결제의 미래: 2024년 10가지 주요 트렌드
게시 됨: 2024-03-21결제의 미래에 대해 알아보고 2024년 업계를 재정의할 주요 트렌드를 확인할 준비가 되셨나요? 거래가 원활하고 안전하며 진화하는 소비자 요구에 맞춰 맞춤화되는 세상을 상상해 보십시오. 디지털 시대를 맞이하면서 결제 환경은 최첨단 기술과 변화하는 고객 선호도에 따라 패러다임의 변화를 겪고 있습니다.
이 블로그에서는 빠르게 진화하는 결제 산업을 분석하고, 기업이 경쟁력을 유지하기 위해 수용해야 하는 새로운 트렌드를 조명할 것입니다. AI 기반 결제 솔루션부터 점점 커지고 있는 데이터 보안의 중요성에 이르기까지 결제 생태계를 형성하는 힘을 살펴보겠습니다. 핀테크 혁신, 실시간 거래 기능, 오픈 뱅킹 채택의 융합을 목격할 준비를 하세요. 이 모든 것이 현대 시대의 거래 방식에 혁명을 가져올 것입니다.
결제의 미래를 밝히는 과정에서 앞서 나가고, 이 역동적인 환경을 자신있게 탐색할 수 있는 통찰력과 예측을 제공합니다.
추세 1: 결제 개인화에 대한 수요 증가
빠르게 진화하는 결제 산업에서 개인화는 고객 만족도와 충성도를 높이는 데 중요한 요소로 떠오르고 있습니다. 소비자는 다양한 부문에 걸쳐 맞춤형 경험에 점점 더 익숙해짐에 따라 이제 결제 상호 작용에서도 동일한 수준의 개인화를 기대합니다.
고객 기대 충족
Amazon 및 Netflix와 같은 거대 기술 기업이 제공하는 편리함과 맞춤형 경험에 힘입어 오늘날의 소비자는 삶의 모든 측면에서 개인화된 솔루션을 기대하게 되었습니다. 결제 서비스 제공업체는 이러한 기대에 부응하는 것의 중요성을 인식하고 있으며 고도로 개인화된 결제 경험을 제공하기 위해 기술을 활용하고 있습니다.
결제 옵션 조정
개인화를 구현하는 한 가지 방법은 결제 옵션을 맞춤화하는 것입니다. 기업에서는 신용카드, 디지털 지갑, 대체 결제 솔루션 등 고객이 선호하는 결제 방법을 선택할 수 있도록 하고 있습니다. 각 고객의 선호도와 요구 사항에 맞춰 다양한 결제 옵션을 제공함으로써 기업은 원활하고 사용자 중심의 결제 경험을 제공할 수 있습니다.
맞춤형 보상 및 제안
결제 개인화의 또 다른 측면은 목표에 맞는 보상과 할인을 제공하는 능력입니다. 기업은 고객 데이터와 구매 내역을 분석하여 개별 고객의 마음을 사로잡는 맞춤형 제안과 인센티브를 만들 수 있습니다. 이는 고객 경험을 향상시킬 뿐만 아니라 고객 충성도와 결제 서비스 제공업체에 대한 참여도 향상시킵니다.
강화된 보안 및 사기 방지
결제의 개인화는 편의성과 보상 그 이상입니다. 또한 보안을 강화하고 사기를 방지하는 데에도 중요한 역할을 합니다. 결제 서비스 제공업체는 고객 데이터와 행동 패턴을 활용하여 정교한 인증 방법과 사기 탐지 시스템을 구현할 수 있습니다. 이를 통해 거래가 안전하게 이루어지고 고객에게 마음의 평화를 제공하여 신뢰와 만족도를 더욱 높일 수 있습니다.
앞으로 나아갈 길
결제 환경이 계속 발전함에 따라 경쟁력을 유지하려는 기업에게 개인화는 점점 더 중요한 요소가 될 것입니다. 결제 서비스 제공업체는 고객의 개별 요구 사항과 선호도를 이해함으로써 고객 만족, 충성도, 궁극적으로 비즈니스 성장을 촉진하는 탁월한 경험을 창출할 수 있습니다.
