サイバー犯罪は最近、法執行機関やメディアから大きな注目を集めていますが、私はここ数か月で出現しているハイテクの脅威が少ないことを記録しています。盗まれた小切手の急増です。

犯罪者は、記入済みの小切手を盗み出し、ソーシャルメディアプラットフォームを使用してインターネット上で販売するために、米国郵政公社と個人用メールボックスをますます標的にしています。 次に、購入者は小切手に記載されている受取人と金額を変更して、被害者の銀行口座から数千ドルを奪います。 通常、銀行自体が金銭的負担を負い、対象となる口座に払い戻しを行いますが、犯罪者は小切手を使用して被害者の身元を盗む可能性があり、深刻な結果を招く可能性があります。

私はジョージア州立大学のエビデンスに基づくサイバーセキュリティ研究グループを設立し、現在は監督しています。このグループは、サイバー犯罪の防止に何が効果的で何が効果的でないかを学ぶことを目的としています。 過去2年間、インターネット上の60のブラックマーケット通信チャネルを監視して、オンライン詐欺のエコシステムについて詳しく学び、傾向を特定するために体系的な方法でデータを収集してきました。

私たちが予想していなかったことの1つは、小切手の急増でした。

古い脅威が戻ってきます

一般に、銀行小切手の盗難は、小切手の盗難や不正な現金化を伴う詐欺の一種です。

それはほとんど新しい現象ではありません。 18世紀にイギリスで最初の近代的な小切手が切られるやいなや、犯罪者は手形詐欺を犯していました。当局はすでにそれを防ぐ方法を探していました。

この種の詐欺に関する過去のデータはほとんどありませんが、インターネットによって違法な商品の購入者をこれまで以上に簡単に見つけることができたため、1990年代に特に問題が発生したことはわかっています。 たとえば、金融機関は、1996年4月から1997年9月までの間に詐欺をチェックするために約10億米ドルを失ったと推定しました。

しかし、少し意外に思われるかもしれませんが、トランザクションの大部分が電子的に行われ、小切手の使用が減少し続けている現在、その復活が起こっています。

小切手詐欺はどのように見えるか

大まかに言えば、私たちが追跡している小切手詐欺は次のようになります。

誰かが送信されるのを待っている手紙を保管しているメールボックスに侵入し、記入された小切手が含まれることを期待してそれらのいくつかをつかみます。多くの場合、盗難が発生する犯罪現場は被害者自身のメールボックスですが、あなたが通りを通過するそれらの青いUSPSボックスの1つ。

犯罪者は、盗まれた、またはコピーされたメールボックスキーを持っている人にアクセスできます。これは、1,000ドルもの売り上げがあります。

泥棒は、小切手を自分で預けたり現金化したり、偽のIDやクレジットカードなどの違法な商品の市場を介して他の人に売ったりすることがあります。 価格は通常、個人小切手で175ドル、ビジネス小切手で250ドル（ビットコインで支払う）ですが、私たちの観察と売り手との直接のやり取りに基づいて、常に交渉可能で、まとめて安くなっています。

次に、購入者はネイルポリッシュリムーバーを使用して、目的の受取人の名前と小切手に表示されている金額を消去し、それらの詳細を自分の好みの受取人（小売業者など）と金額（通常は元の小切手よりはるかに多い）に置き換えます。 購入者は、偽のIDを使用してウォルマートのような場所で小切手を現金化することもできます。

場合によっては、犯罪者が小切手を使用して、名前と住所を使用して偽の運転免許証、パスポート、その他の法的文書を作成することにより、被害者の身元を盗んでいると考えられます。 犯罪者は、誰かの身元を乗っ取ると、それを使用してローンやクレジットカードの虚偽の申請を提出したり、被害者の銀行口座にアクセスしたり、その他の種類のオンライン詐欺に関与したりする可能性があります。

