Fintech 대출 기관이 비즈니스 금융을 위한 최고의 선택이 된 이유는 무엇입니까?

인도의 비즈니스 금융 환경은 핀테크 대출 기관의 등장으로 큰 변화를 겪었습니다. 혁신적인 금융 기술 플랫폼의 출현은 기존 대출 시스템에 큰 변화를 가져왔고 금융 지원이 필요한 기업에 광범위한 혜택을 제공했습니다.

Indifi는 극단적인 연구를 통해 핀테크 대출 기관을 인도 기업이 선호하는 옵션으로 빠르게 채택하는 데 기여하는 요인을 조사했습니다. 이 블로그를 통해 핀테크 대출 기관이 인도 비즈니스 금융 부문에서 최고의 선택인 이유에 대해 자세히 알아보세요.

인도의 공공 및 민간 부문 은행이 이미 인도의 NPA 문제로 많은 압박을 받고 있다는 사실은 매우 분명합니다. 은행이 취한 시정 조치는 중소기업의 대출 승인 절차를 매우 어렵게 만들고 있습니다. 여기에 프로세스를 원활하게 진행하기 위해 핀테크가 개입했습니다.

핀테크 대출이란 무엇인가요?

핀테크 대출은 API와 같은 금융 기술을 사용하여 대출을 더 빠르고 정보에 입각하게 만드는 것을 의미합니다. 또한 대체 데이터 소스를 사용하여 대출 위험을 평가하고 데이터 공유 속도를 향상시키기 위해 다양한 디지털 플랫폼을 연결하는 것도 포함됩니다.

이러한 디지털화를 통해 핀테크 대출 기관은 데이터에 더 많이 액세스할 수 있으며 다양한 중소기업에 안전한 자본을 제공할 수 있습니다.

핀테크 대출은 어떻게 작동하나요?

여기서 디지털 기술 도구는 큰 역할을 합니다. 이러한 도구의 도움으로 핀테크 대출 기관은 웹사이트와 모바일 애플리케이션을 통해 온라인으로 대출을 발행합니다. 핀테크 대출에는 다양한 모델이 사용됩니다. 자세한 정보는 다음과 같습니다.

P2P 대출:

핀테크 업계에서 P2P(Peer-to-Peer) 대출은 기관이나 개인 투자자와 대출이 필요한 중소기업을 연결하는 디지털 플랫폼을 말한다. 전통적인 은행을 피함으로써 이러한 창의적인 대출 접근 방식을 통해 중소기업은 자금을 더 쉽게 확보할 수 있습니다. 중소기업은 대출 목록을 작성하여 P2P 플랫폼에 대한 대출 요구 사항 및 조건을 공개합니다.

투자자는 이러한 목록을 평가한 후 대출의 일부를 지원할지 여부를 결정합니다. 더 빠른 금융 이용, 경쟁력 있는 이자율, 단순화된 신청 절차는 P2P 대출의 몇 가지 이점에 불과합니다. 기술 및 데이터 분석을 사용하여 차용인의 신용도를 평가하므로 신용 기록이 짧은 기업이 사용할 수 있습니다.

하지만 위험이 없는 것은 아니므로 투자자는 보유 자산을 다양화해야 하며 차용자는 조건과 이자율을 주의 깊게 검토해야 합니다. 모든 것을 고려해 볼 때, P2P 대출은 핀테크 대출 현장의 필수적인 부분이 되어 금융 포용을 촉진하고 중소기업의 확장을 돕습니다.

투자자 대출:

중소기업을 위한 핀테크 대출에는 투자자가 온라인 대출 플랫폼을 이용해 중소기업에 자금을 제공하는 금융 계약인 투자자 대출이 포함됩니다. 핀테크 대출 생태계의 필수적인 부분은 이러한 대출입니다. 개인 및 기관 투자자 모두 이러한 대출에 자금을 조달할 수 있으며, 자금을 원하는 소규모 기업은 이러한 온라인 플랫폼을 사용하여 요구 사항을 전달할 수 있습니다.

핀테크 대출 플랫폼은 투자자가 여러 소규모 회사 대출의 일부를 지원하여 포트폴리오를 다양화하고 수익을 창출할 수 있도록 함으로써 투자자 대출을 촉진하는 경우가 많습니다. 이러한 대출의 조건, 이자율 및 위험 수준은 플랫폼 및 소규모 회사 차용인의 신용도에 따라 변경될 수 있습니다.

투자자 대출은 양측 모두에게 윈윈(win-win) 상황을 제공합니다.

투자자는 투자에 대한 수입을 얻을 수 있고, 중소기업은 절실히 필요한 자금을 받을 수 있습니다. 그럼에도 불구하고, 투자자는 중소기업을 위한 핀테크 대출에 참여할 때 채무 불이행 가능성을 포함하여 모든 투자와 관련된 위험을 고려해야 합니다.

모기지:

중소기업을 위한 핀테크 대출에는 기업이 상업용 부동산을 구매하거나 재융자할 수 있도록 하는 특정 대출인 모기지가 포함됩니다. 모기지 금융 산업은 중소기업의 접근성과 효율성을 향상시킨 핀테크 대출 플랫폼 덕분에 변화를 겪었습니다. 이러한 모기지를 활용하여 사무실 건물, 창고, 소매점, 제조 시설 등 다양한 부동산을 구입할 수 있습니다.

