Zgodność z normami EMV w 2022 r.: Dlaczego jest to ważne dla Twojej firmy

Wśród wielu ostatnich zmian w sposobie przyjmowania płatności przez firmy, zgodność z EMV wyróżnia się jako jedna z najbardziej znaczących. Mimo to większość firm powoli kończy transformację pomimo nacisku na zapewnienie zgodności.

Wdrożenie rozwiązań EMV jest czymś do rozważenia dla Twojej firmy, jeśli chcesz uniknąć dodatkowych niedogodności. Mimo to wiele sklepów może czekać, aby zaobserwować reperkusje dla branży, zanim zmienią swoje systemy.

Co to jest EMV?

EMV to skrót od „Europay, MasterCard i Visa”, trzech czołowych korporacji stojących za technologią. Te znormalizowane karty chipowe i terminale kompatybilne z EMV do przeprowadzania transakcji pieniężnych.

Karty EMV zamiast tradycyjnego paska magnetycznego mają wbudowane mikroczipy do przechowywania informacji i uwierzytelniania transakcji. Aby zweryfikować zakupy osobiste, użytkownicy muszą kliknąć wprowadzony kod PIN. Wraz z innymi postępami w podstawowej infrastrukturze technologicznej sprawia to, że technologia kart chipowych jest tak skuteczna w zmniejszaniu liczby oszustw związanych z kartami.

Pomimo rosnącego zagrożenia nieuczciwymi transakcjami wiele krajów, w tym Stany Zjednoczone, musi jeszcze w pełni przyjąć EMV i przejść z pasków magnetycznych na karty chipowe. Sklepy nie muszą akceptować kart EMV, chociaż niespełnienie tego wymogu może skutkować kosztownymi obciążeniami zwrotnymi.

Co sprawia, że ​​EMV jest bezpieczny?

Chipy EMV zapisują informacje o płatności jak pasek magnetyczny podczas dokonywania zakupu. Ale karty chipowe mają więcej miejsca na dane, a mikroprocesor szyfruje wszystkie te dane. Aby zapobiec kradzieży tożsamości, złodzieje nie mogą wykorzystywać urządzeń i technologii odczytu danych do odszyfrowania zaszyfrowanych danych. Można to osiągnąć tylko wtedy, gdy terminal POS, w którym używana jest karta, może odczytywać i wchodzić w interakcje z wbudowanym mikroprocesorem. Jak dokładnie działa ten kod? Za każdym razem, gdy karta jest używana, generuje nowy „token” (kod).

Tokenizacja płatności odnosi się do wymiany potencjalnie niebezpiecznego punktu danych (takiego jak numer karty kredytowej) na bezpieczny, zaszyfrowany token (token). Zamiast rzeczywistego numeru karty kredytowej, ten token jest przesyłany przez sieć. Tokenizacja płatności została opracowana w celu zmniejszenia potencjalnych zagrożeń związanych z przeprowadzaniem internetowych transakcji finansowych. W ten sposób sklepy mogą oferować bezpieczny i usprawniony proces cyfrowej realizacji transakcji bez poświęcania bezpieczeństwa.

Transakcje płatnicze EMV i ich klasyfikacje

Dzięki technologii EMV można wydać kilka tokenów do użytku z różnymi urządzeniami z obsługą użytkownika. Tokeny są generowane i mogą być wykorzystywane do zakupów w aplikacji, zakupów w sklepie i zakupów internetowych w kilku scenariuszach.

Używanie kodu PIN do zakupów kartą

Karty chipowe są standardem w większości obecnych systemów POS i terminali płatniczych. Ta metoda przetwarzania płatności jest bezpieczniejsza niż inne, ponieważ klienci muszą wprowadzić kod PIN, aby zweryfikować swoje transakcje. W przypadku kart EMV istnieje mniej możliwości oszustwa, ponieważ nie można ich „przeciągnąć” ani użyć bez pozwolenia.

Płatności dokonywane za pomocą technologii zbliżeniowej

Karty EMV pozwalają także na coraz bardziej popularne płatności zbliżeniowe „tapable”. Wolumen płatności zbliżeniowych wzrósł o 150% w ciągu ostatnich dwóch lat i oczekuje się, że w ciągu dekady wzrośnie w tempie dwucyfrowym. Wzrasta liczba przypadków użycia płatności zbliżeniowych, w tym płatności detalicznych i sprzedaży biletów komunikacji miejskiej.

