SIPP는 무엇입니까?
게시 됨: 2022-12-20어떤 사람들은 연금 회사가 그들의 저축이 어떻게 투자되는지 결정하는 것을 원하지 않습니다. 그들은 돈이 어디로 가고 어떻게 성장하는지 지시할 수 있기를 원합니다. 자기 투자 개인 연금(Sipps)이 이에 도움이 될 수 있습니다.
Sipp은 본질적으로 자기 주도형 연금입니다. 귀하는 자신의 투자를 선택하고 관리할 책임이 있으므로 그렇게 할 시간과 자신감이 있어야 합니다.
다른 유형의 확정 기여형 연금과 마찬가지로 은퇴 시 받게 될 소득은 기여 금액, 기본 투자 성과 및 자금 이용 방법에 따라 결정됩니다.
선택할 수 있는 Sipp 유형은 무엇입니까?
은퇴 계획을 세우려면 시장의 다양한 연금 옵션에 대한 철저한 이해가 필요합니다. 특정 유형의 연금 계획의 혜택에 대해 깊이 탐구합니다. 또한 은퇴 후의 삶을 계획할 수 있는 수단도 제공합니다.
귀하의 재정적 필요는 다양한 요인으로 인해 향후 변경될 수 있습니다. 은퇴에 대한 대부분의 사람들의 가장 큰 걱정은 소득원의 상실입니다. 올바른 연금 계획을 찾으면 스트레스가 크게 줄어듭니다.
인도에서 가장 인기 있는 연금 플랜은 다음과 같습니다.
1) 거치연금
후불연금보험 가입자는 일시납 또는 정기납부로 나중에 연금을 받을 수 있습니다. 연금 수령을 피하고 보험 기간 동안 상당한 금액을 절약할 수 있습니다. 이러한 유형의 연금 계획에는 세금 혜택도 있습니다.
2) 즉시연금
즉시 연금 연금으로 일시금을 입금하고 즉시 연금을 받기 시작합니다. 연금 옵션과 투자 금액은 전적으로 귀하에게 달려 있습니다. 불행한 사건의 경우, 후보자는 보상을 받을 자격이 있습니다.
3) 정기연금 또는 보장기간연금
이러한 유형의 연금 약정에서 보험 계약자는 정해진 기간 동안 연금을 받습니다. 그들은 자신에게 가장 적합한 지불 일정을 선택할 수 있습니다. 피보험자가 사망한 경우 연금 플랜의 지명자에게 지급됩니다.
4) 국민연금(NPS)
인도의 노인 인구는 다양한 연금 옵션이 있습니다. 군대에서 복무하는 사람을 제외하고, 주 및 지방 정부의 직원은 퇴직을 위해 저축할 수 있는 이 기회를 이용할 수 있습니다. 이러한 유형의 연금 제도에 따라 직원은 퇴직 시 지급되는 연금 계정에 매달 지불금을 적립할 수 있습니다.
5) 생명보험이 있는 연금플랜
연금 플랜에는 생명 보험과 투자 옵션이 모두 포함됩니다. 피보험자가 사망하면 가족이 일시불로 지급받는 것을 의미합니다. 그러나 이러한 유형의 연금 플랜에 대한 보험 지급액은 그리 높을 수 없다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.
자기 투자 개인 연금 계획의 이점
연금
연금은 연금 플랜의 가장 두드러진 특징이며 즉시 연금과 거치 연금의 두 가지 종류가 있습니다. 즉시 연금은 이름에서 알 수 있듯이 즉시 시작됩니다. 보험료 일시금을 받은 후 보험회사는 연금 플랜 연금 금액을 지불합니다. 즉시 연금 연금 기금과 함께 단일 보험료 지불 옵션을 사용할 수 있으므로 보험 회사는 보험 계약자가 투자한 금액을 코퍼스를 구축하는 데 사용할 수 있습니다.
후불연금은 몇 년 후 정해진 금액을 지급하기 시작합니다. 보험 회사는 다양한 기간에 대해 다양한 계획 옵션을 제공하므로 보험 계약자는 연금을 받고자 하는 기간을 선택할 수 있습니다.
보장된 금액
보장 금액은 보험 기간 동안 피보험자에게 제공되는 미리 결정된 금액입니다. 커버 연금 플랜에서 보장된 금액은 일반적으로 사망 또는 만기 혜택으로 제공됩니다. 보험 회사는 다양한 방법으로 보증 금액을 계산합니다.
일부 연금 제도는 보장 금액을 지불한 연간 보험료의 10배로 계산하는 반면, 다른 연금 제도는 개인이 선택한 정책의 기금 가치와 동일한 보장 금액을 제공할 수 있습니다.
보장금액이 플랜에 포함되지 않는 한, 이는 보험 플랜이라기보다는 순수한 연금 플랜에 가깝습니다.
베스팅 연령
가득 나이는 투자자가 매달 연금을 받기 시작하는 나이입니다. 예를 들어 대부분의 연금 계획은 45세 또는 50세의 최소 베스팅 연령을 유지합니다. 연금 제도의 가득 나이는 70세까지 조정할 수 있습니다. 그러나 일부 보험 회사는 90세까지 받을 수 있습니다.
