財務をマスターする: 信用カウンセリングと債務管理の洞察

公開: 2023-11-01

家計を管理し、借金を返済するのは大変なことだと感じるかもしれません。しかし、適切な指導があれば、お金をコントロールし、経済的自由を達成することは可能です。信用カウンセリングは、財務をマスターするための貴重なサポートを提供します。

クレジットカウンセリングのメリット

信用カウンセリングには多くのメリットがあります。金利や手数料を軽減することで破産を回避できます。これにより、借金の返済が容易になります。認定カウンセラーと協力して、あなたの財務に合わせたカスタムプランを作成します。

借金を毎月 1 回の支払いに統合するための債務管理計画(DMP)を提案する場合があります。このプランは 3 ～ 5 年間続き、借金の返済が容易になります。したがって、信用カウンセリングは、お金の管理を取り戻すための優れた方法となり得ます。

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この円グラフは、何らかの形で借金を抱えている各年齢層の世帯の割合を示しています。 35～44歳の世帯の割合が最も高く、65歳以上の世帯の割合が最も低い。

信用カウンセリングの本質

信用カウンセリングと債務管理の主な目的は、人々が破産を回避できるように支援することです。信用カウンセリング機関は債権者と協力して金利を引き下げ、手数料を免除します。

これにより、返済の管理が容易になります。非営利機関と営利機関の両方が信用カウンセリングを提供しています。ただし、非営利団体はクライアントを支援することだけに重点を置いています。

信用カウンセリングについて理解する

評判の良い信用カウンセリング機関には、訓練を受け認定を受けたスタッフがいます。初回セッションは通常 30 分から 1 時間かかります。カウンセラーがあなたの経済状況をすべて確認します。次に、カスタマイズされたアクションプランを作成します。継続的なフォローアップセッションにより、継続的なサポートが提供されます。

一般的には、債務管理計画 (DMP) が推奨されます。これにより、借金が月々の支払いに一本化されます。その後、当局は資金を債権者に分配します。 DMP の完成には 3 ～ 5 年かかる場合があります。ただし、より有利な条件で債務を返済する仕組みが提供されます。

差別化された信用カウンセリング

信用カウンセリングが関連サービスとどのように異なるかを理解することが重要です。

債務整理 – 借金総額よりも少ない金額を一括で支払うよう債権者と交渉します。これは信用スコアに悪影響を与える可能性があります。
債務整理 – 複数の借金を 1 つの新しいローンに統合します。これにより支払いは簡素化されますが、追加の借金を負うことになります。
信用カウンセリング – 債権者と協力して金利と手数料を削減します。そうすることで借金を増やすことなく返済が楽になります。

米連邦取引委員会は債務整理には慎重になるよう勧告している。信用カウンセリングは多くの場合、より安全な選択肢です。

金利を理解する

金利は借金に対する追加料金のようなものです。それらが高ければ、最終的にはより多くのお金を支払うことになります。信用カウンセリングは、これらの金利を下げるのに役立ちます。金利が低いということは、総支払額が少なくなるということです。借りている金額が割引されて、返済が楽になるようなものです。

信用カウンセリングのオプションを検討する

信用カウンセリングはさまざまなプラットフォームを通じて利用できます。

信用組合または軍事基地のオフィスで直接対面

電話で
ビデオチャットまたはメッセージングによるオンライン

大学や宗教団体などの非営利団体もサービスを提供しています。代理店を選択する前に、すべての料金を理解し、レビューをよく読んでください。隠れたコストに注意してください。

オンライン信用カウンセリング

ネットで信用調査ができるのでとても便利です。ビデオチャットやメッセージを通じてカウンセラーと話すことができます。つまり、家から出る必要がありません。開始する前に、代理店を注意深く調査し、料金を理解してください。

債務管理の有効性

信用カウンセラーは、すべての費用を考慮した現実的な予算の作成を支援します。また、最適な返済戦略についてもアドバイスします。

借金の雪だるま式 – まずは最小の借金を返済することに重点を置きます。これにより、より大きな債務に取り組む勢いが生まれます。
借金なだれ – 金利が最も高い借金の支払いを優先します。これは長期的には最もお金を節約できます。

