은행에서 KYC란 무엇입니까?

KYC는 "Know Your Customer" 또는 때때로 "Know Your Client"의 약어입니다. 기업이 법적 요구 사항 및 해당 법률 및 규정을 준수하여 고객(자연인 및 금융 기관)의 신원을 확인하는 데 도움이 되는 절차입니다.

KYC는 고객 활동의 특성을 더 잘 이해하고 테러 자금 조달 및 기타 관련 범죄 계획과 함께 자금 세탁을 방지하기 위한 AML 준수 프로그램의 필수 부분입니다.

KYC 응집력

고객 온보딩을 위한 필수 프로세스인 KYC는 계좌 개설, 예금 인출 또는 모든 종류의 금융 거래를 수행하기 전에 잠재 고객의 주소와 신원을 확인합니다. KYC에는 정부 발급 신분증 수표, 주소 증명으로 문서 확인(예: 공과금 청구서)이 포함되며 eKYC의 경우 안면 및 생체 인증이 포함됩니다.

은행에서 KYC의 중요성

은행은 사기 및 자금 세탁의 위험이 가장 높은 금융 부문이므로 고객의 신원 조사 프로세스를 지속적으로 실행하여 불법 활동을 완화하는 것이 중요합니다.

KYC는 모든 종류의 나쁜 행위자들에게 불법 자금을 위장하거나 숨기는 것을 훨씬 더 어렵게 만듭니다.

계정 활동의 급격한 변동 또는 다수의 의심스러운 거래, 과도한 금액의 현금 거래, 자금 세탁에 더 취약합니다.

이러한 방식으로 KYC 절차는 정부 규정을 준수하는 데 도움이 되는 동시에 재정적 및 평판 손상으로부터 은행을 보호합니다.

범죄자들이 익명의 계좌를 개설하는 것만으로 자신의 자본을 숨길 수 있었던 시대는 이미 오래전에 지났습니다. 이제 더 엄격한 KYC 및 신원 확인 조치가 전 세계 정부에서 시행되는 의무가 될 때 의심스러운 활동에 대한 보고가 더 많아지고 은행은 사기를 더 잘 잡아내고 있습니다.

KYC 규정을 준수하지 않는 은행은 시간이 지날수록 가중되는 무거운 처벌을 받습니다.

은행의 규제 의무

바젤 은행 감독 위원회(BCBS) 및 FATF 40에서 권장하는 대로 모든 은행의 내부 정책에는 KYC 절차의 다음 부분이 포함되어야 합니다.

• 고객 식별;

• 고객 거래 모니터링;

• 의심스럽거나 비정상적인 거래에 대한 내부 보고 절차;

• 직원이 KYC 규정을 알고 준수하도록 교육합니다.

• KYC 관련 문서의 보안 및 유지.

고객 알기 정책의 세 가지 초석

KYC는 매우 간단한 개념이지만 대규모 금융 기관과 협력할 때 성공적인 AML 프로그램에 매우 중요합니다. 따라서 KYC 준수에는 세 가지 주요 구성 요소가 있습니다.

• 고객 식별 프로그램(CIP)

• 고객 실사(CDD)

• 지속적인 모니터링(OM)

고객 식별 프로그램(CIP)

CIP는 은행이 고객에게 공식 신분증을 요구할 것을 요구합니다. 개인을 대할 때 일반적으로 여권이나 ID 카드와 같은 정부 발급 신분증과 운전 면허증입니다. 금융 기관을 온보딩할 때 파트너십 계약, 법인 설립 증명 또는 정부 발행 라이선스도 포함될 수 있습니다.

자연인과 금융 기관 모두 재무 제표 또는 재무 참조와 같은 추가 정보를 요청할 수 있습니다.

고객 실사(CDD)

고객 실사는 잠재적으로 제기할 수 있는 위험을 평가하기 위해 온보딩 고객에 대한 정보를 수집 및 분석하는 것을 의미합니다.

간단히 말해서, 은행은 고객이 어떤 종류의 거래를 가장 많이 수행할 것인지 예측하기 위해 실사를 수행합니다. 이를 알기 위해 은행은 고객에게 자금 출처, 사업 설명, 계좌 개설 목적 및 기타 재무 정보를 요청합니다.

지속적인 모니터링(OM)

물론 고객의 재정적 배경을 한 번만 확인하는 것으로 100% 보안을 보장할 수는 없습니다. 계정 활동의 평균 패턴과 지속적인 모니터링에 대한 깊은 이해는 가장 작은 부정 행위를 감지하고 위험이 발생하기 전에 예방하는 데 매우 중요합니다.

eKYC

Covid-19와 디지털화에 대한 일반적인 세계 추세로 인해 은행은 온보딩의 디지털 채널에 더 많이 의존하게 되었습니다.

전자적 고객확인(eKYC)은 고객의 신원과 주소를 전자적으로 확인하는 절차입니다. 신원 문서(OCR 기술)에서 정보를 캡처하거나 온라인 신원 확인을 위해 얼굴 및 생체 인식을 사용하여 수행됩니다. eKYC는 AI(인공 지능) 및 머신 러닝 알고리즘에 의해 정확성이 지원되므로 기존 KYC 확인보다 빠르고 안정적인 솔루션으로 간주됩니다.

BASIS ID로 KYC 및 ID 확인 준수 요구 사항

BASIS ID를 사용하면 은행과 고객 모두에게 KYC 준수 요구 사항을 매우 간단하게 충족할 수 있습니다. BASIS ID의 KYC 검사 서비스는 500개의 비디오 프레임으로 구성된 전체 생체 인식 및 생체 인식 및 활성 분석, 동작을 위한 3D 얼굴 모델링, 회전 및 깜박임 분석, 얼굴 표정 분석, 신원 문서와의 비교 및 ​​스푸핑 감지를 포함합니다.

또한 BASIS ID는 43000개 이상의 데이터베이스를 기반으로 제재 목록, 강화된 실사 트리거, 위험 점수 등을 기준으로 고객을 선별하는 기능을 제공합니다. BASIS ID 기술은 규제 요구 사항을 훨씬 능가하므로 보안을 중시하는 은행과 편의를 중시하는 은행 모두에게 탁월한 선택입니다.

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