保険セクターにおける気候変動への適応を加速するインシュアテック
公開: 2022-11-166 月にフランスのジロンド地方を襲った未曾有の雹嵐を受けて、フランスの相互保険大手 Covea は、AI を搭載したスキャニング トンネルを試行して、自動車の損傷評価と請求決済プロセスを合理化しています。
Covea トンネルは、毎日最大 175 台の車両の損傷をチェックする能力をテストしており、大規模なイベントの場合に大幅な時間の節約を約束します。
それらは、保険会社がますます採用している進歩的な方向性を反映した、ニッチな問題に対するオーダーメイドのソリューションを提供します。
しかし、今年異常気象の影響を受けた地域はジロンド州だけではなく、気候変動によって異常気象の激しさと頻度が高まっていることを示している国はフランスだけではありません。
脆弱なコミュニティの重要な守護者として、保険セクターはこれらの新しい現象に適応する義務があります。
したがって、新興のインシュアテック分野は、効率を最適化し、自然災害後の請求処理と支払いを迅速化するための洗練されたソリューションを提供します。
そのため、主要な業界関係者は、Covea のような先進的な保険会社の先導に従い、革新的なテクノロジーを採用する必要があります。
これには、人工知能 (AI)、モノのインターネット (IoT)、およびブロックチェーンが含まれ、天候によって荒廃したコミュニティが必要なときに確実にカバーされるようにします。
増加する自然災害
自然災害の原因を直接責めることはできませんが、気候変動はその頻度、影響力、およびコストを増大させています。
フランス全土の住民は、聖書の雹を伴う嵐、時速 113 km の風、そして 6 月だけで 190,000 回を超える落雷を経験しました。
さらに、約 10 億件の保険金請求が発生し、フランスの保険会社に 39 億ユーロの国内損失をもたらしました。 世界の他の地域でも同様の話です。
いつものように、米国は自然災害によってもたらされた損害の矢面に立たされ、2022 年上半期の全世界の損失総額 650 億ドルのほぼ半分、保険損害額のほぼ 3 分の 2 を占めました。
一方、オーストラリアは壊滅的な洪水に見舞われ、37 億ドルの費用がかかりました。
パキスタンは 5 月に気温が 50 度を超える猛烈な熱波に見舞われた後、モンスーンによって通常の 3 倍の降水量が国に降り注ぎ、領土の 3 分の 1 と 3,300 万人の国民が影響を受けました。
保険部門は強化しなければならない
悲しいことに、世界の人口の多くは、屋根が落ちて床が崩れたときに彼らを捕まえるためのセーフティネットを欠いています.
Munich Re によると、発展途上国では保険普及率が 10% 未満であり、人々はすべてを失った後、立ち直るために必要な経済的支援を受けられません。
実際、補償範囲がより一般的な場所でさえ、災害の規模と頻度が非常に高いため、保険会社は対応に苦労しています。
ドルドーニュのある町の建物の 97% を壊滅させた雹の大洪水から 4 か月が経過し、冬が間近に迫っていますが、人々はまだ請求の承認と損害の修理を待っています。
ますます頻繁で費用のかかる自然災害によって引き起こされた状況の緊急性と、不十分な既存のインフラストラクチャを考えると、保険セクターは、急速に成長しているインシュアテック分野にますます期待を寄せています。
IoTがゲームを変える
保険会社は、災害監視サービスを強化しながら、IoT を使用して応答時間と処理時間を短縮できます。
IoT デバイスの数は 2021 年に 130 億を超え、2025 年までに 2 倍以上の 270 億になると予想されており、センサーは保険会社にかつてないほど高速で正確なデータを提供します。
英国では、FloodFlash が家庭用センサーのネットワークを開拓し、洪水事件をリモートで検出し、損害発生から 24 時間以内に保険金を支払いました。
一方、Generali GC&C は洪水警報会社 Previsico と提携して、潜在的なイベントの時間と深さを最大 48 時間前に事前に予測しています。
さらに、IoT デバイスは、虚偽の主張をより簡単かつ効果的に根絶するのに役立ち、最も影響を受ける個人やコミュニティに時間とリソースを捧げることができます。
IoT に接続されたドローンは航空インテリジェンスを提供し、保険会社の兵器庫に大きな価値をもたらします。
災害に見舞われた場所、遠隔地、またはアクセスできない場所の損害を評価することは、危険で骨の折れる手作業であり、ドローンはより安全、迅速、安価、そしてより専門的な方法で置き換えることができます.
分析によると、ドローンは屋根点検の効率を 85% 向上させ、速度を最大 10 倍向上させることができ、そのプロセスで年間 70 億ドルも節約できます。
それらを標準として保険プロトコルに導入することは非常に簡単であり、Allstate などの多くの精通した組織は、この可能性をすでに認識しています。
ブロックチェーンで契約を結ぶ
ブロックチェーンは、ポリシーの策定、署名、および管理の方法に革命をもたらすことを目指している Insurtech の最後の領域の 1 つです。
暗号通貨ブームを支えることで有名なブロックチェーンは、ビットコインを数える流行りのシステムではありません。
元帳に入力されたすべてのトランザクションは不変で透明性があり、依然として匿名であるため、ブロックチェーンは、保険業界が近年被った評判の低下を修復する上で重要な役割を果たすことができます。
たとえば、その完全なセキュリティは、Anthem Insurance が 8,000 万人の顧客のデータ侵害に見舞われ、2015 年に 3,900 万ドルの訴訟を起こしたようなサイバー攻撃を防ぐことができます。
ブロックチェーンは、セキュリティを強化し、信頼を高めるだけでなく、状況を評価し、人間の介入なしに支払いを承認できるスマート コントラクトの作成にも役立ちます。
Munich Re は、B3i イニシアチブでこのソリューションを既に利用しており、Etherisc が開発したテクノロジーを使用してハリケーン保護ポリシーを支えています。
保険契約者の所有地から 30 マイル以内でハリケーンのような強風が吹いているという情報を契約が受け取ると、資金は自動的に解放されます。
これらのイノベーションは、今後数年間でテクノロジーが保険会社の能力を強化する方法が数多くあることを考えると、氷山の一角にすぎません。
気候変動に起因する自然災害や世界的な保険金請求の急増に圧倒されるのを避けるために、保険業界は緊急の問題として InsurTech を採用する必要があります。
何百万人もの人々の経済的生存と彼ら自身のバランスシートは、それにかかっています。
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