온라인 저축 계좌의 부상: 돈을 극대화하는 방법

온라인 저축 계좌는 편리한 뱅킹 솔루션입니다. 온라인 전용 은행은 일반적으로 이러한 계좌를 제공하므로 쉽고 유연하게 자금을 관리할 수 있습니다.

당연히 더 많은 사람들이 돈을 절약하고 극대화하기 위해 온라인 은행을 이용합니다. 2022년 현재 미국인의 약 78%가 온라인 뱅킹을 선호합니다. 온라인 저축 계좌의 작동 방식과 장점 및 단점을 알아보세요.

온라인 저축 계좌, 정의

온라인 저축 계좌는 은행이나 기타 기관이 제공하는 금융 상품입니다. 실제 지점이 있는 일부 기존 은행에서는 이 기능을 제공할 수 있지만 대부분의 온라인 저축 계좌는 전적으로 온라인으로 운영되는 온라인 은행에서 유래합니다.

전통적인 은행은 충성도 높은 팬층을 보유하고 있지만 치열한 경쟁에 직면해 있습니다. 온라인 뱅킹은 소비자에게 가장 중요한 것 중 하나인 편의성을 제공합니다. 언제 어디서나 전화, 태블릿, 컴퓨터를 통해 온라인 저축 계좌를 관리할 수 있습니다.

또한 온라인 은행은 특히 고수익 저축 계좌를 개설할 때 전통적인 오프라인 은행보다 이자율이 더 높은 저축 계좌를 제공하는 경우가 많습니다.

이는 온라인 은행이 일반 은행과 동일한 비용을 부담하지 않기 때문입니다. 물리적 지점과 관련된 간접비를 지불할 필요가 없습니다. 최소 잔고가 필요하지 않으며 더 적은 수수료를 청구할 수 있습니다. 때로는 개시 보증금을 요구하지 않을 수도 있습니다.

온라인 저축 계좌의 장점

온라인 저축 계좌에는 많은 사람들에게 매력을 주는 많은 기능이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 편의성: 모든 계정 상호 작용이 디지털 방식으로 이루어지기 때문에 언제 어디서나 원할 때 저축을 관리할 수 있습니다. 시간을 내어 지점을 방문하거나 줄을 서서 기다릴 필요가 없습니다.
• 사용자 친화적인 웹사이트: 온라인 은행은 웹사이트와 앱을 사용하여 고객과 상호 작용하므로 원활하게 업무를 수행합니다. 그들은 최적화를 보장하기 위해 "상점"에 상당한 자원을 투자합니다.
• 낮은 수수료: 실제 지점이 없다는 것은 간접비가 없다는 것을 의미합니다. 많은 온라인 은행은 더 낮은 이자율, 더 적은 수수료, 더 낮은 유지 관리 비용 또는 무료를 통해 절약한 돈을 고객에게 전달합니다. 이는 고객이 돈으로 원하는 것을 할 수 있는 더 많은 유연성과 자유를 제공합니다.

온라인 저축 계좌의 단점

그러나 모든 강아지와 꽃은 아닙니다. 온라인 저축 계좌는 일반 계좌에 비해 단점이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 현금을 입금하려면 더 많은 노력이 필요합니다. 세탁소와 같은 현금 사업을 운영한다고 가정해 보겠습니다. 이 경우 많은 곳에서 ATM 카드를 제공하지 않기 때문에 온라인 저축 계좌에 쉽게 입금할 수 없는 방법이 있을 수 있습니다. 이러한 종류의 거래를 처리하려면 별도의 당좌 예금 계좌가 필요할 수 있습니다. 모든 돈을 한 기관에 보관하고 싶다면 불편할 수 있습니다.
• ATM 접속 수수료: 온라인 저축 계좌는 직불 카드를 제공하는 동일한 은행 내의 당좌 예금 계좌와 연결될 수 있습니다. 그러나 은행 ATM 네트워크 외부에서 이 직불카드를 사용하는 경우 ATM 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 긍정적인 점은 온라인 은행의 모바일 앱이 캐시백 보상이나 재정 예산 책정에 도움이 되는 도구를 제공할 수 있다는 것입니다.

각 은행 계좌가 무엇을 제공하는지 확인하고 귀하의 은행 요구 사항에 맞는 계좌를 찾아야 합니다.

온라인 뱅킹은 안전한가요?

일부 은행에 돈을 안전하게 맡길 수 있습니다. 어느 회사인지 알아보려면 해당 웹사이트에 "member FDIC"라는 단어가 있는지 확인하세요. 이는 은행이 연방예금보험공사(FDIC)에 대한 보장을 갖고 있음을 나타냅니다.

