CRED vs CheQ: ostateczne porównanie najlepszej aplikacji do zarządzania kredytami

Liczba użytkowników kart kredytowych w Indiach wzrosła w ostatnich latach dzięki wielu korzyściom i korzyściom, jakie oferuje karta kredytowa. Wraz z rozwojem rynku kredytowego osoby fizyczne zaczęły posiadać więcej niż jedną kartę kredytową, co doprowadziło do nowego problemu – zarządzania cyklami rozliczeniowymi wszystkich tych kart. Problem ten pozostał nietknięty do 2018 roku, kiedy na scenie pojawiła się firma o nazwie CRED , która zrewolucjonizowała, a nawet upiększyła koncepcję płatności kartą kredytową w Indiach.

Od momentu wprowadzenia na rynek CRED jest liderem rynku w swoim segmencie, z prawie nieistotną konkurencją ze strony innych głównych aplikacji do opłacania rachunków, takich jak Paytm, PhonePe i Google Pay. Równanie nieco się dziś zmienia, ponieważ nowy gracz o nazwie „ CheQ ” zdecydował się konkurować bezpośrednio z CRED, próbując wyłonić się jako unikalne rozwiązanie do płacenia rachunków kartą kredytową.

Oto szczegółowe porównanie CRED i CheQ, które pomoże Ci znaleźć najlepszą opcję płatności kartą kredytową.

Co spowodowało ogromną popularność CRED?

Zanim porównamy CRED i CheQ, ważne jest, aby zrozumieć, dlaczego istnieje koncepcja samodzielnej aplikacji do płatności za rachunki kartą kredytową. Przed 2018 r. jedynym sposobem opłacenia rachunków kartą kredytową było opłacenie ich za pośrednictwem portalu bankowości internetowej banku, aplikacji mobilnej lub poprzez fizyczną wizytę w oddziale. Chociaż było to łatwe dla kogoś z jedną lub dwiema kartami kredytowymi, dla osoby z więcej niż trzema kartami ten system oznaczał całkowity chaos. Różne cykle rozliczeniowe i płatności przez różne portale oznaczały tylko jedno – niedogodności.

Pomimo tego ogromnego problemu, główne aplikacje płatnicze Paytm, PhonePe i Google Pay nie oferowały nawet opcji płacenia rachunków kartą kredytową. PhonePe wprowadził płatności kartą kredytową w styczniu 2018 r., podczas gdy Paytm zrobił to we wrześniu 2018 r., podczas gdy Google Pay zajęło to jeszcze więcej czasu, gdy uruchomili swoją usługę w maju 2019 r. Te aplikacje oferowały opcję płacenia rachunków kartą kredytową, ale to było tylko prostym rozwiązaniem. Nie rozwiązało to prawdziwego problemu – zarządzania cyklami rozliczeniowymi wielu kart.

To tutaj CRED wygrał grę. Po uruchomieniu w kwietniu 2018 roku firma promowała się jako najłatwiejszy sposób zarządzania wszystkimi kartami kredytowymi i ich cyklami rozliczeniowymi w jednym miejscu. I to też tylko dla osób z bardzo dobrymi wynikami kredytowymi (więcej o tym później). Firma CRED opracowała unikalne rozwiązanie, dzięki któremu aplikacja może pobierać wyciągi z kart kredytowych z e-maili i wiadomości tekstowych. W ten sposób aplikacja zbierałaby szczegółowe informacje, takie jak łączna kwota do zapłaty, minimalna kwota do zapłaty i termin płatności wszystkich Twoich kart oraz zapewniała pulpit nawigacyjny wszystkich Twoich kart kredytowych.

Rozwiązanie CRED było kreatywne, innowacyjne i wyjątkowe. Ich produkt był z pewnością genialny na rynek indyjski, ale nie dlatego zyskały popularność. CRED zyskał najwięcej uwagi dzięki swoim dziwacznym reklamom, przedstawiając się jako zupełnie inny gatunek i w jakiś sposób łącząc to z płaceniem rachunków kartą kredytową na koniec reklamy. Ich największa kampania reklamowa miała miejsce w indyjskiej Premier League (IPL) w 2020 roku, gdzie w ciągu dwóch miesięcy zwiększyli bazę klientów o 700%.

