요즘 사이버 범죄가 법 집행 기관과 언론에서 많은 관심을 받고 있지만, 저는 최근 몇 달간 등장한 덜 첨단 기술의 위협, 즉 도난 수표의 급증에 대해 문서화했습니다.

범죄자들은 ​​미국 우정청과 개인 우편함을 표적으로 삼아 작성한 수표를 훔쳐 소셜 미디어 플랫폼을 사용하여 인터넷을 통해 판매하고 있습니다. 그런 다음 구매자는 수표에 기재된 수취인과 금액을 변경하여 수천 달러의 피해자 은행 계좌를 강탈합니다. 은행이 일반적으로 재정적 부담을 지고 대상 계정에 상환하지만 범죄자는 수표를 사용하여 피해자의 신원을 도용할 수 있으며 이는 심각한 결과를 초래할 수 있습니다.

저는 사이버 범죄 예방에 효과가 있는 것과 그렇지 않은 것을 학습하는 것을 목표로 하는 Georgia State University의 Evidence Based Cybersecurity Research Group을 설립하고 이끌고 있습니다. 지난 2년 동안 우리는 온라인 사기 생태계에 대해 자세히 알아보고 동향을 파악하기 위해 체계적으로 데이터를 수집하기 위해 인터넷에서 60개의 암시장 통신 채널을 감시했습니다.

우리가 예상하지 못한 한 가지는 도난당한 수표의 급증이었습니다.

오래된 위협이 돌아옵니다

일반적으로 은행 수표 절도는 수표를 훔치고 무단으로 현금화하는 것과 관련된 사기 유형입니다.

거의 새로운 현상이 아닙니다. 18세기 영국에서 최초의 현대식 수표가 발행되자마자 범죄자들은 ​​수표 사기를 저지르고 있었습니다. 당국은 이미 이를 방지할 방법을 찾고 있었습니다.

이러한 유형의 사기에 대한 역사적 데이터는 거의 없지만, 인터넷이 불법 물품의 자발적 구매자를 그 어느 때보다 쉽게 ​​찾을 수 있게 되면서 1990년대에 특히 문제가 되었다는 것을 알고 있습니다. 예를 들어, 금융 기관은 1996년 4월부터 1997년 9월까지 사기를 확인하기 위해 약 10억 달러의 손실을 입은 것으로 추정했습니다.

그러나 조금 놀랍게 보일 수 있는 것은 대다수의 거래가 전자적으로 이루어지고 수표 사용이 계속 줄어들고 있는 시기에 다시 부활했다는 것입니다.

수표 사기의 모습

대체로 우리가 추적한 수표 사기는 다음과 같습니다.

누군가가 보내지기를 기다리는 편지를 보관하고 있는 우편함에 침입하여 채워진 수표가 들어 있기를 바라는 마음으로 편지 중 일부를 움켜쥡니다. 절도가 발생하는 범죄 현장은 종종 피해자 자신의 우편함이지만 그럴 수도 있습니다. 길에서 지나가는 파란색 USPS 상자 중 하나입니다.

범죄자는 도난당하거나 복사한 사서함 키를 가진 사람에게 액세스할 수 있습니다. 이 열쇠는 우리가 1,000달러에 판매하는 것으로 나타났습니다.

도둑은 수표를 직접 입금 또는 현금화하거나 위조 신분증 및 신용 카드와 같은 불법 품목의 장터를 통해 다른 사람에게 판매할 수 있습니다. 가격은 일반적으로 개인 수표의 경우 $175이고 비즈니스 수표의 경우 $250(비트코인으로 지불 가능)이지만 당사의 관찰 및 판매자와의 직접적인 상호 작용을 기반으로 했을 때 항상 협상 가능하고 대량 구매가 더 저렴합니다.

그런 다음 구매자는 매니큐어 리무버를 사용하여 원하는 수취인의 이름과 수표에 표시된 금액을 지우고 이러한 세부 정보를 소매업체와 같은 자신이 선호하는 수취인과 금액으로 대체합니다. 일반적으로 원래 수표보다 훨씬 높습니다. 구매자는 또한 위조 신분증을 사용하여 Walmart와 같은 위치에서 수표를 현금화할 수도 있습니다.

어떤 경우에는 범죄자들이 위조 운전 면허증, 여권 및 기타 법적 문서를 제조하기 위해 이름과 주소를 사용하여 피해자의 신원을 도용하기 위해 수표를 사용하고 있다고 생각합니다. 범죄자는 누군가의 신원을 인계받은 후 이를 사용하여 대출 및 신용 카드에 대한 허위 신청서를 제출하고 피해자의 은행 계좌에 액세스하고 기타 유형의 온라인 사기에 가담할 수 있습니다.