信用カウンセリングは破産を回避することを目的としています。しかし、借金が管理できないままであれば、それが唯一の選択肢になるかもしれません。公平な指導を受けることが重要です。

借金スノーボールの仕組み

雪だるま式に借金を返済するのが賢い方法です。まずは最小の借金を返済することから始めましょう。これにより、進歩が見られるので自信が生まれます。

小さな借金がなくなったら、より大きな借金に取り組むことができます。それは雪玉を下り坂に転がすようなもので、進むにつれて大きくなり、扱いやすくなります。

評判の良い代理店を選ぶ

National Foundation for Credit Counseling のようなリソースは、信頼できる非営利団体を見つけるのに役立ちます。代理店に次のような重要な質問をしてください。

料金はいくらですか? 他に料金はありますか?

あなたのカウンセラーはどのようなトレーニングや認定を受けていますか?
一般的な顧客との関係はどのくらいの期間ですか?

苦情については州の消費者保護機関に問い合わせてください。信頼できる信用カウンセリング機関は、財政を悪化させるのではなく、立て直します。

適切な信用カウンセリング機関を選択するためのヒント

適切な代理店を選択することが重要です。高額な前払い料金を要求したり、非現実的な約束をしたりしない会社を探してください。カウンセラーのトレーニングと経験について尋ねてください。また、州の消費者保護機関に苦情があるかどうかも確認してください。

優れた信用カウンセリング機関は、あなたの財政を悪化させるのではなく、改善するのに役立ちます。したがって、時間をかけて自分に合ったものを見つけてください。

よくある質問

非営利信用カウンセリング機関と営利信用カウンセリング機関の主な違いは何ですか?

非営利団体はクライアントの利益のみに焦点を当てています。営利企業には株主に対する責任があります。

債務管理計画は債務整理とどう違うのでしょうか？

DMP は既存の債権者と協力し、債務整理には新たなローンが含まれます。

信用カウンセリングにはどのようなリスクがありますか?また、それらを回避するにはどうすればよいですか?

前払い料金を要求したり、過剰な約束をしたりする代理店は避けてください。注意深く診察し、たくさんの質問をしてください。

信用カウンセリングは私の信用スコアにどのような影響を与えますか?

信用カウンセリングは、あなたの信用スコアにさまざまな影響を与える可能性があります。理解するための簡単なポイントをいくつか示します。

即時の影響はない: 信用カウンセリングを開始しても、すぐに信用スコアが直接上昇または下降するわけではありません。
良好な支払いの助け: 債務管理プラン (DMP) を通じて期日どおりに支払いを行うと、お金に対して責任があることがわかり、スコアに良い影響を与える可能性があります。
アカウントの一部の変更: 債権者は DMP 中にアカウントの一部を閉鎖する可能性があり、一時的にスコアに影響を与える可能性があります。
報告書への表記: 信用カウンセラーはあなたの信用報告書にあなたの DMP を記載する場合があり、新しい信用を申請するときに貸し手はそれを確認できます。
長期的な改善: DMP を遵守し、財務を適切に管理すれば、時間が経つにつれて、信用スコアが向上する可能性があります。
人によって異なります: 信用カウンセリングがスコアに与える影響は、状況によって異なります。
信用の再構築: DMP を正常に完了したら、財務上の適切な選択を行って信用の再構築に取り組むことができます。

より良い金融の未来を築く

信用カウンセリングは、より良い経済的未来を築くためのツールです。お金の管理、借金の返済、破産の回避に役立ちます。認定カウンセラーのアドバイスに従い、自分の計画を忠実に実行することで、お金の管理を取り戻すことができます。

時間が経つにつれて、信用スコアが向上し、経済的な自由が増える可能性があります。より明るい経済的な明日に向けて、今日から小さな一歩を踏み出すことがすべてであることを忘れないでください。