退職の準備: ゴールド IRA は従来の IRA より優れていますか?

公開: 2023-08-28

退職は私たちの多くが楽しみにしていることです。ようやくリラックスして、労働の成果を楽しむことができる時期が来ました。しかし、退職後を真に最大限に活用するには、今すぐ賢明な財務上の決定を下すことが重要です。

人々がよく検討するオプションの 1 つは、個人退職口座 (IRA) への投資です。そして、従来の IRA とゴールド IRA のどちらを選択するかになると、少し混乱する可能性があります。それでは、これを分析して、ゴールド IRA が従来の IRA よりも優れているかどうかを見てみましょう。

IRAとは何ですか?

比較に入る前に、IRA が実際には何なのかを簡単に説明しましょう。個人退職口座 (IRA) は、退職後の貯蓄のために特別に設計された税制優遇の投資口座です。従来の IRA と Roth IRA の 2 つの主なタイプがあります。

従来の IRA とゴールド IRA

基本を説明したので、従来の IRA とゴールド IRA の比較に移りましょう。

1. 仕組み

従来の IRA は、税引き前のドルをアカウントに寄付できるようにすることで機能し、退職時に資金を引き出すまで税金が繰り延べられます。一方、ゴールド IRA は通常の IRA と同様に動作しますが、重要な違いが 1 つあります。それは、株式、債券、投資信託に投資する代わりに、現物の金やその他の貴金属に投資することです。

IRA で金に投資するには、金に裏付けされた IRA の信頼できる企業のいずれかと提携する必要があります。貴金属投資の会社を選択する前に、必ず金 IRA のレビューを読み、さまざまな会社を比較してください。

2. 市場のボラティリティに対する保護

ゴールド IRA を持つ利点の 1 つは、市場のボラティリティに対する保護が提供されることです。歴史的に、金は危機の最中でもその価値を保ってきたため、インフレや景気低迷に対するヘッジとして機能します。これは、たとえ株式市場が打撃を受けたり、通貨の価値が下がったとしても、金への投資は依然として堅調であることを意味します。

3. 多様化

ゴールド IRA を持つもう 1 つの利点は分散、つまりリスクを軽減するためにさまざまな資産クラスに投資を分散できることです。貴金属の現物をポートフォリオに追加することで、株式や債券のパフォーマンスだけに依存する必要がなくなります。金は他の資産との相関性が低いため、他の資産とは独立して動く傾向があります。したがって、株式市場が下落した場合、金の価値は上昇する可能性があります。

4. 管理と所有権

従来の IRA では、通常、投資に対する制御が限られています。通常、オプションは、口座を管理している金融機関が提供する株式、債券、投資信託に限定されます。一方、ゴールド IRA では、投資する特定のコインまたは金の延べ棒を選択できるため、投資決定をより詳細に制御し、所有権を持つことができます。

5. 保管料および保管料

ゴールド IRA を選択する際に考慮すべき点の 1 つは、保管料と保管料です。物理的な金は安全に保管する必要があるため、通常はすべてがデジタルで保管される従来の IRA と比較して、これに関連する追加コストが発生します。

6. 税金への影響

従来の IRA とゴールド IRA はどちらも税制面でのメリットを提供しますが、方法が若干異なります。従来の IRA では、所得レベルや雇用主が提供するプランへの参加などの特定の要因に応じて、拠出金が税控除の対象となる場合があります。ただし、退職時に従来の IRA から引き出した場合は所得税の対象となります。

一方、金IRAの場合、貴金属の売却益は通常、通常の所得税率ではなく「収集品」税率と呼ばれる低い税率で課税されます。決定を下す前に、財務アドバイザーまたは税務の専門家に相談して、税金への影響を十分に理解することが重要です。

IRAをゴールドIRAに変換するにはどうすればよいですか?

退職金ポートフォリオを多様化し、貴金属の安定性を加えたい場合は、従来の IRA をゴールド IRA に変換するのが賢明な選択となります。 IRA をゴールド IRA に変換する際に従う手順は次のとおりです。

調査して保管者を選択する

まずはゴールドIRAを含む自主的IRAを専門とする評判の良いカストディアンをリサーチすることから始めましょう。優れた実績、低料金、安全な保管オプション、優れた顧客サービスを備えた保管業者を探してください。

ゴールドIRA口座を開設する

カストディアンを選択したら、そのカストディアンに新しい自主ゴールド IRA アカウントを開設する必要があります。これには、書類への記入と必要な書類の提出が含まれます。

ゴールド IRA アカウントに資金を投入する

通常、新しいゴールド IRA アカウントに資金を供給するにはいくつかの方法があります。既存の従来の IRA から新しい口座に資金を転送またはロールオーバーするオプションがあります。年間拠出限度額をまだ最大化していない場合は、現金で拠出することもできます。

