Rozliczenie zadłużenia: negocjacje z wierzycielami w sprawie niższych spłat

Być może uda się nawiązać relacje z wierzycielami lub windykatorami, aby zmniejszyć przytłaczające obciążenie długiem. Negocjacje zadłużenia lub spłata zadłużenia to wspólne warunki tej procedury.

Na przykład możesz spłacić dług, oferując zapłatę obniżonej kwoty z góry w zamian za umorzenie reszty długu przez wierzyciela. Możesz także wynegocjować tymczasowe lub stałe obniżki płatności.

Określ swoje cele i ustal taktykę negocjacyjną przed skontaktowaniem się z komornikiem lub wierzycielem. Poniższe artykuły będą służyć jako przewodniki posuwające się naprzód.

Dodatkowo może się okazać, że potrzebujesz pomocy w kontaktach z dłużnikami. Z artykułów w tej części dowiesz się, gdzie szukać godnej zaufania pomocy, a także ostrzegą przed oszustami, takimi jak firmy negocjujące pożyczki.

Wyjaśnienie uregulowania zadłużenia

Ugoda, zwana potocznie korektą zadłużenia lub umorzeniem zadłużenia, polega na negocjowaniu obniżonej płatności z wierzycielem w zamian za umorzenie pozostałego salda.

Propozycja pomocy w zakresie zadłużenia IVA może wynosić od 10 do 50 procent całkowitego zadłużenia, w zależności od specyfiki Twojej sytuacji. Wierzyciel musi następnie wybrać, czy przyjąć, czy nie.

Proces Rozliczenia Długu

Rozliczenie długu to umowa między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, w której pożyczkobiorca spłaca część długu w zamian za umorzenie pozostałej części. Jest to powszechne, gdy pożyczkobiorcy potrzebują pomocy w dokonaniu minimalnych płatności z tytułu niezabezpieczonych długów, takich jak karty kredytowe.

Załóżmy, że masz do dyspozycji znaczną część pieniędzy. W takim przypadku powiedzmy 10 tysięcy dolarów i rosnące saldo kart kredytowych, spłata zadłużenia może być realną alternatywą dla uporządkowania twojego domu finansowego.

Załóżmy na przykład, że jesteś winien 20 tysięcy dolarów na karcie obciążeniowej. W takim przypadku możesz skontaktować się z firmą i zaproponować zapłatę tylko dziesięciu tysięcy dolarów w zamian za umorzenie pozostałych dziesięciu tysięcy dolarów długu.

Czy istnieje zalecany procent rozliczenia?

Zaproponuj płatność ryczałtową w wysokości 25 procent całkowitego zadłużenia jako punkt wyjścia do negocjacji ugodowych. Ale bank lub firma zajmująca się rachunkiem kredytowym prawdopodobnie będzie chciała więcej pieniędzy.

Czy rozliczenia mają wpływ na wyniki kredytowe?

Rozliczenie zadłużenia jest realną opcją na poprawę Twojej sytuacji finansowej. Mimo to może to negatywnie wpłynąć na Twój raport kredytowy, utrudniając uzyskanie pożyczek w późniejszych latach. Słaby rating kredytowy może ograniczyć opcje pożyczki do tych, które mają wyższe stopy procentowe, zwiększając ogólne koszty pożyczki.

Jak możesz usunąć te informacje z raportu oceny zdolności kredytowej, jeśli spłaciłeś dług?

Negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową będzie miało uregulowanie długu u pożyczkodawcy, który pozostanie w twoim raporcie przez okres do siedmiu lat. Do tego czasu spłata zadłużenia pozostanie w Twojej historii kredytowej.

Ryzyka związane z redukcją zadłużenia

Rozliczenie zadłużenia może pomóc w przepływie środków pieniężnych i przedstawić sytuację finansową, ale wiąże się również z ryzykiem i wadami.

