Fintech jako usługa: teraz każda firma może świadczyć usługi finansowe

Wraz z rosnącym zapotrzebowaniem klientów, zwiększoną konkurencją i potrzebą ulepszenia ofert, firmy niemal codziennie zmuszone są przyspieszać transformację cyfrową. Właściciele zarówno małych, jak i dużych przedsiębiorstw mają pytanie – stworzyć własne rozwiązanie czy skorzystać z gotowych usług platform fintech. W tym artykule dowiesz się, czym różni się zestaw instrumentów płatniczych od Fintech-as-a-Service. Możesz także skontaktować się z firmą zajmującą się tworzeniem oprogramowania Kindgeek fintech, aby omówić szczegóły tworzenia produktu fintech.

Co to jest Fintech

Fintech to dostarczanie usług i rozwiązań finansowych z wykorzystaniem innowacyjnych technologii. Należą do nich Big Data, sztuczna inteligencja, uczenie maszynowe, robotyka, blockchain, biometria, technologie chmurowe, tokenizacja i tak dalej.

Fintech-as-a-Service to platforma łącząca te narzędzia i oferująca ich kompleksową integrację z procesami biznesowymi firm. Jednocześnie dostawca technologii oferujący tę usługę jest w 100% odpowiedzialny za rozwój, utrzymanie, aktualizacje platformy, zgodność ze standardami bezpieczeństwa i tak dalej.

Różnica między FaaS a zestawem gotowych narzędzi

Zestawy gotowych instrumentów płatniczych to najczęściej metody nabycia, wypłaty i wydania karty bankowej. Fintech jako usługa to nie tylko metody, ale gotowy pakiet, który rozwiązuje konkretny problem biznesowy.

Doskonałym przykładem FaaS jest bezpieczna transakcja, ponieważ łączy w sobie kilka metod – nabycie i wypłatę. Pieniądze są pobierane od jednego uczestnika bezpiecznej transakcji, na przykład z karty bankowej kupującego, a wykonawca, uczestnik tej transakcji, otrzymuje zapłatę za świadczoną usługę.

Jednocześnie od razu ustalany jest tryb sprawdzania określonych warunków, który jest kontrolowany i sprawdzany przez samą platformę. Na przykład platforma dla wykonawców lub osób samozatrudnionych. To właśnie odróżnia bezpieczną transakcję od zwykłego przelewu bankowego pomiędzy uczestnikami. Tryb umożliwia sprawdzenie:

• warunki płatności zostały spełnione i pieniądze mogą zostać wypłacone;
• warunki są spełnione tylko częściowo, w związku z czym należy wpłacić część kwoty, a resztę zwrócić;
• warunki w ogóle nie są spełnione i w związku z tym należy zwrócić całą kwotę.

Oczywiście w porównaniu do normalnej płatności między dwoma uczestnikami, prostego nabycia lub wypłaty, bezpieczna transakcja jest znacznie bardziej logicznie złożona. Wymaga to połączenia tych narzędzi i ustalenia pewnych zasad. W trybie FaaS witryna lub platforma otrzymuje pojedynczy pakiet (nie ma potrzeby osobnej konfiguracji zakupów, płatności ani żadnej wewnętrznej logiki pomiędzy tymi elementami).

Wysyłając żądanie poprzez API do takiej metody, platforma spełnia wszystkie niezbędne warunki, a w przyszłości system będzie działał automatycznie, zgodnie ze wszystkimi regułami. Jeśli zbierzesz to od zera na osobnym fintechu płatniczym, który nie daje docelowego obrazu, będzie to wymagało większych kosztów. Czasami wykonanie takiej usługi fintech jest niemożliwe, bo albo trzeba będzie płacić uczestnikom wygórowane prowizje, albo ci, którzy świadczą tę usługę, nie mają pełnych potrzebnych informacji.

Co wybrać: własne rozwiązanie Fintech czy FaaS?

Zadanie jest podobne do sytuacji, gdy istnieje wybór pomiędzy rozwojem wewnętrznym a outsourcingiem lub outstaffingiem. Różnicę dodają jednak jeszcze dwa elementy – wybór partnera oraz ryzyko reputacyjne i technologiczne.

Wybór partnera

Oprócz kwestii kosztów personelu, przede wszystkim programistów, a po drugie ekspertów w dziedzinie finansów i powiązanych kwestii compliance, bezpieczeństwa i regulacji, pojawia się pytanie o pozyskanie niezbędnego partnera, który wyda licencję.

Fintech jako usługa często wiąże się ze współpracą z licencjonowaną organizacją. Oznacza to, że zadaniem jest nie tylko rozwój, ale także współpraca z konkretną instytucją finansową. Znalezienie partnera i niezbędnych warunków finansowych może sprawić, że opracowanie własnego oprogramowania fintech będzie nierealne lub zbyt kosztowne.

Kiedy zwracasz się do platformy oferującej Fintech-as-a-Service, jest ona już skupiona na Tobie jako kliencie i zapewnia warunki technologiczne i finansowe, które są już dla Ciebie potencjalnie odpowiednie.

Wśród wad, jak w przypadku zakupu niektórych rozwiązań SaaS (Software-as-a-Service) lub PaaS (Platforma-as-a-Service), może pojawić się brak elastyczności w zależności od partnera, a także stopień dostosowania dla swoich zadań.

Zagrożenia technologiczne

Musisz ufać swojemu partnerowi jak sobie, ponieważ będziesz ponosić ryzyko utraty reputacji wśród swoich klientów. Jeżeli nie jesteś przedstawicielem instytucji finansowej lub nie posiadasz licencji finansowej na świadczenie usług, to i tak będziesz zmuszony współpracować z partnerem i ponosić za niego takie ryzyko.

Jednocześnie w przypadku współpracy z konwencjonalną instytucją finansową istnieje duże ryzyko technologiczne. Z reguły skupiając się na regulacji i zarządzaniu kapitałem, pozostają w tyle we wdrażaniu usług technologicznych i odczuwają braki kadrowe w tym obszarze. Z punktu widzenia komponentu technologicznego ich usługi fintech są zwykle albo podstawowe, na przykład metody płatności lub atomowe rozwiązania finansowe, albo cierpią z powodu zacofania ich podejść, ograniczonej przepustowości lub ogólnie niestabilności technologii praca.

FaaS jest dla każdego

Dla małych firm FaaS to łatwy sposób na dodanie fintech do swojej firmy bez kosztów wdrożenia i rozwoju. Bierzesz gotową usługę, np. sklep z chatbotem z wbudowanymi płatnościami, dzięki któremu możesz zautomatyzować swoją sprzedaż poprzez portale społecznościowe, komunikatory internetowe, czy np. Instagram. Dzięki temu możesz monetyzować swoją publiczność na wysokim poziomie technologicznym, ale jednocześnie nie tworzyć tych rozwiązań od zera.

Dla dużych firm FaaS jest szansą na dodatkowe zarabianie na dużej grupie odbiorców poprzez usługi fintech. Dzięki temu możesz szybko zacząć monetyzować i sprzedawać usługi finansowe swoim odbiorcom, zamiast odkładać to na kilka lat do przodu, gdy wspólnie z bankiem partnerskim lub własnym bankiem stworzysz niezbędne rozwiązanie skalujące.

Podsumowanie

Fintech jako usługa otwiera drogę różnym firmom do świadczenia usług finansowych z wykorzystaniem nowoczesnych technologii. Jeśli chcesz zintegrować rozwiązania fintech ze swoim biznesem lub opracować własny produkt fintech, zalecamy skontaktowanie się z firmą zajmującą się tworzeniem oprogramowania Kindgeek fintech.