적립기간
보험료는 일시불로 또는 정기적으로 투자자가 지불할 수 있습니다. 투자된 보험료는 시간이 지남에 따라 누적되어 미래를 위한 재정적 쿠션을 제공합니다. 30세에 투자를 시작하여 60세까지 투자를 계속하면 연금의 적립기간은 30년이 됩니다. 이 코퍼스는 선택한 기간 동안 대부분의 연금을 제공합니다.
지불 기간
지불 기간은 이름에서 알 수 있듯이 투자자가 퇴직 후 지불을 받기 시작하는 시점입니다. 예를 들어 60세에서 75세 사이에 연금을 받고 있다면 연금의 납입기간은 15년이 된다. 적립 단계는 대부분의 연금 플랜에서 지불 기간과 별도로 유지됩니다. 그러나 일부 연금플랜은 적립기간 동안 부분 인출 또는 전액 인출이 가능합니다.
항복 가치
연금 플랜의 해약 가치는 만기 전에 플랜을 해약하고 최소 보험료 기간을 지불한 경우 보험 회사가 개인에게 지급하는 금액입니다. 피보험자가 연금 계획을 해지하면 생명 보험을 포함하여 계획에서 제공하는 모든 혜택을 상실합니다.
SIPP 세금 혜택
정부는 사람들이 연금 계획에 투자하도록 장려하기 위해 소득세법 섹션 80CCC를 제정했습니다. 이를 통해 연금 계획에 대한 모든 투자를 총소득에서 공제하여 세금을 절약할 수 있습니다. 결과적으로 은퇴를 일찍 계획할수록 더 나은 계획과 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 퇴직 계획을 현명하게 선택하십시오.
SIPP가 귀하에게 적합합니까?
다음은 연금 플랜을 구매할 때 고려해야 할 여러 가지 요소입니다.
- 월 지출: 은퇴를 계획할 때 월 지출을 고려하는 것이 중요합니다. 정규 수입원은 은퇴 후 사라집니다. 결과적으로 가족의 월 지출을 충당할 수 있을 만큼 충분한 재정 자산을 구축하는 것이 중요합니다. 월별 지출 외에 은퇴 후 예상치 못한 재정적 위기에 대비해 충분한 돈을 따로 마련해 두는 것이 중요합니다.
- 인플레이션: 연금 플랜을 구매할 때 상승하는 인플레이션 비율을 고려하고 그에 따라 퇴직 후 재정적으로 안전한 생활 방식을 유지하는 데 필요한 코퍼스의 양을 계획하는 것이 중요합니다.
- 수명 : 개인이 얼마나 오래 살 것인지를 정확하게 예측하는 것은 불가능합니다. 따라서 최고의 연금 플랜을 구입하는 것 외에도 은퇴 자금은 노후의 재정적 필요를 충족시키기에 충분해야 합니다.
- 의료비: 많은 젊은이들이 미래의 의료비를 간과합니다. 그러나 나이가 들면 건강 검진과 치료에 많은 돈을 써야 할 수도 있습니다. 따라서 귀하의 연금 플랜에는 모든 유형의 의료 응급 상황을 충당할 수 있는 충분한 기금이 포함되어야 합니다.
- 자산 및 대출: 최상의 연금 플랜을 선택할 때 고려해야 할 다른 중요한 요소는 미결제 대출 및 유동 자산입니다. 미결제 대출이 있는 경우 기한 내에 상환해야 합니다. 대출금을 제때 상환하지 않으면 연금 소득이 감소할 수 있습니다.
- 재정적 필요 이해: 은퇴 후 자신과 부양 가족을 부양하는 데 필요한 금액을 이해해야 합니다.
- 약간의 조사를 실시하십시오: 귀하가 가입하려는 내용을 이해하고 있는지 확인하려면 연금 계획 세부 사항을 주의 깊게 읽으십시오. 연금 제도의 연금 세부 정보는 시장 실적에 따라 얼마나 자주 지급되는지 등을 알려줍니다.
- 다양한 제품 이해: 시장은 다양한 은퇴 계획을 제공합니다. 재정 요구 사항을 충족하는 것을 선택하십시오.
- 은퇴 계획 옵션에 대해 알아두십시오: 은퇴 계획 과 관련하여 다른 사람의 조언에 의존하지 마십시오. 친구에게 효과가 있는 것이 당신에게는 효과가 없을 수도 있습니다. 자산운용사에서 제공하는 공제 펀드나 연금 펀드, 보험 회사에서 제공하는 펀드를 살펴보고 필요한 것을 찾으십시오.
- 세금 혜택만 보지 마십시오: 세금 혜택 을 주요 혜택이 아닌 보조 혜택으로 고려하십시오. 세금 혜택만을 위해 은퇴 계획을 선택하면 은퇴를 위한 충분한 돈을 저축하지 못할 수 있습니다. 퇴직 요건을 계산하고 그에 따라 계획을 선택하십시오.
최종 평결
위에 제시된 정보를 바탕으로 유연성과 세금 혜택을 모두 제공하는 플랜을 선택하는 것이 좋습니다. 연금 계획은 구현하기가 더 간단할 수 있지만 예상치 못한 상황에서 삐죽거리게 만들 수 있는 숨겨진 비용이 있습니다.