CRED jest jednym z najlepszych rozwiązań SaaS opracowanych w Indiach i dał światu przykład identyfikowania problemu i znajdowania kreatywnego rozwiązania. W rzeczywistości nie mieliśmy samodzielnego konkurenta od czasu wprowadzenia CRED pięć lat temu. Konkurent CRED był już dawno spóźniony, a konkurent CRED stał się niezbędny w ostatnich miesiącach. Ale dlaczego?

Po co nam konkurent dla CRED?

W momencie premiery CRED wszyscy byli podekscytowani pięknym wyglądem aplikacji. Była atrakcyjna wizualnie i łatwa w nawigacji, a cała aplikacja była przejrzyście rozplanowana. Projekt aplikacji był jednym z głównych powodów korzystania z CRED. Ale to, co zaczęło się jako specjalna funkcja, teraz stało się irytujące dla większości użytkowników CRED – projekt!

Długoterminową wizją CRED było stworzenie ekskluzywnego klubu użytkowników z wysokimi wynikami kredytowymi, aby czuli się oni przynależni do specjalnej grupy. W tej próbie CRED przeciążył aplikację tak wieloma opcjami, że poruszanie się po niej stało się bardzo trudne. Chociaż rozumiemy, że zmiany te były częścią decyzji biznesowych mających na celu osiągnięcie zysków, zmiany te nie zostały przyjęte z zadowoleniem przez większość użytkowników CRED.

CRED często zmienia interfejs użytkownika swojej aplikacji, więc co miesiąc, kiedy otwierasz aplikację, aby zapłacić rachunek, widzisz nowe opcje, menu i zupełnie inny interfejs użytkownika. Główny projektant CRED, Harish Sivaramakrishnan, otwarcie przyznał, że robią to celowo, ponieważ chcą, aby użytkownicy poruszali się po aplikacji w jak największym stopniu. W ten sposób CRED stara się skłonić użytkowników do przyjrzenia się ich sklepowi, partnerom marki i innym opcjom.

Urok aplikacji CRED polegał na tym, że można było otworzyć aplikację, wyświetlić rachunek karty kredytowej i zapłacić jednym kliknięciem. To całkowicie zniknęło wraz z ostatnimi aktualizacjami wymagającymi nowego rozwiązania do opłacania rachunków kartą kredytową. I tak w ostatnich miesiącach konkurent dla CRED stał się niezbędny.

Co to jest CheQ?

CheQ to platforma do zarządzania kredytami, która pozwala płacić wszystkie rachunki kartą kredytową w jednym miejscu, z gwarantowanym 1% nagrodą za każdą transakcję w postaci żetonów CheQ. Monety te można wymienić na gotówkę lub markowe kupony od Amazon, Flipkart, Swiggy i wielu innych. Koncepcja jest bardzo podobna do CRED, z bardzo znanym systemem nagród, takim jak monety CRED. Ale obszarem, w którym CheQ ma duże znaczenie dla CRED, jest przejrzystość projektu aplikacji i system punktów nagród. Tu zaczyna się ostateczne porównanie.

CRED vs CheQ: Proces rejestracji

Rozpoczęcie pracy zarówno z CRED, jak i CheQ jest łatwe i wymaga minimalnej dokumentacji. Wszystko, czego potrzebujesz, to numer PAN, numer telefonu komórkowego i adres e-mail. CRED ma wymóg kwalifikacyjny, zgodnie z którym Twój wynik Experian musi przekraczać 750, aby dołączyć do CRED. W przeciwnym razie nie będziesz mógł założyć konta w CRED. Twoje konto CRED zostanie aktywowane natychmiast po rejestracji, jeśli spełnisz to kryterium.

Proces wdrażania CheQ jest równie płynny i nie ma żadnych kryteriów kwalifikacyjnych opartych na Twojej ocenie kredytowej. Każdy, kto ma ważną kartę PAN, może zacząć korzystać z CheQ. Proces rejestracji zajmuje mniej niż minutę i jesteś gotowy do opłacenia rachunków kartą kredytową. CheQ faktycznie zaczął od systemu listy oczekujących podczas jego uruchomienia 14 lutego, ale teraz otworzyli dostęp dla wszystkich w mniej niż tydzień.

CRED kontra CheQ: projektowanie aplikacji

Aplikacja CRED wygląda o wiele bardziej atrakcyjnie wizualnie i futurystycznie dzięki interfejsowi użytkownika. Projekt aplikacji zawiera wiele animacji, a aplikacja wygląda bardzo żywo. Ale niestety, tu zaczynają się problemy.