추세 2: A2A 결제가 수익을 창출할 것입니다
끊임없이 진화하는 결제 산업에서 계좌 간(A2A) 결제가 큰 주목을 받고 있으며 기업의 이익을 창출할 준비가 되어 있습니다. A2A 결제는 신용카드나 수표와 같은 전통적인 결제 방식을 우회하여 은행 계좌 간 직접 자금 이체를 의미합니다. 이 방법은 편의성 향상, 보안 강화, 비용 절감 기회 등 기업과 소비자 모두에게 여러 가지 이점을 제공합니다.
편의성과 효율성
A2A 결제의 주요 장점 중 하나는 제공되는 편의성입니다. A2A 결제는 결제 프로세서와 같은 중개자의 필요성을 제거함으로써 기업이 거래 프로세스를 간소화할 수 있도록 해줍니다. 결제를 용이하게 하기 위해 제3자 플랫폼에 의존하는 대신 기업은 고객의 은행 계좌에서 자금을 직접 인출하거나 신용할 수 있습니다. 이는 결제 경험을 단순화하고 마찰을 줄이며 정산 프로세스를 가속화합니다.
또한 A2A 결제는 소비자에게 원활하고 원활한 경험을 제공합니다. 모바일 뱅킹 앱과 온라인 뱅킹 플랫폼의 인기가 높아짐에 따라 고객은 스마트폰에서 단 몇 번의 탭만으로 A2A 거래를 시작할 수 있습니다. 이를 통해 실제 카드나 수표가 필요하지 않아 거래가 더욱 효율적이고 편리해집니다.
비용 절감 및 수익성 증대
편의성 외에도 A2A 결제는 기업에 상당한 비용 절감 이점을 제공합니다. 기존 결제 방법에는 거래 수수료, 교환 수수료 및 기타 관련 비용이 포함되는 경우가 많습니다. A2A 결제를 활용함으로써 기업은 이러한 추가 비용을 우회하고 전체 결제 처리 비용을 줄일 수 있습니다. 이는 결과적으로 수익성 증가와 수익성 개선에 기여합니다.
또한 A2A 결제는 일반적으로 신용카드 처리업체와 관련된 지불거절 위험을 제거합니다. 지불 거절은 기업에 많은 비용을 초래하여 수익 손실과 추가 관리 작업으로 이어질 수 있습니다. A2A 결제는 은행 계좌 간에 직접 자금을 이체하여 사기 거래 및 지불 거절의 위험을 줄여 보다 안전하고 신뢰할 수 있는 대안을 제공합니다.
향상된 보안 및 신뢰
결제 업계에서 데이터 보안에 대한 관심이 커지고 있습니다. A2A 결제는 금융 기관이 제공하는 보안 조치를 활용하여 이러한 문제를 해결합니다. 은행 및 기타 금융 서비스 제공업체는 고객 데이터를 보호하고 무단 액세스를 방지하기 위해 강력한 보안 시스템을 갖추고 있습니다. A2A 결제를 활용함으로써 기업은 이러한 보안 조치를 활용하고 고객에게 추가 보호 계층을 제공할 수 있습니다.
또한 A2A 결제는 기업과 고객 간의 신뢰를 강화합니다. 은행 계좌 간 자금 직접 이체는 확립된 보안 조치와 금융 기관의 평판에 의존할 수 있기 때문에 양측 모두에게 신뢰를 심어줍니다. 이러한 신뢰는 장기적인 고객 관계를 구축하고 고객 충성도를 높이는 데 매우 중요합니다.
추세 3: 자동화된 소프트웨어를 사용하여 거래를 보호하고 최적화할 것입니다.
빠르게 진화하는 결제 산업에서 기업이 보안 조치를 강화하고 거래 프로세스를 최적화하려고 함에 따라 AI 기반 소프트웨어의 사용이 탄력을 받고 있습니다. 자동화된 소프트웨어 솔루션은 향상된 사기 탐지 및 예방, 간소화된 결제 워크플로, 향상된 고객 경험 등 다양한 이점을 제공합니다.
보안 조치 강화
AI 기반 소프트웨어는 결제 거래의 보안 조치를 강화하는 데 중요한 역할을 합니다. 고급 알고리즘은 대량의 데이터를 실시간으로 분석하여 잠재적인 사기 활동을 나타내는 패턴과 이상 징후를 탐지할 수 있습니다. 기계 학습 기능을 활용함으로써 자동화된 소프트웨어는 지속적으로 적응하고 자체 개선하여 진화하는 위협보다 한 발 앞서 나갈 수 있습니다.