회원 은행에 예금을 보장하는 것은 정부 기관입니다. 당신이 FDIC 보험에 가입된 은행에 돈을 예금했는데 나중에 그 은행이 실패했다고 가정해 보십시오. 이 경우 FDIC는 일정 금액(보통 $250,000)까지 귀하의 돈을 보장해 드립니다.

그러나 은행은 FDIC 보험에 가입할 의무가 없으므로 웹사이트에 회원이라고 나와 있더라도 은행이 그렇다고 가정하지 마십시오. 확실히 알아보려면 FDIC BankFind 페이지로 이동하세요.

FDIC가 귀하의 온라인 계좌를 보장하더라도 귀하의 자금을 보호하기 위해 강력한 보안을 갖춘 은행을 선택해야 합니다. FDIC는 사기로 인해 손실된 자금을 배상하지 않습니다.

신용조합은 NCUA(National Credit Union Administration) 산하에서 유사한 보장을 받습니다. 신용 조합을 통해 은행 업무를 수행하는 경우 NCUA가 이를 보장하는지 확인하세요.

돈을 최대화하는 팁

온라인 저축 계좌는 돈을 극대화하기 위한 첫 번째 단계입니다. 이러한 팁을 통해 올바른 길로 더 나아갈 수 있습니다.

올바른 저축 계좌를 선택하세요

저축 계좌를 최대한 활용하는 것은 재무 목표와 저축액을 언제 사용해야 하는지 고려하는 것부터 시작됩니다. 저축 계좌를 선택할 때 몇 가지 옵션이 있습니다.

• 고수익 저축 계좌(HYSA): 일반적으로 온라인 은행에서 고수익 저축 계좌를 찾을 수 있습니다. 그러나 일부 전통적인 금융 기관에서도 이를 제공합니다. 고수익 저축 계좌는 일반 계좌보다 최대 10배 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다. 그러나 계좌 간 빠른 이체를 위한 유연성을 원한다면 은행에서 당좌예금 계좌도 제공하는지 확인하세요(모든 계좌가 그렇지는 않음).
• 기존 저축 계좌: 이러한 표준 저축 계좌는 일반 은행 및 신용 조합에서 제공하며 종종 당좌 예금 계좌와 함께 제공되므로 두 계좌 간에 신속하게 자금을 이체할 수 있습니다. 2024년 5월 기준 저축계좌 평균 이자는 0.58%입니다.
• 머니 마켓 계좌: 이 계좌는 저축 및 당좌 예금 계좌의 주요 기능과 수표 인하 및 직불 카드 사용 기능을 결합합니다. 더욱이 이율은 일반적으로 전통적인 저축 계좌의 이율을 초과합니다. 저축에 대한 이자를 계속 얻으면서 자금에 더 많이 접근하고 싶다면 머니 마켓 계좌를 고려해보세요.
• 예금 증서(CD): 예금 증서(CD)는 고수익 고정 이자 수익을 대가로 미리 정해진 기간 동안 예금을 그대로 두는 데 동의하는 일종의 저축 수단입니다. 일반적으로 CD 기간이 길수록 이자율이 높아집니다.

목표를 달성하기 위해 무엇이 필요한지 확실하지 않은 경우 고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.

• 당신은 현금이 많습니다. 귀하가 상해 보상금이나 신탁 기금으로 큰 금액의 일시불을 받았다고 가정해 보십시오. 고수익 저축 계좌에 예금하거나 CD 사다리를 시작하는 것을 고려해야 합니다. 100달러가 있다면 I-본드 구매를 고려해 보세요.
• 당신은 자금에 무제한 접근을 원합니다. 언제든지 돈을 인출하고 싶다고 가정해 보세요. 그런 경우에는 5년 만기 CD 대신 머니마켓이나 고수익 저축예금 계좌를 개설하고 싶을 것입니다. CD를 기간이 끝나기 전에 철회하면 벌금이 부과됩니다.
• 당신에게는 특정한 목적이 있습니다. 돈에 대한 귀하의 목표에 따라 귀하가 개설할 계좌 유형이 결정됩니다. 당신이 주택 계약금을 위해 저축을 하고 있다고 가정해보자. 단기 머니마켓 계좌보다 장기간에 걸쳐 더 높은 이자를 지급하는 장기 계좌를 고려하는 것이 좋습니다.
• 간편한 가입과 간편한 모바일 앱으로 고객 친화적인 은행을 찾아보세요. 또한 다양한 옵션과 지역 은행, 신용조합 등 금융 기관을 확인하세요. 그들은 더 높은 요금과 더 낮은 수수료를 제공할 수 있습니다.

저축 목표를 설정하세요

목표가 있으면 목표를 달성하는 것이 훨씬 쉽습니다. 재무 목표를 설정하면 저축 계획을 고수하려는 동기가 부여됩니다. 주택 계약금, 휴가비, 비상 자금 등 저축하려는 명확한 목표가 있으면 지출하려는 유혹을 뿌리치기가 더 쉽습니다.