Kilka tygodni temu ekran główny aplikacji CRED bezpośrednio wyświetlał wszystkie zapisane karty kredytowe i kwoty na nich. Ale na dzień dzisiejszy ekran główny pokazuje ogromny blok, który służy jako baner dla bieżących ofert z markami partnerskimi.

Z drugiej strony CheQ ma fajny interfejs użytkownika, który jest przyjazny dla początkujących. Ekran powitalny aplikacji CheQ pokazuje łączną kwotę należną za wszystkie Twoje karty kredytowe i osobno wyświetla zaległe salda każdej karty. Tak więc, gdy tylko otworzysz aplikację, uzyskasz jasne wyobrażenie o swoim obecnym całkowitym zadłużeniu.

Chociaż CRED nie jest już tylko usługą płatności za rachunki kartą kredytową, oferuje również możliwość płacenia regularnych rachunków, takich jak doładowanie telefonu komórkowego, DTH, energia elektryczna i inne za pomocą CRED Pay. W aplikacji jest zbyt wiele opcji, jeśli porównać rzeczywistą liczbę funkcji oferowanych przez aplikację. CheQ jest obecnie ograniczone tylko do płatności za rachunki kartą kredytową, dlatego ma tylko trzy menu w aplikacji – Strona główna, Zapłać i Nagrody.

CRED i CheQ znajdują się po zupełnie przeciwnych stronach spektrum, jeśli chodzi o kolor aplikacji. CRED jest dostępny tylko w trybie ciemnym, w którym całe tło aplikacji jest czarne jak smoła. Z drugiej strony CheQ jest dostępny tylko w trybie jasnym, w którym kolor tła całej aplikacji jest biały. W obu aplikacjach nie ma opcji przełączania między jasnymi i ciemnymi motywami.

Jeśli chodzi o nawigację w aplikacji, CheQ wyraźnie wygrywa wyścig swoją prostotą. Można argumentować, że CRED oferuje dodatkowe funkcje, takie jak opłacanie rachunków, które sprawiają, że aplikacja wydaje się zagracona. Jednak z naszego doświadczenia wynika, że ​​CRED miał w przeszłości znacznie lepszy interfejs użytkownika, który był łatwiejszy w nawigacji niż obecna wersja. CheQ wyprzedza tutaj grę.

CRED vs CheQ: Porównanie funkcji

Podczas gdy CRED zaczynał jako samodzielna usługa płatności kartą kredytową, dziś firma rozszerzyła swoje usługi o płatności za rachunki, doładowania, płatności UPI, płatności za wynajem kart kredytowych, CRED Mint dla pożyczek P2P i wiele innych. Istnieje również dedykowany sklep, w którym użytkownicy mogą kupić produkty lifestylowe, takie jak moda, elektronika, a nawet żywność i napoje. W dziale Podróże można również rezerwować wycieczki krajowe i zagraniczne.

Aplikacja CheQ obsługuje obecnie tylko płatności kartą kredytową. Pokazuje również Twój wynik Experian na stronie głównej. Poza tym CheQ nie oferuje żadnych innych usług. Ale tak też zaczął się CRED!

Jednak aplikacja CheQ ma funkcję, która pozwala trwale usunąć konto CheQ jednym kliknięciem. Jeśli chcesz usunąć swoje konto CRED, proces ten nie jest taki prosty, ponieważ CRED wymaga skontaktowania się z obsługą klienta za pośrednictwem wsparcia w aplikacji, ponieważ nie ma metody usunięcia konta CRED jednym kliknięciem.

Należy zauważyć, że opcja usuwania konta jednym kliknięciem w CheQ jest dostępna tylko w aplikacji na iOS. Ta opcja nie jest obecnie dostępna w aplikacji na Androida.

Aplikacja CheQ ma tę główną wadę, że nie można usunąć karty kredytowej po dodaniu jej do aplikacji. Z drugiej strony CRED pozwala bezproblemowo usunąć i usunąć dowolną kartę kredytową z konta. Jednak nie jest to jeszcze możliwe w przypadku CheQ.

Pod względem funkcji CRED zdecydowanie przewyższa CheQ, ponieważ oferuje wiele usług o wartości dodanej kosztem zagraconego interfejsu użytkownika. W przeciwnym razie zarówno CRED, jak i CheQ mają wszystko, czego potrzebujesz, aby osiągnąć główny cel: opłacenie rachunków kartą kredytową.

