인공 지능으로 사기를 방지하는 방법

우리는 인공 지능이 비즈니스에 혁신을 가져올 것이라는 말을 항상 듣습니다. 하지만 그것이 귀사에 어떻게 도움이 될 수 있을까요? AI에는 다양한 응용 프로그램이 있지만 가장 중요한 용도 중 하나는 사기와 싸우는 것입니다. 새로운 기술이 끊임없이 개발되는 세상에서 경쟁력을 유지하려면 기업은 능동적으로 행동해야 합니다. 다행스럽게도 AI는 회사의 비용이나 자원을 소모하기 전에 거의 모든 유형의 사기를 식별하고 예방하는 데 도움이 될 수 있습니다.

인공 지능은 우리가 사기를 퇴치하는 데 도움이 됩니다.

AI를 사용하면 사기를 식별, 예방 및 탐지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

• 사기 식별: 사기와 싸우는 가장 중요한 단계는 사기를 식별하는 것입니다. AI 알고리즘은 데이터에서 학습하고 학습한 내용을 기반으로 예측을 수행할 수 있기 때문에 이 작업에 매우 능숙합니다. 예를 들어, 알고리즘이 의심스러운 행동을 감지하고 인간 에이전트에게 경고하는 경우 인간 에이전트는 사례를 추가로 검토하고 해당 거래와 관련된 불법 행위가 있었는지 여부를 결정할 수 있습니다(범죄가 없다면 아무 일도 일어나지 않습니다). 일어난다). 이러한 유형의 시스템은 매일 수천 건의 거래가 발생하는 은행과 같은 산업에서 잘 작동합니다. 그러나 소매점이나 레스토랑과 같은 다른 산업에서 발생하는 거래가 적다면 사람이 매분 전송되는 모든 경고를 따라잡을 수 없기 때문에 효과적이지 않을 수 있습니다!
• 사기 방지: 조직의 미래 역사에서 곧 다시 발생하는 것을 방지하려는 경우가 많습니다. 대신 이 시나리오를 "예상"이라고 합니다." 인공 지능은 경험을 통해 배우기 때문에 (i) 시간이 지남에 따라 일이 어떻게 진행되는지; 우리는 필요하지 않습니다.

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AI는 사기를 어떻게 식별합니까?

AI는 여러 가지 방법으로 사기를 식별할 수 있습니다. 가장 일반적인 방법은 컴퓨터 데이터를 입력하고 해당 데이터에서 학습하도록 하는 기계 학습을 사용하는 것입니다. 신경망은 많은 양의 정보에서 패턴과 이상을 식별하는 데 유용한 또 다른 유형의 AI입니다. 딥 러닝은 계정 수준이나 거래 수준에서 사기를 식별하는 것과 같이 관련된 변수가 많을 때도 잘 작동합니다. 그리고 강화 학습은 보상(또는 처벌)을 활용하여 컴퓨터가 특정 상황에서 더 잘 행동하는 방법을 가르칩니다.

AI가 귀사에서 작동할 수 있습니까?

AI는 모든 산업에서 사용될 수 있습니다. 사실, 이미 귀하의 웹사이트에서 사기를 퇴치하는 데 이미 사용되고 있을 것입니다. 하지만 AI가 귀사에 적합한가요?

사기 및 범죄와 싸우기 위해 AI 기반 솔루션 사용을 고려해야 하는 몇 가지 이유가 있습니다.

• 인간 작업자보다 정확합니다. 감정이나 편견 없이 결정을 내릴 수 있는 능력을 갖춘 인공 지능 시스템은 의심스러운 활동이나 사기 거래를 식별하려고 할 때 인간보다 오류를 덜 범하는 경향이 있습니다. 그들은 또한 과거의 경험에서 배우고 미래의 결정을 내릴 때 이 지식을 사용하므로 시간이 지남에 따라 의심스러운 행동을 더 잘 발견하고 그에 따라 알고리즘을 조정합니다.
• 감지 서비스에 대한 수요 증가(예: 연휴 쇼핑 시즌)에 따라 쉽게 확장됩니다. 이러한 알고리즘은 처리하는 데이터에서 학습하고 온라인에서 사용할 수 있는 데이터의 양이 매일 기하급수적으로 증가하기 때문에 이러한 시스템은 방법을 이해하는 많은 수의 전문가 없이도 더 많은 처리 능력과 스토리지 용량을 추가하여 신속하게 확장할 수 있습니다. 각 알고리즘은 서로 다른 조건에서 작동합니다(예: 트래픽이 많은 기간 대 트래픽이 적은 기간).