핀테크 모기지 대출 기관은 데이터 분석과 기술을 사용하여 신청 및 승인 절차를 신속하게 처리합니다. 중소기업 소유자는 온라인으로 신청할 수 있으며 이러한 사이트에서는 경쟁력 있는 대출 금리와 신속한 결정을 제공하는 경우가 많습니다.

자동화된 인수 및 온라인 문서 제출과 같은 최첨단 기능을 제공하는 것 외에도 핀테크 대출 기관은 어렵고 지루한 모기지 신청 절차를 간소화하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

핀테크 대출은 소규모 기업이 모기지 대출에 접근할 수 있도록 하여 성장 및 확장 노력을 지원하고 경쟁이 치열한 시장에서 기능하고 번영하는 데 필요한 부동산을 확보할 수 있도록 해주기 때문에 중소기업에 필수적입니다.

사업 대출:

중소기업을 위한 핀테크 금융은 특히 중소기업(SME)의 자금 요구 사항을 해결하기 위해 고안된 일종의 금융 수단인 기업 대출을 제공합니다. 이러한 대출은 온라인 플랫폼을 통해 제공됩니다. 쉽게 접근할 수 있고 신속하며 기술적으로 진보된 대출 솔루션을 통해 핀테크 대출 기관은 전통적인 대출 환경을 완전히 바꿔 놓았습니다.

이러한 대출은 확장, 운전 자본 요구 사항, 장비 구입, 재고 관리 등과 같은 다양한 재정적 상황에 처한 중소기업을 돕기 위한 것입니다. 기존 은행과 비교하여 핀테크 대출 플랫폼은 신청 절차를 간소화하고 사업주가 온라인으로 신청할 수 있도록 하며 승인 기간이 더 빠른 경우가 많습니다.

경쟁력 있는 대출 조건과 이자율이 일반적이며 신용도 평가 과정에서는 창의적인 데이터 분석 기술이 자주 사용됩니다.

핀테크 파이낸싱은 기술과 데이터를 활용하여 기존 채널을 통해 대출을 받는 데 어려움을 겪었던 소기업의 금융 포용성을 향상합니다. 이러한 기업이 성장하고, 일자리를 창출하고, 경제적으로 번영하는 데 도움이 되기 때문에 핀테크 기업 대출은 중소기업 금융 환경에서 필수적인 부분입니다.

핀테크 대출은 기존 대출과 어떻게 다른가요?

두 경우 모두 최종 결과는 같다. 즉, 중소기업에 대출을 제공하는 것이다. 그러나 전체 프로세스는 약간 다릅니다.

문서화 프로세스:

전통적인 대출기관은 물리적인 서류와 서명을 사용하는 반면, 핀테크는 API와 같은 디지털 도구를 완벽하게 활용하여 정보를 수집합니다.

의사결정 기간:

전통적인 대출기관은 많은 서류작업을 필요로 하기 때문에 의사결정에 시간이 걸립니다. 결정을 내리는 데는 최소 며칠 또는 몇 주가 걸립니다. 반면, 핀테크 기업은 디지털 도구를 활용합니다. 이를 통해 대출 절차가 더 빨라지고 몇 분 안에 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.

완벽한 지원:

기존 대출 기관의 지원을 받으려면 회사는 전화나 이메일을 통해 연락해야 하며 그것도 업무 시간에만 가능합니다. 이는 비즈니스 운영 시간을 방해하고 낮 동안의 다른 프로세스에도 영향을 미칩니다. 핀테크 대출의 경우 디지털 채널이 완벽한 지원을 제공합니다. 24*7 가용성은 이곳의 기업이 문의사항을 해결하는 데 도움이 됩니다.

위험 평가:

전통적인 대출 기관은 위험 평가를 결정하기 위해 비즈니스의 신용 점수에 중점을 둡니다. 중소기업의 경우 일반적으로 작업 내역과 지불 주기를 사용하여 신뢰성을 결정합니다. 핀테크 대출 기관의 경우 수백 개의 데이터 포인트를 사용하여 위험, 금융 습관, 정시 청구서 지불 및 은행 잔고 유지 관리를 결정합니다.

자금 크레딧 시간:

전통적인 대출 기관은 일반적으로 펀드 크레딧에 더 오랜 시간이 걸립니다. 반면, 핀테크 대출기관은 신청 당일 자금을 제공합니다.

결론

핀테크 대출 기관은 의심할 여지 없이 인도 기업의 금융 환경을 변화시켰습니다. 조직의 효과적이고 고객 중심적이며 기술적으로 진보된 접근 방식은 기존 은행 시스템의 심각한 결함을 성공적으로 해결했습니다.

핀테크의 지속적인 발전과 명성이 높아지면서 Indifi 재무팀은 이 분야가 기업 역량 강화, 금융 포용 촉진, 인도 비즈니스 생태계 내 경제 성장 촉진에 더욱 중요해질 것으로 기대합니다.