CRED vs CheQ: Porównanie nagród

System nagród CRED obejmuje monety CRED, które są zapisywane na Twoim koncie CRED na podstawie kwoty faktury. Na przykład za każdego 1 Rs, który zapłacisz na rachunku karty kredytowej, otrzymasz 1 monetę CRED. Możesz użyć tych monet CRED do zbierania kuponów dla marek partnerskich w aplikacji CRED. Minusem jest to, że większość marek partnerskich to albo startupy, albo mniej znane firmy, o których być może nigdy nie słyszałeś. Pamiętaj, że jest to jedyny sposób na wykorzystanie monet CRED, ponieważ nie można ich wymienić na gotówkę.

Jednak CRED oferuje zwrot gotówki w niewielkich kwotach za każdą płatność kartą kredytową powyżej Rs. 1000. Po dokonaniu płatności otrzymasz pięć darmowych spinów, w których zwykle otrzymasz zwrot od 1 do 5 Rs. Kwota ta jest zapisywana na Twoim koncie CRED jako gotówka CRED i może zostać wykorzystana przy następnej płatności za rachunek.

Program nagród CheQ jest o wiele bardziej atrakcyjny, ponieważ oferuje gwarantowany zwrot gotówki w wysokości 1% w postaci żetonów CheQ. Za każdy Rs. 100, które zapłacisz CheQ na poczet rachunku karty kredytowej, otrzymasz 1 Cheq Chip. Te żetony CheQ są znacznie bardziej wartościowe w bezpośrednim porównaniu z monetami CRED.

Chipy CheQ można wykorzystać do realizacji markowych kuponów, gdzie 1 chip CheQ = 0,5 rupii. Partnerzy marki to Amazon, Flipkart, Myntra, Swiggy, Zomato, Amazon Prime Subscription, Ola, Uber, BigBasket, Blinkit, BookMyShow, Dominos, PVR, TataCliq, Croma i wielu innych.

Żetony CheQ można również wymienić bezpośrednio na gotówkę, gdzie 4 żetony CheQ = 1 rupia. Jeśli przeliczymy procent nagród CheQ, otrzymasz zryczałtowany zwrot gotówki w wysokości 0,5% w wyżej wymienionych kuponach LUB możesz uzyskać zryczałtowany zwrot gotówki w wysokości 0,25% bezpośrednio w gotówce, gdy płacisz rachunek kartą kredytową w CheQ.

Nagrody w CheQ są obecnie znacznie lepsze niż w CRED. Ale biorąc pod uwagę, że są one bardzo nowe na rynku, nie jesteśmy pewni, jak długo będą w stanie utrzymać te lukratywne nagrody. Użytkownicy powinni pamiętać, że CheQ już tydzień temu zmienił swoje nagrody. Do zeszłego tygodnia aplikacja znajdowała się w fazie beta, w której wartość 1 żetonu CheQ = 1 rupia, ale od teraz została obniżona do 1 żetonu CheQ = 0,5 rupii. Nawet po tej zmianie wydaje się, że CheQ przewyższa CRED, jeśli chodzi o nagrody.

CRED vs CheQ: Który jest bardziej niezawodny?

CRED istnieje na rynku od pięciu lat, a aplikacja zyskała solidną reputację dzięki natychmiastowemu uznaniu kwoty do banku po zapłaceniu w aplikacji. CRED mówi, że wszystkie ich płatności są przetwarzane w ciągu 15 minut, co jest zgodne z naszym doświadczeniem. Byliśmy świadkami przetwarzania płatności za rachunki i deponowania ich na karcie kredytowej w zaledwie 15 sekund.

Z drugiej strony CheQ zajmuje trochę więcej czasu, aby wpłacić płatność na kartę kredytową. Chociaż korzystaliśmy z CheQ tylko przez krótki czas, najszybsza wpłata, jakiej doświadczyliśmy, wyniosła 8 godzin. Przetestowaliśmy CheQ z kartami kredytowymi ICICI, HDFC i Axis Bank.

Deponowanie kwoty w banku ICICI zajęło CheQ 8 godzin, w banku HDFC około 12 godzin, a CheQ zajęło całe dwa dni, aby dokonać wpłaty za rachunek w Axis Bank. Z naszego dotychczasowego doświadczenia wynika, że ​​CheQ nie był tak szybki jak CRED. Ale dobrą rzeczą jest to, że wszystkie transakcje zostały zakończone bez żadnych problemów. Nie napotkaliśmy problemów ze zwrotami lub odrzuconymi płatnościami.