사기의 유형과 AI가 이를 방지하는 방법

사기를 방지하기 위해 인공 지능을 사용하는 방법에는 여러 가지가 있지만 다음은 가장 일반적인 몇 가지 방법입니다.

• 자금 세탁 방지 및 식별. 자금 세탁은 개인이나 조직이 하나 이상의 계정을 통해 자금을 전달하여 자금 출처를 위장하는 것입니다. AI를 사용하여 의심스러운 거래를 발견하고 제대로 보고되었는지 확인하여 처음부터 자금 세탁이 발생하지 않도록 방지할 수 있습니다. 또한 의심되는 사기 사건에 대한 감사 또는 조사를 수행할 때 이전에 사람이 놓친 의심스러운 거래를 식별할 수 있습니다.
• 사이버 범죄(예: 랜섬웨어 공격) 방지. 기업은 온라인에 대량으로 나타나기 시작한 이래로 사이버 범죄자의 표적이 되어 왔습니다. 그러나 최근의 개발로 인해 사이버 범죄는 시간이 지남에 따라 빠르게 진화하기 때문에 이전보다 훨씬 더 어려워졌습니다. 이러한 추세는 곧 줄어들 기미가 보이지 않습니다! 다행스럽게도 우리의 SOC(Security Operations Center) 내 고급 탐지 도구, 보안 네트워크 아키텍처 등과 같이 고객의 시스템에 영향을 미치기 전에 잠재적인 위협을 더 잘 탐지할 수 있는 몇 가지 효과적인 방법이 여전히 존재합니다.”라고 Jake Corney는 설명합니다. Cloudflare의 공동 창립자가 이러한 유형에 대해 기계 학습 기술을 사용할 계획을 설명하는 동안. 또한 많은 회사에서 비즈니스 검증 기술을 사용합니다. 비즈니스 검증은 돈세탁 관행에 대해 회사와 업계를 조사하는 것입니다.

AI 시스템을 구현하는 방법

AI 시스템을 구현하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 우수한 데이터 과학 팀, 우수한 기술 및 관련된 모든 당사자에게 적합한 커뮤니케이션 전략이 필요합니다.

첫 번째 단계는 적절한 사람들이 당신 편에 있는지 확인하는 것입니다. 뛰어난 기술 팀이 중요하지만 이 프로젝트를 이끌 수 있는 사람(예: 최고 데이터 책임자)이 있는지 확인하는 것도 중요합니다. CDO는 어떤 종류의 데이터를 수집해야 하는지, 데이터의 출처는 무엇인지, 데이터가 회사 시스템에 도달하면 어떻게 사용될 것인지 이해할 수 있어야 합니다. 또한 특정 유형의 정보를 시스템에서 완전히 삭제하기 전에 보관해야 하는 기간을 결정하는 데 도움이 필요할 수 있습니다. 이는 주로 개인 정보 보호 및 데이터 보존 기간에 대한 각 개별 조직의 정책에 따라 다릅니다.

많은 기업들이 초기 교육이 완료된 후 사람의 개입 없이 과거 결과를 기반으로 예측 모델을 생성할 수 있는 능력 때문에 기계 학습 모델과 같은 인공 지능 도구로 전환하고 있습니다. 다른 사람들은 사기 방지 팀을 포함하여 대부분의 부서에서 업무량이 크게 증가하는 경향이 있는 크리스마스 시즌과 같은 바쁜 기간에는 항상 충분한 시간이 없을 수 있기 때문에 이러한 기술을 적용하는 것에 대해 여전히 경계하고 있습니다!

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결론

사기 탐지에서 인공 지능이 점점 보편화되고 있습니다. 전 세계에서 사기를 방지, 탐지 및 기소하는 방법을 개선할 수 있는 잠재력을 가진 흥미로운 개발입니다. 이 기사에서는 AI가 작동하는 방식과 사기 퇴치에 사용되는 몇 가지 예를 살펴보았습니다. 또한 AI의 일부 한계와 이러한 한계를 극복하기 위한 몇 가지 가능한 솔루션을 탐색하여 모든 곳의 법 집행 기관에서 AI를 보다 효과적으로 사용할 수 있도록 했습니다.

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인공 지능으로 사기를 방지하는 방법 - 자주 묻는 질문