결제 프로세스 간소화
자동화된 소프트웨어는 또한 결제 프로세스에 효율성과 속도를 제공합니다. 결제 조정, 송장 처리, 거래 확인 등의 작업을 자동화함으로써 기업은 수동 작업량과 인적 오류를 크게 줄일 수 있습니다. 이러한 합리화는 시간과 자원을 절약할 뿐만 아니라 정확성과 규정 준수도 향상시킵니다.
고객 경험 개선
보안과 효율성 외에도 AI 기반 소프트웨어는 결제 업계에서 고객 경험을 향상시킬 수도 있습니다. 고급 소프트웨어 알고리즘은 고객 데이터를 분석하여 개인화된 추천, 제안 및 결제 옵션을 제공할 수 있습니다. 이러한 수준의 개인화는 고객 만족도를 향상시킬 뿐만 아니라 참여도와 충성도도 높입니다.
미래 잠재력
AI 기술의 발전이 계속됨에 따라 결제 산업에서 자동화된 소프트웨어의 잠재력은 더욱 커질 것입니다. 머신러닝 알고리즘은 더욱 정교해지면서 새로운 사기 패턴을 식별하고 위험 관리 전략을 강화할 것입니다. 더욱이, 자동화된 소프트웨어와 블록체인, 사물 인터넷(IoT)과 같은 신기술의 통합은 안전하고 원활한 거래를 위한 새로운 가능성을 열어줄 것입니다.
추세 4: 디지털 지갑으로 기록적인 사용자 수 확보
디지털 지갑은 이 혁신적인 결제 방법을 활용하기로 선택한 기록적인 수의 사용자로 인해 인기가 크게 높아졌습니다. 기업과 소비자 모두에게 편리함과 다양한 혜택을 제공하는 디지털 지갑은 결제 환경에서 필수적인 부분이 되었습니다.
편의성과 사용 용이성
디지털 지갑의 성장을 이끄는 주요 요인 중 하나는 비교할 수 없는 편의성입니다. 모바일 앱을 간단히 다운로드하면 사용자는 스마트폰에서 몇 번의 탭만으로 결제 정보를 안전하게 저장하고 구매할 수 있습니다. 여러 개의 실제 카드를 들고 다니거나 정확한 잔액을 찾아 헤매던 시대는 지났습니다. 디지털 지갑은 간편하고 효율적인 결제 경험을 제공합니다.
강화된 보안 조치
디지털 지갑은 또한 결제에서 데이터 보안의 중요성이 커지고 있음을 다루고 있습니다. 결제 정보를 토큰화하고 고급 암호화 기술을 활용함으로써 디지털 지갑은 사기 및 무단 액세스로부터 향상된 보호 기능을 제공합니다. 이를 통해 사용자는 비접촉식 결제 방법의 이점을 누리면서 민감한 금융 정보가 보호된다는 사실을 알고 안심할 수 있습니다.
기업과의 원활한 통합
기업의 경우 디지털 지갑 결제를 수락하면 많은 기회가 열립니다. 디지털 지갑 결제 옵션을 결제 시스템에 통합함으로써 기업은 이 결제 방법을 선호하는 점점 더 많은 사용자를 만족시킬 수 있습니다. 디지털 지갑 옵션을 제공하면 고객 만족도를 높일 수 있을 뿐만 아니라 기술에 정통한 개인과 디지털 결제 솔루션을 채택하려는 경향이 있는 젊은층을 포함하여 더 넓은 고객 기반을 유치할 수 있습니다.
로열티 프로그램 및 보상
디지털 지갑은 또한 기업이 고객 충성도를 높이는 핵심 도구가 되었습니다. 로열티 프로그램과 보상을 월렛 앱에 직접 통합하는 기능을 통해 기업은 사용자가 경쟁사보다 제품이나 서비스를 선택하도록 유도할 수 있습니다. 이러한 충성도 프로그램의 원활한 통합은 반복적인 비즈니스를 촉진할 뿐만 아니라 개인화된 마케팅 전략을 위한 귀중한 고객 데이터를 제공합니다.
글로벌 트렌드
디지털 지갑의 채택은 특정 시장이나 지역에만 국한되지 않습니다. 세계가 점점 더 연결됨에 따라 디지털 지갑 채택이 전 세계적으로 증가하고 있습니다. 선진 서구 시장부터 신흥 경제국까지, 디지털 지갑은 전통적인 경계를 초월하는 안전하고 편리한 결제 방법을 제공합니다.
