하이 스트리트 은행의 미래: 그들이 결국 사라질 이유

하이스트리트 뱅킹 기관은 이제 확장보다 고객 유지에 초점을 맞추고 있는 지난 시간에 비해 전성기가 지났다는 사실을 더 잘 인식하고 있습니다. 밀레니얼과 Z세대가 전통적인 은행을 피하고 맞춤형 모바일 결제 서비스와 같은 온라인 옵션과 심지어 암호화폐 지갑을 주요 금융 도구로 선호하는 것이 점점 일반화되고 있습니다. 사실은 번화가 은행이 디지털 시대에 고객의 요구를 충족할 만큼 빠르게 진화하지 못했다는 것입니다. 요컨대, 이것이 하이 스트리트 은행이 머지 않아 존재하지 않는 이유입니다. 은행업은 빠르게 변화하고 있으며 모든 산업 분야의 기업이 재무를 관리하는 방식도 변화하고 있습니다.

기업이 대체 옵션을 찾게 만드는 요인은 무엇입니까?

물리적 은행 위치의 감소에 기여하는 두 가지 관찰 가능한 주요 포인트는 디지털화와 고객 기대입니다. 첫째, 일반적으로 디지털화로 인해 대부분의 사람들은 순전히 편리함과 친숙함 때문에 물리적 솔루션보다 온라인 솔루션을 선호하게 되었습니다. 디지털 방식으로 삶을 관리하는 것을 선호하는 젊은 세대에게 특히 그렇습니다. 그들이 디지털 뱅킹 솔루션도 선호한다는 것은 이치에 맞습니다. 놀랍게도 이것은 통념과는 달리 운전을 할 수 없거나 실제 지점에 갈 수 없는 시니어 고객에게도 도움이 됩니다. 구세대도 기술에 정통해지고 있습니다.

고객의 기대치 증가는 번화가 은행 위치를 쇠퇴시키는 큰 원동력이기도 합니다. 결론은 고객은 솔루션이 빠르고 편리하기를 기대하지만 은행은 종종 느리고 불편하다는 것입니다. 버튼 하나만 누르면 많은 정보에 액세스할 수 있으므로 서비스를 비교하고 리뷰를 포함하여 규모에 맞는 서비스 세부 정보를 공유하는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다. 실제 은행은 긴 줄, 제한된 시간, 일부 시나리오에서 자금 관리를 물리적으로 어렵게 만드는 엄격한 규제로 인해 이 게임에서 패배하고 있습니다. 이제 디지털 솔루션을 사용할 수 있으므로 고객은 빠르게 전환할 수 있습니다. 물리적 은행은 단순히 부담이 되었습니다.

일반 은행 계좌와 비교한 가상 IBAN

기업은 고객을 위한 빠르고 안전한 결제 방법이 필요합니다. 많은 기업들이 은행 업무를 지연시키는 빈 정책이 너무 많기 때문에 은행 문제에 직면해 있습니다. 종종 이것은 물론 최우선 순위인 보안의 이름으로 이루어지지만 종종 불공평/부정확합니다. 예를 들어 티켓을 예약하거나 호텔 객실을 제공하는 회사는 이러한 유형의 거래에서 발생하는 "높은 위험"으로 인해 지불 거절에 직면할 수 있습니다. 우리는 귀하에 대해 알지 못하지만 호텔 객실 예약이 높은 위험으로 간주되어서는 안 되며 확실히 회사가 고객에게 자동으로 환불해야 하는 원인이 되어서는 안 됩니다. 이러한 유형의 문제에 대한 해결책은 간단합니다. Monneo와 같은 공급자가 제공하는 고위험 판매자 계정입니다. 이러한 계정은 이러한 과속 방지턱으로 인해 속도가 느려지지 않고 원활한 거래를 제공하도록 설계되어 기업이 일상적인 거래를 계속할 수 있습니다.