암시장 채팅방 추적

사이버 범죄자들이 어떻게 작동하는지 더 잘 이해하기 위해 제 대학원생 팀은 사람들이 사기 문서를 인신매매하고 있다는 사실을 알고 있는 60개의 온라인 채팅방 채널을 모니터링하기 시작했습니다. 이러한 유형의 채널의 예는 WhatsApp, ICQ 및 Telegram과 같은 메시징 앱의 그룹 채팅으로, 사용자가 판매하려는 항목의 사진을 게시합니다. 우리가 모니터링하고 있는 채널 중 일부는 공개 채널이고 다른 채널은 초대가 필요하여 우리가 조달할 수 있었습니다.

도난 수표 판매가 증가하고 있음을 확인한 후 약 6개월 전부터 추세를 추적하기 위해 해당 채널에서 체계적으로 데이터를 수집하기 시작했습니다. 우리는 이미지를 다운로드하고 코딩한 다음 데이터를 집계하여 판매 중인 제품의 추세를 파악할 수 있었습니다.

관찰 결과, 2021년 10월에는 매주 평균 1,325개의 도난 수표가 판매되고 있음을 확인했습니다. 이는 9월의 주당 634개, 8월의 409개에서 증가한 수치입니다. 이 관행에 대한 과거 데이터는 거의 없지만 2020년 10월에 실시한 1주 간의 파일럿 연구에서는 이러한 수치를 어느 정도 관점에서 설명합니다. 그 당시 우리는 그 기간 동안 158개의 도난 수표만 관찰했습니다.

더욱이 이 수치는 실제로 도난당하고 판매된 수표의 극히 일부만을 나타냅니다. 실제로 현재 수천 개의 시장이 활성화되어 있는 60개 시장에만 집중했습니다.

달러 금액으로, 우리는 기록된 대로 수표의 액면가가 10월 전체에 1,160만 달러, 9월에 1,020만 달러임을 발견했습니다. 그러나 범죄자들은 ​​종종 훨씬 더 많은 금액을 수표로 다시 작성하기 때문에 이러한 값은 피해자로부터 도난당한 실제 금액의 작은 부분을 나타냅니다.

수표를 도난당하는 곳

플로리다, 캘리포니아, 텍사스에서 주소가 나열된 수표는 2021년 10월 60개의 온라인 대화방에서 판매된 도난 수표에 대한 체계적인 검토에서 가장 자주 나타났습니다.

수표의 왼쪽 상단 모서리에 표시된 피해자 주소를 사용하고 2021년 10월에 수집한 데이터에 중점을 두어 뉴욕, 플로리다, 텍사스 및 캘리포니아가 상위 출처임을 발견했습니다.

자신을 보호하는 방법

이러한 계획의 희생자가 되지 않으려는 소비자에게 제가 드릴 수 있는 가장 좋은 조언은 가능하면 수표를 우편으로 보내는 것을 피하라는 것입니다.

은행 당좌 예금 계좌는 일반적으로 고객에게 친구나 회사에게 무료로 전자적으로 돈을 보낼 수 있는 옵션을 제공합니다. 은행 계좌나 신용 카드를 통해 디지털 결제를 할 수 있는 앱과 기타 서비스가 많이 있습니다. 이러한 방법에도 위험이 있지만 일반적으로 수표를 작성하여 우편으로 보내는 것보다 훨씬 안전합니다.

그러나 집주인, 유틸리티 및 보험 회사와 같은 일부 비즈니스 유형은 지불을 위해 물리적 수표를 요구할 수 있습니다. 또한 개인 취향의 문제로 저를 포함하여 일부 사람들은 다른 지불 방법보다 수표를 사용하여 청구서를 지불하는 것을 선호합니다.

위험을 피하기 위해 나는 수표가 포함된 모든 편지를 지역 우체국에 떨어뜨립니다. 그것은 일반적으로 범죄자의 손에서 그들을 보호하고 그들이 의도한 목적지에 도달하도록 하는 최선의 방법입니다.

우편 도난 방지를 담당하는 미국 우편 검사국(United States Postal Inspection Service)에서도 보호를 받을 수 있는 정보를 제공합니다.

집행에 관해서는 검열소가 경찰 및 기타 기관과 협력하여 우편물 관련 범죄를 단속합니다. 이러한 노력으로 매년 수천 명의 우편물과 소포 도둑이 체포됩니다. 그러나 체포될 때마다 들키지 않는 범죄자가 더 많습니다.

그리고 관리들에게 우리가 발견한 사실을 알렸을 때 그들은 우리가 발견한 사실에 놀랐지만 이러한 유형의 암시장 커뮤니케이션 채널에 대한 모니터링을 강화할 계획이었습니다.

우리의 연구에 따르면 이러한 유형의 사기가 어떻게 작동하는지 더 잘 이해하고 활동을 단속하며 애초에 발생하지 않도록 방지하려면 이러한 유형의 사기에 대한 훨씬 더 체계적인 데이터가 필요합니다.

편집자 주: 이 기사는 Georgia State University의 형사사법 및 범죄학 부교수인 David Maimon이 작성했으며 Creative Commons 라이선스에 따라 The Conversation에서 재출간되었습니다. 원본 기사를 읽으십시오.

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