Kompletny przewodnik po obsłudze kredytu hipotecznego jak profesjonalista w 2023 r

Opublikowany: 2023-01-23

Kupujesz nieruchomość w 2023 roku biorąc kredyt hipoteczny? Jeśli tak, ten artykuł jest dla Ciebie.

Wzięcie kredytu hipotecznego może być trudne, a sprawy mogą potoczyć się inaczej, jeśli nie jesteś dobrze poinformowany. To nie jest królicza nora, w której chciałbyś być, prawda? Więc czytaj dalej, aby zrozumieć wszystko na temat kredytu hipotecznego, który musisz wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny w pigułce

Kredyt hipoteczny to zabezpieczona pożyczka, która zapewnia fundusze poprzez zastawienie nieruchomości. Nazywa się to również pożyczką pod zastaw nieruchomości. Powodem, dla którego nazywa się to pożyczką zabezpieczoną, jest to, że banki lub jakakolwiek instytucja finansowa zabierają twoją własność, dopóki nie spłacisz pożyczki. W takim przypadku, ponieważ jesteś właścicielem nieruchomości, jesteś wierzycielem hipotecznym, a bank lub instytucja finansowa nazywana jest wierzycielem hipotecznym.

Kiedy wierzyciel hipoteczny i wierzyciel hipoteczny zawierają umowę, obaj podpisują akt hipoteczny. Akt hipoteczny zawiera szczegóły umowy między dwiema stronami, wartość pożyczki, czas trwania pożyczki, należne odsetki, wszelkie inne koszty oraz warunki.

Ty jako hipoteczny będziesz musiał spłacać pożyczkę wraz z odsetkami przez pewien okres czasu. To właśnie po tym czasie otrzymujesz wyraźny tytuł własności. Jeśli nie spłacisz pożyczki, bank lub instytucja finansowa zażąda nieruchomości i sprzeda ją lub wystawi na aukcję, aby pokryć swoje płatności.

Kredyt hipoteczny jest dość powszechnym sposobem finansowania przez banki i instytucje finansowe. Gdy banki zapewniają finansowanie zakupu nieruchomości mieszkalnej lub budowy domu, majątek hipoteki nazywa się „głównym zabezpieczeniem”.

Kwalifikowalność do kredytu hipotecznego

Załóżmy więc, że zamierzasz kupić nieruchomość w Bombaju. Biorąc pod uwagę, że ceny domów w Bombaju są wysokie, najpierw musisz wiedzieć, jaką kwotę możesz zebrać. Dlatego najpierw pozwól nam zrozumieć, czy kwalifikujesz się, czy nie. Różni się w przypadku kandydatów najemnych i samozatrudnionych.

Jeśli jesteś płatnym kandydatem

Jako płatny wnioskodawca, oto trzy rzeczy, które sprawiają, że kwalifikujesz się do wzięcia kredytu hipotecznego:

Musisz być obywatelem mieszkającym w Indiach
Twój wiek musi mieścić się w przedziale od 28 do 58 lat
Musisz być profesjonalistą pracującym w MNC, firmie prywatnej lub spółce publicznej z trzyletnim doświadczeniem

Uwaga: Górna granica wieku będzie uważana za wiek w momencie zapadalności pożyczki.

Jeśli jesteś osobą samozatrudnioną

Jako płatny wnioskodawca, oto trzy rzeczy, które sprawiają, że kwalifikujesz się do wzięcia kredytu hipotecznego:

Musisz być obywatelem mieszkającym w Indiach
Twój wiek musi mieścić się w przedziale od 25 do 70 lat
Musisz udowodnić, że masz stałe i pewne źródło dochodu

Uwaga: Górna granica wieku będzie uważana za wiek w momencie zapadalności pożyczki.

W obu przypadkach, jeśli masz dobry wynik CIBIL, proces zatwierdzania pożyczki staje się o wiele łatwiejszy.

Dokumenty wymagane do kredytu hipotecznego

Jeśli jesteś pracownikiem najemnym lub samozatrudnionym, musisz złożyć poniższe dokumenty wraz z wnioskiem o pożyczkę. Liczba dokumentów jest różna dla różnych banków lub instytucji finansowych, ale zazwyczaj do przetworzenia wniosku o pożyczkę wymagane są dokumenty podane poniżej.