동향 5: 결제 부문에서 웹 3.0의 출현
흔히 분산형 웹이라고 불리는 웹 3.0은 결제 산업에 혁명을 가져올 준비가 되어 있습니다. 인터넷 기술의 다음 단계는 블록체인, 스마트 계약, 분산 애플리케이션(dApp)을 일상적인 거래에 통합하는 것이 특징입니다. 보안을 강화하고 투명성을 높이며 프로세스를 간소화할 수 있는 잠재력을 갖춘 Web 3.0은 결제 환경을 변화시킬 것입니다.
블록체인: 웹 3.0의 중추
웹 3.0의 중심에는 블록체인 기술이 있습니다. 분산 원장 시스템인 블록체인은 비교할 수 없는 보안과 불변성을 제공하여 결제에 이상적인 솔루션입니다. 블록체인은 중개자와 중앙 기관의 필요성을 제거함으로써 P2P 거래를 가능하게 하여 비용을 절감하고 효율성을 높입니다.
스마트 계약: 결제 자동화
Web 3.0의 주요 혁신 중 하나는 스마트 계약의 사용입니다. 이러한 자체 실행 계약은 당사자 간의 계약을 자동으로 촉진하고 시행하도록 코딩됩니다. 결제 산업에서 스마트 계약은 원활하고 자동화된 거래를 가능하게 하여 수동 개입의 필요성을 제거합니다. 이는 결제 처리를 가속화할 뿐만 아니라 인적 오류의 위험도 줄여줍니다.
분산형 애플리케이션(dApp): 결제의 새로운 가능성
웹 3.0의 출현으로 결제를 용이하게 하기 위해 광범위한 분산 애플리케이션, 즉 dApp이 개발되고 있습니다. 이러한 dApp은 블록체인 기술을 활용하여 안전하고 투명한 결제 솔루션을 제공합니다. 예를 들어, 탈중앙화 금융(DeFi) 플랫폼을 사용하면 사용자는 전통적인 중개자 없이도 디지털 지갑에서 직접 대출, 대출, 투자 등의 금융 서비스에 액세스할 수 있습니다. 이러한 금융 서비스의 민주화는 결제 산업을 재편할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.
결제 부문에서 웹 3.0의 장점
지불에 웹 3.0 기술을 채택하면 기업과 소비자 모두에게 여러 가지 이점을 제공합니다. 첫째, 블록체인의 투명성은 신뢰를 보장하고 사기 위험을 줄여줍니다. 거래를 추적하고 확인하는 기능을 통해 기업은 고객에게 더 큰 투명성과 책임성을 제공할 수 있습니다.
둘째, 웹 3.0은 국경 간 결제를 더 빠르고 저렴하게 가능하게 합니다. 블록체인의 실시간 거래 기능을 활용함으로써 기업은 중개자의 필요성을 없애고 거래 수수료를 줄일 수 있습니다. 이는 기업과 소비자 모두에게 이익이 되며, 국제 결제를 보다 쉽게 접근할 수 있고 저렴하게 만들 수 있습니다.
게다가 웹 3.0은 개인이 자신의 금융 데이터를 통제할 수 있는 권한을 부여합니다. 분산형 ID 솔루션을 사용하면 사용자는 자신의 ID를 안전하게 관리하고 개인 정보를 선택적으로 공유할 수 있으므로 중앙 집중식 기관에 의존할 필요가 없습니다.
웹 3.0을 통한 결제의 미래
웹 3.0이 계속해서 발전함에 따라 결제 산업에서도 더 많은 혁신을 기대할 수 있습니다. 인공지능과 머신러닝을 Web 3.0 기술과 통합하면 더욱 개인화되고 직관적인 결제 경험을 약속할 수 있습니다. 또한 상호 운용성 프로토콜의 지속적인 개발을 통해 서로 다른 블록체인 네트워크 간의 원활한 통신과 협업이 가능해지며 결제 가능성이 더욱 확대될 것입니다.
