서비스형 핀테크: 이제 모든 기업이 금융 서비스를 제공할 수 있습니다

고객 수요 증가, 경쟁 심화, 제품 개선의 필요성으로 인해 기업은 거의 매일 디지털 혁신을 가속화해야 합니다. 중소기업과 대기업 모두 자신만의 솔루션을 만들거나 핀테크 플랫폼의 기성 서비스를 활용하는 것에 대한 질문을 갖고 있습니다. 이 기사에서는 결제 수단 세트가 Fintech-as-a-Service와 어떻게 다른지 알아봅니다. 또한 Kindgeek 핀테크 소프트웨어 개발 회사에 연락하여 핀테크 제품 제작에 대한 세부 사항을 논의할 수도 있습니다.

핀테크란?

핀테크는 혁신적인 기술을 활용해 금융 서비스와 솔루션을 제공하는 것입니다. 여기에는 빅 데이터, 인공 지능, 기계 학습, 로봇 공학, 블록체인, 생체 인식, 클라우드 기술, 토큰화 등이 포함됩니다.

Fintech-as-a-Service는 이러한 도구를 결합하고 기업의 비즈니스 프로세스에 포괄적인 통합을 제공하는 플랫폼입니다. 동시에 이 서비스를 제공하는 기술 제공업체는 개발, 유지 관리, 플랫폼 업데이트, 보안 표준 준수 등에 대해 100% 책임을 집니다.

FaaS와 기성 도구 세트의 차이점

기성 결제 수단 세트는 은행 카드 취득, 지불, 발급을 위한 가장 일반적인 방법입니다. 서비스형 핀테크에는 방법뿐만 아니라 특정 비즈니스 문제를 해결하는 기성 번들도 포함됩니다.

FaaS의 대표적인 예는 획득 및 지불과 같은 여러 방법을 결합한 안전한 거래입니다. 예를 들어 구매자의 은행 카드와 같은 안전한 거래에 참여하는 한 참가자로부터 돈이 인출되고, 이 거래에 참여하는 수행자에게 제공된 서비스에 대한 대가가 지급됩니다.

동시에 특정 조건을 확인하는 모드가 즉시 설정되어 플랫폼 자체에서 제어 및 확인됩니다. 예를 들어 공연자나 자영업자를 위한 플랫폼이요. 이것이 안전한 거래와 참가자 간의 단순한 은행 송금을 구별하는 것입니다. 이 모드에서는 다음 사항을 확인할 수 있습니다.

• 지불 조건이 충족되어 돈을 지불할 수 있습니다.
• 조건이 부분적으로만 충족되므로 금액의 일부를 지불하고 나머지를 반환해야 합니다.
• 조건이 전혀 충족되지 않으므로 전액을 반환해야 합니다.

분명히 두 참가자 간의 일반적인 지불, 즉 단순한 획득 또는 지불과 비교할 때 안전한 거래는 논리적으로 훨씬 더 복잡합니다. 이러한 도구를 결합하고 특정 규칙을 설정해야 합니다. FaaS 모드에서는 사이트 또는 플랫폼이 단일 번들을 수신합니다(구매, 결제 또는 이러한 요소 간의 내부 논리를 별도로 구성할 필요가 없음).

API를 통해 이러한 메소드에 요청을 보내면 플랫폼은 필요한 모든 조건을 통과하며 향후 시스템은 모든 규칙에 따라 자동으로 작동합니다. 대상 사진을 제공하지 않는 별도의 결제 핀테크로 처음부터 수집한다면 비용이 더 많이 소요됩니다. 때로는 참가자들에게 엄청난 수수료를 지불해야 하거나 이 서비스를 제공하는 사람들이 필요한 정보를 완전히 갖고 있지 않기 때문에 그러한 핀테크 서비스를 만드는 것이 불가능합니다.

무엇을 선택할 것인가: 자체 핀테크 솔루션인가, FaaS인가?