Dokumenty, które musi złożyć wnioskodawca otrzymujący wynagrodzenie:

Karta Adhar
Dowód adresu
Karta PANA
Paski wynagrodzeń za sześć miesięcy
Wyciągi z rachunków bankowych z ostatnich trzech miesięcy
Zeznania podatkowe (ITR)
Kopia dokumentu własności nieruchomości

Dokumenty, które osoba samozatrudniona musi złożyć:

Karta Adhar
Dowód adresu
Karta PANA
Wyciągi z konta bankowego z ostatnich sześciu miesięcy
Kopia dokumentów własności nieruchomości

Rodzaje oprocentowania kredytów hipotecznych :

Możesz spłacić kredyt hipoteczny według opcji dla rodzaju stopy procentowej, która odpowiada Twojej wygodzie. Oto dwa rodzaje stóp procentowych:

Zmienna stopa procentowa
Stała stopa procentowa

Zmienna stopa procentowa

Jeśli wybierzesz zmienną stopę procentową, stopa procentowa jest dostosowywana w czasie rzeczywistym. W związku z tym stopy procentowej nie można przewidzieć i może ona również zmieniać się okresowo. Jest to bezpośrednio związane z krańcowym kosztem stopy procentowej kredytu opartej na funduszach (MCLR).

Stała stopa procentowa

Jeśli zdecydujesz się na stałą stopę procentową, stopa procentowa pozostaje stała przez cały okres trwania pożyczki. Możesz zdecydować się na stałą stopę procentową, jeśli zdecydujesz się na krótszy okres kredytowania. Jeśli szukasz pożyczki na dłuższy okres, możesz nie być w stanie uzyskać stałej stopy procentowej .

Różnica między kredytem mieszkaniowym a hipoteką:

Często myli się kredyt mieszkaniowy z kredytem hipotecznym. Oto różnica między nimi:

Kryterium	Pożyczka na dom	Hipoteka
Posługiwać się	Używany tylko do budowy zakupu gotowego do zamieszkania domu	Używany zarówno do wymagań osobistych, jak i osobistych
Stosunek kredytu do wartości	Do 90% wartości rynkowej nieruchomości	Do 60-75% wartości rynkowej nieruchomości
Oprocentowanie	Zaczyna się od 8,70% dla kandydatów zatrudnionych na etacie i samozatrudnionych	Zaczyna się od 9,50% dla kandydatów zatrudnionych na etacie i samozatrudnionych
Okres kredytowania	Do 30 lat	Do 15 lat
Zwolnienie z podatku	Zwolnienie podatkowe zgodnie z sekcją 24 dotyczące odsetek i 80C dotyczące kwoty głównej	Zwolnienie podatkowe, jeśli jest wykorzystywane do celów biznesowych

Korzyści i cechy wzięcia kredytu hipotecznego:

Jako hipoteczny stawka jest bardzo wysoka i musisz znać korzyści płynące z zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Oto korzyści z wzięcia pożyczki pod zastaw nieruchomości:

Są łatwo zatwierdzane, ponieważ są zabezpieczone w naturze.
Odsetki, które płacisz za pożyczkę hipoteczną, są znacznie niższe niż w przypadku pożyczki osobistej.
Mają dłuższe okresy spłaty.
Pozostaniesz prawnym właścicielem nieruchomości podczas korzystania ze środków z pożyczki.
Możesz nawet ubiegać się o zwolnienie z podatku, jeśli pożyczka jest wykorzystywana do celów biznesowych.

Uwaga: Nie możesz uzyskać ulg podatkowych, jeśli przekształcasz nieruchomość obciążoną hipoteką lub wykorzystujesz fundusze na edukację, małżeństwo lub wakacje. Nie można również uzyskać zwolnienia podatkowego na podstawie sekcji 80C.

Wniosek

Przemyśl swoją decyzję o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, ponieważ w przypadku niewypłacalności wierzyciel otrzyma prawo do sprzedaży Twojej nieruchomości w celu odzyskania należności. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę porównaj stopy procentowe i opłaty w wielu bankach i instytucjach finansowych. Znajomość tych szczegółów pomoże Ci podjąć świadomą decyzję.