Poza tym jedynym problemem, z jakim mieliśmy do czynienia z CheQ, było to, że nie rozpoznał karty OneCard, gdy próbowaliśmy dodać ją do aplikacji. Nie jesteśmy pewni dokładnego powodu tego, ale możemy spekulować, że CheQ jest w stanie przetwarzać płatności za rachunki tylko z kart kredytowych z banków poziomu 1, takich jak HDFC, ICICI, SBI, Axis i inne, ponieważ nie mieliśmy żadnych problemów z którąkolwiek z tych kart bankowych.

CRED kontra CheQ: wojna o prywatność

CRED i CheQ to doskonałe rozwiązania zapewniające dużą wygodę osobom posiadającym kilka kart kredytowych. Jednak sposób działania tych aplikacji wiąże się z dostępem do niektórych danych osobowych, co może być dla niektórych powodem do niepokoju.

CRED zbiera wyciągi z Twojej karty kredytowej na dwa sposoby – raz przez e-mail i raz przez SMS. Chociaż aplikacja prosi o pozwolenie na dostęp do wiadomości e-mail i SMS-ów, oto, co dzieje się w tle. CRED jest w stanie odczytać wszystkie Twoje e-maile i SMS-y, w tym inne transakcje finansowe, które nie są zdalnie powiązane z Twoją kartą kredytową.

Rodzi to tylko obawy dotyczące prywatności, ponieważ konkretna aplikacja jest w stanie odczytać wszystkie Twoje e-maile. Informacje te mogą być wykorzystane do zbudowania Twojego profilu finansowego w oparciu o Twoje nawyki związane z wydatkami i wysyłania ukierunkowanych ofert w aplikacji CRED. Podczas gdy CRED twierdzi, że są one bardzo bezpieczne i że można bezpiecznie dać im dostęp do twoich e-maili, koncepcja aplikacji, która może czytać wszystkie twoje e-maile, budzi pewne dzwonki alarmowe.

Nie są to jednak oskarżenia, które wysuwamy przeciwko CRED. Jeśli czytasz politykę prywatności CRED, wspominają oni o sobie, że jeśli dasz CRED pozwolenie na czytanie twoich e-maili, mogą zbierać inne dane finansowe i transakcyjne z twoich e-maili, aby tworzyć dla ciebie lepsze oferty.

Z drugiej strony CheQ czyta na razie tylko SMS-y, aby pobrać wyciągi z karty kredytowej. Jednak wkrótce pojawi się funkcja podobna do CRED, która umożliwi pobieranie wyciągów z kart kredytowych bezpośrednio z wiadomości e-mail, jeśli wyrazisz na to zgodę. Być może zgadłeś, polityka prywatności CheQ mówi to samo – jeśli wyrazisz zgodę na czytanie twoich e-maili, mogą oni czytać inne e-maile finansowe, aby składać lepsze oferty.

Zauważyliśmy również, że niektóre części polityki prywatności CheQ są dosłownymi kopiami polityki prywatności CRED. Dobrze…

CRED kontra CheQ: Werdykt

Jeśli porównamy CRED i CheQ w oparciu o łatwość płacenia rachunków kartą kredytową, CRED ma dużą przewagę dzięki szybszemu czasowi przetwarzania transakcji i szybkim wpłatom do banku. Ale system nagród CRED po prostu nie jest tak dobry w porównaniu do CheQ. Jeśli cenisz sobie lepsze nagrody, to CheQ jest właściwym wyborem dla Ciebie, ponieważ oferuje płaski 0,5% zwrot gotówki w postaci kuponów na Amazon, Flipkart, Swiggy, Zomato, Ola, Uber itp. Masz również możliwość bezpośredniej wymiany nagród na gotówkę, co stanowi stały zwrot w wysokości 0,25%.

Obie aplikacje mają swoje własne problemy z prywatnością. CheQ musi ulepszyć kluczowe funkcje, takie jak możliwość usuwania zapisanych kart i opcja wyczyszczenia konta w aplikacji na Androida. CRED to szybsza opcja płacenia rachunków, ale przyzwyczajenie się do zagraconego interfejsu użytkownika wymaga trochę czasu.

Naszym zdaniem, w chwili pisania tego artykułu, polecamy CRED, jeśli chcesz szybszych i bardziej niezawodnych depozytów. Jeśli jednak chcesz lepszych nagród, CheQ jest dla Ciebie lepszym wyborem!