추세 6: 사이버 범죄와의 전쟁은 2024년에도 계속됩니다
빠르게 진화하는 결제 산업에서 사이버 범죄와의 전쟁은 기업과 소비자 모두에게 여전히 최우선 과제입니다. 디지털 거래가 점점 더 보편화되면서 민감한 금융 정보를 표적으로 삼는 위협도 늘어나고 있습니다. 2024년에는 사이버 범죄와의 싸움이 더욱 강화될 것이며, 데이터 침해, 사기, 기타 사이버 위협으로부터 보호하기 위한 강력한 보안 조치가 필요할 것입니다.
증가하는 위협 환경
기술이 발전함에 따라 사이버 범죄자가 사용하는 전술도 발전합니다. 결제 산업은 잠재적인 금전적 이익과 관련된 방대한 양의 귀중한 데이터로 인해 주요 목표입니다. 2024년에는 다음과 같은 정교한 사이버 공격이 증가할 것으로 예상됩니다.
- 맬웨어 및 랜섬웨어 : 사이버 범죄자는 계속해서 악성 소프트웨어를 활용하여 결제 시스템에 대한 무단 액세스 권한을 얻고 중요한 데이터를 인질로 잡아 몸값을 요구할 것입니다.
- 피싱 및 사회 공학 : 사기성 이메일, 가짜 웹사이트, 사회 공학 전술과 같은 기술을 사용하여 개인을 속여 개인 정보 및 금융 정보를 공개하도록 합니다.
- 계정 탈취 : 사이버 범죄자는 취약한 인증 메커니즘을 이용하여 고객 계정에 대한 무단 액세스 권한을 얻어 사기 거래를 할 수 있습니다.
강력한 보안 조치의 중요성
진화하는 위협 환경을 고려할 때 결제 업계의 기업은 사이버 보안에 대한 사전 예방적 접근 방식을 채택해야 합니다. 고객 신뢰를 유지하고 금융 데이터를 보호하려면 보안 조치를 강화하는 것이 중요합니다. 사이버 범죄에 맞서기 위한 주요 전략은 다음과 같습니다.
- 암호화 및 토큰화 : 전송 및 저장 중에 민감한 데이터를 보호하기 위해 강력한 암호화 및 토큰화 기술을 구현합니다.
- 다단계 인증 : 생체 인식, 일회용 비밀번호 등 강력한 인증 방법을 적용하여 사용자 신원을 확인하고 무단 액세스를 방지합니다.
- 실시간 모니터링 및 사기 탐지 : 고급 분석 및 기계 학습 알고리즘을 활용하여 이상 징후를 탐지하고 사기 거래를 실시간으로 식별합니다.
- 직원 교육 및 인식 : 인적 오류를 완화하고 조직 내 강력한 보안 문화를 보장하기 위해 사이버 보안 모범 사례에 대해 직원을 정기적으로 교육합니다.
협업 및 규정 준수
결제 생태계의 상호 연결된 특성을 고려할 때 업계 관계자, 금융 기관 및 규제 기관 간의 협력은 사이버 범죄에 맞서 싸우는 데 매우 중요합니다. 위협 인텔리전스, 모범 사례를 공유하고 보안 프로토콜에 대한 협력을 통해 사이버 위협에 대한 업계의 방어력이 강화될 것입니다.
추세 7: BNPL(지금 구입하고 나중에 지불)을 통해 시장 전반에 걸쳐 계속해서 더 많은 지출이 허용됩니다.
최근 몇 년간 BNPL(지금 구매, 나중에 결제) 추세가 결제 업계에서 큰 관심을 끌면서 소비자가 쇼핑하고 구매하는 방식을 변화시켰습니다. 이 혁신적인 결제 솔루션은 소비자에게 제품과 서비스를 즉시 구매하고 일반적으로 할부 또는 지연 결제 옵션을 통해 시간이 지남에 따라 결제할 수 있는 기회를 제공합니다. 2024년을 내다보면서 BNPL 추세는 둔화될 조짐을 보이지 않으며 계속해서 시장 전반에 걸쳐 더 많은 지출을 허용할 것으로 예상됩니다.
BNPL 솔루션의 부상
BNPL 플랫폼은 소비자에게 신용카드와 같은 전통적인 금융 옵션에 대한 유연하고 편리한 대안을 제공합니다. BNPL을 이용하면 소비자는 전액을 선불로 지불하지 않고도 구매할 수 있습니다. 대신, 총 비용을 특정 기간에 걸쳐 더 작고 관리하기 쉬운 지불로 나눌 수 있습니다.