Na początek uregulowanie długów wpłynie na twoją zdolność kredytową. Z tego powodu przyszłe oferty finansowania i korzystne stopy procentowe będą trudniejsze.

Możesz kwestionować negatywne informacje o rozliczeniach zadłużenia w swoim pliku kredytowym, dopóki nie minie siedem lat. Rozliczenie zadłużenia będzie miało mniejszy wpływ na twoją zdolność kredytową niż brak spłaty.

Rozliczenie zadłużenia nie jest opcją dla wszystkich z powodu tego dodatkowego wymogu dotyczącego znacznej rezerwy gotówkowej. Jeśli nie masz gotówki, będziesz musiał dowiedzieć się, skąd ją wziąć.

Podczas pracy z firmą zajmującą się negocjacjami w zakresie zadłużenia powszechną praktyką jest dokonywanie na ich rzecz cyklicznych płatności, a oni wykorzystają środki na ostateczne rozliczenie z wierzycielem.

Rozliczenie długu może mieć również konsekwencje podatkowe, co jest dodatkowym minusem. Jeśli spłacisz dług w wysokości 20 tysięcy dolarów i zapłacisz tylko 10 tysięcy dolarów, możesz zapłacić podatek od zarobków w wysokości dziesięciu tysięcy dolarów.

Wreszcie, możesz zakończyć saldo kredytowe po uregulowaniu długu. Dlatego będziesz potrzebować dostępu do karty kredytowej lub linii kredytowej.

Wskazówki dotyczące redukcji zadłużenia

Powinieneś opisać swój status finansowy swojemu wierzycielowi, niezależnie od tego, czy korzystasz z profesjonalnego, czy nieprofesjonalnego. Jeśli twój wierzyciel wie, że masz problemy finansowe , może być bardziej skłonny do współpracy w celu znalezienia wyjścia z problemu niż odrzucenia twojej oferty.

Unikaj używania karty kredytowej, na której masz saldo, dopóki jej nie spłacisz. Pożyczkodawcy mogą być mniej skłonni do ugody, jeśli na wyciągu z karty zobaczą na przykład wielokrotne wydatki na drogie przedmioty.

Unikaj używania danej karty kredytowej przez co najmniej trzy do sześciu miesięcy przed zażądaniem ugody od korporacji.

Porównanie upadłości i rozliczenia zadłużenia

Prawidłowo przeprowadzona spłata zadłużenia jest korzystna dla wszystkich stron. Ugody przynoszą korzyści wszystkim zaangażowanym stronom: pożyczkobiorcy zostają zwolnieni z długów i oszczędzają pieniądze, firmy ugodowe czerpią korzyści ze świadczenia wartościowych usług, a wierzyciele pożyczkobiorców zyskują znacznie więcej, niż gdyby dłużnik przestał spłacać raty lub ogłosił upadłość.

Aby spłacić wierzycieli w przypadku upadłości na podstawie Rozdziału Siódmego, dłużnik musi sprzedać wszystkie swoje niewyłączone aktywa. Przedmioty osobiste i gospodarstwa domowego, niektóre sumy majątku, rachunki oszczędnościowe i pojazdy silnikowe to typowe przykłady aktywów zwolnionych. Jednak szczegóły różnią się w zależności od stanu.

Podsumowując

Możesz wynegocjować niższą stopę procentową lub plan płatności z wystawcą karty kredytowej z własnej inicjatywy lub z pomocą firmy negocjującej zadłużenie, ale pamiętaj, że pożyczkodawca nie ma obowiązku akceptowania niczego poniżej tego, co jesteś winien.

Jeśli nie możesz zredukować całości swoich zobowiązań dłużnych, dodatkowe opcje mogą pomóc w utrzymaniu stabilności finansowej.

Jednym z przykładów jest poproszenie wystawcy karty kredytowej o niższą stopę procentową, tańsze miesięczne płatności lub inny harmonogram płatności.

Możesz skonsolidować swoje długi w rozsądne płatności, zaciągając nową pożyczkę.