목표를 설정한 후에는 시간별 계획을 세울 수 있습니다. 예를 들어, 1년 동안 크루즈 비용으로 $2,000를 원할 경우 월 $167의 자동 예금을 설정할 수 있습니다. 1년 후에는 목표에 도달하고 계정에 적립되는 추가 이자를 달성하게 됩니다.

예산을 따르세요

저축 목표를 달성하려면 규율을 준수하고 지속적으로 계좌에 자금을 입금해야 합니다. 두 가지 간단한 예산 전략은 스스로 지불하는 계획과 50/30/20 계획입니다. 이는 저축의 우선순위를 정하고 소득을 필수품, 원하는 것, 저축으로 나누는 데 도움이 될 수 있습니다. 소득의 최소 20%를 저축함으로써 일관된 저축 습관을 기르고 시간이 지남에 따라 꾸준한 성장을 보장할 수 있습니다.

예산 앱 사용

귀하의 은행에는 계좌 관리에 도움이 되는 앱이 있을 가능성이 높습니다. 그러나 계정이 여러 개인 경우 절감액을 추적하는 것이 더 복잡하고 시간이 많이 걸릴 수 있습니다. 저축 계좌를 예산 앱에 연결하면 다양한 계좌의 지출, 저축, 순자산을 간편하게 모니터링할 수 있습니다.

예산 앱을 사용하면 저축 목표를 설정하고 진행 상황을 모니터링할 수 있습니다. 또한 이러한 앱은 연결된 계정에서 잔액과 거래를 가져와서 돈이 어디로 가고 있는지, 사용 가능한 금액이 얼마나 되는지 빠르게 확인할 수 있습니다. 대부분의 예산 책정 앱은 지출 보고서를 제공하여 삭감할 수 있는 지출을 파악하고 절약할 수 있도록 방향을 바꾸는 데 도움이 됩니다.

저축한 금액에 손대지 마세요

최후의 수단으로만 저축을 하고 의도한 목적에 맞게 계정을 사용하는 것을 목표로 하십시오. 예를 들어, 실제 긴급 상황에 대해서만 비상 자금을 활용하십시오. 빚을 갚기 위해 저축을 사용하는 것을 자제하는 것도 현명한 방법입니다. 특히, 전액 자금을 조달한 비상 계좌가 없거나 은퇴와 같은 장기 저축 목표를 달성하지 못한 경우에는 더욱 그렇습니다.

대신, 비용을 줄이거나 부업으로 부채를 갚을 수 있는 추가 자금을 마련하십시오. 부채 사태 및 부채 눈덩이와 같은 상환 전략도 부채 없는 상태를 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

자동입금 설정

자동 저축 예금을 설정하는 것은 저축 노력을 단순화하고 계좌를 성장시키는 한 가지 방법입니다. 고용주가 허용하는 경우 급여 또는 당좌 예금 계좌에서 저축 계좌로 직접 이체를 설정할 수 있습니다. 이상적으로는 월급날마다 또는 매주, 격주 또는 매월과 같은 정기적인 간격으로 이러한 입금을 예약하는 것이 좋습니다.

자동적금으로 자신에게 먼저 지불한다는 것은 저축을 최우선으로 생각한다는 의미입니다. 청구서를 지불한 후 남은 금액을 저축하는 대신, 다른 것에 지출하기 전에 저축 계좌에 자금을 할당하십시오.

여러 계좌 개설

하나의 목표에 하나의 계좌를 설정하면 돈을 더 잘 정리할 수 있습니다. 예를 들어, 비상금용 계좌, 휴가용 계좌, 자동차 구입용 계좌를 각각 지정할 수 있습니다. 목표 전용 계정을 만들면 각 목표에 대한 진행 상황을 쉽게 모니터링할 수 있습니다.

또한 새 계좌를 개설하면 새 은행 계좌 보너스와 더 높은 이자율을 활용할 수 있습니다. 하지만 일부 은행에서는 매달 관리비를 청구하므로 먼저 알아보세요.

온라인 저축 계좌를 이용하면 돈을 쉽게 절약할 수 있습니다

돈을 저축하는 습관을 기르는 것은 재정적 목표를 향해 나아가는 데 필수적입니다. 저축 계좌를 보다 효과적으로 관리하면 더 많은 돈을 절약하는 데 도움이 됩니다. 자동 예금, 다중 저축 계좌, 예산 앱 등 사용 가능한 모든 도구를 사용하세요. 저축을 더 잘 관리하기 위한 조치를 취하면 저축 목표를 달성하고 시간이 지남에 따라 부를 늘리는 데 도움이 됩니다.