소비자 지출 습관에 미치는 영향
이 결제 옵션은 소비자의 지출 습관에 큰 영향을 미쳤습니다. BNPL 솔루션은 전액 선지불에 따른 금전적 부담 없이 즉시 구매할 수 있는 기능을 제공함으로써 소비자의 소비력을 확대했습니다. 이제 이전에는 접근할 수 없었던 제품과 서비스에 접근할 수 있어 전반적인 쇼핑 경험이 향상됩니다.
BNPL 솔루션은 특히 유연성과 편의성을 중시하는 밀레니얼 세대, Z세대 등 젊은 세대의 반향을 불러일으킵니다. 이러한 인구통계학적 그룹은 대체 결제 방법을 수용하고 소유권보다 경험을 우선시할 가능성이 높습니다. 결과적으로 BNPL 옵션을 제공하는 기업은 변화하는 소비자 선호도에 부응하여 더 큰 고객 기반을 확보하고 매출을 늘릴 수 있습니다.
비즈니스 성장 촉진
BNPL은 소비자에게 이익이 될 뿐만 아니라 기업에도 많은 이점을 제공합니다. BNPL 솔루션을 결제 옵션에 통합함으로써 기업은 더 넓은 고객 기반을 확보하고 전환율을 높일 수 있습니다. 유연한 결제 솔루션을 제공하는 능력은 소비자가 경쟁사보다 더 많은 금액을 구매하거나 제품을 선택하도록 유도할 수 있습니다.
또한 BNPL 솔루션은 기업의 현금 흐름을 개선할 수 있습니다. 기업은 고객이 전액을 선불로 지불할 때까지 기다리지 않고 BNPL 제공업체로부터 즉시 지불을 받기 때문에 지불이 지연되거나 누락될 위험이 줄어듭니다. 이는 소규모 기업이나 계절에 따른 매출 변동이 있는 기업에 특히 도움이 될 수 있습니다.
BNPL 트렌드 수용
BNPL 추세를 성공적으로 활용하려면 기업은 신뢰할 수 있고 평판이 좋은 BNPL 제공업체와의 파트너십을 고려해야 합니다. 이를 통해 기업과 고객 모두에게 원활하고 안전한 결제 경험이 보장됩니다. BNPL 솔루션을 기존 결제 시스템에 원활하게 통합하여 결제 과정에서 마찰이 발생하지 않도록 해야 합니다.
또한 기업은 BNPL 거래를 효과적으로 관리하기 위해 강력한 판매자 지원 및 백엔드 도구를 통합해야 합니다. 여기에는 건전한 수익 흐름을 유지하기 위한 결제 일정 모니터링, 고객 문의 처리, 결제 완료 추적이 포함됩니다.
동향 8: AI는 규정 준수 강화를 위해 AML 도구를 혁신합니다.
인공 지능(AI)은 결제 업계에서 자금 세탁 방지(AML) 프로세스가 수행되는 방식에 혁명을 일으키고 있습니다. AI 기반 도구는 고급 알고리즘과 기계 학습 기능을 활용하여 규제 준수를 강화하고 금융 범죄와의 싸움을 강화하고 있습니다.
AML 프로세스 간소화
AI 기반 솔루션을 통해 금융 기관은 AML 프로세스를 간소화하여 더욱 효율적이고 효과적으로 만들 수 있습니다. 이러한 도구는 방대한 양의 거래 데이터를 분석하고 인간 분석가가 놓칠 수 있는 패턴을 감지하여 의심스러운 활동과 잠재적인 자금 세탁 시도를 식별하는 데 도움을 줍니다.
감지 정확도 향상
AML 도구에 AI를 사용하면 의심스러운 거래를 탐지하는 정확도가 크게 향상됩니다. 기계 학습 알고리즘은 새로운 데이터로부터 지속적으로 학습하고 이에 따라 탐지 모델을 조정하여 진화하는 금융 범죄 패턴을 효과적으로 포착할 수 있습니다.
거짓 긍정 줄이기
기존 수동 AML 프로세스의 과제 중 하나는 운영 효율성에 큰 영향을 미칠 수 있는 오탐(false positive) 수가 많다는 것입니다. AI 기반 도구를 사용하면 오탐률이 줄어들어 리소스 할당이 향상되고 실제 위협에 대한 조사가 더욱 집중적으로 이루어질 수 있습니다.