闇市場のチャットルームの追跡

サイバー犯罪者がどのように機能するかをよりよく理解するために、大学院生の私のチームは、人々が不正な文書を人身売買していることを知っている60のオンラインチャットルームチャネルの監視を開始しました。 これらのタイプのチャネルの例は、WhatsApp、ICQ、Telegramなどのメッセージングアプリでのグループチャットで、ユーザーは販売したいアイテムの写真を投稿します。 私たちが監視しているチャネルのいくつかは公開されていますが、他のチャネルは招待状を必要とし、それをなんとか調達することができました。

盗難小切手の販売が増加していることに気付いた後、約6か月前に、傾向を追跡するためにこれらのチャネルから体系的にデータを収集し始めました。 画像をダウンロードしてコード化し、データを集約して、販売されているものの傾向を特定できるようにしました。

私たちの観察では、2021年10月に毎週平均1,325の盗難小切手が販売され、9月の週634、8月の409から増加しました。 この慣行に関する過去のデータはほとんどありませんが、2020年10月に実施した1週間のパイロット調査では、これらの数値を何らかの観点から見ています。 当時、私たちはその期間中に158の盗まれた小切手を観察しました。

さらに、これらの数字は、実際に盗まれて販売された小切手の数のごく一部にすぎない可能性があります。 実際には数千が現在アクティブであるにもかかわらず、私たちは60の市場にのみ焦点を合わせました。

金額では、小切手の額面金額は、書かれているとおり、10月全体で1160万ドル、9月で1,020万ドルであることがわかりました。 しかし、繰り返しになりますが、犯罪者は小切手をはるかに高い金額に書き換えることが多いため、これらの値は、被害者から盗まれた実際の金額のごく一部を表している可能性があります。

小切手が盗まれている場所

フロリダ、カリフォルニア、テキサスからリストされた住所の小切手は、2021年10月に60のオンラインチャットルームで販売された盗まれた小切手の系統的レビューで最も頻繁に見られました。

小切手の左上隅に表示された被害者の住所を使用し、2021年10月に収集したデータに注目すると、ニューヨーク、フロリダ、テキサス、カリフォルニアが上位の情報源であることがわかりました。

身を守る方法

これらのスキームの犠牲になることを避けたい消費者に私が与えることができる最善のアドバイスは、可能であれば小切手を郵送することを避けることです。

銀行の当座預金口座は通常、友人や会社に無料で送金するオプションを顧客に提供します。 また、銀行口座やクレジットカードからのデジタル決済を可能にするアプリやその他のサービスがたくさんあります。 これらの方法にもリスクがありますが、一般的に、小切手を書いて郵送するよりもはるかに安全です。

それでも、家主、公益事業、保険会社など、一部の種類の企業では、支払いのために物理的なチェックが必要になる場合があります。 さらに、個人的な好みの問題として、私を含めた一部の人々は、他の支払い方法よりも小切手を使用して請求書を支払うことを好みます。

リスクを回避するために、私は地元の郵便局に小切手を含むすべての手紙を必ず降ろします。 これは一般的に、犯罪者の手に渡らないようにし、意図した目的地に確実に到達するための最善の策です。

郵便物の盗難防止を担当する米国郵便監察局も、保護を維持するためのヒントを提供しています。

取締りについては、警察等と連携して郵便関連犯罪の取り締まりを行っています。 これらの努力の結果、毎年何千もの郵便物や小包の泥棒が逮捕されています。 しかし、逮捕されるたびに、検出されないままになる犯罪者がさらに多くいます。

そして、私たちが調査結果を当局に知らせたとき、彼らは私たちが発見したものにも驚いていましたが、これらのタイプの闇市場の通信チャネルの監視を強化することを計画していました。

私たちの調査によると、この種の詐欺がどのように機能するかをよりよく理解し、活動を取り締まり、そもそもそれが発生するのを防ぐには、この種の詐欺に関するより体系的なデータが必要です。

編集者注：この記事は、ジョージア州立大学の刑事司法および犯罪学の准教授であるDavid Maimonによって書かれ、クリエイティブコモンズライセンスの下でTheConversationから再発行されました。 元の記事を読んでください。

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