Płatności bez obecności karty

Karty nie są fizycznie prezentowane podczas transakcji przy braku obecności karty (CNP). Portfele mobilne, płatności w aplikacji i online to przykłady transakcji NFC. Rozwój EMV wymaga dodatkowych środków bezpieczeństwa, takich jak uwierzytelnianie SMS, walidacja w aplikacji i powiadomienia push, aby zapewnić najwyższy poziom bezpieczeństwa.

Dlaczego w przypadku płatności elektronicznych rozwiązania EMV są niezbędne?

Korzyści związane z zapewnieniem zgodności obejmują mniejszą liczbę nieuczciwych transakcji, mniejszą liczbę obciążeń zwrotnych oraz opcję akceptowania płatności mobilnych. Podstawową zaletą EVM jest zdolność do ograniczania oszustw, chociaż inni kwestionowali, czy to tylko przenosi uwagę przestępców.

Straty nadużyć

Jak już wspomnieliśmy, technologia EMV doskonale sprawdza się w zapobieganiu oszustwom osobistym. Każda karta jest wyposażona w technologię bezpiecznego chipa, która jest dla fałszerzów notorycznie trudna do powielenia. Trudno jest użyć skradzionej karty bez prawidłowego kodu PIN, nawet jeśli sama karta została skradziona.

Z tego powodu korzystanie z technologii EMV drastycznie zmniejszyło liczbę oszustw osobistych. Ale nie wszędzie. Nawet w przypadku EMV posiadacze kart i sprzedawcy nadal są narażeni na oszustwa, zwłaszcza że coraz więcej sprzedaży odbywa się online.

Rozwiązania EMV mogą:

• Zwiększa trudność dla fałszerzy powielania danych posiadacza karty.
• Zmniejsz prawdopodobieństwo, że Twoja karta może zostać skradziona osobiście.
• Zabezpiecz wszystkie informacje użytkownika na terminalach i serwerach.
• Pomoc w wykrywaniu podrobionych lub zgubionych kart.

Rozwiązania EMV nie mogą:

• Zmniejsz prawdopodobieństwo nieuczciwego wykorzystania skradzionych danych karty kredytowej w Internecie.
• Powstrzymaj hakerów przed dostępem do Wi-Fi i kradzieżą danych.
• Chroń poufne informacje klientów w bazach danych sprzedawców przed hakerami.
• Korzystaj ze zweryfikowanej metody płatności podczas zakupów online.

Zmniejszenie obciążeń zwrotnych

W dobie handlu elektronicznego, w którym klienci nie mogą fizycznie zbadać produktu w celu określenia jego jakości lub dopasowania przed dokonaniem zakupu, obciążenia zwrotne są nieuniknionym aspektem prowadzenia działalności. Obciążenia zwrotne w sklepie lub online są niekorzystne dla biznesu. Duża liczba obciążeń zwrotnych może utrudnić zmianę dostawcy usług handlowych, co może poważnie wpłynąć na wyniki finansowe. Jeśli prowadzisz działalność tradycyjną, ochrona przed obciążeniami zwrotnymi jest bardziej realna, jeśli akceptujesz tylko karty zgodne ze standardem EMV.

Przyjmowanie płatności zbliżeniowych

Chociaż popularność kart zbliżeniowych wzrosła w innych częściach świata, w Stanach Zjednoczonych rozprzestrzeniała się wolniej. Z drugiej strony powszechne stosowanie kart chipowych w ostatnich latach doprowadziło do gwałtownego wzrostu płatności zbliżeniowych w całych Stanach Zjednoczonych. Prognozowano, że w 2016 roku transakcje płatności mobilnych wzrosną o 210 procent, a do 2019 roku około 70 milionów ludzi w Stanach Zjednoczonych będzie korzystać z usług płatności mobilnych. Biorąc pod uwagę te rosnące liczby, możliwe, że przyjęcie technologii zgodnej z EMV i akceptowanie płatności zbliżeniowych może przynieść korzyści Twojej firmie.

Wniosek

Firmy mogą czerpać wiele korzyści dzięki szybkiemu przejściu na terminal zgodny ze standardem EMV. Ze względu na rosnące koszty oszustw w branży detalicznej należy podjąć działania w celu rozwiązania tego problemu. Może to zwiększyć rentowność, minimalizując obciążenia zwrotne i zmniejszając ryzyko oszustwa.