위험성 평가 강화
AI는 고객 프로필과 거래 패턴을 분석하여 위험 평가 수행을 지원할 수도 있습니다. 금융 기관은 고위험 개인 및 법인을 식별함으로써 실사 프로세스를 강화하고 관심이 더 높은 영역에 자원을 집중할 수 있습니다.
실시간 모니터링 및 경고
AI 기반 AML 도구를 사용하면 거래를 실시간으로 모니터링하여 의심스러운 활동을 적시에 감지하고 예방할 수 있습니다. 비정상적인 거래가 발생하면 이러한 도구는 경고를 트리거하여 잠재적인 위험을 신속하게 조사하고 완화할 수 있습니다.
규제 요구 사항 준수
규제 조사가 강화됨에 따라 금융 기관은 강력한 규정 준수 조치를 입증해야 합니다. AI 기반 AML 도구는 자동화된 문서화 및 보고 기능을 제공하여 조직이 규제 요구 사항을 충족하고 감사를 효율적으로 관리하도록 돕습니다.
트렌드 9: 서비스형 뱅킹 성장을 촉진하는 API
은행과 핀테크 기업이 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)를 활용해 BaaS(Banking-as-a-Service) 성장을 주도하면서 결제 업계는 혁신적인 변화를 경험하고 있습니다. API는 금융 서비스 제공 방식을 혁신하여 조직이 협업하고 혁신하며 고객에게 광범위한 서비스를 제공할 수 있도록 해줍니다. API가 BaaS 제품의 확장을 어떻게 촉진하는지 살펴보겠습니다.
은행과 핀테크 기업을 위한 협업 기회
API는 서로 다른 시스템 간의 브리지 역할을 하여 시스템 간에 데이터가 원활하게 흐르도록 합니다. 이를 통해 은행과 핀테크 회사는 서비스를 안전하게 통합하여 더 광범위한 금융 상품과 솔루션을 제공할 수 있습니다. API를 활용하면 은행은 핀테크 스타트업과 협력하여 고객에게 실시간 결제, 개인 재무 관리 도구, 자동화된 계정 집계와 같은 혁신적인 서비스에 대한 액세스를 제공할 수 있습니다. 전통적인 금융 기관과 핀테크 파괴자 간의 이러한 협력은 양측 모두에게 새로운 기회를 열어 BaaS 제품의 확장으로 이어집니다.
향상된 고객 경험 및 맞춤화
결제 업계에서 API를 사용함으로써 얻을 수 있는 주요 이점 중 하나는 향상된 고객 경험을 제공할 수 있다는 것입니다. API를 사용하면 금융 기관은 서비스를 타사 플랫폼에 원활하게 통합하여 사용자 중심 솔루션을 만들 수 있습니다. 이를 통해 고객은 선호하는 앱이나 플랫폼 내에서 직접 뱅킹 서비스에 액세스할 수 있으므로 여러 애플리케이션 간에 전환할 필요가 없습니다. 예를 들어 고객은 API를 통해 즐겨 사용하는 전자상거래 앱을 종료하지 않고도 거래를 시작하고, 잔액을 확인하고, 결제할 수 있습니다. API는 이러한 원활한 경험을 제공함으로써 고객 만족도와 충성도를 높이고 궁극적으로 BaaS의 성장에 기여합니다.
간소화된 운영 및 확장성
API는 또한 은행과 핀테크 기업에 운영 효율성과 확장성을 제공합니다. API 통합을 통해 금융 기관은 계좌 개설, 신원 확인, 거래 모니터링과 같은 프로세스를 자동화할 수 있습니다. 이를 통해 수동 개입이 줄어들고 오류 위험이 낮아져 운영 효율성이 향상됩니다. 또한 API를 사용하면 조직은 추가 기능을 위해 타사 공급자와 쉽게 연결하여 서비스를 빠르게 확장할 수 있습니다. 예를 들어, 은행 앱은 신용 평가 서비스의 API와 통합되어 즉각적인 대출 승인을 제공할 수 있습니다. 이러한 유연성과 확장성을 통해 기업은 변화하는 고객 요구에 적응하고 진화하는 결제 환경에서 경쟁력을 유지할 수 있습니다.