貴金属を選ぶ

ゴールド IRA アカウントに資金を入金したら、どの貴金属に投資するかを選択します。IRA ではすべての種類の貴金属が許可されているわけではないことに注意してください。

承認された貴金属を購入する

管理者または財務アドバイザーの指導を受けて、ゴールド IRA 用に承認された貴金属を購入してください。 IRS は、どの種類のコインとバーが IRA に含められるかについて特定の要件を設けているため、必ずそのガイドラインに従ってください。

安全な保管場所を手配する

自主的な IRA では物理的な所有が許可されていないため、貴金属を購入したら、安全に保管する必要があります。通常、保管者は、お客様に代わって承認された保管機関による安全な保管を手配します。

ゴールド投資を監視および管理する

他の投資と同様に、IRA アカウント内の金投資を定期的に確認し、監視することが重要です。市場動向について常に最新の情報を入手し、必要に応じて専門家のアドバイスを求めてください。

税金への影響を考慮する

他の IRA 取引と同様、従来の IRA をゴールド IRA に変換する場合の税金への影響を理解することが重要です。潜在的な税務上の影響についてアドバイスを提供できる財務アドバイザーまたは税務専門家に相談してください。

退職後の貯蓄について決定を下す前に、徹底的な調査を行い、専門家にアドバイスを求め、個人の財務目標を慎重に評価することが常に重要であることを忘れないでください。

401(k) をゴールドに移行するにはどうすればよいですか?

退職金ポートフォリオを多様化し、貴金属の安定性を高めたい場合、401(k) をゴールド IRA に移行することは戦略的な動きになる可能性があります。 401(k) をゴールド IRA に移管する際に従う手順は次のとおりです。

選択肢を理解する

転送を開始する前に、利用可能なオプションを理解することが重要です。特定の状況に応じて、401(k) を個人退職口座 (IRA) にロールオーバーするか、新しい雇用主の 401(k) プランに直接移管するなど、いくつかの選択肢があります。

研究管理者

IRA の変換と同様に、自主的な IRA、特にゴールド IRA を専門とする信頼できるカストディアンを調査して選択する必要があります。確固たる評判、低料金、安全な保管オプション、優れた顧客サービスを備えた保管業者を探してください。

ゴールドIRA口座を開設する

カストディアンを選択したら、そのカストディアンと協力して、特に 401(k) の移管を目的とした新しい自主的なゴールド IRA アカウントを開設します。このプロセスには、書類の作成と必要な書類の提出が含まれます。

雇用主に連絡する

現在の雇用主の退職金制度管理者に、既存の 401(k) を譲渡またはロールオーバーする意向を通知してください。転送を開始するために必要なフォームと手順が提供されます。

転送/ロールオーバーの開始

新しい管理者と雇用主の退職金制度管理者の両方から提供される指示に従って、移行またはゴールド IRA ロールオーバープロセスを開始してください。これには、フォームに記入し、アカウントの詳細や承認の署名などの情報を提供することが含まれます。

貴金属を選ぶ

転送した 401(k) からの資金が新しいゴールド IRA 口座に入金されたら、IRA 内で許可されている IRS 承認のオプションに基づいて、投資したい特定の貴金属を選択します。

承認された貴金属を購入する

管理者または財務アドバイザーの指導を受けて、ゴールド IRA 用に承認された貴金属を購入してください。 IRA に含める対象となるコインおよびバーに関する IRS ガイドラインに従っていることを確認してください。

安全な保管場所を手配する

貴金属の物理的所有は自主 IRA では許可されていないため、購入した貴金属を承認された保管場所に安全に保管する手配を管理者がお手伝いします。

投資を監視および管理する

他の投資と同様に、IRA アカウント内の金投資を定期的に確認し、監視してください。市場の動向について常に最新の情報を入手し、必要に応じて専門家のアドバイスを求め、財務目標に基づいて調整を行ってください。

401(k) からゴールド IRA への資金移動を決定する前に、徹底的な調査を実施し、財務アドバイザーや税務専門家などの専門家から指導を求め、特定の状況を慎重に評価することが重要であることに注意してください。

退職後の計画では、全体的な財務目標との整合性を保ちながら、潜在的な利益を最大化できるように、慎重に検討する必要があります。

では…ゴールド IRA の方が良いのでしょうか?

従来の IRA とゴールド IRA のどちらを選択するかは、最終的には個人の状況と財務目標によって異なります。従来の IRA は株式や債券を通じて親しみやすさと容易な投資オプションを提供しますが、ゴールド IRA は物理的な貴金属を通じて市場の変動に対する保護を提供します。

結論として、従来の資産クラスからの分散を求めており、インフレや景気低迷に対するヘッジが必要な場合は、ゴールドIRAを検討する価値があるかもしれません。ただし、退職後の貯蓄について決定を下す前に、徹底的に調査し、専門家のアドバイスを求め、メリットとデメリットを慎重に比較検討することが重要です。