スペクトルの一方の端にあるのは料金のみのアドバイザーで、アドバイザーはクライアントのために何をしても利益を上げません。あなたのアドバイザーは、彼のサービスに対して定額料金を請求し、手数料やその他の収入源から追加の収入を受け取ることはありません. 彼は、投資アドバイスまたは財務計画のみを提供する場合もあれば、これらのサービスを組み合わせて提供する場合もあります。投資アドバイザーのみを探している場合は、手数料のみのアドバイザーを選択する必要があります。ただし、税金や財産の管理も誰かに任せたい場合は、提供するサービスに対して少額の手数料を支払うアドバイザーの方が、手数料のみのアドバイザーであるにもかかわらず、費用対効果が高い場合があります。多くのファイナンシャルアドバイザーは、サービスに対して一定の割合の資産 (運用資産の 1% など) を請求します。ポートフォリオのサイズが大きくなり、管理下にある金額が増えるにつれて、この割合はそれほど重要ではなくなります。

4.ファイナンシャルアドバイザーに支払うことができる金額を決定する

ファイナンシャルアドバイザーを探すときは、いくら払えるか、予算に合った投資戦略を決める必要があります。ファイナンシャルアドバイザーにはさまざまな種類があります。資金が限られている場合は、ファイナンシャルプランニングや個人の税務準備の専門家と協力する必要があります。かなりのポートフォリオや IRA に資金を提供する現金がある場合は、投資管理の専門家を雇う方が費用対効果が高くなる可能性があります。さまざまな投資戦略に関連する料金は大きく異なります。一部の投資顧問会社はブローカーとして運営され、運用資産の一定割合を請求します。他の人は、アカウントを管理するための定額料金を請求します. それでも、アカウントのサイズに基づいて料金が変動する場合もあります。手数料体系のアドバイザーを雇う利点は、通常、アドバイザーがお客様の金融機関と専門的な関係を築いているため、(直接的または金融機関を通じて間接的に) より良い投資価格を得ることができることです。アドバイザーは通常、お金を管理するためのさまざまな投資商品を提供します。自分に最適な特定の投資を選択することをお勧めします。各投資商品のコストは、商品が関連付けられている投資手段の種類によって異なります。

5.ファイナンシャルアドバイザーの調査

主要な金融 Web サイトで名前ベースの検索を実行する必要があります。アドバイザーの業績記録と、 Better Business Bureauに提出された苦情を調べます。これらは、アドバイザのパフォーマンス履歴とサービスの品質を調べるための優れたツールです。また、州の証券コミッショナーに確認して、あなたのフォームでビジネスを行った人が違反の疑いがあるかどうかを確認することもできます. これは、あなたのアドバイザーが過去に悪いことをした可能性があることを示す警告サインとして機能するはずです. さらに、パーソナルファイナンスおよび投資雑誌は、ファイナンシャルアドバイザーについて知るための優れた情報源です。最も成功した投資マネージャーのプロフィールを見つけ、さまざまなタイプのアドバイザーについて詳しく知ることができます。

結論

ファイナンシャルアドバイザーを雇うことは重要な決定であり、行動を起こす前に彼らに尋ねたい多くの質問があります. ほとんどの財務は見た目よりも複雑であるため、専門家の財務アドバイスを提供できる人を雇いたいと考えています。投資を管理したり、投資ポートフォリオの設定を手伝ってくれる人が必要な場合でも、アドバイザーを信頼することは、財務戦略の成功に不可欠です。