혁신과 민첩성 향상
API는 결제 산업의 혁신과 민첩성을 촉진합니다. API를 통해 핵심 기능을 공개함으로써 금융 기관은 개발자가 자신의 서비스를 기반으로 구축하여 타사 애플리케이션 및 서비스의 역동적인 생태계를 육성하도록 장려합니다. 혁신에 대한 이러한 개방형 접근 방식을 통해 은행과 핀테크 기업은 앞서 나가고 새로운 기술을 신속하게 채택할 수 있습니다. 예를 들어, 디지털 지갑을 쉽게 통합하고, 블록체인 기반 거래를 지원하거나, 가상 비서를 통해 음성 활성화 결제를 활성화할 수 있습니다. API를 통해 조직은 지속적으로 제품을 업데이트하고 개선하여 혁신을 주도하고 시장에서 경쟁 우위를 유지할 수 있습니다.
추세 10: 기업은 계속해서 비즈니스 비용을 최적화할 것입니다.
빠르게 발전하는 결제 산업에서 기업은 수익을 개선하기 위해 비용 최적화 전략에 점점 더 집중하고 있습니다. 운영을 간소화하고 불필요한 비용을 줄임으로써 기업은 수익성을 높이고 장기적인 성공을 거둘 수 있습니다.
효율적인 운영을 위한 기술 수용
결제 업계에서 비즈니스 비용을 최적화하는 주요 측면 중 하나는 기술을 활용하여 운영을 간소화하는 것입니다. 수동 노동을 줄이고 운영 효율성을 높이기 위해 자동화된 프로세스와 소프트웨어 솔루션이 채택되고 있습니다. 고급 결제 시스템과 도구를 구현함으로써 기업은 거래를 효과적으로 관리하고 오류를 줄이며 간접비를 최소화할 수 있습니다.
비용 절감을 위한 협업 파트너십
기업이 활용하는 또 다른 전략은 자원을 공유하고 비용을 줄이기 위해 협력적인 파트너십을 형성하는 것입니다. 다른 결제 서비스 제공업체 또는 업계 이해관계자와 힘을 합치면 기업은 공유 플랫폼이나 인프라에 액세스하여 개별 투자 및 운영 비용의 필요성을 줄일 수 있습니다. 이러한 협력은 또한 규모의 경제와 공급업체 및 공급업체와의 협상력 향상으로 이어질 수 있습니다.
데이터 기반 의사결정
비용 최적화를 추구하는 기업에서는 데이터 기반 접근 방식에 점점 더 의존하고 있습니다. 데이터 분석 및 비즈니스 인텔리전스 도구를 활용함으로써 기업은 운영에 대한 귀중한 통찰력을 얻을 수 있습니다. 이를 통해 비용 절감 기회를 식별하고, 리소스를 보다 효율적으로 할당하며, 수익성을 높이는 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다. 데이터 기반 접근 방식을 구현하면 기업이 사기 활동을 모니터링하고 관리하는 데 도움이 될 수 있으며 잠재적으로 보안 침해와 관련된 상당한 비용을 절약할 수 있습니다.
확장성과 유연성 우선순위
비즈니스 비용을 최적화하기 위해 기업은 확장 가능하고 유연한 결제 시스템 및 인프라 개발에 중점을 두고 있습니다. 클라우드 기반 솔루션과 모듈식 플랫폼을 활용함으로써 기업은 변화하는 시장 역학과 고객 요구에 적응할 수 있습니다. 이 접근 방식은 하드웨어 및 소프트웨어에 대한 초기 투자를 줄이는 동시에 기업이 상당한 비용을 들이지 않고도 필요에 따라 운영을 확장할 수 있다는 이점을 제공합니다.
직원 기술 개발에 투자
운영 효율성과 전략적 파트너십 외에도 기업은 인력의 기술 개발에 대한 투자의 중요성을 인식하고 있습니다. 교육 및 기술 향상 기회를 제공함으로써 기업은 직원의 역량을 강화하고 비용 최적화 노력에 보다 효과적으로 기여할 수 있습니다. 잘 훈련된 직원은 모범 사례를 구현하고, 운영 효율성을 향상시키며, 프로세스를 합리화하거나 비용을 최소화할 수 있는 영역을 식별할 수 있습니다.
결론
결론적으로, 결제 산업은 기술과 진화하는 고객 선호도에 따라 급격한 변화와 발전을 겪고 있습니다. 이처럼 역동적인 환경에서 경쟁력을 유지하려면 기업은 2024년 업계를 형성할 주요 트렌드에 적응하고 활용해야 합니다.