Najlepsze plany inwestycyjne dla emerytów

Oszczędzanie na emeryturę jest kluczowym elementem planowania finansowego, który każdy pracownik najemny i osoba samozatrudniona musi traktować priorytetowo w swoim życiu. To, co sprawia, że ​​jest tak ważne, to aspekt niezależności finansowej i bezpieczeństwa, który się z tym wiąże.

Jednak powodzenie planowania emerytalnego zależy w dużej mierze od instrumentów inwestycyjnych, które wybiera się do swojego portfela. To powiedziawszy, rzućmy okiem na najlepsze plany inwestycyjne dla emerytów lub seniorów, które pomagają skutecznie budować korpus.

Jakie są najlepsze plany inwestycyjne na emeryturę?

Idealna opcja inwestycyjna do planowania emerytury oferowałaby inwestorom regularne dochody, a także pomagała im gromadzić majątek. Jednak nie wszystkie opcje inwestycyjne oferują obie korzyści. Dlatego ważne jest, aby najpierw określić swoje cele inwestycyjne i cele oszczędnościowe, a następnie zdecydować, które plany inwestycyjne okażą się najskuteczniejsze w ich osiągnięciu.

Na przykład emeryci, którzy mają już stałe źródło dochodu, niekoniecznie muszą skupiać się na generowaniu regularnych dochodów. Zamiast tego mogą dodawać fundusze inwestycyjne do swojego portfela inwestycyjnego, aby pomóc im gromadzić bogactwo przez lata.

Natomiast osoby, które raczej nie otrzymają emerytury, mogą zaplanować swój portfel w sposób, który pomoże im generować regularny strumień dochodów.

Po określeniu swoich potrzeb i wymagań finansowych, które będą wystarczające do prowadzenia wygodnego finansowo życia po przejściu na emeryturę, mogą zaplanować swoją inwestycję w różnych opcjach.

A. Opcje inwestycyjne zapewniające miesięczny dochód

Na rynku dostępnych jest kilka opcji inwestycyjnych, które oferują inwestorom regularny miesięczny dochód.

Oto lista najlepszych opcji inwestycyjnych dla emerytów i seniorów.

Depozyty stałe i depozyty cykliczne

Te dwie opcje oszczędzania są dość popularne wśród emerytów. Wynika to z faktu, że zarówno FD, jak i RD oferują wyższe oprocentowanie w porównaniu z tradycyjnymi instrumentami oszczędnościowymi i nie są narażone na wahania rynkowe, takie jak opcje inwestycyjne powiązane z rynkiem. Dodatkowo oprocentowanie oferowane seniorom jest wyższe niż oprocentowanie oferowane zwykłym osobom.

Sekcja 80TTB ustawy o podatku dochodowym stanowi również, że dochód z odsetek w maksymalnej wysokości Rs. 50 000 rocznie dla seniorów jest zwolnione z podatku.

Program miesięcznych dochodów urzędu pocztowego

Post Office Monthly Income Scheme lub POMIS oferuje również regularne miesięczne dochody, dzięki czemu jest jednym z najlepszych planów inwestycyjnych. Plan oszczędnościowy ma okres zapadalności wynoszący 5 lat i oferuje ulgi podatkowe. Jednak wersja serwera podatkowego POMIS oferuje ulgi podatkowe od depozytów do Rs. 1,5 lakhs, a dochód z odsetek również podlega opodatkowaniu.

Program Oszczędności Seniora

Senior Citizen Savings Scheme lub SCSS jest zaliczany do najlepszych planów inwestycyjnych dla seniorów, szczególnie dla tych, którzy szukają długoterminowego planu oszczędnościowego oferującego bezpieczeństwo i zwrot. Oprocentowanie oferowane w SCSS jest wyższe niż w przypadku inwestycji o stałym dochodzie, takich jak stałe depozyty i regularne plany oszczędnościowe. Ponadto osoby fizyczne otrzymują ulgi podatkowe w maksymalnej wysokości Rs. 1,5 lakh rocznie zgodnie z sekcją 80C ustawy o podatku dochodowym.