디지털 통화 교환

디지털 통화가 대중화됨에 따라 은행은 필연적으로 이러한 추세에 적응할 것이지만 반응이 느리고 일반적으로 발을 질질 끌고 있습니다. 일부 은행은 심지어 대체 코인을 모두 무시하려고 합니다. 그러나 더 큰 그림을 보면 이러한 새로운 지불 방법이 불가피하고 증가하는 추세임을 알 수 있습니다.

디지털 통화 교환은 이미 많은 국가에서 이용 가능하며 일부는 이를 일상적인 거래의 주요 방법으로 사용하고 있습니다. 많은 은행이 블록체인 기술을 시스템에 통합하는 실험을 하고 있지만 이는 관료주의로 구성된 느린 프로세스입니다. 많은 다양한 산업과 회사가 이미 암호 화폐를 지불 수단으로 받아들이고 있기 때문에 디지털 뱅킹 솔루션은 비즈니스에 있어 고민할 필요가 없습니다. cryptocurrencies의 인기가 계속 높아짐에 따라 정부가 이를 지불 수단으로 받아들이기 시작하는 것을 볼 수도 있습니다. 누구든 먼저 암호화폐를 사용하는 사람은 경쟁에 대한 이점을 보게 될 것입니다.

자동화된 재정 고문 및 AI

고객이 디지털 뱅킹 솔루션으로 전환하는 또 다른 주요 이유는 자동화된 재무 고문이 실제로 매우 유용하기 때문입니다. 자동화된 서비스 프로세스를 좌절시키던 시대는 지났습니다. AI는 이미 많은 은행에서 사용되고 있지만 혁신적인 신생 기업, 핀테크 및 온라인 은행에서 적응하고 반응할 필요 없이 영리한 뱅킹 제품을 통해 고객 풀에 곧바로 뛰어들고 있습니다. AI는 또한 은행에서 사기 행위를 감지하는 데 유용해지고 있습니다. AI는 많은 양의 데이터를 빠르게 분석하여 패턴을 찾고 예측을 할 수 있으며 대부분의 경우 인간보다 더 효과적입니다. 여기서 나타나는 패턴이 보입니까? 물리적 은행의 경우 내부적으로 구조화되어 있기 때문에 이 기술을 구현하는 데 노력을 기울였음에도 불구하고 이 기술을 채택하는 속도가 느립니다. 사실, 시중 은행은 AI 사용과 관련하여 디지털 뱅킹 솔루션의 정교함에 도달하려면 멀었습니다.

새로운 고객 서비스 표준이 등장했습니다

은행은 전통적으로 높은 수준의 고객 서비스를 제공했지만 많은 은행이 디지털 시대에 이러한 약속을 지키기 위해 고군분투했습니다. 기존 은행의 많은 소프트웨어와 앱을 완전한 디지털 뱅킹 기관과 비교할 때 기술적 품질에 분명한 차이가 있습니다. 이로 인해 많은 은행들이 양질의 고객 서비스에서 뒤쳐지게 되었습니다. 사람들은 이제 삶의 모든 영역에서 더 개인화된 솔루션과 더 높은 수준의 고객 서비스를 기대하고 있으며 은행도 다르지 않습니다.

미래를 내다보다

우리의 연구에 따르면 기술에 정통하지 않은 소수의 고객 및 사용자 또는 컴퓨터/스마트폰에 액세스할 수 없는 사람들을 위해 은행은 미래에 서비스 제공업체와 같이 될 가능성이 높습니다. 그러나이 클라이언트 풀은 대체 솔루션으로 몰려 드는 대부분의 사용 가능한 고객에 비해 미미합니다.

또한 현재 웹에서만 서비스되는 많은 온라인 은행이 언젠가는 더 많은 광고 공간으로 물리적 지점을 개설하고 고객 서비스를 확장할 것으로 추측됩니다. 거기서 우리는 완전한 원을 그리게 되지만 이러한 제공업체는 기술, 혁신 및 AI 사용에 관한 기본 사항을 갖추고 있으므로 기존 은행보다 훨씬 앞서게 될 것입니다.

저자 : 제이미 그린