이 작업은 내부 개발과 아웃소싱 또는 아웃스태프 중 하나를 선택해야 하는 상황과 유사합니다. 그러나 파트너 선택과 평판 및 기술 위험이라는 두 가지 요소가 더 추가되어 차이점이 추가됩니다.

파트너 선정

주로 개발자, 금융 분야의 전문가, 규정 준수, 보안, 규제 관련 문제에 대한 인건비 문제 외에도 라이센스를 제공하는 데 필요한 파트너를 유치하는 문제도 발생합니다.

서비스형 핀테크(Fintech as a Service)는 종종 허가받은 조직과 협력하는 것을 포함합니다. 이는 단순히 개발만 하는 것이 아니라 특정 금융기관과의 파트너십도 과제로 삼는다는 뜻이다. 파트너와 필요한 재정적 조건을 찾는 것은 자신만의 핀테크 소프트웨어를 개발하는 것이 비현실적이거나 엄청나게 비용이 많이 들 수 있습니다.

서비스형 핀테크(Fintech-as-a-Service)를 제공하는 플랫폼으로 전환하면 이미 클라이언트인 귀하에게 초점을 맞추고 잠재적으로 귀하에게 적합한 기술적, 재정적 조건을 제공합니다.

단점 중 일부 SaaS(Software-as-a-Service) 또는 PaaS(Platform-as-a-Service) 솔루션을 구매하는 경우 파트너에 따라 유연성이 떨어질 수 있으며 맞춤화 정도도 있을 수 있습니다. 당신의 업무를 위해.

기술적 위험

고객과의 평판 위험을 감수하게 되므로 파트너를 자신처럼 신뢰해야 합니다. 귀하가 금융 기관의 대표자가 아니거나 서비스를 제공할 수 있는 금융 라이센스가 없는 경우에도 귀하는 여전히 파트너와 협력해야 하며 그를 대신하여 그러한 위험을 감수해야 합니다.

동시에 기존 금융기관과 협력하는 경우 기술적 위험도 높습니다. 일반적으로 규제 및 자본 관리에 중점을 두어 기술 서비스 구현이 뒤처지고 이 분야의 인력 부족을 경험합니다. 기술적 구성요소의 관점에서 볼 때 핀테크 서비스는 일반적으로 지불 방법이나 원자 금융 솔루션과 같은 기본적이거나 접근 방식의 낙후성, 제한된 대역폭 또는 일반적으로 기술의 불안정성으로 인해 어려움을 겪습니다. 서비스.

FaaS는 모두를 위한 것입니다

소규모 기업의 경우 FaaS는 구현 및 개발 비용 없이 비즈니스에 핀테크를 추가할 수 있는 쉬운 방법입니다. 예를 들어 결제 기능이 내장된 챗봇 상점과 같은 기성 서비스를 이용하면 소셜 네트워크, 인스턴트 메신저 또는 Instagram 등을 통해 판매를 자동화할 수 있습니다. 이를 통해 높은 기술 수준에서 청중에게 수익을 창출할 수 있지만 동시에 이러한 솔루션을 처음부터 개발하지 않아도 됩니다.

대기업의 경우 FaaS는 핀테크 서비스를 통해 대규모 고객에게 추가로 수익을 창출할 수 있는 기회입니다. 이를 통해 파트너 은행이나 자체 은행과 함께 필요한 확장 솔루션이 생성될 때 금융 서비스를 몇 년 동안 미리 연기하는 대신 고객에게 금융 서비스를 수익화하고 판매할 수 있습니다.

마무리

서비스형 핀테크(Fintech as a Service)는 다양한 기업이 현대 기술을 활용해 금융 서비스를 제공할 수 있는 길을 열어줍니다. 핀테크 솔루션을 비즈니스에 통합하거나 자체 핀테크 제품을 개발하려면 Kindgeek 핀테크 소프트웨어 개발 회사에 문의하는 것이 좋습니다.