Maksymalna kwota inwestycji w SCSS jest ograniczona do Rs. 15 lakhs, a okres zapadalności programu wynosi 5 lat, który można przedłużyć o kolejne 3 lata. Osoby fizyczne są również zobowiązane do dodania osoby nominowanej do swojego konta SCSS, aby zgromadzony korpus mógł zostać do nich przeniesiony. Warto zauważyć, że z programu można łatwo skorzystać w dowolnym uznanym urzędzie pocztowym lub instytucji bankowej w Indiach.

Osoby fizyczne mogą korzystać z określonego kalkulatora inwestycyjnego, aby określić szacunkowe zwroty z każdej opcji. Mogą również porównać rentowność każdego programu i wybrać najlepszy plan inwestycyjny, który najlepiej odpowiada ich wymaganiom.

B. Najlepsze plany inwestycyjne na rzecz wzrostu

Seniorzy mają do dyspozycji wiele opcji inwestycyjnych, które mogą im pomóc w rozwoju ich portfela i przyspieszyć gromadzenie majątku.

Poniższe instrumenty inwestycyjne mogą pomóc emerytom w generowaniu zwrotów skorygowanych o inflację i gromadzeniu bogactwa –

Fundusze inwestycyjne

Inwestowanie w fundusze inwestycyjne jest uważane za jeden z najskuteczniejszych sposobów budowania bogactwa, ponieważ znana jest opcja oferowania zeznań podatkowych skorygowanych o inflację i korzyści podatkowych. Osoby fizyczne mogą również lokować swoje pieniądze w oszczędzającym podatki funduszu wspólnego inwestowania – ELSS, który uprawnia inwestorów do korzystania z ulg podatkowych do Rs. 1,5 lakhs zgodnie z sekcją 80C ustawy o podatku dochodowym.

Jednak przed zainwestowaniem w fundusze inwestycyjne osoby fizyczne powinny pamiętać, że opcja inwestycyjna niesie ze sobą aspekt ryzyka i jest podatna na wahania rynkowe. Dlatego kluczowe jest, aby osoby wybierały opcje funduszy inwestycyjnych, które odpowiadają ich zdolności do podejmowania ryzyka i pomagają generować stałe zyski. Eksponowanie swojego portfela na ryzykowne fundusze inwestycyjne może zniweczyć cel generowania bogactwa w obliczu zmienności rynkowej. Dlatego ważne jest, aby mieć zrównoważone podejście do inwestycji.

Krajowy System Emerytalny

Osoby w wieku 18-65 lat mogą korzystać z Krajowego Programu Emerytalnego lub NPS. W ramach opcji aktywnej opcja inwestycyjna umożliwia osobom fizycznym skierowanie swojego wkładu na korporacyjne i rządowe papiery wartościowe oraz akcje. Z drugiej strony opcja automatycznego wyboru ułatwia alokację aktywów w oparciu o wiek inwestora. Warto zauważyć, że seniorzy mają również możliwość przedłużenia kadencji programu do 70 roku życia.

NPS kwalifikuje się również do odliczenia podatku w maksymalnej wysokości Rs. 1,5 lakh rocznie zgodnie z sekcją 80C. Ponadto sekcja 80CCD uprawniała również posiadaczy NPS do dodatkowego odliczenia do Rs. 50000 rocznie. Należy zauważyć, że NPS niekoniecznie oferuje stałe zyski. Pomaga jednak generować wysokie zwroty i zwiększać kapitał, lokując pieniądze na NPS zorientowany na fundusze kapitałowe, który jest ograniczony do 75%.

Poza tym kilka wspieranych przez rząd opcji inwestycyjnych dla emerytów i seniorów ma na celu mobilizację oszczędności do generowania bogactwa. W oparciu o własne cele inwestycyjne i możliwości finansowe, emeryci mogą inwestować swoje pieniądze w więcej niż jedną opcję, aby skorzystać ze zrównoważonego podejścia.

Takie podejście pozwoli rozłożyć ryzyko i zapewni stały dopływ dochodów. Posiadanie solidnego korpusu emerytalnego zapewni, że jednostki będą cieszyć się komfortowym standardem życia i kontynuować swój codzienny tryb życia bez nadwyrężania swoich oszczędności.