귀하의 필요에 맞는 재정 고문을 선택하는 방법

개인 투자자이든 다국적 기업의 최고 경영자이든 재무 고문을 선택하는 것은 가장 중요한 결정 중 하나입니다. 그러나 돈 관리에 대한 전문 지식을 가진 사람을 찾는 것만이 아닙니다. 그것은 또한 그들의 성격과 성격을 평가하는 것과 관련이 있습니다. 재무 고문은 모든 형태와 규모로 제공됩니다. 일부는 기술적 배경이 있고, 다른 일부는 귀하의 재산 관리를 도울 수 있으며, 다른 일부는 투자에 능숙할 수 있습니다. 재정 고문을 선택할 때 고려해야 할 많은 요소가 있습니다.

1. 재정 생활에서 도움이 필요한 부분을 결정하십시오.

재무 고문과 회계사 사이에서 결정하는 경우 그들이 세금을 처리할 수 있는지 여부가 문제가 되어서는 안 됩니다. 그것은 그들이 당신이 가장 많은 혜택을 받는 당신의 삶의 일부를 전문화하는지 여부여야 합니다. 투자 및 직접 고객 서비스를 관리할 사람을 찾고 있다면 투자 관리 또는 재무 계획에 대한 배경 지식이 있는 고문을 선택해야 할 수 있습니다. 유산 계획이 있고 복잡한 세금 문제를 처리하는 방법에 대한 지침이 필요한 경우 자격을 갖춘 유산 변호사에게 문의하십시오. 또한 재정 고문 고용 비용은 중요한 고려 사항입니다. 일부 고문은 서비스에 대해 고정 요금을 청구하는 반면 다른 고문은 자산의 시간당 또는 일정 비율을 청구할 수 있습니다. 세금 및 법률 계획을 다룰 때 고문이 해당 분야에 대해 잘 알고 있는지 확인하고 싶습니다. 그러나 재무 계획에 관해서는 자산 관리 업계에 정통한 사람이 필요합니다. 그들은 귀하를 대신하여 투자를 할 책임이 있으므로 재무 계획 및 시장 동향에 대해 잘 알고 있어야 합니다.

2. 다양한 유형의 재정 고문에 대해 알아보십시오.

다양한 유형의 재정 고문이 있으며 귀하의 필요에 맞는 것을 선택하는 것이 귀하의 성공에 매우 중요합니다. 재무 고문은 주식 선택에서 투자 관리 및 퇴직 계획에 이르기까지 다양한 서비스를 제공할 수 있습니다. 귀하를 대신하여 결정을 내릴 사람을 찾고 있다면 포트폴리오 관리자가 필요할 수 있습니다. 세금 또는 법률 자문을 원할 경우 회계사 또는 부동산 변호사가 더 적합할 것입니다. 재정 고문이 당신에게 적합한지 고려할 때 다음 질문을 스스로에게 해보십시오. 이 고문이 실수하면 많은 비용이 들까요? 그는 투자에 얼마나 많은 경험이 있습니까? 그는 서비스 비용을 어떻게 청구합니까? 그의 자격은 무엇입니까? 그는 어떤 유형의 투자 상품을 사용합니까? 재정 조언은 범위가 넓고 많은 직업이 재정 고문 범주에 속합니다. 많은 회계사가 재정 계획 조언과 세금 조언을 제공합니다.

3.원하는 재정 고문 서비스 선택

재정 고문을 선택할 때 그 사람이 당신을 위해 무엇을 해주기를 원하는지 명확해야 합니다. 스펙트럼의 한쪽 끝에는 고문이 고객을 위해 하는 일에 대해 돈을 벌지 않는 수수료 전용 고문이 있습니다. 고문은 자신의 서비스에 대해 정액 요금을 청구하며 커미션 또는 기타 출처에서 추가 수입을 받지 않습니다. 그는 투자 조언이나 재무 계획만 제공하거나 이러한 서비스를 조합하여 제공할 수 있습니다. 투자 고문만 찾고 있다면 수수료만 있는 고문을 선택해야 합니다. 그러나 누군가가 귀하의 세금이나 재산을 관리하기를 원한다면 그가 제공하는 서비스에 대해 소액의 커미션을 받는 고문이 유료 고문임에도 불구하고 더 비용 효율적일 수 있습니다. 많은 재정 고문은 서비스에 대해 자산의 일정 비율(예: 관리 중인 자산의 1%)을 청구합니다. 포트폴리오의 크기가 커지고 관리 금액이 증가함에 따라 이 비율은 덜 중요할 것입니다.

4. 재무 고문에게 지불할 수 있는 금액 결정

재정 고문을 찾을 때 지불할 수 있는 금액과 예산에 맞는 투자 전략을 결정해야 합니다. 재정 고문에는 다양한 유형이 있습니다. 자금이 제한되어 있는 경우 개인을 위한 재무 계획 또는 세금 준비 를 전문으로 하는 사람과 협력해야 합니다 . 투자 관리를 전문으로 하는 사람을 고용하는 것은 상당한 규모의 포트폴리오나 IRA에 자금을 지원할 현금이 있는 경우 더 비용 효율적일 수 있습니다. 다양한 투자 전략과 관련된 요금은 매우 다양합니다. 일부 투자 자문 회사는 중개인으로 운영되며 관리 중인 자산의 일정 비율을 청구합니다. 다른 사람들은 계정 관리에 대해 정액 요금을 부과합니다. 그러나 다른 사람들은 계정 크기에 따라 차등 수수료 규모를 가질 수 있습니다. 커미션 구조의 고문을 고용하는 것의 장점은 그가 일반적으로 귀하의 금융 기관과 전문적인 관계를 맺고 있으므로 귀하를 위해 더 나은 투자 가격을 얻을 수 있다는 것입니다(직접 또는 금융 기관을 통해 간접적으로). 고문은 일반적으로 자금 관리를 위한 다양한 투자 상품을 제공하며 귀하에게 가장 적합한 특정 투자를 선택하는 것이 좋습니다. 각 투자 상품의 비용은 상품이 연결된 투자 수단의 유형에 따라 다릅니다.

5. 연구 재정 고문

주요 금융 웹사이트에서 이름 기반 검색을 실행해야 합니다. 고문의 성과 기록과 Better Business Bureau 에 제출된 불만 사항을 찾아보십시오 . 이는 고문의 성과 이력과 서비스 품질을 알아보는 데 유용한 도구입니다. 또한 귀하의 양식으로 사업을 수행한 사람이 위반으로 인용되었는지 확인하기 위해 주의 증권 감독관에게 확인하고 싶을 것입니다. 이것은 귀하의 조언자가 과거에 좋지 않은 일을 했을 수 있음을 보여주는 경고 신호 역할을 해야 합니다. 또한 개인 금융 및 투자 잡지는 재정 고문에 대해 알아볼 수 있는 훌륭한 자료입니다. 가장 성공적인 투자 관리자의 프로필을 찾고 다양한 유형의 고문에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.

결론

재정 고문을 고용하는 것은 중요한 결정이며 이사를 하기 전에 묻고 싶은 질문이 많이 있습니다. 대부분의 재정은 보이는 것보다 더 복잡하므로 전문적인 재정 조언을 제공할 수 있는 사람을 고용하고 싶을 것입니다. 투자를 관리하거나 투자 포트폴리오를 설정하는 데 도움을 줄 사람이 필요하든, 고문을 신뢰하는 것은 재무 전략의 성공에 매우 중요합니다.